529 Prepaid tuition plans

[IL]

Лучше эти деньги в положить в IRA, оттуда можно потом брать на education детям без пеналти.

Лучше, конечно. Но многие, если не все, уже кладут в 401к всё, что позволено. 529 план идёт как дополнение.

[alex_127]

У меня был waget. Прикольное средство было когда-то (и платило даже за колледжи вне штата). Потом выяснилось что денег мало, цену кредита резко задрали. Потом пришли законодатели штата и решили немножко подумать о росте цены на колледж(ограничив этот рост). Я плюнул и вытащил все в простой 529. Заодно пользуюсь как средством "передачи денег" который под твоим контролем в отличии от utma.

[Hun]

Ну и толку от этих 10к?

tax-deferred growth and tax free withdrawals

[Osen']

Лучше эти деньги в положить в IRA, оттуда можно потом брать на education детям без пеналти.

Лучше, конечно. Но многие, если не все, уже кладут в 401к всё, что позволено. 529 план идёт как дополнение.

Некоторые кладут по максимуму в 401к и еще в IRA. Про смене работе делать rollover of 401k to IRA.
Нам вообще не понадобилось со старшей, она получила full tuition scholarship и отучилась бесплатно.
Кубышка нетронутая, растет как на дрожжах. Насколько я помню, performance у 529 планов хуже чем у IRA.

[AndrI-Oxa]

Ну и толку от этих 10к?

tax-deferred growth and tax free withdrawals

IMHO выгоднее все эти бабосы вложить в более-менее адекватный портфель. Даже с налогообложением будет выгоднее. Разве что AGI будет выше.
Кстати, вложения в 529, вроде, AGI не понижают.
Всё надо считать, конечно. Но мне в своё время это всё не выглядело выгодным.

[IL]

Насколько я помню, performance у 529 планов хуже чем у IRA.

Не всегда, конечно. Зависит от того, что у вас в ИРА. В Охайо всё было просто -- там не платят налог штата при инвестиции в 529. В ИРА все таксы нужно платить.

[Hun]

Насколько я помню, performance у 529 планов хуже чем у IRA.

В целом нет. Это зависит в какие фонды деньги вложены и в 529 и в IRA.
Но в IRA вы можете отложить только 6к в год, В 529 в разы больше.

[Hun]

Ну и толку от этих 10к?

tax-deferred growth and tax free withdrawals

IMHO выгоднее все эти бабосы вложить в более-менее адекватный портфель. Даже с налогообложением будет выгоднее.

Внутри 529 плана вы можете создать такой же более-менее адекватный портфель. И потом не платить налог с прибыли.

[Osen']

Насколько я помню, performance у 529 планов хуже чем у IRA.

В целом нет. Это зависит в какие фонды деньги вложены и в 529 и в IRA.
Но в IRA вы можете отложить только 6к в год, В 529 в разы больше.

В целом да. 529 планы хуже чем IRA, investment options хуже, management fees, а хуже того они не покрывают все college expenses. Нафига такое чудо надо?

[-helloworld-]

Может рентал лучше прикупить? Продать через 13 лет и на appreciation пойдет в коллежж.

[Kapitula123]

Они про 10 к вон пишут, какой рентал

[Hun]

529 планы хуже чем IRA, investment options хуже, management fees,

Чем investment options хуже в 529? Выбирайте любые фонды, какие душе угодно:
https://www.fidelity.com/529-plans/investment-options

A management fees НОЛь:

There is no annual account fee or minimum required to open any of the Fidelity-managed 529 plan accounts.
https://www.fidelity.com/529-plans/faqs-about-accounts

[Hun]

Нафига такое чудо надо?

Одну из причин уже назвал: чтобы откладывать значительно больше $6к в год на ребенка.

[VovaK98]

Пишут что фин помощь уменьшится только на 5.64%, если у вас есть сверх 10к в 529 плане. А если 10к и меньше то вообще не повлияет.
https://www.savingforcollege.com/intro- ... ancial-aid

Дык это про FAFSA, а я вам про скидку уже в самом колледже.

[Osen']

529 планы хуже чем IRA, investment options хуже, management fees,

Чем investment options хуже в 529? Выбирайте любые фонды, какие душе угодно:
https://www.fidelity.com/529-plans/investment-options

A management fees НОЛь:

There is no annual account fee or minimum required to open any of the Fidelity-managed 529 plan accounts.
https://www.fidelity.com/529-plans/faqs-about-accounts

Камон, не вводите народ в заблуждение. Во-первых, не "любые фонды какие душе угодно". Во-вторых, есть разница между annual account fees and investment management fees.

https://www.fidelity.com/529-plans/faqs-about-accounts

What are the fees and expenses?
There is no annual account fee or minimum required to open any of the Fidelity-managed 529 plan accounts.

The fees charged are incorporated into the total expense ratio. That includes the program management fee which covers the cost of trust administration services, such as recordkeeping, statements, and customer service. Mutual fund fees are also wrapped into the expense ratio. Each of the mutual funds in which the portfolios invest charges investment management fees and other expenses—the mutual fund fees vary by portfolio; the plans do not invest in any mutual fund with a sales load.

Expense ratios may vary by plan. You can find the range of expense ratios on the plan pages, in the account details section.