Финансовый план: как хорошо жить

[Сабина]

Долги это все имеющиеся кредиты, в том числе и ипотека, и кредитные карты, и студенческие займы и т.п. Одним словом все занятые средства, которые требуют выплаты как суммы долга, так и процентов.

Общая тема: как найти баланс между хорошей жизнью, т.е. тратить и при этом иметь финансовую безопасность.
Хочется узнать про структуру распределения трат у местных форумчан, которые чувствуют себя уверенно и занимаются ведением семейных финансов, послушать советы и best practices.

В данный момент откладываю 2 тыс в месяц, но чувствую, что приходится иной раз зажиматься. Я по натуре человек не склонный к резким изменениям в настроении и спонтанным тратам, но и не хочется носить постоянно работающий калькулятор в голове.

Это дается опытом, причем далеко не у каждого выходит - хоть какой литератиры обчитайся. Откладывать удается тем кто хорошо вник в инвестмент options - сток маркет, real estate, 401к etc, причем на практическом уровне - следит за этим делом ежедневно продает/прикупает стоки, прееводит деньги из того что стало нептибыльным в то что сталоприбыльным. Я таких лично знаю немного, но парочка из русских программистов. Большинству хорошо за 40, как я уже сказала - тут нужен опыт.
Больхсинство помино доставшегося от работы 401к чего-то там в кладет в стоки и CD, (зависит от сезона) чисто по привычке откладывает Н-ую сумму na savings. Кто-то вложился в жилье, я знаю из недавно купивхсых ( 2 года назад) у которых уже доп. 70K equity ( Walnut Creek)

Сейчас жилье - самоый выгодный инвестмент, совсем недавно были всякие CD

[Oleg Co]

Это дается опытом, причем далеко не у каждого выходит - хоть какой литератиры обчитайся. Откладывать удается тем кто хорошо вник в инвестмент options - сток маркет, real estate, 401к etc, причем на практическом уровне - следит за этим делом ежедневно продает/прикупает стоки, прееводит деньги из того что стало нептибыльным в то что сталоприбыльным. Я таких лично знаю немного, но парочка из русских программистов. Большинству хорошо за 40, как я уже сказала - тут нужен опыт.

Нет и НЕТ!
Большинство так себя запугивает - это сложно, это не для меня, я это не смогу...

Вы смешиваете процесс откладывания (сбережения), инвестирования и зарабатывания на акциях. Это три разные вещи.

Откладывать очень просто. Тут уже советовали - открыть дополнительный сберегательный счет и автоматически переводить туда часть зарплаты. Сложно? Нет. Занимает пару минут-час.
Дополнительный счет и автоматически - это чтобы побороть человеческую слабость и лень (а... отложу не сегодня, а завтра... возьму немного отложенных денег на новую игрушку, а завтра верну...).

Инвестирование тоже не столь сложно как вы тут пугаете. Есть очень простые комплексные фонды. Все настраивается тоже автоматически. В той второй книге, что я советовал (I will teach you to be reach) это хорошо описывается. Книга, хоть и имеет странное название, но учит абсолютно прозаичным вещам, как я вижу многим не понятным. Цель инвестирования - побороть инфляцию и немного приумножить отложенные деньги. И опять же главное что надо делать - это с каждой зарплаты автоматически инвестировать определенную часть зарплаты.

Третье, то что вы описываете - каждодневная торговля - это для совсем не многих, пытающихся заработать на этом.

[worldCitizen]

Долги это все имеющиеся кредиты, в том числе и ипотека, и кредитные карты, и студенческие займы и т.п. Одним словом все занятые средства, которые требуют выплаты как суммы долга, так и процентов.

Общая тема: как найти баланс между хорошей жизнью, т.е. тратить и при этом иметь финансовую безопасность.
Хочется узнать про структуру распределения трат у местных форумчан, которые чувствуют себя уверенно и занимаются ведением семейных финансов, послушать советы и best practices.

В данный момент откладываю 2 тыс в месяц, но чувствую, что приходится иной раз зажиматься. Я по натуре человек не склонный к резким изменениям в настроении и спонтанным тратам, но и не хочется носить постоянно работающий калькулятор в голове.

Больхсинство помимо доставшегося от работы 401к чего-то там в кладет в стоки и CD, (зависит от сезона) чисто по привычке откладывает Н-ую сумму na savings. Кто-то вложился в жилье, я знаю из недавно купивхсых ( 2 года назад) у которых уже доп. 70K equity ( Walnut Creek)

Сейчас жилье - самоый выгодный инвестмент, совсем недавно были всякие CD

Сколько у Ваших примеров стоит жильё в Walnut Creek?

[Коб]

...Цель инвестирования - побороть инфляцию и немного приумножить отложенные деньги. И опять же главное что надо делать - это с каждой зарплаты автоматически инвестировать определенную часть зарплаты.

с каждой зарплаты инвестировать часть зарплаты - это понятно. А куда?
там, в книге написано, куда?

[worldCitizen]

Если на работе нет 401К плана, то открывают IRA account, в любом банке или brokerage company. До 5,000 вложения в traditional IRA cписывается с годового дохода.

[Oleg Co]

...Цель инвестирования - побороть инфляцию и немного приумножить отложенные деньги. И опять же главное что надо делать - это с каждой зарплаты автоматически инвестировать определенную часть зарплаты.

с каждой зарплаты инвестировать часть зарплаты - это понятно. А куда?
там, в книге написано, куда?

Написано.
От цели зависит.
- Можно на погашение долга
- На Savings account - если нужно собрать на что-то наличные
- 401, IRA, Roth IRA - на пенсию
- Investment account - на что-то другое долгосрочное помимо пенсии

Или вопрос про то куда инвестировать? Там в основном на index funds + диверсификацию делается упор.

[AlienCreature]

На Get rich slowly сайте видела такую формулу-
needs-50%
wants-30%
savings-20%
Под нидс- все необходимые затраты, выплата долгов если есть.
Под вонтс -развлечения.
Савингс- допустим накопить 6 месячных зарплат на черный день. Потом можно откладывать на даунпеймент дома, если нет своего жильзя или вкладывать в инвестиции(в зависимости от вашего уровня risk tolerance) или образование(свое/жены/детей)
Если можно уложиться в меньшие суммы на нидс и вонтс, то сейвингс и инвестиции будут больше.
Так же зависит есть лию вас долги и какой у них процент; откладывать на сейвинг с 0.01% когдабольшой баланс на крединке с 8% как бы doesn't make sense.

Все эти схемы - туфта полная, потому что невозможно определиться что такое needs. Например, еда это need, думаю все согласятся. Но еда может состоять из ramen noodles, а может из органических grass-fed lobsters Соотвтетсвенно, затраты получатся совершенно разные. Ну и поскольку needs все определяют по-своему, не говоря уже о wants, то один "прекрасно живет" на аспирантскую стипендию в $30K, а другому $150K - только концы с концами свести. Как то так. Так что отвечая на вопрос автора "как жить хорошо" - имхо не заморачиваться. Иметь некий подкожный жир на случай непредвиденного сетбека (увольнения) и тратить все остальное на жизнь. На случай болезни иметь хорошую disability inusrance. Все.

[crypto5]

На Get rich slowly сайте видела такую формулу-
needs-50%
wants-30%
savings-20%
Под нидс- все необходимые затраты, выплата долгов если есть.
Под вонтс -развлечения.
Савингс- допустим накопить 6 месячных зарплат на черный день. Потом можно откладывать на даунпеймент дома, если нет своего жильзя или вкладывать в инвестиции(в зависимости от вашего уровня risk tolerance) или образование(свое/жены/детей)
Если можно уложиться в меньшие суммы на нидс и вонтс, то сейвингс и инвестиции будут больше.
Так же зависит есть лию вас долги и какой у них процент; откладывать на сейвинг с 0.01% когдабольшой баланс на крединке с 8% как бы doesn't make sense.

Все эти схемы - туфта полная, потому что невозможно определиться что такое needs. Например, еда это need, думаю все согласятся. Но еда может состоять из ramen noodles, а может из органических grass-fed lobsters Соотвтетсвенно, затраты получатся совершенно разные. Ну и поскольку needs все определяют по-своему, не говоря уже о wants, то один "прекрасно живет" на аспирантскую стипендию в $30K, а другому $150K - только концы с концами свести. Как то так.

НУ я так понимаю что мысль этих расчетов как раз в подгонкe ваших needs к вашим возможностям(можете вы себе позволить лобстеров или прийдется ограничится раменом)

[AlienCreature]

На Get rich slowly сайте видела такую формулу-
needs-50%
wants-30%
savings-20%
Под нидс- все необходимые затраты, выплата долгов если есть.
Под вонтс -развлечения.
Савингс- допустим накопить 6 месячных зарплат на черный день. Потом можно откладывать на даунпеймент дома, если нет своего жильзя или вкладывать в инвестиции(в зависимости от вашего уровня risk tolerance) или образование(свое/жены/детей)
Если можно уложиться в меньшие суммы на нидс и вонтс, то сейвингс и инвестиции будут больше.
Так же зависит есть лию вас долги и какой у них процент; откладывать на сейвинг с 0.01% когдабольшой баланс на крединке с 8% как бы doesn't make sense.

Все эти схемы - туфта полная, потому что невозможно определиться что такое needs. Например, еда это need, думаю все согласятся. Но еда может состоять из ramen noodles, а может из органических grass-fed lobsters Соотвтетсвенно, затраты получатся совершенно разные. Ну и поскольку needs все определяют по-своему, не говоря уже о wants, то один "прекрасно живет" на аспирантскую стипендию в $30K, а другому $150K - только концы с концами свести. Как то так.

НУ я так понимаю что мысль этих расчетов как раз в подгонкe ваших needs к вашим возможностям(можете вы себе позволить лобстеров или прийдется ограничится раменом)

Вопрос стоял - "это нормально что большинство живет в ноль?" и "как откладывать чтобы при этом не сильно ужиматься?". Ответ на эти вопросы - да, нормально, и увы, никак. США это богатая страна с (в большинстве) бедным населением которое с детсва воспитывается в духе frugality. Так что откладывать и не ужиматься не получится.

[metaller]

До 5,000 вложения в traditional IRA cписывается с годового дохода.

Лимит по 401K тут не влияет ? Можно ли в год класть $17,500 на 401K и $5,000 на IRA ? И всё это будет не будет облагаться налогами, верно ?

[AlienCreature]

До 5,000 вложения в traditional IRA cписывается с годового дохода.

Лимит по 401K тут не влияет ? Можно ли в год класть $17,500 на 401K и $5,000 на IRA ? И всё это будет не будет облагаться налогами, верно ?

нет, или -или. То есть можно иметь 401K и класть в IRA, но при этом IRA не будет списываться с налогов (но будет безналогово расти)

[Oleg Co]

Вопрос стоял - "это нормально что большинство живет в ноль?" и "как откладывать чтобы при этом не сильно ужиматься?". Ответ на эти вопросы - да, нормально, и увы, никак. США это богатая страна с (в большинстве) бедным населением которое с детсва воспитывается в духе frugality. Так что откладывать и не ужиматься не получится.

Если есть минимальная стоимость товаров - $0, то максимальной - нет. Поэтому верхней границы трат нет. Всегда можно потратить ВСЕ деньги, и всегда можно залезть в долги.

Смысл - научиться ограничивать желания. Например - купить остров не на Гаваях, а на реке в Сибири. Или съесть вместо лобстера салат.
Для этого создается бюджет. А дальше вы можете распоряжаться как хотите. Например вы заложили $1000 на еду в месяц. Можете есть лобстеров неделю, а потом постится. Или съесть одного и питаться нормально остаток месяца.

[metaller]

До 5,000 вложения в traditional IRA cписывается с годового дохода.

Лимит по 401K тут не влияет ? Можно ли в год класть $17,500 на 401K и $5,000 на IRA ? И всё это будет не будет облагаться налогами, верно ?

нет, или -или. То есть можно иметь 401K и класть в IRA, но при этом IRA не будет списываться с налогов (но будет безналогово расти)

Спасибо ! Тогда на IRA забиваем

[shquq]

На Get rich slowly сайте видела такую формулу-
needs-50%
wants-30%
savings-20%
Под нидс- все необходимые затраты, выплата долгов если есть.
Под вонтс -развлечения.
Савингс- допустим накопить 6 месячных зарплат на черный день. Потом можно откладывать на даунпеймент дома, если нет своего жильзя или вкладывать в инвестиции(в зависимости от вашего уровня risk tolerance) или образование(свое/жены/детей)
Если можно уложиться в меньшие суммы на нидс и вонтс, то сейвингс и инвестиции будут больше.
Так же зависит есть лию вас долги и какой у них процент; откладывать на сейвинг с 0.01% когдабольшой баланс на крединке с 8% как бы doesn't make sense.

Все эти схемы - туфта полная, потому что невозможно определиться что такое needs. Например, еда это need, думаю все согласятся. Но еда может состоять из ramen noodles, а может из органических grass-fed lobsters Соотвтетсвенно, затраты получатся совершенно разные. Ну и поскольку needs все определяют по-своему, не говоря уже о wants, то один "прекрасно живет" на аспирантскую стипендию в $30K, а другому $150K - только концы с концами свести. Как то так.

НУ я так понимаю что мысль этих расчетов как раз в подгонкe ваших needs к вашим возможностям(можете вы себе позволить лобстеров или прийдется ограничится раменом)

Вопрос стоял - "это нормально что большинство живет в ноль?" и "как откладывать чтобы при этом не сильно ужиматься?". Ответ на эти вопросы - да, нормально, и увы, никак. США это богатая страна с (в большинстве) бедным населением которое с детсва воспитывается в духе frugality. Так что откладывать и не ужиматься не получится.

Выход - зарабатывать больше, тратить меньше или столько же.

У меня сейчас схема:
60% траты на жизнь, включая needs and wants. Если нужно потратить все на needs, то значит домашний ужин, кино и прогулки на свежем воздухе.
40% - savings.

Пока на H1B.

[Zuk]

Выход - зарабатывать больше, тратить меньше или столько же.

У меня сейчас схема:
60% траты на жизнь, включая needs and wants. Если нужно потратить все на needs, то значит домашний ужин, кино и прогулки на свежем воздухе.
40% - savings.

Пока на H1B.

c получением ГК расходы начинают неожиданно расти феномен, так сказать.

[М@ш@]

Выход - зарабатывать больше, тратить меньше или столько же.

У меня сейчас схема:
60% траты на жизнь, включая needs and wants. Если нужно потратить все на needs, то значит домашний ужин, кино и прогулки на свежем воздухе.
40% - savings.

Пока на H1B.

c получением ГК расходы начинают неожиданно расти феномен, так сказать.

Почему? Или это намек на покупку жилья?

[Zuk]

Выход - зарабатывать больше, тратить меньше или столько же.

У меня сейчас схема:
60% траты на жизнь, включая needs and wants. Если нужно потратить все на needs, то значит домашний ужин, кино и прогулки на свежем воздухе.
40% - savings.

Пока на H1B.

c получением ГК расходы начинают неожиданно расти феномен, так сказать.

Почему? Или это намек на покупку жилья?

и жилье и вообще расслабляешься, что не вылетишь отсюда с коротким нотисом. Постепенно улучшается мебель\одежда, повышаются требования к качетсву гостиницы в отпуске и к ресторану в пятницу.

[М@ш@]

Выход - зарабатывать больше, тратить меньше или столько же.

У меня сейчас схема:
60% траты на жизнь, включая needs and wants. Если нужно потратить все на needs, то значит домашний ужин, кино и прогулки на свежем воздухе.
40% - savings.

Пока на H1B.

c получением ГК расходы начинают неожиданно расти феномен, так сказать.

Почему? Или это намек на покупку жилья?

и жилье и вообще расслабляешься, что не вылетишь отсюда с коротким нотисом. Постепенно улучшается мебель\одежда, повышаются требования к качетсву гостиницы в отпуске и к ресторану в пятницу.

У нас именно GC как-то не повлияла....Наверное, быстро все произошло, буквально 2 месяца после того срока, когда бы нас на самолетике бесплатно домой отправили со всеми вещичками, если бы уволили.

[GarikToo]

Выход - зарабатывать больше, тратить меньше или столько же.

У меня сейчас схема:
60% траты на жизнь, включая needs and wants. Если нужно потратить все на needs, то значит домашний ужин, кино и прогулки на свежем воздухе.
40% - savings.

Пока на H1B.

c получением ГК расходы начинают неожиданно расти феномен, так сказать.

Почему? Или это намек на покупку жилья?

и жилье и вообще расслабляешься, что не вылетишь отсюда с коротким нотисом. Постепенно улучшается мебель\одежда, повышаются требования к качетсву гостиницы в отпуске и к ресторану в пятницу.

+1000

[Slavandik]

Самое осторое чувство бедности ощущаешь, когда доход становится семизначным

[nickb]

Вначале предлагаю составить бюджет и 3 месяца все транзакции заносить тщательно. Потом будет видно, куда деньги идут. Может и ужиматься не надо, просто убрать глупые траты

[GarikToo]

Самое осторое чувство бедности ощущаешь, когда доход становится семизначным

начинаешь понимать что на по-настоящему хорошие вещи денег все равно нет

[Eman N. Azi-Nagro]

Самое осторое чувство бедности ощущаешь, когда доход становится семизначным

начинаешь понимать что на по-настоящему хорошие вещи денег все равно нет

а это что такое "по-настоящему хорошие"?

[GarikToo]

Самое осторое чувство бедности ощущаешь, когда доход становится семизначным

начинаешь понимать что на по-настоящему хорошие вещи денег все равно нет

а это что такое "по-настоящему хорошие"?

машины типа BMW B7, Mercedes SLS AMG, бриллианты в несколько каратов, дома в 4-5тыс. квног и участками в несколько акров в Убей Эрии итд.

[worldCitizen]

Самое осторое чувство бедности ощущаешь, когда доход становится семизначным

начинаешь понимать что на по-настоящему хорошие вещи денег все равно нет

а это что такое "по-настоящему хорошие"?

машины типа BMW B7, Mercedes SLS AMG, бриллианты в несколько каратов, дома в 4-5тыс. квног и участками в несколько акров в Убей Эрии итд.

Мне по секрету рассказывали што жизни можно радоваться и без мерседесов...