blanko27 wrote:Ну доход есть всегда, не побираться же..thinker wrote:... В 85 лет уже ни какого дохода нету, да и дети давно выросли и независимы, потому страховать нечего.
В 85 лет у Вас будет не доход, а либо пенсия, либо пособие для нищих. Причем куча денег будет идти на лекарства и лечение. Лично я не вижу смысла страховаться в этом случае. Скажу немного по другому: вместо того, чтобы отдавать страховке более $100 ежемесячно до 85ти летнего возраста, я инвестирую эти деньги в пенсионные и другие счета, и после моей смерти их получат жена и дети в любом случае. Но с учетом набежавшей прибыли за все эти годы, сумма будет куда больше. (Плюс у меня есть обычная страховка до 65 лет). Кроме этого, я и сам могу распорядится этими деньгами как хочу. Например пожить остаток жизни на широкую ногу.
blanko27 wrote:Зависит от страховки, я вижу, например, что для 3-х разновидностей от Empire Life условия именно этим отличаются. Как видите, для Increasing Sum Insured возвращается все.
Похоже что так. Но нужно смотреть цену этой "разновидности".
blanko27 wrote:В лучшие mutual funds иногда не пробьешся - или огромный эккаунт требуется покупать, или они не принимают новых клиентов (кстати, среди фондов работающих с Industrielle Alliance есть такие)
Огромный это сколько? Я видел от $1к до $10к, что вполне реально открыть. Причем если в компании, где работаеш, есть пенсионный счет (401k), то там нет таких ограничений. Откладываешь с каждой получки сколько можешь.
Про особенности Канады не вкурсе.
blanko27 wrote:А изнутри, т.е. через эту страховку, вы все еще можете получить к ним доступ.
Да можно, после того, как страховка вычтет процентов 40% от вашей прибыли.
Короче, я бы на вашем месте искал пути инвестирования:
1. через брокеров или напрямую в фонды (там всего 1% отдаешь fee)
2. через работодателя и его пенсионные счета.
3. + term life insurance с низкими месячными
в то время, когда куча индексных фондов приносят 11% в год в среднем.
). Я ее брал в городской библиотеке, так что материалы доступны. Удачи.