А я всё с карточкой не разберусь, как мудро пользовать...

LLena · Post by **LLena** » 05 Apr 2006 06:34

Ok, попробую. Но все равно остаются некоторые сомнения в том, что у Вас за карточка, из-за того, что Вы упорно пользуетесь диаметрально противоположной терминологией. У меня не было секьюрной карты ВофА, но была другого банка и полагаю, что секьюрные карты устроены похоже.

Итак, секьюрная кредитная карта. У Вас нет кредитной истории, банк, чтобы подстраховаться, берет с Вас некий денежный залог и дает Вам кредитную карту. Вы считаете, что Вы тратите свои $250 ("сгоняю в ноль", "почти пустая карта" и т.д.), а банк считает иначе. Ваш залог лежит где-то совсем отдельно в банке и не имеет отношения к этой конкретной карте. У меня, например, залог был $100, а кредитная линия, кажется, $500. По карте этой с точки зрения банка Вы тратите деньги банка. И через месяц возвращаете долг банку. Залоговые $250 в этих отношениях не участвуют. Ну, представьте, что они на срочном счету в банке на год лежат и доступа у Вас к ним никакого нет.

Итак, карта эта с лимитом в $250 дает Вам возможность потратить не более $250 денег банка. Потом наступает стэйтмент дэйт, банк присылает Вам стейтмент и через 25 дней Вы должны его оплатить (вернуть Ваш долг банку за прошлый месяц). В стейтменте есть минимальный пэймент и общая сумма баланса за прошлый биллинг цикл. С точки зрения банка, чтобы быть хорошим клиентом банка, Вам достаточно в указанный срок оплатить минимальный платеж. Тогда на остаток баланса (Вашего долга), банк начнет начислять проценты. Это банку выгодно, а Вам нет. Вам выгодно к указанной в стейтменте due date оплатить полный баланс из этого стейтмента чтобы банку не начто было начислять проценты. В кредитную историю при этом идет только сам факт платежа ВОВРЕМЯ. Это Вам и надо - накопить время в годах и месяцах в течение которого Вы платили эту карту ВОВРЕМЯ, не просрачивали дату платежа.

Далее о низкой кредитной линии и неудобствах с этим связанных.
Когда баланс на карте переваливает за $200 - то это карта почти полная (а не пустая), Вы ее почти полностью забили своим долгом банку. Когда Вы пытаетесь совершить покупку и у карты не хватает лимита - то это плохо. Вообще, вроде, за это банк Вас штрафовать должен в денежном выражении, в стейтменте должны fee за это появляться. Но я точно не знаю, не сталкивалась. Рапортуется ли это в кредитные бюро тоже не уверена. Но это точно плохо, Вам дольше этот банк нормальную карту не будет соглашаться выдавать.

Какие пути?
1. Увеличить кредитную линию путем увеличения того залога, что Вы дали банку. Например, до $1000. Это хорошо: в кредитные бюро будет рапортоваться карта с кредитной линией $1000, а не $250. Процент использования кредитной линии будет считаться тоже от $1000, а не от $250.

Если свободных $750, которые Вы могли бы отдать банку на долгое хранение нет, то:
2. Баланс на карте можно платить более 1 раза в месяц. У Вас есть доступ к этой карте online? Следите ежедневно: как довели баланс до $200 например, так и отправьте банку $200 и пользуйтесь картой дальше. Правда, если пользуетесь картой ежедневно и везде, с такой маленькой кредитной линией тяжело будет следить, наверное.

3. Прекращать пользоваться картой как только баланс на ней дошел до некой цифры ($50-80-125 - не более какого процента использования Вы хотите загружать карту). Просто убирать ее в ящик, потом оплачивать, снова немного пользоваться и опять убирать.

В кредитные бюро каждый месяц рапортуется факт, что Вы оплатили/не оплатили карту вовремя а также рапортуется баланс на карте в день генерации этого стейтмента (стейтмент date). С точки зрения кредитного скора НЕ хорошо, когда рапортуется карта забитая почти под величину кидитного лимита. Желательно стараться, чтобы отношение (отрапортованный баланс на карте) / ($250 - кредитный лимит карты) было ниже 50-30-10%. Пути достижения этого уже перечислены выше: увеличить кредитную линию; делать дополнительный платеж банку ПЕРЕД stetement date с рассчетом, что бы именно в statement date баланс на карте был маленький (он будет рапортоваться в кредитную историю); ну или не тратить никогда более $80 например.

Но самое-самое важное: никогда НЕ ОПАЗДЫВАТЬ с платежом до DUE DATE хотябы минимального платежа, указанного в стейтменте, а лучше полного баланса, опять-таки из стейтмента.

Тот залог банк Вам вернет отдельно и с некоторыми процентами даже когда Вы или закроете эту карту, или банк смилостивится и сделает Вашу карту несекьюрной. А до тех пор сумма залога не участвует в подсчетах Вашего долга по карте банку.

SlimBoy · Post by **SlimBoy** » 06 Apr 2006 03:47

LLena, спасібо огромнейшее:) Вы прямо в точку. Теперь, кажется, вопросов совершенно не осталось, всё на местах. Спасібо за Ваше время мне на ответ.
:love:

alex_od · Post by **alex_od** » 06 Apr 2006 07:02

Неужели "Платинум" карта может быть с таким низким лимитом?! Смысл???
Не могли бы прояснить ситуацию?

Flash-04 · Post by **Flash-04** » 06 Apr 2006 14:45

вообще странно конечно. я всех деталей не помню, но где-то на сайте VISA я смотрел таблицу, и там было сказано что лимит "золотой" от $5,000. Платинум - следующая категория.

xtigr · Post by **xtigr** » 06 Apr 2006 18:51

Flash-04 wrote:вообще странно конечно. я всех деталей не помню, но где-то на сайте VISA я смотрел таблицу, и там было сказано что лимит "золотой" от $5,000. Платинум - следующая категория.

мне выдали платинум (unsecured) лимитом 1500. Похоже банки не очень уж и придерживаются этих правил.

Flash-04 · Post by **Flash-04** » 06 Apr 2006 19:32

возможно. у некоторых и платиновых нет

alex_od · Post by **alex_od** » 07 Apr 2006 05:54

мне выдали платинум (unsecured) лимитом 1500.

У нас в Украине с таким лимитом Classic выдают :pain1:

Что-то я политики партии не улавливаю...

Skok · Post by **Skok** » 08 Apr 2006 01:49

alex_od wrote:У нас в Украине с таким лимитом Classic выдают
Что-то я политики партии не улавливаю...

Политика партии определяется не лимитом, а набором услуг (бенефитов по-русски), которые предоставляются владельцу карты.
В Украине, и в других странах бССР (может это для стран Балтии и неверно) кредитные карты пока еще банками не эмитируются. Карты, выдаваемые там - это платежные карты, дебетные в терминологии западных стран. Сначала Вы вносите на свой счет в банке некоторую сумму, а потом эти деньги тратите, пользуясь картой. Пополнять счет или нет, если да, то какими суммами и в какие сроки - это исключительно Ваше дело, поскольку Вы тратите свои собственные деньги.
Кредитная карта - это свидетельство того, что между Вами и банком заключен кредитный договор. Банк дает Вам деньги взаймы, которые Вы и тратите, пользуясь кредитной картой. При этом в договоре оговариваются условия погашения этого кредита и проценты по остатку непогашенной суммы. LLena подробно это описала. Если банк считает клиента недостаточно надежным, чтобы дать ему деньги взаймы, он может попросить его дать залог, который будет храниться в банке на специальном счете клиента. Но все равно, даже и в этом случае, пользуясь карточкой Вы тратите не свои деньги из залога, а деньги банка.
Банки СНГ, выдавая платежные карты с разными бенефитами (классик, золотые, платиновые), требуют поддержания минимального остатка на счете, чтобы обеспечить эти самые бенефиты. Отсюда и пошло стремление мериться картами (как и мобильниками, автомобилями, домами и пр.) чтобы выяснить, кто круче.

alex_od · Post by **alex_od** » 08 Apr 2006 14:08

Skok wrote:В Украине, ... кредитные карты пока еще банками не эмитируются.

Ещё как эмитируются. :nono#:

Разницу между кредитной и дебетной я знаю :umnik1:

Знакомый человек получил Visa Classic с лимитом 6000 грн, т.е. ~$1200. При этом ни копейки на счёт не положил.