scared of check fraud

lonewolf · Post by **lonewolf** » 09 May 2001 17:53

<BLOCKQUOTE>quote:<HR>Originally posted by nord_vent:
М-да, может быть я и переборщила, сделав этот stop payment. Мои американские сотрудники все как один стали мне рассказывать страшилки про то, что я проснусь с балансом в минус несколько тысяч. И про то, как чеки отмывают.
<HR></BLOCKQUOTE>

Судя по всему не надо было отдавать ей чек в первую голову, а уж остановка платежа не бог весть какая мера.

Avoiding Check Fraud

* Don't give your checking account number to people you don't know. The numbers at the bottom of your checks and deposit slips -- called MICR numbers -- identify not only the routing number of your bank but also your account number.

* Reveal checking account information only to vendors you know to be reputable.

* Guard your checkbook. Report lost or stolen checks immediately.

* Properly store or dispose of canceled checks and guard new checks.

* Report any inquiries or suspicious behavior to your banker, who will take measures to protect your account and to notify authorities.

* Do not leave your ATM receipt at the ATM machine. Dispose of it safely and securely.

DmytroMD · Post by **DmytroMD** » 09 May 2001 18:08

Просто Ваши американские товарищи видимо дольше Вас здесь живут и имеют больше опыта. У меня была подобная ситуация, когда у меня украли чековую книжку с всего двумя чеками. (я даже и не подозревал что ее у меня увели). Как же "приятно" я удивился 2 января (сразу после праздников), что кто-то у меня что-то пытался снять (денег на счету было мало) и всего-то на сумму ~$1000, а потом мой милый банк меня начал штрафовать за непроплаченные мои чеки ($25x2x2=$100). Прошло почти два месяца (при этом я вынужден был вызывать полицию для оформления всех необходимых бумаг). Все это время я ждал, когда мой очередной директ-дипозит может до меня не дойти (я не сразу поменял счет - какого-то болвана в банке послушал, менеджер же сказал менять нужно сразу)
А те кто украл чеки я думаю об этом нисколько не пожалели. Они всего лишь сделали фальшивие права и отоварились в ближайшем Wal-Marte. Попал - Wal-Mart, а мне неслабая нервотрепка.
P.S. мне приходится часто и много платить к опеределенному сроку (жилье, кредиты). Перспектива задержать платеж и попасть на штрафы меня очень напрягала. Если денег куры не клюют, можно расслабиться - рано или поздно свои кровные у банка можно будет отвоевать даже если деньги со счета уже ушли.
Успехов в нелегком деле благотворительности
[img]images/smiles/icon_cool.gif[/img]

PushkinM · Post by **PushkinM** » 11 May 2001 19:24

Прямо как по заказу.
Страшная история. Специально для оптимистов (especially for Chaika (David)) [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img]

В прошлом месяце я пострадал от check fraud, хотя это и VERY RARE, но мне от этого не легче.
Итак выписал я чеков за обычные услуги (телефон, свет...) и отправил их обычной почтой. По-ходу дела их какой-то ... плохой человек прикарманил, "отмыл" и обналичил. Обнаружили мы (жена) это почти сразу. Всего 5 дней задержка. Т.к. проверяем банк онлайном. Остановили один из чеков и поменяли номер счета. Процедура в банке, надо сказать отлаженная.
Теперь про копии чеков. Обналичены они были в магазинах типа забегаловка при заправке (Circle K, я даже не видел их никогда. Говорят, что-то типа Seven-Eleven). На двух чеках даже не написано номера ID.
Дальше история развивается таким образом. Недавно я получил письмо из collection company, что я плохой человек - редиска состою в national database как человек не платящий по счетам. Т.к. последний чек я "вовремя" остановил теперь им нужно доказательства о том что это fraud.

Дело это еще да-а-а-а-алеко не закончено, но сомневающимся я могу сказать - если нужно геммора - вам его будет. Больше работайте с чековыми книжками.

PS с ностальгией вспоминаю финансовые документы в России с "правом первый подписи, второй подписи". Даже если ты подписался сам и присутствуешь при предъявлении чека - хрен тебе денег дадут. Нужно чтобы подпись физически совпадала с подписью на учетной карточке. Приходилось переподписываться раз 5.

PushkinM · Post by **PushkinM** » 11 May 2001 19:36

<BLOCKQUOTE>quote:<HR>Originally posted by nord_vent:
М-да, может быть я и переборщила, сделав этот stop payment. Мои американские сотрудники все как один стали мне рассказывать страшилки про то, что я проснусь с балансом в минус несколько тысяч. И про то, как чеки отмывают.
А банк, когда я с ними говорила, на мой прямой вопрос "Am I liable" вилял и толком ничего ответил, то ли им просто не хотелось говорить, что нет.<HR></BLOCKQUOTE>

Я бы, после горького но "драгоценного" опыта, сделал следующее:

1. Закрыл бы аккаунт сразу после прочтения этого топика. Для этого нужно, как уже сказано, позвонить во fraud department Вашего банка и сказать, что чек утерян\сворован\что-нибудь еще...
Вам должны открыть новый аккаунт со всеми опциями старого. Даже директ депозит не потеряется. Только будет "небольшая" задержка 2 дня при поступлении денег на страрый счет.

2. Нашел бы эту женщину и за 10-20-100 долларов выкупил бы тот злощастный чек обратно.

3. Написал бы на чеке VOID, порвал бы его а после этого сжег бы кусочки.

Еще раз и по буквам ЭТО СЕРЬЕЗНО.
Ваша чек\чековая книжка это как деньги. Но только на нем нет номинала. Это даже страшнее чем наличка. Короче звоните уже сейчас.

PS замена номера счета в direct deposit системе действительно занимает 5-6 недель. Но Вам никто не запрещает отказаться от директ депозита. Я сделал так. Сначала отказался. Деньги стали приходить обычным чеком. А потом зафайлил новую апликацию на новый директ депозит.

[ 11-05-2001: Message edited by: PushkinM ]

Ross · Post by **Ross** » 13 May 2001 03:11

Неужели все до такой степени опасно? А как же тогда надо за телефон платить, чтоб никто чек не прикарманил? И зачем вообще чековыми книжками пользоваться? - мани ордер надо слать?

PushkinM · Post by **PushkinM** » 16 May 2001 15:06

<BLOCKQUOTE>quote:<HR>Originally posted by Ross:
Неужели все до такой степени опасно? А как же тогда надо за телефон платить, чтоб никто чек не прикарманил? И зачем вообще чековыми книжками пользоваться? - мани ордер надо слать?<HR></BLOCKQUOTE>

Ну для жизни это не опасно. Просто я собирался дом покупать, и теперь я в базе данных как человек-не-платящий.
Отправлять чек можно. Только желательно сбросить его на почте. Чековыми книжками,как раз,пользоваться можно (человек, который выписывает чек из книжки, гораздо менее подозрителен, чем тот кто принес чек (один) и выписал его на глазах у кассира). Желательно использовать те которые с дупликатами. Мани ордер в этом плане хуже из-за аннонимности. Т.е. трудно (невозможно) потом в компании доказать, что ты деньги посылал. Да и обналичить легче.

Еще раз хором - не расслабляемся с финансовыми документами. Враг не дремлет.

chepackav · Post by **chepackav** » 16 May 2001 16:14

<BLOCKQUOTE>quote:<HR>Originally posted by Ross:
Неужели все до такой степени опасно? А как же тогда надо за телефон платить, чтоб никто чек не прикарманил? И зачем вообще чековыми книжками пользоваться? - мани ордер надо слать?<HR></BLOCKQUOTE>

Ничего я в вашей американской жизни не понимаю - а что банк сам автоматом за телефон перечислить не может? Обязательно чек слать? В UK это называется Direct Debit - телефоннная компания связывается с вашим банком и берет деньги, в принципе банк просит подтвердить, но обычно бумажка с подтверждением подписывается в момент заключения контракта с той же телефонной компанией - я вот так за жилье и все биллы плачу - т.е. я даже и не помню сколько и когда надо платить, деньги сами со счета уходят. Счета, конечно, приходят по почте, но на них написано - не беспокойтесь, деньги мы возьмем сами такого-то числа..

Счет в банке у меня уже 2 года, за это время я не использовал НИ ОДНОГО чека - так и валяется чековая книжка два года уже...

[ 16-05-2001: Message edited by: Alexander Chepack ]

PushkinM · Post by **PushkinM** » 17 May 2001 19:23

<BLOCKQUOTE>quote:<HR>Originally posted by Alexander Chepack:

Ничего я в вашей американской жизни не понимаю - а что банк сам автоматом за телефон перечислить не может? Обязательно чек слать? В UK это называется Direct Debit - телефоннная компания связывается с вашим банком и берет деньги, в принципе банк просит подтвердить, но обычно бумажка с подтверждением подписывается в момент заключения контракта с той же телефонной компанией - я вот так за жилье и все биллы плачу - т.е. я даже и не помню сколько и когда надо платить, деньги сами со счета уходят. Счета, конечно, приходят по почте, но на них написано - не беспокойтесь, деньги мы возьмем сами такого-то числа..

Счет в банке у меня уже 2 года, за это время я не использовал НИ ОДНОГО чека - так и валяется чековая книжка два года уже...

[ 16-05-2001: Message edited by: Alexander Chepack ]<HR></BLOCKQUOTE>

В моей американской жизни все просто. Я не могу себе позволить чтобы телефонная\электро\мусорная компания снимала деньги с моего счета автоматом. Зарплата, понимаешь не позволяет. Если я залезу в минус ничего кроме неприятностей это не принесет. Так что приходится считать деньги перед тем как отправить чек.

Vol · Post by **Vol** » 17 May 2001 19:42

Еще можно билы оплачивать прямо в своем банке или в обменном пункте. Тогда количество пересылаемых чеков будет уменьшено.