IBond @7.12%

[Alexander Troyansky]

Тогда страну спасали и опустили учётную ставку до нуля, как и сейчас, а в 2019 решили поднять учётную ставку до 2.5%. Результаты вы знаете. Ну а комбинация состоит из двух фиксированного райте при покупке сейчас 0% и инфлыционного (или плавающий), который стал 7.12%, чем меня сильно удивили. Похоже, что только меня одного.

Дайте мне машину времени, чтобы купить IBond в 1998 - 2000 годы, когда фиксированная ставка была выше 3%, чтобы сейчас иметь 3+7=10%. Тогда это имело смысл, но только в случае, если вы не знали, что деньги в стоках с того времени утроились и учетверились.

А сейчас поезд ушел, т.к. фиксированная ставка для вас будет 0% на след 30 лет. А инфляционная ставка упадет снова до 1% как только Байден обуздает инфляцию через пару лет. И тогда вы снова останетесь с ~1.2% inflation rate. И когда захотите снять деньги раньше 5 лет, еще и не получите интерес за последние 3 месяца. Thanks, but no.

Чтоы вы такое говорите? Машина времени никак не поможет для I-Bonds. На них ставка пересчитывается каждые 6 месяцев, предыдущие полгода была 3.54%, т.е. никаких "купить тогда и до сих пор иметь 10%" не может быть для I-Bonds в принципе. Эти бонды расчитаны на поощрение накоплений средним классом, который имеет немного лишних денег и ставка I-Bonds учитывает инфляцию плюс сверху что-то. Выгоднее И безопаснее I-Bonds ничего нет. Отсюда и лимит 10к (+5к tax refund) в год на рыло. И поэтому Комиссару с его СШ придётся потратить 16-25 лет, чтобы пристроить 500к лишних денюх.

[Hun]

Чтоы вы такое говорите? Машина времени никак не поможет для I-Bonds. На них ставка пересчитывается каждые 6 месяцев, предыдущие полгода была 3.54%, т.е. никаких "купить тогда и до сих пор иметь 10%" не может быть для I-Bonds в принципе.

Вы понимаете разницу между фиксированной ставкой и инфляционной?

В 1998 фиксированная ставка была 3.4% (на 30 лет). Плюс сегодняшние 7.12% inflation rate. Итого, те кто купили эти бонды в 1998 году имеют сегодня свыше 10%.

Пересчет каждые 6 месяцев фиксированной ставки идет лишь на вновь купленные бонды.

[Alexander Troyansky]

Чтоы вы такое говорите? Машина времени никак не поможет для I-Bonds. На них ставка пересчитывается каждые 6 месяцев, предыдущие полгода была 3.54%, т.е. никаких "купить тогда и до сих пор иметь 10%" не может быть для I-Bonds в принципе.

Вы понимаете разницу между фиксированной ставкой и инфляционной?

В 1998 фиксированная ставка была 3.4% (на 30 лет). Плюс сегодняшние 7.12% inflation rate. Итого, те кто купили эти бонды в 1998 году имеют сегодня свыше 10%.

Пересчет каждые 6 месяцев фиксированной ставки идет лишь на вновь купленные бонды.

Вас понял... Только если у вас машина времени зачем вам такими глупостями заниматься? С машиной времени есть гораздо большие возможности при манипуляции в измерениях время-рынок, ну например AMZN (buy-jump-sell-rinse-repeat)

[inock]

Всё может поменяться достачно быстро. Если инфляции пойдёт выше 6% в год и рынок вноз, то могут стать одним из лучших инвестиционных вариантов. Плохо, что они в руках правительства и как расчитывается инфляционный коэффициент я не знаю.
А что народ думает насчёт длинных казначейских индексов 20+ лет скажем?

[Hun]

А что народ думает насчёт длинных казначейских индексов 20+ лет скажем?

Во время QE (Quantitative Easing) доходность бондов растет, цена бондов падает. Но когда начинается tapering, как сейчас, доходность падает, a цена на бонды-индексы растет. По крайней мере так было в прошлом.

As the U.S. Fed announces a $15 billion per month tapering of its Q.E. injections into the financial system, it’s worth noting that past tapering periods have coincided with rising government bond prices/falling yields.
https://seekingalpha.com/article/446527 ... sk-markets

[Dweller]

Во время QE (Quantitative Easing) доходность бондов растет, цена бондов падает. Но когда начинается tapering, как сейчас, доходность падает, a цена на бонды-индексы растет. По крайней мере так было в прошлом.

С чего это? Если ФЕД что-то скупает (бонды) то это наоборот искусственно поднимает их цену
Во время tapering, цена должна падать а % расти
Нынешнее падение ставок вызвано заявлениями что инфляция "transitory". Очередное кидалово, т к при реальной долгосрочной инфляции в 5% допустим, все бонды номиналом в 2% можно будет засунуть в Ж и их цена должна быть низкая.

[BitterSean]

Думал закинуть пару десяток на год, но прочитал вот это:

I bonds cannot be cashed for one year after purchase. If a bond is cashed in year two through five after purchase, the prior three months of interest are forfeited.

Т.е. реальный выхлоп не 7.12%, а 7.12/12*9 при входе на год. А через полгода могут поменять 7.12% на 0% и вообще смысла не будет.

[IL]

В эти ибонды можно вкладывать до $15к в год. Чё тут вообще обсуждать?

[Hun]

Во время QE (Quantitative Easing) доходность бондов растет, цена бондов падает. Но когда начинается tapering, как сейчас, доходность падает, a цена на бонды-индексы растет. По крайней мере так было в прошлом.

С чего это? Если ФЕД что-то скупает (бонды) то это наоборот искусственно поднимает их цену
Во время tapering, цена должна падать а % расти

Есть разница между краткосрочными и долгосрочными бондами и сейчас они ведут себя по разному:

While that move has been well-telegraphed to investors, some are starting to worry that surging inflation will force the central bank to unwind its bond buying faster and eventually raise interest rates sooner than investors had expected.

Expectations of sooner-than-expected rate increases have pushed short-term yields higher in recent days. Longer-term ones have fallen in part due to bets that a potentially more hawkish rate policy will successfully tamp down inflation, precluding the need for raising borrowing costs as high as previously projected over the longer term, analysts have said.

[inock]

В эти ибонды можно вкладывать до $15к в год. Чё тут вообще обсуждать?

В Roth IRA вообще 6 тысяч лимит в год, но ничего обсуждаем и мы, и наши дети все откладываем. Сделает ли это нас богатыми? Нет, конечно, но у детей по миллиону безналогово с поправкой на инфляцию годам к 60 будет. Младший начал с 15-ти. 5-ть лет спустя у него под 50 на счету. Так чта курочка по зернышку клюёт.

[IL]

В эти ибонды можно вкладывать до $15к в год. Чё тут вообще обсуждать?

В Roth IRA вообще 6 тысяч лимит в год, но ничего обсуждаем и мы, и наши дети все откладываем. Сделает ли это нас богатыми? Нет, конечно, но у детей по миллиону безналогово с поправкой на инфляцию годам к 60 будет. Младший начал с 15-ти. 5-ть лет спустя у него под 50 на счету. Так чта курочка по зернышку клюёт.

Ну в принципе да

[inock]

Ещё два мелких преимущества IBond -доход по ним не облагаются штатовским и местным налогом, а если использован на образование, то федеральным с ограничением по доходу правда.

[Sergunka]

они как инструмент в общем бесполезны - крошечный максимум... 15к на рылогод

А где вы кэш держите, если не секрет?

Я на Amex СD - но он реально скурвился за последний год.

[Sergunka]

Ещё два мелких преимущества IBond -доход по ним не облагаются штатовским и местным налогом, а если использован на образование, то федеральным с ограничением по доходу правда.

А как открывать директ депозит? Прямо на сайте казначейства? И как туда платить к примеру за детей через обычный чекинг экаунт?

[inock]

Ещё два мелких преимущества IBond -доход по ним не облагаются штатовским и местным налогом, а если использован на образование, то федеральным с ограничением по доходу правда.

А как открывать директ депозит? Прямо на сайте казначейства? И как туда платить к примеру за детей через обычный чекинг экаунт?

Да только на их сайте, через посредников нельзя. Дети должны открыть свой аккаунт, даже если ребёнку 1 год, ну понятно что вы откроете, но на их имя. 10 тыс per SSN через обычный банковский счёт.

[inock]

они как инструмент в общем бесполезны - крошечный максимум... 15к на рылогод

А где вы кэш держите, если не секрет?

Я на Amex СD - но он реально скурвился за последний год.

Согласен, я послал все СD тоже

[Oleg Co]

В эти ибонды можно вкладывать до $15к в год. Чё тут вообще обсуждать?

В Roth IRA вообще 6 тысяч лимит в год, но ничего обсуждаем и мы, и наши дети все откладываем. Сделает ли это нас богатыми? Нет, конечно

И того, что помню, roth ira хороша для молодежи, а после лет 40 выигрыша мало. Я этот инструмент использовал, чтобы пенсиооные вклады с прошлых работ выводить. Можно просто инвестировать помимо roth ira.

[inock]

В эти ибонды можно вкладывать до $15к в год. Чё тут вообще обсуждать?

В Roth IRA вообще 6 тысяч лимит в год, но ничего обсуждаем и мы, и наши дети все откладываем. Сделает ли это нас богатыми? Нет, конечно

И того, что помню, roth ira хороша для молодежи, а после лет 40 выигрыша мало. Я этот инструмент использовал, чтобы пенсиооные вклады с прошлых работ выводить. Можно просто инвестировать помимо roth ira.

Roth IRA хороша для всех , мы до сих пор convertion to Backdoor Roth IRA ежегодно делаем. Но после -дцати вступают в действие три фактора
-ограничение по доходу,сейчас 124,000 на одного, если напрямую класть
-наличие традиционного IRA, так как pro-rated правило
-доход становиться высокий и хочется уменьшить налогооблагаемую базу через 401 план, а при нём Roth уже не открыть, хотя есть варианты Мегаbackdoor если рабочий 401 разрешает или на супруга/супругу простой Backdoor IRA, если у него/неё 401 своего нет.
В начальном проекте нового пакета законов ну с 3.5 триллионами эту лавочку прикрыли, хотя MikeG пишет что нынче это порезали в проекте. Думаю его ещё будут пересматривать, так что надо наблюдать.

[usb]

А зачем Roth IRA нужен? Он же post tax, нет?

[PrettyVacant]

через 401 план, а при нём Roth уже не открыть

Чёй-то? 401k и Roth IRA никак не связаны, вроде?

[Hun]

А зачем Roth IRA нужен?

Чтобы не платить налоги на прибыль на пенсии.

[inock]

через 401 план, а при нём Roth уже не открыть

Чёй-то? 401k и Roth IRA никак не связаны, вроде?

Не связаны.
Traditional IRA и back door IRA связаны через pro-rate
Смешал разные вещи в одно предложение

[inock]

CPI индекс обьявили вчера 6.2%.
Кто-то будет какие-то изменения вносить в инвестиционную стратегию?

[Kapitula123]

А биткоины у тебя есть?

[inock]

А биткоины у тебя есть?

Нету. Я старомодный,золото покупаю через ETF . Пока неизвестно как биткоин среагирует на инфляцию