brmail wrote:Вынужден тебя огорчить.
Т.е. в равных условиях с человеком, накопившим кеша на всю стоимость дома ты проигрываешь ВЕСЬ интерес банка (ну там сложные проценты и прочие прелести)
u0999 wrote:brmail wrote:Вынужден тебя огорчить.
Т.е. в равных условиях с человеком, накопившим кеша на всю стоимость дома ты проигрываешь ВЕСЬ интерес банка (ну там сложные проценты и прочие прелести)
а тот самый человек который копил кеш на дом - жил все это время в картонной коробке, или у мамы в бейсменте бесплатно? если нет, то он платил еще и за квартиру - чужому дяде.
Komissar wrote:Во-1-х, пожалуйста на Вы.
Во-2-х, я имел ввиду именно интерес, не полную сумму выплаты. К тому же у меня (gasp!) лоан такой, что я плачу по нему одни проценты (не амортизируя принципал), и это именно с целью максимизировать налоговые льготы. Все много раз просчитано на всевозможных калькуляторах и обсуждено с reputable accountants and tax consultants.
В-3-х, если Вам приятнее думать, что Вы экономите деньги, замораживая их в доме, то ради Б-га. Я не буду с Вами спорить до хрипоты. Вы спросили мое мнение - я Вам ответил. Я мог бы Вам рассказать подробнее о своей финансовой истории и ситуации, но Вы все равно не поверите. Скажу только, что при желании я могу выкупить оба своих дома прямо сейчас, но при данном низком % мортгиджа и моем высоком брекете считаю это неразумным. Специалисты со мной соглашаются.
Yoksel wrote:Хм, интересно. Ваш дом стоит Х. Вы платите ежегодно 2.4%*Х с учетом налоговых льгот. В дом вы ничего не вкладываете. Для чего?
Вам в связи с вашими обстоятельствами нужен дом, но вы не хотите к нему привязываться, а оплата процентов дешевле, чем съем дома? Плюс вы рассчитываете на рост его стоимости?
Yoksel wrote:Komissar wrote:Скажу только, что при желании я могу выкупить оба своих дома прямо сейчас, но при данном низком % мортгиджа и моем высоком брекете считаю это неразумным. Специалисты со мной соглашаются.
Хм, интересно. Ваш дом стоит Х. Вы платите ежегодно 2.4%*Х с учетом налоговых льгот. В дом вы ничего не вкладываете. Для чего?
Вам в связи с вашими обстоятельствами нужен дом, но вы не хотите к нему привязываться, а оплата процентов дешевле, чем съем дома? Плюс вы рассчитываете на рост его стоимости?
brmail wrote:Komissar wrote:Мне легче переживать катаклизмы с несвоими деньгами. Например, разрушит землетрясение мой дом, так у меня хоть кеш на ремонт есть.
Insurance???
Komissar wrote:Вам психологически будет легче, если дом упадет в цене ПОСЛЕ того, как Вы в него вложили свои (не банковские) деньги? Мне легче переживать катаклизмы с несвоими деньгами. Например, разрушит землетрясение мой дом, так у меня хоть кеш на ремонт есть. Завтра выпнут нас с женой с работы, мы на сбережения еще долго прокувыркаемся.
Я не выплачиваю принципал, только потому что нахожусь в ситуации низкий % плюс высокий такс-брекет. Если процент вырастет, а налоговые льготы убавятся, то начну выплачивать. А пока я считаю, что банк дал мне займ под минус 0.6% (2.4% - 3.00% инфляция), а займы с негативными процентами нафиг выплачивать?
Komissar wrote:Ок, продолжаю ликбез. Earthquake Insurance в Калифорнии стОит очень дорого и имеет огромный дедактибл. Нормальный фреймхауз, даже близко к эпицентру обычно не разрушается до того,чтобы даже слегка перекрыть дедактибл, не говоря уже о полном разрушении.
u0999 wrote:как ни странно, по моим наблюдениям это очень распространено среди бывш. соотечественников. зачастую покупается дорогущий дом (который они бы вряд ли когда смогли выплатить), берется самый низкий процент (АРМ, балун и т.п) и платятся практически только проценты. ставка на то что дом вырастет в цене настолько что через несколько лет продав они получать солидный куш. плюс житье в 'своем' доме. Может экономически это выгодно, но психологически мне бы лично действовало на нервы - а вдруг дом не вырастет?
Komissar wrote:Вам психологически будет легче, если дом упадет в цене ПОСЛЕ того, как Вы в него вложили свои (не банковские) деньги? Мне легче переживать катаклизмы с несвоими деньгами. Например, разрушит землетрясение мой дом, так у меня хоть кеш на ремонт есть. Завтра выпнут нас с женой с работы, мы на сбережения еще долго прокувыркаемся.
Komissar wrote:Я не выплачиваю принципал, только потому что нахожусь в ситуации низкий % плюс высокий такс-брекет. Если процент вырастет, а налоговые льготы убавятся, то начну выплачивать. А пока я считаю, что банк дал мне займ под минус 0.6% (2.4% - 3.00% инфляция), а займы с негативными процентами нафиг выплачивать?
Komissar wrote:Дорогой Yoksel,
нет, 31% -- это мой чистый федерал такс-брекет. Поверьте, я немножечко понимаю в финансах и налогах. И какие цифры на какие умножать, тоже знаю. Но если Вам нравится думать, что я все делаю неправильно, то ради Б-га. I respectfully disagree.
Yoksel wrote:Как я понимаю 31% - это то, что получается, когда вы складываете все вычеты (федерал и стэйт тэкс, сошиал секьюрити, медикэйр) и делите на грязную зарплату. Во-вторых, в делаете itemize на federal&state tax, но social security&medicare вам никто не отдаст, так что это не 31%, а поменьше будет.
Поправьте, если я не прав...
u0999 wrote:Muhov wrote:u0999 wrote:а мы в Калифорниях не живем... у вас там все не как у людей
зачем же Вам тогда иншуренс от квейков, если Вас не трясёт?
insurance не от землетрясений, а от града-урагана-пожара и т.п
.
оставайтесь! 