Рефинансирование машины

erh · Post by **erh** » 12 Nov 2001 03:54

После выплаты у меня будет машина девятилетняя. Я потом обращусь к вам, купите за пол-цены.

erh · Post by **erh** » 12 Nov 2001 04:16

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by thinker:
А тот, у кого нет денег, купит подержанную машинку по цене, которая будет ему по карману. Однако, большинство же (вот она, серая посредственность) пойдет в банк за кредитом, потому, что ТАК ВСЕ ДЕЛАЮТ. С чем я вас и поздравляю!
<hr></blockquote>

ОК, рассмотрим вариант машины за $500, которую купили по приезду.
Вероятность поломки большая, страховка огромная, ездить в такой машине не безопасно. Через пол года не платя кредита по машине у человека отложилось (если за страховку не платил много) например $2000 на машину поновее. Куда девать старую? А никуда, найти такого же идиота очень трудно. С новой машиной почти те же проблемы. И так далее. Через несколько лет человек доберется до машины около 10-12 тысяч попутно либо отдав старые на свалку либо потеряв много дениег при перепродаже и на страховке. И что, это вы называете нормальным?

Второй вариант: берется кредит на подержанную машину сразу ценой в 10-12 тысяч с плохим процентом (на таких толькочтоприбывших все наживаются). Через пол года делается перефинансирование под лучший процент в другой банк (проигрываем на деньгах и то не всегда если процент существенно меньше (в моей ситуации было 13% -> 7.25%)), но выигрываем в количестве ежемесячно выплачиваемых денег. После выплаты машина остается ездовой лошадкой, а к тому времени (или раньше) либо с кредитом либо без покупается вторая (если есть для кого). Ну и что во втором случае плохого?

Медицинскую страховку не хотите выплачивать со своего кармана? Выгодно - жуть, не болею - не трачу денег, нужно - заплатил чеком, а?
Медстраховку небось выплачиваете ежемесячно. С машиной почти то же, платишь ежемесячно чтобы ею пользоваться.

Вам просто тяжело вжиться в ситуацию когда вы без денег начинаете жить в неизвестной стране без поддержки родственников.

У меня есть опыт жизни в стране (в Европе), где никто кредитов не дает не только по приезду, а вообще. Через два года насобирал на жигуля, до этого пользовался велосипедом и автобусом. Не жизнь это!

P.S. Я думаю что все стремятся иметь побольше на чекинге и поближе к нулю на кредитах и лоанах. Но всегда получается сразу.
А, кстати, дом вы за наличку купите(-ли)?

thinker · Post by **thinker** » 12 Nov 2001 20:42

ОК, рассмотрим вариант машины за $500, которую купили по приезду.

Вы что-то совсем низкую цену написали. Я бы ориентировался на $2к - $3к. Сам отьездил на такой машинке 4 года (на ремонты ушло примерно $1100), а потом продал ее за $800 еще на ходу. Машина полностью себя окупила и оказалась намного выгоднее чем любая новая.

Вероятность поломки большая,

Меня больше интересует не вероятность поломки а рас-ходы на поломку в сравнении с затратами на месячные платежи по кредиту на новую (или дорогую) машину. Так вот, ремонт стоит намного меньше чем то, что вы платите в месяц. Смотрите например мой пример выше. Конечно кроме денег еще надо учитывать хлопоты и время хождения по мастерским. Лично меня не сильно обременяло пару раз в году быть в авто-шопе.

страховка огромная,

Все наоборот. Как раз на страховке то и можно здорово сэкономить, так как требуется лишь лейабилити, да и сама стоимость страховки естественно меньше для старенькой машины.

ездить в такой машине не безопасно.

Вот куплю какой-нибудь здоровенный Бьюик, а вы в него врежетесь на своей новенькой Цивик. Тогда посмотрим, что безопаснее. [img]images/smiles/icon_rolleyes.gif[/img] Безопастность скорее зависит от типа машины и типа аксидента, а не от стоимости или новизны машины. Если вы считаете, что большинство аксидентов случаются из-за старых машин и их низкой безопастности, вы ошибаетесь.

Через пол года не платя кредита по машине у человека отложилось (если за страховку не платил много) например $2000 на машину поновее. Куда девать старую? А никуда, найти такого же идиота очень трудно.

Похоже вы ни разу не продавали старых машин. Еще раз советую открыть воскресную газету и посмотреть сколько там людей продает машины, в том числе дешевле $1000, находу или не очень. Видимо невидимо. Я лично продал 3 машины, которые полностью себя окупили за то время, что я на них ездил.

С новой машиной почти те же проблемы. И так далее. Через несколько лет человек доберется до машины около 10-12 тысяч попутно либо отдав старые на свалку либо потеряв много дениег при перепродаже и на страховке. И что, это вы называете нормальным?

Абсолютно нормальным. Заодно и опыт прибавляется: где-то чего-то самому починить, или опыт продажи машины, или опыт езды на РАЗНЫХ машинах. В конце уже точно знаешь, какая машина тебе по душе и сколько за нее не грех отдать зеленых. [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img]

Второй вариант: берется кредит на подержанную машину сразу ценой в 10-12 тысяч с плохим процентом (на таких толькочтоприбывших все наживаются). Через пол года делается перефинансирование под лучший процент в другой банк (проигрываем на деньгах и то не всегда если процент существенно меньше (в моей ситуации было 13% -> 7.25%)), но выигрываем в количестве ежемесячно выплачиваемых денег. После выплаты машина остается ездовой лошадкой, а к тому времени (или раньше) либо с кредитом либо без покупается вторая (если есть для кого). Ну и что во втором случае плохого?

Что плохого? Это вы спросите у тех, кто сидя без работы собирают шмотки и узжают назад в Россию. Им вроде и кредитную историю неохота портить (а вдруг еще раз сюда приеду), и невыплаченную машину продать выгодно не получится. А небыло бы месячных платежей - на дольшее время можно было-бы здесь задержаться и искать работу. С кредитной историей - тоже ни каких проблем.

Медицинскую страховку не хотите выплачивать со своего кармана? Выгодно - жуть, не болею - не трачу денег, нужно - заплатил чеком, а?
Медстраховку небось выплачиваете ежемесячно. С машиной почти то же, платишь ежемесячно чтобы ею пользоваться.

Машина в кредит и мед. страховка - две большие разницы. [img]images/smiles/icon_wink.gif[/img] Машина падает в цене, хотя вы платите 4 года как будто она у вас всегда новая, да еще набежавшие проценты. Мед. страховка - вещь фиксированная и в большинстве случаев покрывается в основном работодателем.

Вам просто тяжело вжиться в ситуацию когда вы без денег начинаете жить в неизвестной стране без поддержки родственников.

Чем труднее в начале, тем легче в будущем. Таков наш принцип. А кредиты - это медвежья услуга.

P.S. Я думаю что все стремятся иметь побольше на чекинге и поближе к нулю на кредитах и лоанах. Но всегда получается сразу.

Сразу? А как насчет прожить в Америке больше 10 лет и все еще быть по уши в долгах? Или вы таких здесь не встречали? Поговорите c Sasha K или Vladimir-CA, - у них есть богатый опыт. [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img]

А, кстати, дом вы за наличку купите(-ли)?

Если-бы была наличка - запросто. А для меня более реально выплатить дом за 10 лет. И потом не стоит так сравнивать кредит на дом с кредитом на машину. Цена на дом почти всегда идет вверх, на него и занимать не грех. Покупка дома может быть инвестментом. Цена же на машину падает как камень с обрыва, особенно в первые 4 года. После выплаты ее владелец остается с машиной, цена которой почти половина того, что он заплатил. Но кроме этого, набежавшие за 4 года проценты добавляют к расходам еще несколько тысяч! [img]images/smiles/icon_sad.gif[/img]

[ 12-11-2001: Message edited by: thinker ]

DP · Post by DP » 12 Nov 2001 21:18

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by erh:


ОК, рассмотрим вариант машины за $500, которую купили по приезду.
.... страховка огромная .... <hr></blockquote>

страховка как раз маленькая [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img] - берете только liability

DP · Post by DP » 12 Nov 2001 21:23

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by erh:

У меня есть опыт жизни в стране (в Европе), где никто кредитов не дает не только по приезду, а вообще.

Откуда: Lviv,UA->CZE
<hr></blockquote>

что такое CZE ??? Чехия ??? тогда наверное не удивительно...

alla_v · Post by **alla_v** » 18 Nov 2001 17:31

Хочу сказать - ура-ура!! Мы рефинансировали машину. Процент был 8.95, а стал 6.2. И кто после этого скажет, что мы глупо сделали??? [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img] [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img]

Спасибо всем посоветовавшим!!! Мы многому от ваших советов научились, и рефинансирование сделали в ДСЮ по совету Sheriff-а, это оказалось самым простым.

thinker · Post by **thinker** » 18 Nov 2001 19:17

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by Alla_v:
Хочу сказать - ура-ура!! Мы рефинансировали машину. Процент был 8.95, а стал 6.2. И кто после этого скажет, что мы глупо сделали??? [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img] [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img]
<hr></blockquote>

Блажен кто верует. Поздравляю! [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img]

Alzheimer · Post by **Alzheimer** » 19 Nov 2001 00:03

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by Alla_v:
Хочу сказать - ура-ура!! Мы рефинансировали машину. Процент был 8.95, а стал 6.2. И кто после этого скажет, что мы глупо сделали??? 
<hr></blockquote>

Ну если не было и не предвидится никаких fee, и если у вас новый Mercedes, то может, оно того и стоило... [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img]

Не знаю, пригодится ли кому мой опыт, тем более, что у этого трюка есть очевидные ограничения, но вкратце идея такова:

Я недавно перевел остаток своего car loan на очередную кредитную карту под promotional rate. Другими словами я "перефинансировал" свою машину со скольки-то (не помню точно) процентов до 0%.
Т.е. другими словами, я ее таким образом формально выплатил и помимо 0% получил еще одно маленькое преимущество: теперь можно экономить на страховке и брать только liability.

Разумеется, этот rate будет держаться всего только шесть месяцев, но спустя этот срок я переброшу этот остаток на другую карту с теми же 0%. Да даже с 1.9 % -- уже хорошо. Хотя хочется к тому времени уже все выплатить.
0% или 1.9% начальных при перевода баланса сейчас предлагают почти все, Discover, например.

Задача теперь, видимо, только в том, чтобы не прозевать час X?

[ 18-11-2001: Message edited by: Alzheimer ]

xstudent · Post by **xstudent** » 19 Nov 2001 05:27

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by Alzheimer:


Ну если не было и не предвидится никаких fee, и если у вас новый Mercedes, то может, оно того и стоило... [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img]

Не знаю, пригодится ли кому мой опыт, тем более, что у этого трюка есть очевидные ограничения.

Я недавно перевел остаток своего car loan на очередную кредитную карту под promotional rate. Другими словами я "перефинансировал" свою машину со скольки-то (не помню точно) процентов до 0%.
Т.е. другими словами, я ее таким образом формально выплатил и помимо 0% получил еще одно маленькое преимущество: теперь можно экономить на страховке и брать только liability.

Разумеется, этот rate будет держаться всего только шесть месяцев, но спустя этот срок я переброшу этот остаток на другую карту с теми же 0%. Да даже с 1.9 % -- уже хорошо. Хотя хочется к тому времени уже все выплатить.

0% или 1.9% начальных при перевода баланса сейчас предлагают почти все, Discover, например.

Задача теперь, видимо, только в том, чтобы не прозевать час X.

Я впервые проделал подобный трюк и в принципе буду благодарен тем, кто поделится соображениями по этому поводу.

[ 18-11-2001: Message edited by: Alzheimer ]<hr></blockquote>

Этот трюк имеет неприятный побочный эффект что в кредитной истории накапливается информация о открытии/закрытии большого кол-ва кредитных карт за короткое время. Кредитные аналисты на это косо смотрят особенно если сама кредитная история коротка. А так неплохая стратегия.

Кстати никак не пойму почему до некотроых сомневаются что перефинанситовать кредит на машину сейчас может быть очень выгодно. Процент на государственные бумаги (treasury bonds) на который прямо или косвенно все опирается упал на 2-3% за последний год.

Alzheimer · Post by **Alzheimer** » 19 Nov 2001 06:45

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by xstudent:
 Этот трюк имеет неприятный побочный эффект что в кредитной истории накапливается информация о открытии/закрытии большого кол-ва кредитных карт за короткое время. Кредитные аналисты на это косо смотрят особенно если сама кредитная история коротка. А так неплохая стратегия.
<hr></blockquote>

Почему много? Для поддержания постоянных 0-1.9% нужно всего лишь две карты в год.

du · Post by du » 19 Nov 2001 07:18

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by Alzheimer:


Почему много? Для поддержания постоянных 0-1.9% нужно всего лишь две карты в год.<hr></blockquote>

На самом деле даже один такой случай может вам однажды навредить. Покупаете вы дом в кредит, например. А банкир смотрит на вашы кридитные трюки и представляет как вы через год приходите к нему с перефинансированием. В итоге они на вас наживаться будут не 30 или 15 лет, а один год. Понятное дело, ваши шансы на кредит падают. Но, пожалуй, это единственный побочный эффект.

Alzheimer · Post by **Alzheimer** » 19 Nov 2001 07:56

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by du:
На самом деле даже один такой случай может вам однажды навредить. Покупаете вы дом в кредит, например. А банкир смотрит на вашы кридитные трюки и представляет как вы через год приходите к нему с перефинансированием...<hr></blockquote>

Ну и что?

Перекидывать баланс с одной кредитки на другую -- совершенно незамысловатый трюк, так вся Америка живет.

Мое право выбирать лучшие для себя условия финансирования и посылать к черту тех, кто таковых мне предоставить не может, big f**ing deal!

[ 18-11-2001: Message edited by: Alzheimer ]