тема для паникёров и оплакивающих 401К

[jsjs]

Я вообще в этом мало понимаю, откладывала достаточно, чтобы мой работодатель матчил, что лучше сделать? Я могу сейчас снизить %, это поможет? Если с каждого пейчека определенная сумма идет на 401К, то что грубо говоря поступило с него сегодня - закупки новых акций идет по сейчас низкой жене или как? My current investment option is BlackRock LifePath Index 2050

Снижение %, безусловно, поможет понизить накапливаемую сумму.

Грубо говоря, то, что послано на 401к сегодня, дойдёт до фактической покупки новых акций завтра или послезавтра (т.е., да, сейчас по низкой цене).

[geek7]

Я вообще в этом мало понимаю, откладывала достаточно, чтобы мой работодатель матчил, что лучше сделать? Я могу сейчас снизить %, это поможет? Если с каждого пейчека определенная сумма идет на 401К, то что грубо говоря поступило с него сегодня - закупки новых акций идет по сейчас низкой жене или как?

по цене ниже чем месяц назад. далее может ещё упасть, может поднятся... а скорее всего будет попеременно падать и подниматся. некоторые думают, что могут угадать когда упадёт в самый минимум (так называемое "дно") - для таких имеет смысл всё держать в кеше до самого дна, а на нём закупится на все акциями. Те кто угадать не надеется - продолжать покупать как обычно. снизить % - в любом случае смысла нет, те кто ловит дно просто направляет не в акции, а мани-маркет/бонды.

My current investment option is BlackRock LifePath Index 2050

- тоже "таргет дейт индекс" как в моём примере, только гораздо более агрессивный (впрочем тут и до пенсии предполагается ещё 30 лет).
агрессивность (%% в акциях vs %% в бондах) в момент падения чреват большими потерями - так что Вам смотреть как падает будет страшнее.

Кстати, не уверен как такие индексы перебалансируются.. наверно должно быть где-то в описании. по идее как акции падают, их запланированный %% относительно бондов уменьшается и формула требует перевода из бондов в акции = покупка при падении. когда рынок растёт - наоборот: акции продаются и докупаются бонды. но в случае BlackRock LifePath Index 2050 это пофиг (там бондов 1.5%)

[geek7]

Грубо говоря, то, что послано на 401к сегодня, дойдёт до фактической покупки новых акций завтра или послезавтра (т.е., да, сейчас по низкой цене).

вот с этим засада... купил (послал) вчера, когда всё упало ... а сегодня поднялось на 9%.. я так понимаю фонд будет приобретён уже по повышенной цене. купил сегодня эмержин маркет индекс... а собственно покупка произойдёт позже (в понедельник?) за это время трамп объявит "стейт оф емерженси", боря - что все будут умирать месяца 4 и дальше будет хуже... и что? купят по поднявшейся цене, а за понедельних всё ещё рухнет процентов на 10-40?
короче угадывать когда купить - сплошное растройство

[jsjs]

Грубо говоря, то, что послано на 401к сегодня, дойдёт до фактической покупки новых акций завтра или послезавтра (т.е., да, сейчас по низкой цене).

вот с этим засада... купил (послал) вчера, когда всё упало ... а сегодня поднялось на 9%.. я так понимаю фонд будет приобретён уже по повышенной цене. купил сегодня эмержин маркет индекс... а собственно покупка произойдёт позже (в понедельник?) за это время трамп объявит "стейт оф емерженси", боря - что все будут умирать месяца 4 и дальше будет хуже... и что? купят по поднявшейся цене, а за понедельних всё ещё рухнет процентов на 10-40?
короче угадывать когда купить - сплошное растройство

Так и не надо ничего угадывать. Всё равно не угадаешь. А просто тупо (что на самом деле будет умно) вкладывать (или даже, я бы сказал, лОжить) равномерно и одинаково, поддерживая внутрипортфельный баланс. Остальное -- от лукавого.

[mikeG]

Я вообще в этом мало понимаю, откладывала достаточно, чтобы мой работодатель матчил, что лучше сделать? Я могу сейчас снизить %, это поможет? Если с каждого пейчека определенная сумма идет на 401К, то что грубо говоря поступило с него сегодня - закупки новых акций идет по сейчас низкой жене или как? My current investment option is BlackRock LifePath Index 2050

Ничего не менять, оставить все как есть, на автопилоте.
Contribution не нужно снижать, иначе дно пропустите.
Да, сейчас будут те же акции, но дешевле. К 2050 еще несколько раз упадет и выростет.

[Dweller]

Покупать когда в сша от вируса помрет тысяч 5-10 а заболеет около 100 тысяч

[Leo_XL]

Грубо говоря, то, что послано на 401к сегодня, дойдёт до фактической покупки новых акций завтра или послезавтра (т.е., да, сейчас по низкой цене).

вот с этим засада... купил (послал) вчера, когда всё упало ... а сегодня поднялось на 9%.. я так понимаю фонд будет приобретён уже по повышенной цене. купил сегодня эмержин маркет индекс... а собственно покупка произойдёт позже (в понедельник?) за это время трамп объявит "стейт оф емерженси", боря - что все будут умирать месяца 4 и дальше будет хуже... и что? купят по поднявшейся цене, а за понедельних всё ещё рухнет процентов на 10-40?
короче угадывать когда купить - сплошное растройство

Я всегда думал, что нет смысла менять "ручками" что-либо в 401К плане кроме как 20-30 минут до закрытия биржи. Фонды покупаются по цене в 4:00pm ET, то есть когда биржа закрылась.

[Virginian]

А есть тут у нас пенсионеры или идеологически близкие, которые ими скоро станут? Тут стратегия сидеть и ждать не очень работает. Делом в том, что по достижении 70 (теперь уже 72) лет надо начинать деньги снимать, иначе штраф. Но рынок-то уже просел, чем больше снимаете, тем меньше прирост баланса когда рынок пойдет вверх. Даже если вышел на пенсию до этого срока, снимать все равно придется, жить-то надо на что-то. Сейчас уже поздно пить боржоми, но в будущем, я бы перед выходом на пенсию перевел в money market и бонды примерно трехлетний запас.
Если рынок обрушится, будете снимать деньги из этой "подушки", а как рынок восстановится, будете снимать уже с остальных фондов, не забывая пополнять "подушку" на случай еще одного вируса.

[Leo_XL]

А есть тут у нас пенсионеры или идеологически близкие, которые ими скоро станут? Тут стратегия сидеть и ждать не очень работает. Делом в том, что по достижении 70 (теперь уже 72) лет надо начинать деньги снимать, иначе штраф. Но рынок-то уже просел, чем больше снимаете, тем меньше прирост баланса когда рынок пойдет вверх. Даже если вышел на пенсию до этого срока, снимать все равно придется, жить-то надо на что-то. Сейчас уже поздно пить боржоми, но в будущем, я бы перед выходом на пенсию перевел в money market и бонды примерно трехлетний запас.
Если рынок обрушится, будете снимать деньги из этой "подушки", а как рынок восстановится, будете снимать уже с остальных фондов, не забывая пополнять "подушку" на случай еще одного вируса.

В кризисный период еще имеет смысл перекинуть акции в Roth. Сразу скажу, что я этого еще не делал. Плюсом Roth'a отсутствие обязательных минимальных снятий денег/mandatory withdrawal requirements.

[Virginian]

А есть тут у нас пенсионеры или идеологически близкие, которые ими скоро станут? Тут стратегия сидеть и ждать не очень работает. Делом в том, что по достижении 70 (теперь уже 72) лет надо начинать деньги снимать, иначе штраф. Но рынок-то уже просел, чем больше снимаете, тем меньше прирост баланса когда рынок пойдет вверх. Даже если вышел на пенсию до этого срока, снимать все равно придется, жить-то надо на что-то. Сейчас уже поздно пить боржоми, но в будущем, я бы перед выходом на пенсию перевел в money market и бонды примерно трехлетний запас.
Если рынок обрушится, будете снимать деньги из этой "подушки", а как рынок восстановится, будете снимать уже с остальных фондов, не забывая пополнять "подушку" на случай еще одного вируса.

В кризисный период еще имеет смысл перекинуть акции в Roth. Сразу скажу, что я этого еще не делал. Плюсом Roth'a отсутствие обязательных минимальных снятий денег/mandatory withdrawal requirements.

Я об этом тоже думал, но при наличии 401-ых там есть ограничения по зарплате(это больше для калифорнийцев) и не все работодатели его дают.

[jsjs]

А есть тут у нас пенсионеры или идеологически близкие, которые ими скоро станут? Тут стратегия сидеть и ждать не очень работает. Делом в том, что по достижении 70 (теперь уже 72) лет надо начинать деньги снимать, иначе штраф. Но рынок-то уже просел, чем больше снимаете, тем меньше прирост баланса когда рынок пойдет вверх. Даже если вышел на пенсию до этого срока, снимать все равно придется, жить-то надо на что-то. Сейчас уже поздно пить боржоми, но в будущем, я бы перед выходом на пенсию перевел в money market и бонды примерно трехлетний запас.
Если рынок обрушится, будете снимать деньги из этой "подушки", а как рынок восстановится, будете снимать уже с остальных фондов, не забывая пополнять "подушку" на случай еще одного вируса.

В прошлый обвал (2008) это требование (required minimum distribution or RMD) было временно отменено (RMD was suspended) и восстаноалено в 2010, когда уже всё устаканилось. Полагаю, что и сейчас будет то же самое (хотя в 2008 не было Cold Civil War II, а сейчас она есть).

[geek7]

А есть тут у нас пенсионеры или идеологически близкие, которые ими скоро станут?

помнится были и уже вышедшие. с идеологически близкими - ещё лучше: есть некоторый %% которому до пенсии ещё неблизко, но в принципе работать можно бы и постепенно завязывать. Например подушечка уже тянет на набор пирин той принцессы, расходы фиксированы (кроме потенциального абзаца со здоровьем) и в виду не особой притязательности до конца жизни хватит... при этом работа не напряжная и за неё нехило платят.. так что жаба (или жена) говорит, что от денег отказыватся стрёмно и медицина может ещё поднятся итп
короче, на себя пенсионная жисть примеряется ... хоть и пока абстрактно.

Тут стратегия сидеть и ждать не очень работает. Делом в том, что по достижении 70 (теперь уже 72) лет надо начинать деньги снимать, иначе штраф. Но рынок-то уже просел, чем больше снимаете, тем меньше прирост баланса когда рынок пойдет вверх. Даже если вышел на пенсию до этого срока, снимать все равно придется, жить-то надо на что-то. Сейчас уже поздно пить боржоми, но в будущем, я бы перед выходом на пенсию перевел в money market и бонды примерно трехлетний запас.

вообще-то я бы скорее 10-летний - это если вообще по годам брать, а не % от всего. вот в том 2020 который я в примере приводил 40% бондов и 10% "Short-Term Inflation-Protected" (кстати, не знал что такие есть, кроме I-Bonds) . т.е. в акциях только половина.

Если рынок обрушится, будете снимать деньги из этой "подушки", а как рынок восстановится, будете снимать уже с остальных фондов, не забывая пополнять "подушку" на случай еще одного вируса.

как-то так. причём у меня "подушка" это счета помимо 401/IRA/HSA

[geek7]

В кризисный период еще имеет смысл перекинуть акции в Roth. Сразу скажу, что я этого еще не делал. Плюсом Roth'a отсутствие обязательных минимальных снятий денег/mandatory withdrawal requirements.

в смысле, дождатся как Dweller советует "Покупать когда в сша от вируса помрет тысяч 5-10 а заболеет около 100 тысяч" и затарится Roth (401 или IRA?) по максимуму?

[Leo_XL]

в смысле, дождатся как Dweller советует "Покупать когда в сша от вируса помрет тысяч 5-10 а заболеет около 100 тысяч" и затарится Roth (401 или IRA?) по максимуму?

В смысле сделать конвертацию традиционного IRA в Roth IRA и заплатить налоги сейчас. Virginian спрашивал как можно избежать RMD из IRA.

[jsjs]

Я для себя этот вопрос решил ещё в пред-предыдущий обвал (доткомовский), когда конвертнул Traditional IRA в Roth IRA: за счёт падения стоимости акций соответствующие налоги, которые надо было платить при такой конвертации, было то ли сильно снижены (capital gains?) то ли waived, уже не припомню. Конечно, с тех пор правила конвертации IRA-->Roth IRA могли сто (100) раз поменять, но я бы прикинул последствия такого действия, если бы у меня ещё было Traditional IRA.