college fund

[rzen]

открыть ребенку 529 и все? или есть еще какие то варианты, получше?

сколько откладывать?

спасибо.

[rzen]

up?

[thinker]

есть еще какие то варианты, получше?

Например мы не откладывали в 529, а просто открыли еще один saving на наше имя. Преимущества:
1. Больше гибкости в управлении деньгами (нет ограничения на размер суммы и т.д).
2. Можно тратить на что угодно а не только на учебу (например если он не захочет идти учиться мы можем потратить те же деньги ему на машину или другие расходы.
3. Доступ к деньгам только у нас, а не у ребенка.

Недостаток - деньги (прибыль) облагаются налогом в отличии от 529 плана.

[uncle_Pasha]

открыть ребенку 529 и все? или есть еще какие то варианты, получше?

Все зависит от вашей финансовой ситуации. Если семейный доход таков, что не предполагает какой-либо финансовой помощи, то 529-й план - это вариант.
Если же нет, то надо иметь ввиду, что при расчете EFC (expected family contribution) баланс 529-го счета открытого на ребенка будет идти в зачет как asset с коэффициентом 20% (как средства ребенка), а тот же saving account, на имя родителей, будет идти в зачет с коэффициентом порядка 6%. Т.е. экономия на налогах может выйти боком.

Удачи!

[rzen]

Т.е. экономия на налогах может выйти боком.

о как! об этом я даже не подумал.

а как считается EFC, по доходу (грубо говоря по 1040) или по текущему состоянию накоплений? скажем если на год перед подачей документов я или жена возьмем год офф, это помложет?

[rzen]

уточню, собссно цель мероприятия начать пораньше, закинуть начальную сумму и отчислять туда по чуть чуть. лет за 10 должно натикать на колледж, нет?

[uncle_Pasha]

Т.е. экономия на налогах может выйти боком.

а как считается EFC, по доходу (грубо говоря по 1040) или по текущему состоянию накоплений? скажем если на год перед подачей документов я или жена возьмем год офф, это помложет?

EFC считается по доходу (с весом 20%) и по накоплениям (включая home equity, если колледж использует так называемый Profile или некую доморощенную систему). Взять отпуск за свой счет м.б. и поможет, если вы его возьмете на все 4 года. Финансовые сведения-то подаются ежегодно...

Удачи!

[rzen]

мнда.. тогда если не форс мажор (в жизни всё бывает) то врядли мы подпадём под помощь

[uncle_Pasha]

мнда.. тогда если не форс мажор (в жизни всё бывает) то врядли мы подпадём под помощь

Тогда посчитайте, сколько вы можете съэкономить на безналоговом росте, и прикиньте для вас самих, стоит ли эта экономия накладываемых ограничений.
Только случаи-то разные бывают. Дите-то вообще может отказаться идти в колледж (такое случалось). Или соберется поступать только в что-либо типа Naval Academy (такое тоже случалось). Может выиграть Siemens или Intel Competition. Мало ли еще что.

Удачи!

[rzen]

а какие ограничения такого фонда, можно ли оплачивать учёбу в не ЮСА вуз, например?

[Alex_L]

A distribution from a 529 plan that is not used for the above qualified educational expenses is subject to income tax and an additional 10% early-distribution penalty on the gains portion only unless one of the following conditions is satisfied:

The designated beneficiary receives any of the following: a qualified scholarship excludable from gross income
veterans' educational assistance
employer-provided educational assistance
any other nontaxable payments (other than gifts, bequests or inheritances) received for education expenses

[rzen]

что то 529 теряет привлекательность прямо на глазах..

[Olegus]

Как я понимаю, можно открыть 529й на себя и в таком случае ето будет parental asset (5.64% rate).
Также:
"Beginning with the 2009-2010 school year, student- and UGMA/UTMA-owned 529 accounts are to be reported as parental assets, if the student files the FAFSA as a dependent and has to include parent assets and income. This treatment confers a financial aid benefit as the parental rate of 5.64% is considerably less prejudicial than the 20% rate on non-529 assets owned by the student."

отсюда - http://www.savingforcollege.com/intro_t ... al-aid.php

[Zuk]

что то 529 теряет привлекательность прямо на глазах..

529 можно открыть на себя или на младшего ребенка
даст экономию с налогов штата ( в НЙ) сейчас ( а то 10% ) и растет без налогов. Если тратить на учебу - то никаих фии и пеналти нет, опять таки - их ребенок может и на мастера оставить,и внукам передать.

бенифицарий меняется парой кнопок, без проблем.

в Джорджии ( и вроде в каких то еще штатах) есть возможность через 529 сразу кредиты стейт универа покупать, по текущей цене. Если цель универ штата - то может быть хорошим вложением.

[Olegus]

Пытаюсь понять чем 529 лучше ИРА, который:
- не учитывается как parent asset вообще
- можно платить за коледж без 10% фи

[Zuk]

Пытаюсь понять чем 529 лучше ИРА, который:
- не учитывается как parent asset вообще
- можно платить за коледж без 10% фи

из ИРА можно достать деньги не на пенсию без фии?

[rzen]

в моём случае контрибуции в IRA уже на максимуме

[Moskit]

Я бы посмотрела, какая сумма 529 плана подходит под налоговые льготы от штата(а там, был лимит насколько я помню из заполнения прошлых налогов). Открыть счет на себя и отчислять до этого лимита. Потом перевести на ребенка, порциями.

[rzen]

529 план привязан к штату?

могу я его завести на себя, но платить из него без потерь за учебу других людей (ребенка, жены, родственников итп)?

[Zuk]

529 план привязан к штату?

могу я его завести на себя, но платить из него без потерь за учебу других людей (ребенка, жены, родственников итп)?

к штату не привязан, но если хотите налоговые льготы, то надо в своем штате заводить

[rzen]

529 план привязан к штату?

могу я его завести на себя, но платить из него без потерь за учебу других людей (ребенка, жены, родственников итп)?

к штату не привязан, но если хотите налоговые льготы, то надо в своем штате заводить

в своём это где живу или где работаю?

[Zuk]

529 план привязан к штату?

могу я его завести на себя, но платить из него без потерь за учебу других людей (ребенка, жены, родственников итп)?

к штату не привязан, но если хотите налоговые льготы, то надо в своем штате заводить

в своём это где живу или где работаю?

уу...с двойными налогами не знаю - это мы не смотрели.

[Olegus]

Пытаюсь понять чем 529 лучше ИРА, который:
- не учитывается как parent asset вообще
- можно платить за коледж без 10% фи

из ИРА можно достать деньги не на пенсию без фии?

http://www.savingforcollege.com/tutoria ... hoices.php

"Tax law permits you to tap your traditional or Roth IRA for qualified college costs without incurring the 10 percent penalty for distributions before age 59 1/2. Income tax may apply, however."

[Zuk]

Пытаюсь понять чем 529 лучше ИРА, который:
- не учитывается как parent asset вообще
- можно платить за коледж без 10% фи

из ИРА можно достать деньги не на пенсию без фии?

http://www.savingforcollege.com/tutoria ... hoices.php

"Tax law permits you to tap your traditional or Roth IRA for qualified college costs without incurring the 10 percent penalty for distributions before age 59 1/2. Income tax may apply, however."

из 529 , если не ошибаюсь, если платишь за коллеж, то федерал налоги не возьмут.

[valeriypi]

Где то читал есть колледжи адресно принимают деньги прямо в свой фонд, получается дешевле (вероятно и будушая учеба должна быть в том же колледже)