college fund
-
- Уже с Приветом
- Posts: 24375
- Joined: 18 Nov 2003 16:42
college fund
открыть ребенку 529 и все? или есть еще какие то варианты, получше?
сколько откладывать?
спасибо.
сколько откладывать?
спасибо.
Don't code today what you can't debug tomorrow.
-
- Уже с Приветом
- Posts: 24375
- Joined: 18 Nov 2003 16:42
-
- Уже с Приветом
- Posts: 26871
- Joined: 29 Aug 2000 09:01
Re: college fund
Например мы не откладывали в 529, а просто открыли еще один saving на наше имя. Преимущества:rzen wrote:есть еще какие то варианты, получше?
1. Больше гибкости в управлении деньгами (нет ограничения на размер суммы и т.д).
2. Можно тратить на что угодно а не только на учебу (например если он не захочет идти учиться мы можем потратить те же деньги ему на машину или другие расходы.
3. Доступ к деньгам только у нас, а не у ребенка.
Недостаток - деньги (прибыль) облагаются налогом в отличии от 529 плана.
All rights reserved, all wrongs revenged.
-
- Уже с Приветом
- Posts: 19924
- Joined: 30 Aug 2000 09:01
- Location: WA
Re: college fund
Все зависит от вашей финансовой ситуации. Если семейный доход таков, что не предполагает какой-либо финансовой помощи, то 529-й план - это вариант.rzen wrote:открыть ребенку 529 и все? или есть еще какие то варианты, получше?
Если же нет, то надо иметь ввиду, что при расчете EFC (expected family contribution) баланс 529-го счета открытого на ребенка будет идти в зачет как asset с коэффициентом 20% (как средства ребенка), а тот же saving account, на имя родителей, будет идти в зачет с коэффициентом порядка 6%. Т.е. экономия на налогах может выйти боком.
Удачи!
-
- Уже с Приветом
- Posts: 24375
- Joined: 18 Nov 2003 16:42
Re: college fund
о как! об этом я даже не подумал.uncle_Pasha wrote:Т.е. экономия на налогах может выйти боком.
а как считается EFC, по доходу (грубо говоря по 1040) или по текущему состоянию накоплений? скажем если на год перед подачей документов я или жена возьмем год офф, это помложет?
Don't code today what you can't debug tomorrow.
-
- Уже с Приветом
- Posts: 24375
- Joined: 18 Nov 2003 16:42
Re: college fund
уточню, собссно цель мероприятия начать пораньше, закинуть начальную сумму и отчислять туда по чуть чуть. лет за 10 должно натикать на колледж, нет?
Don't code today what you can't debug tomorrow.
-
- Уже с Приветом
- Posts: 19924
- Joined: 30 Aug 2000 09:01
- Location: WA
Re: college fund
EFC считается по доходу (с весом 20%) и по накоплениям (включая home equity, если колледж использует так называемый Profile или некую доморощенную систему). Взять отпуск за свой счет м.б. и поможет, если вы его возьмете на все 4 года. Финансовые сведения-то подаются ежегодно...rzen wrote:а как считается EFC, по доходу (грубо говоря по 1040) или по текущему состоянию накоплений? скажем если на год перед подачей документов я или жена возьмем год офф, это помложет?uncle_Pasha wrote:Т.е. экономия на налогах может выйти боком.
Удачи!
-
- Уже с Приветом
- Posts: 24375
- Joined: 18 Nov 2003 16:42
Re: college fund
мнда.. тогда если не форс мажор (в жизни всё бывает) то врядли мы подпадём под помощь
Don't code today what you can't debug tomorrow.
-
- Уже с Приветом
- Posts: 19924
- Joined: 30 Aug 2000 09:01
- Location: WA
Re: college fund
Тогда посчитайте, сколько вы можете съэкономить на безналоговом росте, и прикиньте для вас самих, стоит ли эта экономия накладываемых ограничений.rzen wrote:мнда.. тогда если не форс мажор (в жизни всё бывает) то врядли мы подпадём под помощь
Только случаи-то разные бывают. Дите-то вообще может отказаться идти в колледж (такое случалось). Или соберется поступать только в что-либо типа Naval Academy (такое тоже случалось). Может выиграть Siemens или Intel Competition. Мало ли еще что.
Удачи!
-
- Уже с Приветом
- Posts: 24375
- Joined: 18 Nov 2003 16:42
Re: college fund
а какие ограничения такого фонда, можно ли оплачивать учёбу в не ЮСА вуз, например?
Don't code today what you can't debug tomorrow.
-
- Уже с Приветом
- Posts: 12158
- Joined: 02 Oct 2000 09:01
- Location: Одесса, Укр -> Belmont, CA
Re: college fund
A distribution from a 529 plan that is not used for the above qualified educational expenses is subject to income tax and an additional 10% early-distribution penalty on the gains portion only unless one of the following conditions is satisfied:
The designated beneficiary receives any of the following: a qualified scholarship excludable from gross income
veterans' educational assistance
employer-provided educational assistance
any other nontaxable payments (other than gifts, bequests or inheritances) received for education expenses
The designated beneficiary receives any of the following: a qualified scholarship excludable from gross income
veterans' educational assistance
employer-provided educational assistance
any other nontaxable payments (other than gifts, bequests or inheritances) received for education expenses
My God!... I'm Gorgeous!
-
- Уже с Приветом
- Posts: 24375
- Joined: 18 Nov 2003 16:42
Re: college fund
что то 529 теряет привлекательность прямо на глазах..
Don't code today what you can't debug tomorrow.
-
- Уже с Приветом
- Posts: 4642
- Joined: 18 Jan 2001 10:01
- Location: Kharkov,UA->MA->WA->CT
Re: college fund
Как я понимаю, можно открыть 529й на себя и в таком случае ето будет parental asset (5.64% rate).
Также:
"Beginning with the 2009-2010 school year, student- and UGMA/UTMA-owned 529 accounts are to be reported as parental assets, if the student files the FAFSA as a dependent and has to include parent assets and income. This treatment confers a financial aid benefit as the parental rate of 5.64% is considerably less prejudicial than the 20% rate on non-529 assets owned by the student."
отсюда - http://www.savingforcollege.com/intro_t ... al-aid.php
Также:
"Beginning with the 2009-2010 school year, student- and UGMA/UTMA-owned 529 accounts are to be reported as parental assets, if the student files the FAFSA as a dependent and has to include parent assets and income. This treatment confers a financial aid benefit as the parental rate of 5.64% is considerably less prejudicial than the 20% rate on non-529 assets owned by the student."
отсюда - http://www.savingforcollege.com/intro_t ... al-aid.php
Надо радоваться, не надо напрягаться..
-
- Уже с Приветом
- Posts: 17340
- Joined: 28 Jun 2000 09:01
Re: college fund
529 можно открыть на себя или на младшего ребенкаrzen wrote:что то 529 теряет привлекательность прямо на глазах..
даст экономию с налогов штата ( в НЙ) сейчас ( а то 10% ) и растет без налогов. Если тратить на учебу - то никаих фии и пеналти нет, опять таки - их ребенок может и на мастера оставить,и внукам передать.
бенифицарий меняется парой кнопок, без проблем.
в Джорджии ( и вроде в каких то еще штатах) есть возможность через 529 сразу кредиты стейт универа покупать, по текущей цене. Если цель универ штата - то может быть хорошим вложением.
-
- Уже с Приветом
- Posts: 4642
- Joined: 18 Jan 2001 10:01
- Location: Kharkov,UA->MA->WA->CT
Re: college fund
Пытаюсь понять чем 529 лучше ИРА, который:
- не учитывается как parent asset вообще
- можно платить за коледж без 10% фи
- не учитывается как parent asset вообще
- можно платить за коледж без 10% фи
Надо радоваться, не надо напрягаться..
-
- Уже с Приветом
- Posts: 17340
- Joined: 28 Jun 2000 09:01
Re: college fund
из ИРА можно достать деньги не на пенсию без фии?Olegus wrote:Пытаюсь понять чем 529 лучше ИРА, который:
- не учитывается как parent asset вообще
- можно платить за коледж без 10% фи
-
- Уже с Приветом
- Posts: 24375
- Joined: 18 Nov 2003 16:42
Re: college fund
в моём случае контрибуции в IRA уже на максимуме
Don't code today what you can't debug tomorrow.
-
- Уже с Приветом
- Posts: 2250
- Joined: 07 Jan 2010 18:50
Re: college fund
Я бы посмотрела, какая сумма 529 плана подходит под налоговые льготы от штата(а там, был лимит насколько я помню из заполнения прошлых налогов). Открыть счет на себя и отчислять до этого лимита. Потом перевести на ребенка, порциями.
-
- Уже с Приветом
- Posts: 24375
- Joined: 18 Nov 2003 16:42
Re: college fund
529 план привязан к штату?
могу я его завести на себя, но платить из него без потерь за учебу других людей (ребенка, жены, родственников итп)?
могу я его завести на себя, но платить из него без потерь за учебу других людей (ребенка, жены, родственников итп)?
Don't code today what you can't debug tomorrow.
-
- Уже с Приветом
- Posts: 17340
- Joined: 28 Jun 2000 09:01
Re: college fund
к штату не привязан, но если хотите налоговые льготы, то надо в своем штате заводитьrzen wrote:529 план привязан к штату?
могу я его завести на себя, но платить из него без потерь за учебу других людей (ребенка, жены, родственников итп)?
-
- Уже с Приветом
- Posts: 24375
- Joined: 18 Nov 2003 16:42
Re: college fund
в своём это где живу или где работаю?Zuk wrote:к штату не привязан, но если хотите налоговые льготы, то надо в своем штате заводитьrzen wrote:529 план привязан к штату?
могу я его завести на себя, но платить из него без потерь за учебу других людей (ребенка, жены, родственников итп)?
Don't code today what you can't debug tomorrow.
-
- Уже с Приветом
- Posts: 17340
- Joined: 28 Jun 2000 09:01
Re: college fund
уу...с двойными налогами не знаю - это мы не смотрели.rzen wrote:в своём это где живу или где работаю?Zuk wrote:к штату не привязан, но если хотите налоговые льготы, то надо в своем штате заводитьrzen wrote:529 план привязан к штату?
могу я его завести на себя, но платить из него без потерь за учебу других людей (ребенка, жены, родственников итп)?
-
- Уже с Приветом
- Posts: 4642
- Joined: 18 Jan 2001 10:01
- Location: Kharkov,UA->MA->WA->CT
Re: college fund
http://www.savingforcollege.com/tutoria ... hoices.phpZuk wrote:из ИРА можно достать деньги не на пенсию без фии?Olegus wrote:Пытаюсь понять чем 529 лучше ИРА, который:
- не учитывается как parent asset вообще
- можно платить за коледж без 10% фи
"Tax law permits you to tap your traditional or Roth IRA for qualified college costs without incurring the 10 percent penalty for distributions before age 59 1/2. Income tax may apply, however."
Надо радоваться, не надо напрягаться..
-
- Уже с Приветом
- Posts: 17340
- Joined: 28 Jun 2000 09:01
Re: college fund
из 529 , если не ошибаюсь, если платишь за коллеж, то федерал налоги не возьмут.Olegus wrote:http://www.savingforcollege.com/tutoria ... hoices.phpZuk wrote:из ИРА можно достать деньги не на пенсию без фии?Olegus wrote:Пытаюсь понять чем 529 лучше ИРА, который:
- не учитывается как parent asset вообще
- можно платить за коледж без 10% фи
"Tax law permits you to tap your traditional or Roth IRA for qualified college costs without incurring the 10 percent penalty for distributions before age 59 1/2. Income tax may apply, however."
-
- Уже с Приветом
- Posts: 6035
- Joined: 03 May 2004 18:42
- Location: Bay Area, CA
Re: college fund
Где то читал есть колледжи адресно принимают деньги прямо в свой фонд, получается дешевле (вероятно и будушая учеба должна быть в том же колледже)