Какой смысл в 0% finance для покупок online?

[GeniUS]

Часто встречаю у онлайн продавцов (BestBuy, Dell, Circuit City и т.п.) 0% финансирование на XX месяцев. Ведь получается вещь берёшь, каждый месяц из этих XX платишь оговоренный минимум и закрываешь весь баланс до истечения срока.
Объясните - в чём выгода для ретайлера? И в чем "невыгода" для покупателя?

[Azazello]

Очень просто. Цена кредита входит в цену товара - вот и весь трюк.
Т.е. нет гарантии, что обязательно найдётся место, где то же самое будет дешевле за наличные, но вероятность этого выскоа. Кроме того, этот кредит идёт не сам по себе, а как привязанная к магазину кредитная линия, т.е. потенциально покупатель "привязывается" к этому магазину...

[u0999]

Выгода для ритэйлера - он заманил вас купить что то. Так бы вы может не купили, а то польстились на 0% и купили, или купили на бОльшую сумму. Невыгода для вас МОЖЕТ БЫТЬ если вы не выплатите в срок (обратите внимание, что ваш cycle date может не совпадать с plan expiration date, тут то они вас и ловят. ) Например, ваш cycle date - 15 число каждого месяца, а plan expiration date - например 10 Октября 2003 года. то есть если в Октябре вы заплатите как всегда к 15му, они вас накажут на весь accrued interest за весь срок промоушена. Если быть внимательным и выплатить к сроку - то никакого вреда вам нет, одна польза.

[GeniUS]

Очень просто. Цена кредита входит в цену товара - вот и весь трюк.
Т.е. нет гарантии, что обязательно найдётся место, где то же самое будет дешевле за наличные, но вероятность этого выскоа. Кроме того, этот кредит идёт не сам по себе, а как привязанная к магазину кредитная линия, т.е. потенциально покупатель "привязывается" к этому магазину...

Не совсем вас понял. Ведь тогда выходит что у предлагающих 0% цена должна быть выше, чем у cashевых - я правильно понимаю?
А что значит "привязывается" - ведь я понимаю что в течение этих XX месяцев они изменить условия не могут. И какая разница привязана ли линия к магазину или нет?
Допустим куплен сканер Эпсон 2400. Цены онлайн - от $160 до $250. "Нулевики-финансисты" где-то в середине этого диапазона - допустим $200. Срок 6 месяцев. Покупатель монотонно платит по $33.3333 каждый месяц, пользуясь вещью с первого дня покупки. Вроде хорошо звучит...
А что плохого укрылось?
Это очень "тонко", разъясните пожалуйста подробнее.

[Azazello]

Очень просто. Цена кредита входит в цену товара - вот и весь трюк.
Т.е. нет гарантии, что обязательно найдётся место, где то же самое будет дешевле за наличные, но вероятность этого выскоа. Кроме того, этот кредит идёт не сам по себе, а как привязанная к магазину кредитная линия, т.е. потенциально покупатель "привязывается" к этому магазину...

Не совсем вас понял. Ведь тогда выходит что у предлагающих 0% цена должна быть выше, чем у cashевых - я правильно понимаю?
А что значит "привязывается" - ведь я понимаю что в течение этих XX месяцев они изменить условия не могут. И какая разница привязана ли линия к магазину или нет?
Допустим куплен сканер Эпсон 2400. Цены онлайн - от $160 до $250. "Нулевики-финансисты" где-то в середине этого диапазона - допустим $200. Срок 6 месяцев. Покупатель монотонно платит по $33.3333 каждый месяц, пользуясь вещью с первого дня покупки. Вроде хорошо звучит...
А что плохого укрылось?
Это очень "тонко", разъясните пожалуйста подробнее.

Ок, то же самое, но медленно...
На примере того же сканера - заплатив 200, вы переплатили 40 долларов. Это, на минуточку, 25% - на 6 месяцев. Не дороговато ли?
Что касается привязки - там как правило не кредит на покупку дают, а карточку, причём как правило на сумму выше, чем сумма покупки. Т.е. у покупателя появляется ещё одна "магазинная" карточка, по которой он может впоследствии ещё что-то купить польстившись на тот же самый 0% кредит.

[GeniUS]

Выгода для ритэйлера - он заманил вас купить что то. Так бы вы может не купили, а то польстились на 0% и купили, или купили на бОльшую сумму. Невыгода для вас МОЖЕТ БЫТЬ если вы не выплатите в срок (обратите внимание, что ваш cycle date может не совпадать с plan expiration date, тут то они вас и ловят. ) Например, ваш cycle date - 15 число каждого месяца, а plan expiration date - например 10 Октября 2003 года. то есть если в Октябре вы заплатите как всегда к 15му, они вас накажут на весь accrued interest за весь срок промоушена. Если быть внимательным и выплатить к сроку - то никакого вреда вам нет, одна польза.

Вот гады, а!
Например Best Buy сейчас предлагает 24-0:

Financing Programs

No Interest Financing for 24 months:
Required minimum monthly payment is greater of $10 or 2.25% of balance. Interest will be charged to your account from the date of purchase if plan balance is not paid in full within 730 days or if minimum monthly payments are not made.

Consumer Financing Information: Subject to credit approval on Best Buy consumer credit card by Household Bank. Min. finance charge = $1. Certain rules apply to the allocation of payments and Finance Charges on your promotional purchase if you make more than one purchase on your credit card. Call 1-888-367-4310 or review your cardholder agreement for information.

Information Specific to Deferred Interest Plans: Variable Standard APR as of 2/1/03 is 19.8% for Accounts kept current. For Accounts not kept current, the variable Default Rate APR as of 2/1/03 is 22.65%.

Как я понимаю и cycle date и expiration date устанавливают они? Т.е. это и есть главный подвох? Хмм... а если вдруг кастомер попался дисциплинированный и всю огромную сумму закрыл всрок - выходит плакали их проценты ?

[u0999]

знаю я всю эту кухню... я в этом самом работаю....
Так что берите и платите в срок. Там же все в disclosure который вы привели опИсано.
конечно, они устанавливают. в вашем первом стейтменте будет и то, и другое. Иногда эти даты совпадают, но не всегда. cycle date - как правило = statement date. В случае ББ точно. не помню на лице или обороте стейтмента бутедт что то типа " all finance charges will be waived if paid in full by xx/xx/xx".
Tak вот и платите к хх/хх/хх. Обрарите внимание у вас SAC (same-as-cash)with pyments or SAC without payments. По моему ваш SAC with pyments, так что надо платитть хоть минимум помесячно, а в последний месяц выплатить остаток. Или разделите все на равные куски и платите одинаково, лишь бы не меньше мин. пэймента.

Удачи.

[GeniUS]

Очень просто. Цена кредита входит в цену товара - вот и весь трюк.
Т.е. нет гарантии, что обязательно найдётся место, где то же самое будет дешевле за наличные, но вероятность этого выскоа. Кроме того, этот кредит идёт не сам по себе, а как привязанная к магазину кредитная линия, т.е. потенциально покупатель "привязывается" к этому магазину...

Не совсем вас понял. Ведь тогда выходит что у предлагающих 0% цена должна быть выше, чем у cashевых - я правильно понимаю?
А что значит "привязывается" - ведь я понимаю что в течение этих XX месяцев они изменить условия не могут. И какая разница привязана ли линия к магазину или нет?
Допустим куплен сканер Эпсон 2400. Цены онлайн - от $160 до $250. "Нулевики-финансисты" где-то в середине этого диапазона - допустим $200. Срок 6 месяцев. Покупатель монотонно платит по $33.3333 каждый месяц, пользуясь вещью с первого дня покупки. Вроде хорошо звучит...
А что плохого укрылось?
Это очень "тонко", разъясните пожалуйста подробнее.

Ок, то же самое, но медленно...
На примере того же сканера - заплатив 200, вы переплатили 40 долларов. Это, на минуточку, 25% - на 6 месяцев. Не дороговато ли?
Что касается привязки - там как правило не кредит на покупку дают, а карточку, причём как правило на сумму выше, чем сумма покупки. Т.е. у покупателя появляется ещё одна "магазинная" карточка, по которой он может впоследствии ещё что-то купить польстившись на тот же самый 0% кредит.

Да нет, не переплатил. Сорри, слегка сумбурно написал. $160 это цена у самых "плохих" продавцов (типа кидал). Нормальный рейтинг имеют те кто начинается с $200 - типа Newegg, MultiWave, и т.д. Т.е. если у Newegg он стоит $210 но без 0% финансирования, а у Circuit City $215 c 24-0%, то вроде всё OK?
Я именно это и хотел сказать

[GeniUS]

знаю я всю эту кухню... я в этом самом работаю....
Так что берите и платите в срок. Там же все в disclosure который вы привели опИсано.
Удачи.

Простите - не уловил, вы серьёзно, или иронизируете?
Мне очень ценны рекомендации человека "работающего в этом" - это получше чем просто опытный покупатель.

[u0999]

Простите - не уловил, вы серьёзно, или иронизируете?
Мне очень ценны рекомендации человека "работающего в этом" - это получше чем просто опытный покупатель.

совершенно серьезно. серьезнее не бывает.

[Azazello]

Да нет, не переплатил. Сорри, слегка сумбурно написал. $160 это цена у самых "плохих" продавцов (типа кидал). Нормальный рейтинг имеют те кто начинается с $200 - типа Newegg, MultiWave, и т.д. Т.е. если у Newegg он стоит $210 но без 0% финансирования, а у Circuit City $215 c 24-0%, то вроде всё OK?
Я именно это и хотел сказать

Ну опять же - выбор в конечном счёте за Вами. Я всегда предпочитаю честную информацию рекламным трюкам. Если я вижу 0% финансирования, я знаю, что на самом деле за кредит кто-то заплатил. Угадайте, кто?

[u0999]

кстати, вот неплохой глоссарий:
http://www.prismprocessing.com/gl_glossary.htm
ББ и подобные еще могут получать т.н. MP - merchant participation, часть доходов credit card issuer'a в связи с вашей покупкой...credit card issuer'ы статистику знают - что люди безалаберны, обязательно какой то процент людей забудет выплатить в срок, и они поимеют сладкий кусочек интереса набежавшего за 24 месяца, чем и поделятся с ББ например....

[thinker]

Часто встречаю у онлайн продавцов (BestBuy, Dell, Circuit City и т.п.) 0% финансирование на XX месяцев. Ведь получается вещь берёшь, каждый месяц из этих XX платишь оговоренный минимум и закрываешь весь баланс до истечения срока.
Объясните - в чём выгода для ретайлера?

Та же самая выгода, что и в случае обычной кредиткой - . Люди НЕ ВЫПЛАЧИВАЮТ БАЛАНС ВОВРЕМЯ. А в случае 0% финансировани, не выплачивают минимальный баланс полностью или задерживают его.

Кстати, совсем не обязательно, что в стоимость покупки будет входить цена кредита. Это лишь еще один трюк на^#%ть покупателя, но не основной. Иногда цены действительно низкие или аналогичны цене без кредита, но магазины все равно делают 0% финансирование. Потому, что это все еще выгодно ДЛЯ НИХ. Ну и для тех покупателей, которые выплачивают вовремя. Такие в меньшинстве.

[GeniUS]

А вот интересно как можно не выплатить минимум вовремя, если кредитка ТОГО ЖЕ САМОГО ретайлера? Мне всегда казалось, что в таких случаях снятие минимума будет автоматическим, без участия кардхолдера...
А если нет - то какова процедура этих выплат для такого, онлайнового случая?

Получается ключевая ловушка в том, что при любом нарушении оговоренных выплат - сразу штраф на всю сумму предполагаемых процентов (ну там 19%)? Т.е. - платил 3 месяца минимум исправно и на четвёртом пропустил (забыл, не успел и т.д.) - тогда за предыдущие месяцы НАВЕРНУТ 19% (ну или сколько там...) а не 0%!? А 19% от чего, от какой части суммы? И 19% - это ведь годовых, т.е. за три месяца это будет (19% / 12) * 3?

[Okapy]

Ну опять же - выбор в конечном счёте за Вами. Я всегда предпочитаю честную информацию рекламным трюкам. Если я вижу 0% финансирования, я знаю, что на самом деле за кредит кто-то заплатил. Угадайте, кто?

Не тут ты не прав. Почему обязательно кто-то должен платить за кредит. Ты же когда кредит в ВВ кредит берешь тебе же его не СитиБанк дает, а БестБай Супер банк. И даже если он официально называется First National American Federal Savings Super Bank, н все равно БестБаю принадлежит. А 0% дают не на сканннеры за 200, а на телеки за 6000. Каковой телек ты бы не купил вот просто так. И кредит с процентами брать то же бы не стал, не настолько тебе этот телек нужет. А в рассрочку возьмешь. Вот. Продажи они делают. Компания крупная, оборот большой, им не критично эти 6000 прямо сейчас получить. Они подождут. А там вдруг ты и вправду все к сроку не выплатишь. Они еще и на % сделают. Опять таки выгода. И в следующий раз, когда тебе надо будет что-то купить, и тебе все равно где ты к ним пойдешь а не в СеркутСити, потому как у тебя их карточка есть, а там надо будет кешью или простой кредиткой платить. Вот и привязали кастомера.

Это как раз та редкая ситуация, когда выгодно всем. Если не забудешь выплатить все до срока....