Kreditnaya kartochka i "kreditnaya istoriya"

Garry · Post by **Garry** » 23 Apr 2000 07:20

Vot nedavno poluchil kreditnuyu kartochku VISA ot "Patelco" credit union.
Podskagite, pogaluysta, mogno li s ee pomoschyu nachat' delat' kreditnuyu istoriyu ispol'zuya ee dlya oplati pokupok v magazinah. Ved' esli ya pravil'no ponyal, to mne "Patelco" prishlet po pochte scheta, kotoriye ya dolgen budu oplatit'. I v etom sluchae moya kreditnaya istoriya nachnet formirovat'sya? Ili ya ne prav? Moget kto-to znaet drugie sposobi dlya etogo, ispol'zuya etu kartochku.

Zaranee vsem spasibo.

russianguy · Post by **russianguy** » 23 Apr 2000 13:31

Chto by ne vozit's'a s markami, konvertami i chekami ja authorised bank vudavshij creditku dedactit' balance s moego checking account v drugom banke, tak nazyvaemyj AutoPay.

Vladimir-CA · Post by **Vladimir-CA** » 23 Apr 2000 20:08

Garry

Ты прав.

Первая кредитная карточка - первая строчка в кредитной истории. Теперь твоя задача платить по счетам этой кредитной карточки вовремя, не опаздывать. Если отправляешь чек по почте, высылай его по крайней мере за неделю до "due date". Будешь ты платить полностью весь баланс на счету, или только "minimum payment", не имеет значения. Хотя, если есть возможность, лучше платить весь баланс полностью - проценты на кредитных карточках грабительские.

Используй эту карточку везде, где только можно, вместо того, чтобы платить наличными, и регулярно оплачивай счета. Месяца через три-четыре твой почтовый ящик будет ломиться от непрошенных предложений кредита.

Notus00 · Post by **Notus00** » 23 Apr 2000 20:13

<BLOCKQUOTE>quote:<HR>Originally posted by Garry:

Podskagite, pogaluysta, mogno li s ee pomoschyu nachat' delat' kreditnuyu istoriyu ispol'zuya ee dlya oplati pokupok v magazinahZaranee vsem spasibo.<HR></BLOCKQUOTE>

Число других применений кредит кард резко ограничен

. Пользуйтесь ею на здоровье, в том числе как обычной дебитовой каротчкой - расплачивайтесь в магазинах, шопайте на интернете, рентуйте машины, букирйте отели и т.д. . Раз в месяц банк бедет присылать statement с подробным описанием каждой транзакции, текущей суммарной активностью и новым балансом. Просмотрите внимательно все транзакции (все ли ваши, нет ли двойных). Посмотрите на пэймент дэй - вы должны оплатить билл до указанной даты (если платите чеком- дайте не менее 3-х дней на пересылку по почте).Обратите внимание на две цифры на корешке- это New Balance и Minimum Payment. Вы должны решить готовы ли вы выплатить весь баланс (текущую задолженность) или другую (меньшую) сумму (но не меньше указанного минимума). Если вам дорогА ваша кредитная история - надо каждый раз выплачивать весь баланс. Итак выпишите чек на необходимую сумму, оторвите корешок от стэйтмента, вложите все в прилагаемый конвертик, шлепните марку, далее наверно объяснять не надо? Для того, чтобы кредитная история была хорошей - надо иметь несколько кредитных карточек, активно ими пользоваться (т.е. много тратить)и всегда выплачивать баланс. Удачи!

RitaR · Post by **RitaR** » 23 Apr 2000 21:39

Большое колличество кредитных карт-"палка о двух концах"

.На своем опыте знаю,что наступает момент, когда их колличество запросто может явиться отрицательным фактором.Так что-не переусердствуйте!

И еще,может быть я ошибаюсь(слышала много различных вариантов ответа на этот вопрос), но каждый раз, когда вы "аплекаетесь" на новую карту и получаете отрицательный результат-этот результат тоже идет в историю

Т.е., может наступить момент, когда Ваш "повышеный интерес" к получению кредита может быть истолкован "превратно".
И еще-требуется время прежде, чем результат Вашей деятельности отразится в "истории"( я к тому, что 3-4 месяцев может оказаться и не достаточно).
Если Вы твердо ориентированы на создание кредитной истории-откройте карты в магазинах.Прцент там сумасшедший, но и открывают они карты почти "на счет раз".Потом, при малейшей возможности-позакрывайте их, к ..........!

Удачи!

[This message has been edited by RitaR (edited 23-04-2000).]

Garry · Post by **Garry** » 24 Apr 2000 00:59

Bol'shoe spasibo vsem otvetivshim. Ochen' del'nie soveti. Segodnya ge nachinayu primenyat'...

moleg · Post by **moleg** » 24 Apr 2000 08:23

Vladimir-CA: Месяца через три-четыре твой почтовый ящик будет ломиться от непрошенных предложений кредита.

Не ломиться

Даже кредитную линию через 4 месяца поднимать не хотят -- говорят молодой счет еще, пусть подрастет до 6 месяцев. Да и при попытках открыть еще крединые карточки -- уже привычный отказ в ничтожности кредитной истории. Ох, как я зол на них. Но ничего, будем ждать...

PavelA · Post by **PavelA** » 24 Apr 2000 16:49

Мен,
а у меня тоже карточка Patelco. Обычная кредитка. Видел свой кред. репорт: Patelco сообщает о кред. карте в 2 из 3 кредитных бюро. Старайся побольше использовать её вот и всё. Через 6 месяцев расширят тебе кредитный лимит.

Felis Chaus · Post by **Felis Chaus** » 24 Apr 2000 22:16

"Побольше использовать карточку" не обязательно. Если карточка не используется совсем (баланс=0), то в репорт она не пишется. Если используется хоть как, то пишется слово "current". Никаких сумм нет. Проверено.

Если карточка заводится с целью поиметь рекорд в кредитной истории, то имеет смысл поддерживать на ней оборот, равный примерно 2*(minimum payment)+1, или чуть побольше.
Иногда приходится платить процент за кредит, иногда нет (зависит от того, кто карточку выпустил). Я на своей никогда баланс не закрывал ни разу, процентов тоже никогда не платил. Она у меня устроена по-простому, если переводишь на нее что-нибудь больше minimum, раньше due date, то эта date двигается на месяц вперед и все. Поскольку я на нее подсыпаю деньжат примерно раз в неделю, то и due date не достигается никогда.

Если выплачивать баланс всегда полностью, то карточка не появится в report. Надо хотя бы раз заплатить процент за кредит (неважно, сколько).

Больше четырех карточек иметь плохо для истории. До четырех - хорошо.

/felis

[This message has been edited by Felis Chaus (edited 24-04-2000).]

Vladimir-CA · Post by **Vladimir-CA** » 24 Apr 2000 22:35

Felis Chaus
<BLOCKQUOTE>quote

Если выплачивать баланс всегда полностью, то карточка не появится в report. Надо хотя бы раз заплатить процент за кредит (неважно, сколько)

Не согласен. Я плачу баланс полностью по всем своим картам. Все они присутствуют в моём credit report. В нём показывается по кредит картам Balance or credit limit, в графе Payments стоит current. В течение первых четырёх-шести месяцев в этой графе обычно стоит new account, что говорит о том, что пока истории платежей нет. Платитишь ты полностью, или минимум плюс проценты, на кредитную историю никак не влияет.

psx · Post by **psx** » 24 Apr 2000 22:37

<BLOCKQUOTE>quote:<HR>Originally posted by Felis Chaus:
"Побольше использовать карточку" не обязательно. Если карточка не используется совсем (баланс=0), то в репорт она не пишется. Если используется хоть как, то пишется слово "current". Никаких сумм нет. Проверено.
<HR></BLOCKQUOTE>

Нет, не так. Есть, по-моему, 3 кредитных агенства, которые следят за вашей историей. Информация в них различается по содержанию. Так вот в одном из них действительно нет информации о балансах на твоих счетах, а вот в другом - расписано все по месяцам. Так что совет больше тратить - может пригодиться, но не всегда (на какое кредитное агенство попадешь). Иногда отказывают в кредитке с формулировкой что-то типа "очень много долгов" - это как раз о больших неоплаченных балансах.

Количество запросов кредитной истории тоже учитывается. Если вы апликнулись на 3 кредитки и по всем отказали, то на 4-й раз вам откажут с формулировкой "слишком много запросов за последние 6 месяцев". Люди сейчас порой портят (временно) свою кредитную ценность посылая слишком много апликаций в разные места с целью найти самый выгодный процент (по интернету это очень легко сделать). Так вот после 5-го запроса хорошего процента уже не получишь. (поэтому полезно использовать брокера, который работает со многими банками, делая при этом всего 1 запрос).

Felis Chaus · Post by **Felis Chaus** » 24 Apr 2000 22:53

В кредитный репорт пишется информация о кредитах и связанных с кредитами событиями. Если ты никогда не платишь процентов по кредиту, то кредит в историю не идет. Это козе понятно. Если платишь, то идет. Все время платить этот процент необязательно, одного раза достаточно. "Хорошие" записи в кредитном репорте присутствуют вечно.
Для некоторых карточек за процент с кредита считается какой-нибудь application либо annual fee. Возможно, что такая карточка пишется в репорт еще до того, как ей начали пользоваться.

/felis

russianguy · Post by **russianguy** » 24 Apr 2000 23:21

<BLOCKQUOTE>quote:<HR>Originally posted by Felis Chaus:
Если ты никогда не платишь процентов по кредиту, то кредит в историю не идет. <HR></BLOCKQUOTE>
Poshel , sprosil 'byvalyh'.
Skazali - chush'

psx · Post by **psx** » 25 Apr 2000 00:10

<BLOCKQUOTE>quote:<HR>Originally posted by Felis Chaus:
В кредитный репорт пишется информация о кредитах и связанных с кредитами событиями. Если ты никогда не платишь процентов по кредиту, то кредит в историю не идет. Это козе понятно<HR></BLOCKQUOTE>

Тратя деньги по кредитке, вы берете в долг у банка. Отдавая вовремя требуемую сумму (больше минимума), вы показываете всем, что способны следить за своими долгами. Если платите полностью - процентов не платите (за редким исключением, когда грейс период = 0).
В репорт идут все открытые кредитные линии - в них же входят и открытые, но неиспользуемые кредитки.

Vladimir-CA · Post by **Vladimir-CA** » 25 Apr 2000 01:30

Felis Chaus

А вот хамить не надо.

Может быть козе это и понятно, но в системе слежения за кредитоспособностью не козы работают.

Заплатили вы проценты по оставшемуся балансу на карточке или нет волнует (и то не очень), вашего кредитора, банк или кредитный союз, выдавший карточку.

В кредитные агенства они докладывают четыре стандартных показателя по каждому счёту (карточке, займу на машину, кредитной линии и т.п.):
- Тип счета (motgage, installment loan, revolving credit line, etc)
- Текущий баланс и/или лимит кредита
- Регулярно ли платите, не было ли опозданий
- Если опоздания были, то когда в последний раз.

Именно эта информация и показывается в credit report.

Vladimir-CA · Post by **Vladimir-CA** » 25 Apr 2000 01:57

Для интересующихся.

Вот так выглядит обычный credit report:
<A HREF="https://www.icreditreport.com/mcredit.com/sample-rpts/singlerpt.htm">Credit report Sample</A>

Посмотрите внимательно. С этой странички есть ссылка на "Explanation of Terms". Надеюсь, тогда многим станет понятнее, из чего складывается кредитная история. Что надо делать, чтобы её создавать, и чего не надо делать, чтобы её не портить.

psx · Post by **psx** » 25 Apr 2000 02:24

Vladimir-CA:
Я держал в руках 2 разных репорта и они не имели ничего общего с тем, что я увидел на этой страничке - похоже, что это как раз третий вид.

Vladimir-CA · Post by **Vladimir-CA** » 25 Apr 2000 02:37

psx

В разных кредитных агенствах (одном из трёх), а также у их reseller-ов, в том числе онлайновных (как в примере), могут быть разные формы "Репорта", "Профайла" и т.д.

Однако, информация в них содержится та же самая, только по-разному организованная. Причём, информации о том, платил ли клиент проценты по кредитной карточке или нет, там не содержится.

psx · Post by **psx** » 25 Apr 2000 02:54

Vladimir-CA:
У меня были репорты непосредственно от кредитных агенств, не от вторых лиц. Один из них был практически пустой, другой тянул на Желтые страницы. Ни в одном из них действительно не было информации о неполностью оплаченном балансе, но в одном был лист балансов по месяцам от самого открытия кредиток и до конца для всех кредиток включая уже давно закрытые. По этой информации можно догадаться, много ли человек тратит

.

RitaR · Post by **RitaR** » 28 Apr 2000 09:17

Держу в руках репорт от Lender'sCredit
Credit Name and account number
Datam and method of Reporting
Datе Opened
Highest Credit or Limit
Balance Owing
Past Due Ammount
Datе of Last Apyment
Terms
Minimum Payment
Tims Past Due(30,60,90)
Credit Raiting
А дальше, перечисление всех, без исключения, эккаунтов за последние 8 лет(включая все с 0 балансом).

mrblack · Post by **mrblack** » 05 May 2000 01:33

как я понял, тут собрались "patelco'вцы".

насчет кредитки понятно. я ею уже пользуюсь, хотя счет оплачивать еще не приходилось (я думаю, не все ж сразу

). а вот идея с autopay мне понравилась. надо будет сделать и себе такое - имхо, лишняя защита моей кредитной истории от превратностей американской почты.

объясните мне такую штуку. мне, вообще говоря, в patelco счет открыли для покупки автомобиля. среди моих счетов даже есть такой "NEW AUTO" (если я, конечно, правильно понял эту фразу). так вот каким боком этот patelco здесь фигурирует, если я действительно соберусь покупать машину?

получается, что я как бы беру в patelco кредит на полную стоимость машины и оплачиваю дилеру полную стоимость, а потом уже постепенно расплачиваюсь с patelco. так? или patelco выступает только как гарант моей платежеспособности, а все финансовые процедуры я должен решать с дилером (банком, автомобильным кредитным союзом?)?

непонятно...

Vladimir-CA · Post by **Vladimir-CA** » 05 May 2000 01:36

mrblack

Ты будешь должен кредит-юниону, с ним и будешь расплачиваться. А дилер и солнечный штат Калифорния (не забывай про 8,25% налог на покупку) получат своё всё сполна от твоего кредитора.

C.I. · Post by **C.I.** » 04 Jun 2001 15:39

...Она у меня устроена по-простому, если переводишь на нее что-нибудь больше minimum, раньше due date, то эта date двигается на месяц вперед и все. Поскольку я на нее подсыпаю деньжат примерно раз в неделю, то и due date не достигается никогда...
------------------------------------
Это для всех карточек действует?
Я например иногда хочу послать (как проявляются деньги) на свою кредитную карточку - но как это сделать, я не имею стандартного печатного билла от банка, чем его заменить, как посылать деньги (чек) между банковскими биллами (что раз в месяц приходят).

Duke Nukem · Post by **Duke Nukem** » 04 Jun 2001 15:59

О кредитной истории и уплоченных процентах. Я никогда не платил процентов по кредиткам (всегда платил баланс полностью). Не знаю что там у меня в кредитной истории, но от предложений в почтовом ящике отбоя нет (начали уже на Platinum присылать), машину год назад купили.

Оплачиваю баланс по интеренету (у моего CU), (да и у многих банков) есть On-line Banking, где можно посмотреть балансы по счетам, сделать transfer, или уплатить через ACH Check.

Petrovich · Post by **Petrovich** » 05 Jun 2001 08:54

В 1001-й раз рекомендую почитать Experian - Credit Advice; Ask Max column у них же на сайте есть Sample Personal Credit Report