Куда положить IRA

[geek7]

Есть несколько десятков тысячь на паре IRA и к ним прибавляется каждый год по 5к (или 6 непомню сколько сейчас макс дотаксовый) по разным причинам существующие акаунты не устраивают, посему вопрос к всеведущему ALL - где лучше открыть исходя из ситуации и следующих пожеланий

- наличие target date funds
желательно с минимальной ценой типа
LifePath Index 2040 Expense Ratio 0.19%
Vanguard Target Retirement 2040 0.18%
для сравнения Fidelity Freedom 2040 0.75%

- простой веб интерфейс
и желательно попроще переводить/открывать

желательно наличие набора дешевых индекс-фондов (e.g. бонды, US stoks разноразмерные, иностранных типа европасифик)



Еще приветствуются аргументы за/против target date funds и варианты как инвестировать заглядывая не чаще раза-другого в год
вот для затравки:

http://www.forbes.com/sites/baldwin/201 ... get-funds/" onclick="window.open(this.href);return false;

The Vanguard Target Retirement 2040 has a ten-year cost of $230 per $10,000 invested, less than a tenth that of the BlackRock fund. But why pay even $230 if you can get the same portfolio cheaper?

[Aleksey Kudinov]

Чем плох вангард?

[geek7]

Чем плох вангард?

Я и не утверждал что он плох

вот еше любопытный момент нашел

I don't like the way many Target Date Funds invest in the "Investor Class" of funds regardless of how much one has invested. For example, Vanguard's Target Date Funds invest if four other funds in varying proportions. Those four are Stock Idx, Bond Inx, I'nat Stock Idx, & I'nat Bond Idx. All four are made up of two classes, the Investor Class & the Admiral Class. The expense ratio on Stock Idx is 0.17% for the Investor Class, while it is 0.05% for the Admiral Class. The fund being invested in is exactly the same between the two, but the expense ratios are much lower on the Admiral Class.

[FromRussiaWithLove]

У Вангарда много разных первокласных индексных и ЕТФ фондов, большинство недорогих; к сожалению многие лучшие уже давно закрыли прием (если только не попасть в них через другие пенсионные системы). Не все Таргет Дате справились с возлагаемыми надеждами. Неплохо познакомится с Вангардовским блогом где люди делятся как они выбирают специфичные фонды и управляют на протежении скажем лет 20-30. На меньшем периоде все таки большая волатили(у всех, не только у Вангарда), успех сильно зависит от времени когда вошел, умения управления и удачи.

[geek7]

У Вангарда много разных первокласных индексных и ЕТФ фондов, большинство недорогих;

Вы имеете в виду IRA у Вангарда ? Я собственно не столько про фонды спрашивал сколько где IRA открыть

[geek7]

посмотрел пару:
Fidelity

big institution, selection of commission-free ETFs:
70 iShares® ETFs, Fidelity Sector ETFs and Active Fixed Income ETFs
https://www.fidelity.com/etfs/ishares-view-all" onclick="window.open(this.href);return false;
смущает описание фей на brokerage-review “Fidelity Investments needs a 6 page PDF document to describe its complicated pricing structure and fees”


Firstrade
NO Set-up Fees
NO Maintenance Fees
NO Minimum Requirement
*Firstrade will rebate the account transfer fee charged by another brokerage for up to $200 per asset transfer
commission-free trades on the 10 eligible ETF:
Vanguard & iShares index ETFs
https://www.firstrade.com/content/en-us/promos/freeetfs" onclick="window.open(this.href);return false;

[strogov]

Если вы не предполагаете активно торговать опционами, то самое лучшее - Bank of America.
Если активно торговать - самое лучшее Interactive Brokers.

[geek7]

Если вы не предполагаете активно торговать опционами, то самое лучшее - Bank of America.
Если активно торговать - самое лучшее Interactive Brokers.

не предполагаю вообще, ни акциями ни опционами. А почему Bank of America?

[strogov]

У них всё лучше. Почитайте условия.

Что в общем-то не удивительно. Ведь из всех банков США, направленных на обслуживание обычных людей, BofA крупнейший.

[geek7]

У них всё лучше. Почитайте условия.

Что в общем-то не удивительно. Ведь из всех банков США, направленных на обслуживание обычных людей, BofA крупнейший.

Вы знакомы с их интерфейсом для IRA? Можете поделится впечатлениями?
Чейз волне сравнимого размера... у них тоже стоит смотреть?

[strogov]

Мне их интерфейс показался очень простым, дружественным и приятным. Интерфейс BofA мне понравился больше чем у Фиделити, где мой IRA был до BofA, и гораздо больше чем у Interactive Brokers, где у меня IRA сейчас.

В Chase то, что касается брокерских счетов, хуже чем в BofA.

[geek7]

Мне их интерфейс показался очень простым, дружественным и приятным. Интерфейс BofA мне понравился больше чем у Фиделити, где мой IRA был до BofA, и гораздо больше чем у Interactive Brokers, где у меня IRA сейчас.

О! Так Вы свой IRA поперемещали, здорово. Сколько стоит переместить от BofA и сколько от Фиделити? Интересует не только фи (если такой берут за закрытие акаунта), но и затраты времени/сил.

[geek7]

озаботился еще 2-мя моментами - сколько стоит передумать и можно ли через них тупо покупать CD


Merrilledge – BofA
CD:
no (или товарищ на телефоне не знал о чем говорит)
можно еше открыть Merrill Edge Advisory Center account - там все есть, но он деталей незнает
Termination:
$50 IRA account termination fee



Fidelity
CD:
Free primary market, no Secondary market (хотя в ценнике стоит Secondary Issues $1.00 per bond3)
Termination:
$50 IRA account termination fee



Firsttrade
CD:
with primary market CDs, there is the $30 per trade fee; with Secondary market CDs, the fee is already inclusive in the shown price
Termination:
with a full IRA account transfer-out, there is the $75 transfer fee; normally, there would also be the $50 IRA account termination fee; but in this case, only the higher of the two will be charged

[strogov]

Перевести ИРА из одного банка в другой несложно. Стоит это $45.

Вначале надо открыть новый ИРА счет в новом банке. В общем случае это делается онлайн, хотя в БофА можно и живьем: у них есть специальные люди, которые имеют право работать с брокерскими счетами. Времени и сил на открытие ИРА счета уйдет примерно столько же сколько на открытие любого другого счета.

После того как счет открыт, вы подаете специальную форму-прошение в НОВЫЙ банк, типа: прошу перевести мой ИРА счет из такого-то банка в ваш банк. Опять-таки, форма эта всегда есть на сайте банка онлайн, хотя живьем иногда тоже можно.

Больше вам делать ничего не надо. Банк, куда переходят деньги, дальше сам все устроит и на радостях ничего с вас не возьмет. Банк, откуда деньги уходят, себе в утешение снимет с вашего счета $45.

За закрытие ИРА счета - всегда $45, передумать или еще как - не важно.

Надо ли это вам - не знаю. Когда я переходил в БофА у них был очень завлекательный промоушен.

СD на брокеровский счет в Бофа покупать можно. Они продаются в том же разделе, где бонды.