401К. Сколько класть?

Shin · Post by **Shin** » 30 Sep 2001 23:31

А у меня вот еще вопрос.
Решил я тут заэнролиться на 401К, политика компании:

You can elect to defer between 1 percent to 15 percent of your eligible compensation up to the IRS maximum of $10,500 (for the year 2001). Your portfolio company will match the first 4% of your eligible compensation while you are an active participant in the plan. The match is made on a monthly basis and is immediately vested.

Задача: получить максимальную сумму с компании положив при этом минимально возможное количество своих, т.к. я не уверен, что деньги на 401К у меня смогут пролежать долго, есть большая вероятность что вернусь через полгода-год. Т.е. придется платить налоги и штраф, но с учетом вестинга должно получиться больше, чем банковские проценты.

Что посоветуете?

thinker · Post by **thinker** » 01 Oct 2001 04:07

Как справедливо отметили в соседнем топике, многие компании не делают matching, если работник проработал короткий срок (три года, год или меньше). Вам нужно узнать, сколько положенно отработать, что-бы сохранить matching. А так, вам следует откладывать 4% - минимальный размер для matching. Хотя я бы откладывал по максимуму - 15%.

[ 30-09-2001: Message edited by: thinker ]

clinger · Post by **clinger** » 01 Oct 2001 04:16

<BLOCKQUOTE><font size="1" face="Arial, Verdana, Helvetica, sans-serif">quote:</font><HR>Originally posted by Shin:
<STRONG>А у меня вот еще вопрос.
Решил я тут заэнролиться на 401К, политика компании:

You can elect to defer between 1 percent to 15 percent of your eligible compensation up to the IRS maximum of $10,500 (for the year 2001). Your portfolio company will match the first 4% of your eligible compensation while you are an active participant in the plan. The match is made on a monthly basis and is immediately vested.

Задача: получить максимальную сумму с компании положив при этом минимально возможное количество своих, т.к. я не уверен, что деньги на 401К у меня смогут пролежать долго, есть большая вероятность что вернусь через полгода-год. Т.е. придется платить налоги и штраф, но с учетом вестинга должно получиться больше, чем банковские проценты.

Что посоветуете?</STRONG><HR></BLOCKQUOTE>

Я бы все-таки посоветовал класть максимум (по возможности). Здравым минимумом в данном случае будет естественно 4%, компания эту сумму удвоит, т.е. вложив 3 тыс (что эквивалентно 2 тыс. после налогов) вы будете иметь 6 на счете (налоги и 10% прийдется заплатить когда будете снимать).

.pl

Shin · Post by **Shin** » 01 Oct 2001 06:47

У нас matching начинается после полугода работы, у меня он уже давно прошел, зря я тормозил. Меня пугала сложнось снятия денег до срока. Вроде не так и сложно. Кто-нибудь снимал, кстати?

Вот вы советуете класть по максимуму. Т.е., как я понял, держать деньги в фондах 401 в любом случае не менее выгодно, чем просто банкоском счету или мани маркете? Я имею в виду деньги, на которые матчинга не будет (свыше 4%) и достоверно известно, что до пенсии они там не долежат.

[ 30-09-2001: Message edited by: Shin ]

thinker · Post by **thinker** » 01 Oct 2001 15:10

У нас matching начинается после полугода работы, у меня он уже давно прошел, зря я тормозил. Меня пугала сложнось снятия денег до срока. Вроде не так и сложно. Кто-нибудь снимал, кстати?

Я снимал. Ничего сложного нет. Вычитают налог и 10% штрафа. Оставшиеся (около 60%) выдают на руки чеком.

Вот вы советуете класть по максимуму. Т.е., как я понял, держать деньги в фондах 401 в любом случае не менее выгодно, чем просто банкоском счету или мани маркете?

Сколько вам даст счет в банк или даже Мoney Market? 2-5% в год? Едва ли покрывает инфляцию. А в фондах будет 11% или выше при следущих условиях:

1. Вы оставите там деньги как миниум 5 - 10 лет. Даже если уволитесь, то переведете деньги на Roth IRA и деньги будут продолжать крутиться в фондах (пусть даже в других).

2. Вы выбрали правильные фонды, с длинной (не менее 5-10 лет) Тrack Record, и приносящие выше 11% в год в прошлом. Естественно у вас не один фонд, а несколько, которые включают в себя акции компаний из разных отраслей экономики. Называется - Diversification of your portfolio [img]images/smiles/icon_wink.gif[/img]

3. Экономика продолжит свое развитие в том же темпе, как и за последние полвека или больше. Будут краткосрочные спады (как сегодня) и резкие подьемы, но в среднем будет подьем около 11% в год.