Кажись, пришло хорошее время чтобы рефинансировать mortgage

[fool bird]

Кто-нибудь может посоветовать хорошего брокера в МА? Please

[Nostradamus]

Кто-нибудь может посоветовать хорошего брокера в МА? Please

А зачем вам брокер? Почему нельзя работать напрямую с лендером? Во многих случаях это выгоднее.

[sp123]

Кто-нибудь может посоветовать хорошего брокера в МА? Please

А зачем вам брокер? Почему нельзя работать напрямую с лендером? Во многих случаях это выгоднее.

Тут бывают варианты. К примеру, банк дает 4.75%, но closing costs платит заемщик. А брокер дает 5.25%, но все closing costs оплачивает из собственной комиссии. Что выгоднее? Первый случай лучше, если не намереваться рефинансировать в ближайшие три года (примерно за этот срок разница в месячных выплатах с учетом льгот по налогам покроет эти самые closing costs). Второй вариант имеет смысл, если рейты продолжают падать, и месяца через три возникнет желание повторить процедуру. Будет ли тот же Wells Fargo заморачиваться с вариантом #2? Сомнительно.

[uncle_Pasha]

Будет ли тот же Wells Fargo заморачиваться с вариантом #2? Сомнительно.

Почему бы и нет? банк может включить closing costs в принципал или дать рейт с отрицательными поинтами.
Удачи!

[sp123]

Почему бы и нет? банк может включить closing costs в принципал

Это вариант # 1, вид сбоку. Мы его гневно отметаем

или дать рейт с отрицательными поинтами.
Удачи!

То есть банк за это дает cash back? Да, тогда это то, что надо. Единственное, что немного напрягает в этом случае - необходимость самому пытаться минимизировать closing costs, т.к. кроме тебя самого это больше никому не интересно.

А вообще, из небольшого личного опыта, разница в случае брокера и банка почему-то почти не отличалась. И там, и там пришлось иметь дело с какими-то дешевыми жуликами Помнится, на тот момент рейт крутился вокруг 6.5%. Вышел на брокершу, которая мне залочила этот самый рейт с возможностью re-lock. Через пару недель рейты чуть пошли вниз, звоню ей - давай, мол, снижай. А она чует, гадюка, что closing скоро, и ни в какую. Пошел в банк (тот самый Wells Fargo), там мне радостно дают 6.25. Я им - ребята, тут у вас вроде бы пойнт промелькнул, мы так не договаривались. Они - да не, это тебе померещилось. Звоню опять брокерше - все, говорю, давай cancel. Она - ты не поверишь, я тебе сегодня пыталась дозвониццо и сообщить радостную новость. Тебе сколько банк пообещал? 6.25? Ну так и я тебе хотела столько дать Вот же-ж. Ладно, грю, остаюсь с тобой. А банк потом прислал бумажку, где 6.25 превратился в 6.375.

[Физик-Лирик]

Мне кажется, что пока проценты окончательно не установили дна (хотя трудно определить, что такое дно), не имеет смысла перефинасировать "за деньги". Да, интерес будет где-то на 0.5% выше, но зато не будет обидно, если проценты опять упадут. Естественно, надо подписывать договор без штрафа за досрочную выплату. После перефинансирования придется ждать несколько месяцев (обычно, нельзя сразу перефинансировать, если процент еще упадет), но можно делать "лок" за 60 дней. Т.е. после перефинансирования где-то через месяц можно аллокировать процент на новое перефинансирование. Наверное, возможен вариант звонка к своему заемщику с целью бесплатного понижения процента. Иногда работает. Включать клозинг в принципал не стоит. Кэш-бэк тоже хорошая штука (надо только быть увереным, что с налогами будет все нормально).

[Zee]

Народ, так когда лучше перефинансировать?
"Ребенок" узнавал у своего брокера и тот ему сказал, что не меньше 5% (речь идет о VA loan ) и closing costs не менее 6К.
Что-то мне это не нравится.

[Cliff]

Колхозник, на мой взгляд - пора. Я сам сейчас кручусь с одним сельско-Огайским банком по поводу 4.5%. А balance transfer под 0% сейчас никто не дает месяцев на 12-15? Еще б туда часть моргиджа зафигачить...

[vaduz]

Народ, так когда лучше перефинансировать?
"Ребенок" узнавал у своего брокера и тот ему сказал, что не меньше 5% (речь идет о VA loan ) и closing costs не менее 6К.
Что-то мне это не нравится.

Пусть estimation попросит, где по пунктам что и сколько стоит.
Да и с другими брокерами не запрещено иметь дела...

[Колхозник]

Колхозник, на мой взгляд - пора. Я сам сейчас кручусь с одним сельско-Огайским банком по поводу 4.5%. А balance transfer под 0% сейчас никто не дает месяцев на 12-15? Еще б туда часть моргиджа зафигачить...

Я прикинул что если дадут 4.75 (или меньше) без точек - наверное запру.
Пока не дают. Жду. Пока floating.

[Колхозник]

Народ, так когда лучше перефинансировать?
"Ребенок" узнавал у своего брокера и тот ему сказал, что не меньше 5% (речь идет о VA loan ) и closing costs не менее 6К.
Что-то мне это не нравится.

6K много.

У меня берут 1К в моем банке.

[genka8]

Мне кажется, что пока проценты окончательно не установили дна (хотя трудно определить, что такое дно), не имеет смысла перефинасировать "за деньги". Да, интерес будет где-то на 0.5% выше, но зато не будет обидно, если проценты опять упадут.

Это вид сбоку на ту же проблему. Будет обидно, если проценты больше не упадут, и вы останетесь с лишним полпроцентом навсегда.

[genka8]

Народ, так когда лучше перефинансировать?
"Ребенок" узнавал у своего брокера и тот ему сказал, что не меньше 5% (речь идет о VA loan ) и closing costs не менее 6К.
Что-то мне это не нравится.

6K много.

У меня берут 1К в моем банке.

Сильно зависит от штата. Я уже говорил, надо всегда просить GFE от разных брокеров и сравнивать.

[Колхозник]

Сижу читаю блог с малышом на коленках..

Автор вроде дело талдычит - мол надо подождать еще.

http://www.mortgagenewsdaily.com/consumer_rates/

[LeonidNYC]

Сижу читаю блог с малышом на коленках..

Автор вроде дело талдычит - мол надо подождать еще.

http://www.mortgagenewsdaily.com/consumer_rates/

По моему, хорошее время рефинансировать, особенно если у вас не много еквити в доме (так как цены на жильё падают, банк может не одобрить мортгидж если цены упадут ниже). Да и процент по ставкам ниже не будет