No downpayments

Friend0874 · Post by **Friend0874** » 29 Oct 2003 17:29

Привет, ALL!
А возможна ли покупка дома без downpayment-а, иногда вижу рекламу по телику там один мужик рекламирует набор кассет и книг о том как можно покупать дома без downpayment-а и показывают людеи которые через это, типа прошли и даже сделали на этом состояния. Я конечно понимаю что все это реклама-реклама-реклама, но все же хотелось бы узнать что народ думает по этому поводу.
И ещё, что вы думаете про обьявления в газетах (в основном это бесплатные журнальчики напичканые рекламои) и в однои из реклам предлагается так называемое государственное жилье под лозунгом "Why pay a rent?"?
Место деиствия California.

Papillon · Post by **Papillon** » 30 Oct 2003 17:59

Возможно,конечно...Прoсто процент вам дадут большои на home лоан...

u0999 · Post by **u0999** » 30 Oct 2003 18:12

ну не большой, а побольше. зависит от суммы лоуна, вашей кред истории. это если для себя. а насчет рекламы по ТВ - мне всегда хочется таких деятелей спросить - если это так круто и денежно, че ж ты сам таким способом денежки не зарабатываешь, а вместо этого книжки/кассеты/советы о том как эти делать продаешь?

KatrinaR · Post by **KatrinaR** » 30 Oct 2003 18:28

u0999 wrote:если это так круто и денежно, че ж ты сам таким способом денежки не зарабатываешь, а вместо этого книжки/кассеты/советы о том как эти делать продаешь?

Так вот они и делаuт денъги на покупателей книг.

Friend0874 · Post by **Friend0874** » 31 Oct 2003 00:39

Ну конечно же не без етого, делают деньги на всем!
Даваи представим что человек заработал достаточно на етом и решил а почему бы не попробывать продать идею(ввиде книг и кассет) , ведь он идею то продает , а сам как хорошии повар маленькую но важененькую деталь да пропустит. :wink:

Вопрос только в том: люди в етои рекламе - артисты или нет?
Ведь должна же существовать какая нибудь организация по фильтрованию реклам а также и ее артистов, чтоб народ не обманывали, или как деньги плати и ври что хочешь? :pain1:

ALK · Post by **ALK** » 31 Oct 2003 00:43

Представьте себе, что завтра Билл Гейтс начнет рекламировать серию семинаров на тему "Как стать миллиардером, организовав software company". На основе своего опыта. Никакого вранья. Он это сделал. Почему бы и Вам не сделать тоже самое?

prozaik · Post by **prozaik** » 31 Oct 2003 01:06

Papillon wrote:Возможно,конечно...Прoсто процент вам дадут большои на home лоан...

Это не проблема, через месяц пере-финансируетесь (блин, слово то какое).
Проблема в том, что в этом случае Вам придетсь до конца своих дней (кредита) платить PMI (страховка) в размере $50-$100
Но через год-два тип кредита (FHA -> conventional) можно будет поменять (если стоимость дома вырастет процентов на 30-40).
Тогда PMI отомрет...
IMHO если нет 20% на залог, то стоит воспользоваться такой идеей.

Friend0874 · Post by **Friend0874** » 31 Oct 2003 02:56

ALK wrote:Представьте себе, что завтра Билл Гейтс начнет рекламировать серию семинаров на тему "Как стать миллиардером, организовав software company". На основе своего опыта. Никакого вранья. Он это сделал. Почему бы и Вам не сделать тоже самое?

Геитс наверно ещё мало денег заработал , вот и не делится опытом.
:mrgreen:

lozzy · Post by **lozzy** » 31 Oct 2003 15:04

prozaik wrote:
Papillon wrote:Возможно,конечно...Прoсто процент вам дадут большои на home лоан...

1) Это не проблема, через месяц пере-финансируетесь (блин, слово то какое).
2) Проблема в том, что в этом случае Вам придетсь до конца своих дней (кредита) платить PMI (страховка) в размере $50-$100
3) Но через год-два тип кредита (FHA -> conventional) можно будет поменять (если стоимость дома вырастет процентов на 30-40).
Тогда PMI отомрет...
IMHO если нет 20% на залог, то стоит воспользоваться такой идеей.

Как говорит Domicianus "Докладываю":
1) Перефинансирование стоит денег, и не мало и прямо сейчас.
2) PMI (private mortgage insurance) страхует определенные риски, он обычно не страхует полную сумму моргиджа (только частично). Стоит сие счастье 0.3-0.9% от лоана в год при Loan-To-Value (LTV) равным 80.01-96.99%. При этом он (PMI) зависит еще от кучи факторов, таких как FICO score, суммы downpayment, срока заема и прочих риск-факторов.
3) Согласно "Homeowners Protection Act" принятым Конгрессом в 1998 году, заемщик может попросить лендера снять PMI, если баланс принципала достиг 80% от суммы заема (то есть Вы ударно платили в принципал, если контракт позволяет) либо дом вырос в цене и заем составляет 78% от нынешней стоимости дома (по идее PMI должен быть снят автоматически).

ALK · Post by **ALK** » 31 Oct 2003 18:50

lozzy wrote: Вы ударно платили в принципал, если контракт позволяет) либо дом вырос в цене и заем составляет 78% от нынешней стоимости дома (по идее PMI должен быть снят автоматически).

Хрен Вам, а не автоматически. Чтобы доказать, что Ваша equity составляет 20% или более, как результат подорожания дома, приходится делать appraisal, за который банк с Вас запросто сдерет $400. "А теперь спросите меня, откуда я это знаю" -(С) ОООО.

u0999 · Post by **u0999** » 31 Oct 2003 22:27

KatrinaR wrote:
u0999 wrote:если это так круто и денежно, че ж ты сам таким способом денежки не зарабатываешь, а вместо этого книжки/кассеты/советы о том как эти делать продаешь?

Так вот они и делаuт денъги на покупателей книг.

ясен перец, но ведь автор задает вопрос о делании денег на покупке/продаже недвижимости а не книг :wink:

B · Post by B » 03 Nov 2003 09:14

Friend0874 wrote:Привет, ALL!
А возможна ли покупка дома без downpayment-а, иногда вижу рекламу по телику там один мужик рекламирует набор кассет и книг о том как можно покупать дома без downpayment-а и показывают людеи которые через это, типа прошли и даже сделали на этом состояния. Я конечно понимаю что все это реклама-реклама-реклама, но все же хотелось бы узнать что народ думает по этому поводу.
И ещё, что вы думаете про обьявления в газетах (в основном это бесплатные журнальчики напичканые рекламои) и в однои из реклам предлагается так называемое государственное жилье под лозунгом "Why pay a rent?"?
Место деиствия California.

"Есть такая партия!" (Ц)
Можно и 100%, и даже 103% и 107%.
Зависит от величины лона, кредитной истории, готовности показать доход.

Andrey2 · Post by **Andrey2** » 08 Nov 2003 01:38

prozaik wrote:Проблема в том, что в этом случае Вам придетсь до конца своих дней (кредита) платить PMI (страховка) в размере $50-$100

Вместо 100% (или 103% etc) лоана приличный брокер предложит два -- 80% и 20%. В этом случае вы избегаете PMI, т.к PMI требуется по закону на кредиты более 80%. Проценты на кредиты обычно разные, но если исходить из платежа в месяц (а что еще может волновать) с учетом списанных с налогов процентов за кредит, то обычно выгоднее чем брать PMI.

Andrey2 · Post by **Andrey2** » 08 Nov 2003 02:09

Friend0874 wrote:"Why pay a rent?"
Место деиствия California.

Зайдите на любой сайт с кредитами (на fool.com есть что почитать вообще + ссылки) и узнайте какой процент вам могут предложить. Можете узнать у брокера (вам желательно знать свой Credit Score, что бы получить более-менее реальные цыфры и не оставлять у брокера никакой инфы вроде ссн).

Прикиньте платежи в месяц. Если кредит Interest Only, то это вообще просто считается :-)

. Не забудте, что все проценты за кредит tax deductable. И как минимум две суммы надо добавить - налог на недвижимость (чуть больше 1% в год) и ~$300 на home association fee в случае кондо или примерно такая же сумма в случае single family.

Сравните полученную сумму с рентом за такое же жилье.

Если у вас Interest Only ARM кредит, то суммы будут очень близкими. При этом рентуя вы ни чего не получаете, а в случае с домом он еще и в цене растет (брокеры говорят что не меньше 7% в год) :-)

В некоторых книжках это называют "деньги из воздуха".

Удачи

Zabava · Post by **Zabava** » 20 Nov 2003 03:26

Мы купили дом без даунпеймента, в Калифорнии. Но на деле для оформления сделки потребовалось, чтобы на счету было около 27 тыс.

Привет

No downpayments

No downpayments

Re: No downpayments

Re: No downpayments