Кажись, пришло хорошее время чтобы рефинансировать mortgage

[Колхозник]

Спросили: где брокера искал?

Я работал напрямую с lender'ом - там где у меня уже был mortgage.
Без всяких брокерских коммисионных.
USBank
закрыли 27 апреля

Живых расходов влияющих на cashflow:
$500 на кредитку в начале + чек на $383 при закрытии + не заплатил последнюю платежкy due March 1 (считай экономия - 1 месячный платеж)
по новому заему первый платеж - 1 апреля

ps: начальница на днях тоже закрылась в одном из местных деревенских банков - потратила всего $200, по ее словам

[Cliff]

Ну все, закрылся.... Экономия $150/месяц и делать ничего не надо. Спи - отдыхай.

На 30 лет? Тогда добавь несколько лет дополнительных платежей. Хотя все равно приятно.

[Колхозник]

Ну все, закрылся.... Экономия $150/месяц и делать ничего не надо. Спи - отдыхай.

На 30 лет? Тогда добавь несколько лет дополнительных платежей. Хотя все равно приятно.

3 года. Если доживем.
Я трижды проверил чтобы интерес НЕ переплатить из-за перефинансирования.
Если доживем, опять же. Хотя тогда уже будет и наплевать.

[HHveluj]

А я беру 4.5% на 15 лет

А смысл брать 15 лет?
Рейт различается на доли процента. 30-летний можно платить по 15-ти летнему расписанию (если есть денеги и желание), или по минимуму, в случае финансовых затруднений. Беря же 15-ти летний, подписываешься на бОльший обязательный месячный платеж, уменьшить который без рефинансирования возможности нет.
Удачи!

Пришло и наше время :)
Собрались менять текущий 30-летний 5.99% на 15-летний 4.5%
Какие могут быть подводные камни? Какие отрицательные моменты у такого рефинансирования?
Refinance costs ~$2600 + $1100 на налоги и проч (т.е. их не теряем)

Заранее спасибо!

[Cliff]

А я беру 4.5% на 15 лет

А смысл брать 15 лет?
Рейт различается на доли процента. 30-летний можно платить по 15-ти летнему расписанию (если есть денеги и желание), или по минимуму, в случае финансовых затруднений. Беря же 15-ти летний, подписываешься на бОльший обязательный месячный платеж, уменьшить который без рефинансирования возможности нет.
Удачи!

Пришло и наше время
Собрались менять текущий 30-летний 5.99% на 15-летний 4.5%
Какие могут быть подводные камни? Какие отрицательные моменты у такого рефинансирования?
Refinance costs ~$2600 + $1100 на налоги и проч (т.е. их не теряем)

Заранее спасибо!

У меня был подводный камень: был такой наплыв желающих перефинансировать, что мне пришлось сделать еще один платеж в адрес первого моргиджа, чтобы late fee не было. Естественно, деньги получил взад от нового банка, но это добавило стресса.

[KPACOTA]

Колхозник, ты платил closing costs?

[Колхозник]

Колхозник, ты платил closing costs?

А как иначе?
Где-то 2500-2600 в сумме. Сюда входит 0.5 пойнта (около $900), которые я приплатил.
Часть сразу отдал (см. выше), часть на баланс повесили.

[okop]

Дошла до нас очередь...
Поменяли mortgage (6.5%) на HELOC (4.0% точнее prime rate 3.25+0.75%) платежи за %% снизились сразу вдвое. Есть большое желание не затягивать и побыстрее выплатить, пока prime rate не вырастет.
Торговались недолго всего 2 месяца. Closing costs равен 0.

[Nyurka]

Есть большое желание не затягивать и побыстрее выплатить, пока prime rate не вырастет.

Храбрые вы, конечно. Я помню совсем недалекое время когда прайм был 8%.... Надеюсь мортгидж у вас действительно небольшой...

[tarrow]

Дошла до нас очередь...
Поменяли mortgage (6.5%) на HELOC (4.0% точнее prime rate 3.25+0.75%) платежи за %% снизились сразу вдвое. Есть большое желание не затягивать и побыстрее выплатить, пока prime rate не вырастет.
Торговались недолго всего 2 месяца. Closing costs равен 0.

какой банк? ищу 4.5% на 15 лет фихед

[okop]

Дошла до нас очередь...
Поменяли mortgage (6.5%) на HELOC (4.0% точнее prime rate 3.25+0.75%) платежи за %% снизились сразу вдвое. Есть большое желание не затягивать и побыстрее выплатить, пока prime rate не вырастет.
Торговались недолго всего 2 месяца. Closing costs равен 0.

какой банк? ищу 4.5% на 15 лет фихед

У них на 15 лет ставки выше.
https://www.nationalcity.com/main/pages ... ault%2Easp

[okop]

Есть большое желание не затягивать и побыстрее выплатить, пока prime rate не вырастет.

Храбрые вы, конечно. Я помню совсем недалекое время когда прайм был 8%.... Надеюсь мортгидж у вас действительно небольшой...

Да, я знаю, что сейчас прайм близок к минимуму и что в 1980 году прайм был 21.5%. Расчет на то, что можно регулярно без штрафных платежей отправлять на погашение HELOCа суммы, которые превышают некий наш резерв на банковском счете. А схема погашения, предполагает равномерную оплату процентов, а не так, как в моргидже - сначала выплатишь банку все проценты, а лишь затем основное тело долга. Сумма не очень большая и мы уже выплатили за дом больше 2/3.
В Канаде, насколько я знаю, HELOC выдают (выдавали?) под 2%.