scared of check fraud

nord_vent · Post by **nord_vent** » 05 May 2001 17:06

Я умудрилась выписать чек на несколько долларов нищей женщине на улице, которая попросила у меня денег на еду. Возможные последствия мне стали приходить в голову уже после содеянного. Я позвонила в банк и остановила любые payments на этот чек.
Вопрос, что мне грозит и стоит ли открывать новый account и закрывать этот? (У меня еще работа делает payroll в этот account, и этот процесс остановить или переместить займет несколько недель). [img]images/smiles/icon_confused.gif[/img]

Olegus · Post by **Olegus** » 05 May 2001 17:32

<BLOCKQUOTE>quote:<HR>Originally posted by nord_vent:
Я умудрилась выписать чек на несколько долларов нищей женщине на улице, которая попросила у меня денег на еду. Возможные последствия мне стали приходить в голову уже после содеянного. Я позвонила в банк и остановила любые payments на этот чек.
Вопрос, что мне грозит и стоит ли открывать новый account и закрывать этот? (У меня еще работа делает payroll в этот account, и этот процесс остановить или переместить займет несколько недель). [img]images/smiles/icon_confused.gif[/img]<HR></BLOCKQUOTE>

А что тут страшного-просветите чайника...

Vol · Post by **Vol** » 05 May 2001 17:39

Помог, называется... Бабулька пойдет в свой банк, а ей - шиш.

Petrovich · Post by **Petrovich** » 05 May 2001 18:35

<BLOCKQUOTE>quote:<HR>Originally posted by Olegus:
А что тут страшного-просветите чайника...<HR></BLOCKQUOTE>

Чек "отмоют" и впишут в него вместо пяти(?) долларов пять тысяч баксов и получат по нему бабки.

chaika · Post by **chaika** » 05 May 2001 19:07

Give beggars only cash. They will be unable to cash a check, as Vol noted.

Don't worry about forgery. That's why you write the number $5.00 and then also spell it out "five dollars and 00/100". Also, because of the way checks are printed (there is always a background picture or pattern), it is extremely difficult to do what you suggest.

This crime is VERY RARE, precisely because it is so difficult to do.

nord_vent · Post by **nord_vent** » 05 May 2001 21:26

Меня смутило, что банк перезвонил мне и посоветовал открыть другой account.
Думаю, с этим чеком уже ничего не будет, но вот, мой routing number and bank account are already known, и тот человек или его знакомые, если у них есть к этому resources не могут ли наделать совершенно фальшивых чеков?

Vol · Post by **Vol** » 06 May 2001 01:11

А вы сами пробовали по чеку получать наличку? Если в своем банке получаете, то вас там знают, если в обменном пункте или другом банке, то у вас попросят фото ай-ди. Трудно очень подделывать чеки в наше время, найдут злоумышленника быстро.
Еще есть метод, воспользовавшись routing number перевести деньги себе на счет с другого чекового счета с помощью интернета (есть такие сайты). Но и тут вас поймают, поскольку счет у вас в банке, а не в сундуке.
Конечно, все это нервотрепка, для надежности можно и другой счет открыть, тем более если ваш банк советует это сделать. А насчет direct deposit, разве трудно пойти в бухгалтерию и попросить переводить деньги на другой счет?

Petrovich · Post by **Petrovich** » 06 May 2001 01:31

<BLOCKQUOTE>quote:<HR>Originally posted by nord_vent:
и тот человек или его знакомые, если у них есть к этому resources не могут ли наделать совершенно фальшивых чеков?<HR></BLOCKQUOTE>

Да запросто, позвонят в банк и скажут, типа вы переехали, вышлите новую пачку чеков на новый адрес.

Nataly · Post by **Nataly** » 06 May 2001 02:44

<BLOCKQUOTE>quote:<HR>Originally posted by Petrovich:
Да запросто, позвонят в банк и скажут, типа вы переехали, вышлите новую пачку чеков на новый адрес.<HR></BLOCKQUOTE>

Для этого им по меньшей мере нужно знать SSN человека.

Eugene J · Post by **Eugene J** » 06 May 2001 10:42

<BLOCKQUOTE>quote:<HR>Originally posted by Vol:
Помог, называется... Бабулька пойдет в свой банк, а ей - шиш.<HR></BLOCKQUOTE>
Не шиш, а штраф. Щедро...

nord_vent · Post by **nord_vent** » 06 May 2001 18:18

Это была не бабулька, а молодая женщина.
И штраф не ей, а мне.
Прошло два дня и она чек не откешила, вот тут мне и стало инрересно, что с чеком происходит.
Бухгалтерия обещает, что перемена cчета займет чуть ли не шесть недель.

Eugene J · Post by **Eugene J** » 06 May 2001 21:50

<BLOCKQUOTE>quote:<HR>Originally posted by nord_vent:
И штраф не ей, а мне.
<HR></BLOCKQUOTE>
Штраф будет ей, а не вам. Вы заплатили платеж за остановку чека - не штраф. Если хоть кто отдает в свой банк чек, а он не принят другим банком, то как раз в этом случае начисляется штраф $10-$30 обычно в зависимости от банка. Так что будет вам икаться...

А номер вашего счета и так пол-страны знает, если вы чеками часто расплачиваетесь. Скажу больше - как правило, банк не обязуется сверять вашу подпись. Как правило, чеки не обязательно заказывать в своем банке - хоть где. Зато многие банки приняли недавно правило, что если вы просто приходите в банк, из которого вам выписан чек, не имея счета в нем, чтобы его обналичить - банк снимает отпечатки пальцев. Как правило, в магазинах требуют ID, и не регомендуется его номер впечатывать на чек при изготовлении.

Victor · Post by **Victor** » 09 May 2001 16:37

Даже, если чек подделуют, то в случае если вы заметите не авторизированное снятие денег с вашего счета вы можете зафайлить dispuite и денежки вам вернут. У меня это было с checking account в Bank of America: сначала вернули как кредит (очень быстро в течении 24 часов после звонка), затем разбирались в течение пары месяцев и затем признали деньги моими.

[ 09-05-2001: Message edited by: Victor ]

lonewolf · Post by **lonewolf** » 09 May 2001 16:44

<BLOCKQUOTE>quote:<HR>Originally posted by nord_vent:
Меня смутило, что банк перезвонил мне и посоветовал открыть другой account.
Думаю, с этим чеком уже ничего не будет, но вот, мой routing number and bank account are already known, и тот человек или его знакомые, если у них есть к этому resources не могут ли наделать совершенно фальшивых чеков?<HR></BLOCKQUOTE>

Во-первых полстраны и так знают и раутинг намбер и номер счета как тут справедливо заметили, во-вторых зная только эти реквизиты все равно нельзя авторизовать перевод денег - просят личную подпись, причем оригинал, копия или факс не подходят.

В-третьих любой платеж можно оспорить, если он был авторизован не Вами.

В-четвертых Ваша знакомая с улицы вряд ли имеет счет в банке, так что при предъявлении чека для получения наличных ее обязательно спросят ID.

nord_vent · Post by **nord_vent** » 09 May 2001 17:26

М-да, может быть я и переборщила, сделав этот stop payment. Мои американские сотрудники все как один стали мне рассказывать страшилки про то, что я проснусь с балансом в минус несколько тысяч. И про то, как чеки отмывают.
А банк, когда я с ними говорила, на мой прямой вопрос "Am I liable" вилял и толком ничего ответил, то ли им просто не хотелось говорить, что нет.