401к для начинающего вопросы

[NtNet]

Плиз, не смейтесь громко из-за возможно не умных вопросов

Только открываю 401к что наша компания предлагает

Вопрос такой -
- Если (теоретически) меня уволят, сократят или (что более вероятно) я сама от них уйду - что станет с этим 401к?

- возможен ли rollover куда-то там?
В случае если в новую компанию то можно трансфер в той компании 401к вроде
А если layoff или терминейед ?

Это у моего hr узнавать?
Что в таких случаях происходит со счётом?

[NtNet]

Ok, прочитала что если fired or terminated то можно сделать rollover IRA
А как это делается конкретно?

Это надо еще отдельно открывать IRA, чтобы было возможно сделать rollover ?

(в случае если придётся это делать)

[Leo_XL]

Зайдите в отдел кадров и расспросите о "fully vested", "matching %%". Потом уже сюда за вопросами. Если вкратце, то после того как вы покидаете компанию, то можно перетащить деньги в новую.

[NtNet]

Зайдите в отдел кадров и расспросите о "fully vested", "matching %%". Потом уже сюда за вопросами. Если вкратце, то после того как вы покидаете компанию, то можно перетащить деньги в новую.

Matching
The company will make non discretionary matching of 100% of the first 4% of compensation that you contributed to the plan


Vesting
30% after 2 years of service
60% after 3 years
100% after 4+ years


Меня интересует что произойдёт с 401к если fired или layoff?
Это тоже надо в hr узнавать?

Если (телретически) в случае увольнения, можно будет сделать rollover to IRA, то чтобы это сделать - нужно уже сейчас открыть еще и IRA кроме 401к? Или нет? ...

[inock]

Зайдите в отдел кадров и расспросите о "fully vested", "matching %%". Потом уже сюда за вопросами. Если вкратце, то после того как вы покидаете компанию, то можно перетащить деньги в новую.

Matching
The company will make non discretionary matching of 100% of the first 4% of compensation that you contributed to the plan


Vesting
30% after 2 years of service
60% after 3 years
100% after 4+ years


Меня интересует что произойдёт с 401к если fired или layoff?
Это тоже надо в hr узнавать?

Если (телретически) в случае увольнения, можно будет сделать rollover to IRA, то чтобы это сделать - нужно уже сейчас открыть еще и IRA кроме 401к? Или нет? ...

Нет, не нужно. Когда уволят/уволитесь тогда и откроете. А может переведёте в план на новой работе. Заполните простую форму и отдадите её или брокеру держателю ИРА или нового 401-го плана. Они сами всё сделают. Многие берут фи если вы у них деньги забираете. Попросите нового распорядителя это компенсировать. С меня взяли 75 долларов, но новый брокер вернул их после перевода.

[NtNet]

Зайдите в отдел кадров и расспросите о "fully vested", "matching %%". Потом уже сюда за вопросами. Если вкратце, то после того как вы покидаете компанию, то можно перетащить деньги в новую.

Matching
The company will make non discretionary matching of 100% of the first 4% of compensation that you contributed to the plan


Vesting
30% after 2 years of service
60% after 3 years
100% after 4+ years


Меня интересует что произойдёт с 401к если fired или layoff?
Это тоже надо в hr узнавать?

Если (телретически) в случае увольнения, можно будет сделать rollover to IRA, то чтобы это сделать - нужно уже сейчас открыть еще и IRA кроме 401к? Или нет? ...

Нет, не нужно. Когда уволят/уволитесь тогда и откроете. А может переведёте в план на новой работе. Заполните простую форму и отдадите её или брокеру держателю ИРА или нового 401-го плана. Они сами всё сделают. Многие берут фи если вы у них деньги забираете. Попросите нового распорядителя это компенсировать. С меня взяли 75 долларов, но новый брокер вернул их после перевода.

Ok, ясно, спасибо!
Формы эти там все есть (на сайте компании где будет 401к)
Форму эту тоже потом заполнять если (вдруг) уволят, сократят или на новую работу уйду, да?

Не сейчас, при открытии счета?

[inock]

Да, потом. Даже если вас уволят ваши деньги могут там оставаться неопределённо долгое время, так что спешить некуда. Надо смотреть только чтобы поборы не увеличились, те которые компания платит за вас пока вы работаете. Бенефициаров не забудьте записать.

[NtNet]

Да, потом. Даже если вас уволят ваши деньги могут там оставаться неопределённо долгое время, так что спешить некуда. Надо смотреть только чтобы поборы не увеличились, те которые компания платит за вас пока вы работаете. Бенефициаров не забудьте записать.

Понятно, еще раз спасибо!
Ага, записала -) и наконец-то все сделала

Вчера сайт глючил и maintenance

[inock]

Пожалуйста, всё правильно делаете.

[NtNet]

Да уж, подключаюсь к местным реалиям в этой области также ..

Привлекает что компании свои $$ добавляют Ну и возраст такой уже что работать осталось макс 27-30 лет!

Одни только сейвинги иметь не правильно

Но я пока небольшую сумму контрибьт
Во 1х - зп не слишком. Еще год поучусь на этой работе и менять на бОльшую

Во 2х сам факт что снимать можно только в или после 59.5? кажется

В 3х неизвестно что с этим станет через 25-30 лет

Буду каждые 2 недели изучать вопрос, потихоньку разбираться в этом. Тут тоже почитаю

Пока я setup сделала as moderate plan - не агрессивный, но и не консервативный
Пишут в мануалах этих , что с возрастом можно консервативный делать и на Roth IRA? переводить

[inock]

Четыре года то будет через год, а то заберут часть $$ назад?

!. Это да, если денег не хватает, то и не отложишь.
2. Да пока в 59 споловиной, но время летит
3 30 лет хороший срок: отложенная сумма может увеличиться в 25 раз за 30-ть лет, а может будет ядерная война или инопланетяне высадятся или ещё что.

В вашем "возрасте" надо в агрессивный план вкладывать, така как выше возварт будет. Через 15-20 лет переведёте на что-то более консервативное.
Насчёт надо считать, так как при переводе с традиционного 401- в РROTH придётся заплатить дяде Сэму. Когда у вас налогов будет больше сейчас или на пенсии через 30 лет?
Это отдельная тема в общем.

[DropAndDrag]

может оказаться, что близко от тах бракета и тогда появляется смысл докинуть больше в 401 план до такс.

[NtNet]

Четыре года то будет через год, а то заберут часть $$ назад?

!. Это да, если денег не хватает, то и не отложишь.
2. Да пока в 59 споловиной, но время летит
3 30 лет хороший срок: отложенная сумма может увеличиться в 25 раз за 30-ть лет, а может будет ядерная война или инопланетяне высадятся или ещё что.

В вашем "возрасте" надо в агрессивный план вкладывать, така как выше возварт будет. Через 15-20 лет переведёте на что-то более консервативное.
Насчёт надо считать, так как при переводе с традиционного 401- в РROTH придётся заплатить дяде Сэму. Когда у вас налогов будет больше сейчас или на пенсии через 30 лет?
Это отдельная тема в общем.

Через год будет 3 года, но я искать буду с чувством, с толком. Т е 6 мес - 1.5года макс на поиск займёт
Я не беру контракты (не тот уровень у меня и $$$ там не заработаю)
Не иду в некоторые не приятные мне места работы (территориально)
Стараюсь не идти в стартапы (был не приятный опыт)

А также, я работаю фул тайм и не всегда могу прийти на собеседование
Хотя график мой очень гибкий, могу хоть в 2 часа дня начать работать
Короче - это займёт год по моим подсчётам
Что дадут то дадут в 401к, не так важно

2 Денег хватает, но только из-за того что снимаем небольшую кваотирку уже 10 лет и у нас контроль на повышение цены
Откладываю просто на сейвинг ну и всякие CD
Максимум на 401к не хочу откладывать
$$ нужны сейчас будут, а не после 59.5 лет . Тогда тоже конечно. Но сейчас важнее

3 да, вот поэтому и не хочу очень много на 401к - вдруг война или инопланетяне
Lol

Еще раз спасибо!
Буду разбираться потихоньку, может какой adjustment потом и сделаю

[DropAndDrag]

конечно разбирайтесь, но если компания сколько-то мачит, то это надо использовать по максимуму. а дальше уж варианты как использовать или запарковать деньги.

[NtNet]

конечно разбирайтесь, но если компания сколько-то мачит, то это надо использовать по максимуму. а дальше уж варианты как использовать или запарковать деньги.

Да, так думаю и сделаю

[AndrI-Oxa]

Зайдите в отдел кадров и расспросите о "fully vested", "matching %%". Потом уже сюда за вопросами. Если вкратце, то после того как вы покидаете компанию, то можно перетащить деньги в новую.

Не надо их в новую перетаскивать. Открыть IRA и перетащить туда. Лучше чем на IRA условий в 401к не будет. Даже на те же самые фонды расходы будут больше.

[AndrI-Oxa]

А может переведёте в план на новой работе.

Не надо этого делать от слова НИКОГДА. Хотя будут упрашивать и заманивать. Открыть IRA и провести туда бабки с прежнего 401к через rollover. Полно вариантов фондов у Vanguard, Fidelity etc на любой вкус с низкими expense ratio.

[AndrI-Oxa]

конечно разбирайтесь, но если компания сколько-то мачит, то это надо использовать по максимуму.

Да. Match это вообще единственный плюс 401(k). А так вокруг этих планов кормится куча дармоедов.
Я на прежней работе попытался в этой кухне разобраться, мне мягко намекнули, что лезть чревато...

[+KPOT+]

А может переведёте в план на новой работе.

Не надо этого делать от слова НИКОГДА. Хотя будут упрашивать и заманивать. Открыть IRA и провести туда бабки с прежнего 401к через rollover. Полно вариантов фондов у Vanguard, Fidelity etc на любой вкус с низкими expense ratio.

Никогда не говори никогда

Что, если вы хотите, например, взять loan на покупку недвижимости из своего 401К? Из IRA уже взять не получится.

[DropAndDrag]

конечно разбирайтесь, но если компания сколько-то мачит, то это надо использовать по максимуму.

Да. Match это вообще единственный плюс 401(k). А так вокруг этих планов кормится куча дармоедов.
Я на прежней работе попытался в этой кухне разобраться, мне мягко намекнули, что лезть чревато...

это наибольший плюс, но есть еще и другие.
до тыс 20-24 можно положить в 401 суммарно
+ до такс (подобно IRA), чтобы уйти от большего налога сейчас
+ после такс (подобно ROTH IRA) и проценты будет без таксовыми. также можно снять эту вложенную сумму (без процентов!) в любое время

простое ROTH IRA значительно меньше 20-24 тыс. про IRA не знаю. кажется есть ограничения при высоком доходе.

честно говоря не уверен про дармоедов в вашей компании. fee фонда одинаковы, что при через 401, что самому. откуда взять бабло для отката?
другое дело кол-во фондов ограничено, но с чем это связано не знаю.

[AndrI-Oxa]

честно говоря не уверен про дармоедов в вашей компании. fee фонда одинаковы, что при через 401, что самому. откуда взять бабло для отката?

Достаточно гуглануть чего-нибудь навроде 401(k) scam и покурить несколько первых ссылок.

другое дело кол-во фондов ограничено, но с чем это связано не знаю.

Хе-хе... я этот вопрос пытался выяснить у админстраторов планов по крайней мере у двух работодателей.
Стандартный ответ: "to make it less confusing for the participants". LOL
Всякие скрытые fee, видимо тоже, чтоб народ не смущать.
C другой стороны есть места где добавляют фонды по просьбам трудящихся и даже открывают brokerage window.

[AndrI-Oxa]

А может переведёте в план на новой работе.

Не надо этого делать от слова НИКОГДА. Хотя будут упрашивать и заманивать. Открыть IRA и провести туда бабки с прежнего 401к через rollover. Полно вариантов фондов у Vanguard, Fidelity etc на любой вкус с низкими expense ratio.

Никогда не говори никогда

Что, если вы хотите, например, взять loan на покупку недвижимости из своего 401К? Из IRA уже взять не получится.

Ну ладно, ладно... уговорили.... НИКОГДА=ИНОГДА

[Leo_XL]

Что, если вы хотите, например, взять loan на покупку недвижимости из своего 401К? Из IRA уже взять не получится.

А что прикрыли лазейку? Раньше, лет 10-15 тому назад говорили, что можно вытащить до $10K из ROTH(?) IRA без проблем на покупку дома. ЕМНИП, Колхозник этим воспользовался при переезде в Шишконсин.

[Leo_XL]

Зайдите в отдел кадров и расспросите о "fully vested", "matching %%". Потом уже сюда за вопросами. Если вкратце, то после того как вы покидаете компанию, то можно перетащить деньги в новую.

Не надо их в новую перетаскивать. Открыть IRA и перетащить туда. Лучше чем на IRA условий в 401к не будет. Даже на те же самые фонды расходы будут больше.

Согласен. Eсть варианты, что делать с деньгами. Я просто хотел успокоить ОП - ей дадут возможность забрать деньги из старого 401К плана.

[+KPOT+]

Что, если вы хотите, например, взять loan на покупку недвижимости из своего 401К? Из IRA уже взять не получится.

А что прикрыли лазейку? Раньше, лет 10-15 тому назад говорили, что можно вытащить до $10K из ROTH(?) IRA без проблем на покупку дома. ЕМНИП, Колхозник этим воспользовался при переезде в Шишконсин.

Возможно, вы правы. Но из 401К можно достать $50К