Хороший ли mortgage?

Olegus · Post by **Olegus** » 25 Jun 2005 17:59

Geva wrote:
Olegus wrote:
Geva wrote: Пока мне мой дил кажется более выгодным (для нас). По прежнему нечем махать перед носом у брокера

А какой у вас?

3/1 5.25 - 80%
10 balloon 7.5 - 15%
0 closing (включая title, appraisal и протчая)

А чем он лучше чем у меня? Я действительно не понимаю.
У меня на 5 лет - 4.875
У вас на 3 года - 5.25
Мне проще заплптить за клосинг сейчас, пока деньги есть и уменьшить месячный платеж потом.
И кстати, если мой 1% фи убрать - на сколько теоретически вырастит мой рэйт?

Geva · Post by **Geva** » 25 Jun 2005 18:53

Olegus wrote:
Geva wrote:
Olegus wrote:
Geva wrote: Пока мне мой дил кажется более выгодным (для нас). По прежнему нечем махать перед носом у брокера

А какой у вас?

3/1 5.25 - 80%
10 balloon 7.5 - 15%
0 closing (включая title, appraisal и протчая)

А чем он лучше чем у меня? Я действительно не понимаю.
У меня на 5 лет - 4.875
У вас на 3 года - 5.25
Мне проще заплптить за клосинг сейчас, пока деньги есть и уменьшить месячный платеж потом.
И кстати, если мой 1% фи убрать - на сколько теоретически вырастит мой рэйт?

Так посчитайте. Разница между первым и вторым меньше 50 в месяц. Чтобы окупить 3К (а это скромно, мне кажется) надо больше 5-ти лет. Ну и теже 3К составят существенную часть того, что у нас останется после закрытия, а в доме у нас много чего можно сделать, было бы желание и некоторое количество денег. Да и в целом, я предпочитпю потом, если можно потом, у Вас могут быть другие предпочтения.
Кстати, 4,75 ING финансирует 80%. 95 - 5.6. Геморой с двумя моргиджами в разных местах тоже будет чего-то стоит, в том числе и дополнительных клозинг кост.
Про процент не знаю, может надежда ответит.

Olegus · Post by **Olegus** » 25 Jun 2005 21:10

Geva wrote:Кстати, 4,75 ING финансирует 80%. 95 - 5.6. Геморой с двумя моргиджами в разных местах тоже будет чего-то стоит, в том числе и дополнительных клозинг кост.
Про процент не знаю, может надежда ответит.

Вообшем понятен ваш ход мысли. Надо сессть мне и посчитать. ING сразу дает HELOC вместо второго мортгаге, никуда ходить не надо.

Zakhar · Post by **Zakhar** » 30 Jun 2005 23:33

Olegus wrote:Обязательно напишите, получилось или нет,ОК?

Ну вот и конечный результат (может не совсем конечный, но то что я подписывал на closing):
80% 30 yr fixed rate 5.25, discount points 0, origination fee 0 (APR 5.2963)
15% HELOC rate during draw period (10 yrs): prime + 0.25 ; during draw period я могу платить только finance charge. Что будет после 10 лет я пока не разобрался, но так далеко я не заглядываю.

Вчера, правда, пришлось "повоевать". На этот раз во втором лоуне было + 0.5 и какие-то экстра money v closing cost (~$900). Я так и не понял, то ли у них бардак, то ли они слишком хороший лоун дали и пытались хоть что-то "отбить".

Komissar · Post by **Komissar** » 30 Jun 2005 23:43

Поздравляем! :great:

Olegus · Post by **Olegus** » 01 Jul 2005 01:01

Zakhar wrote:Ну вот и конечный результат (может не совсем конечный, но то что я подписывал на closing):

Поздравляю тоже. Я своим предложил снять 1%, показал ING directовские условия. Пока думают.

Olegus · Post by **Olegus** » 01 Jul 2005 05:09

Olegus wrote:
Zakhar wrote:Ну вот и конечный результат (может не совсем конечный, но то что я подписывал на closing):

Поздравляю тоже. Я своим предложил снять 1%, показал ING directовские условия. Пока думают.

Ха, отбил

Спасибо за наводку.

Geva · Post by **Geva** » 01 Jul 2005 06:04

Olegus wrote:
Olegus wrote:
Zakhar wrote:Ну вот и конечный результат (может не совсем конечный, но то что я подписывал на closing):

Поздравляю тоже. Я своим предложил снять 1%, показал ING directовские условия. Пока думают.

Ха, отбил Спасибо за наводку.

Olegus, Zakhar, поздравляю вас обоих. :great:

Я, увы, так торговаться не умею.

AN2001 · Post by **AN2001** » 01 Jul 2005 20:26

Olegus wrote:Ха, отбил Спасибо за наводку.

Молодец! я же говорил все они жадные. Иногда хорошо потрясти этих Базилио не мешает, главное делать это во время, а ближе к клозингу они бы уже другие песни пели. Не останавливайтесь на достигнутом, поинтересуйтесь сколько в вас они планируют взять за эскроу. Нint: эскроу тоже жадные и цены у них разные

Olegus · Post by **Olegus** » 01 Jul 2005 21:12

AN2001 wrote:
Olegus wrote:Ха, отбил Спасибо за наводку.

Молодец! я же говорил все они жадные. Иногда хорошо потрясти этих Базилио не мешает, главное делать это во время, а ближе к клозингу они бы уже другие песни пели. Не останавливайтесь на достигнутом, поинтересуйтесь сколько в вас они планируют взять за эскроу. Нint: эскроу тоже жадные и цены у них разные

Вы имеете ввиду сколько плата за escrow или сколько они collect? Ето прописано в GFE?
Я по-моему вообще могу отказаться от escrow без санкций.

AN2001 · Post by **AN2001** » 01 Jul 2005 21:43

в ваших бумагах стоит сумма которую бы должны заплатить escrow компании за клозинг. эта сумма не зависит от mortgage брокера он просто вписывает туда то что escrow компания ему скажет. вы можете попытаться уменьшить эту сумму если выберете более дешевую escrow компанию или потрясете вашу escrow. обзвоните другие escrow компании чтобы иметь представление о ценах за клозинг. кроме того очень познавательно разобраться во всех фи в клозинге, кому и что вы платите. ваш брокер либо агент вам поможет, но вы найдете много информации на интернете. все эти фи не есть какие то предопределенные константы а переменные которые воплощают ту или иную жадность разных людей и организаций которые заработать на вашей покупке дома.

плата за escrow это доплонительные деньги которые вы платите ежемесячно банку чтобы он за вас платил налог и страховку. если у вас есть возможность отказаться от этого и платить самому, это было бы скорее всего выгоднеее вам потому что банк не будет держать ваших денег по полгода(по существу банк с вас дерет в три шкуры а вы ему даете беспроцентный кредит на escrow). Банки тоже жадные (да что это я?

) и не всегда они разрешают уйти от escrow или разрешают но при этом повышают процент, при этом они естественно говорят что делают это для вашей же пользы, типа зачем вам раз в полгода выплачивать такие большие суммы за налоги и страховку когда мы с вас помесячно будем вычитать "по немногу"

надежда2 · Post by **надежда2** » 02 Jul 2005 05:30

Ничего если я Вас немного подкорректирую?
Не то, чтоб ВЫ неверно написали, но, на мой взгляд, немного путано.

Вы смешали, как мне кажется, два понятия (или я невнимательно прочла?)
Еscrow account. Действительно та proraited сумма, которая каждый месяц МОЖЕТ (но не должна) выплачиваться . Сюда входят property tax and insurance . Как правило это делается по желанию borrower. Иногда выбор этой опции помогает немного скостить на проценте, иногда (довольно редко в наши дни) - требование банка. Вы ничего не можете изменить в размере этой выплаты.
Жадность банков здесь, как бы, ни при чем. ВЫбирая такой account Вы автоматически платите положеные таксы (самые важные выплаты в мире

), тем самым гарантируя, что по хотя бы по этой статье не выпадете в дефолт в один прекрасный день

Другое дело, и тут я с Вами соглашусь, что человеку организованому такая помощ не нужна. Действительно, зачем держать деньги на беспроцентом счету, если можно ими воспользоваться как-нибудь иначе? А вот тем, кому дважды в год собрать пару-тройку тысячь " влом" - помогает.
Escrow на котором можно сэкономить не имеет к этому никакого отношения.
Это те fee которые платятся за закрытие transaction (покупка, перефинасирование). Действительно у каждой escrow company свои расценки. И тут можно поторговаться. Хотя, у меня, например, "свой" офицер. Она моим клиентам дает скидку (я ей в свою очередь посылаю business) на СВОИ СОБСТВЕННЫЕ charges (например $250 там, где другие возьмут $350).
Вы вряд ли можете внутри одной компании торговаться за стоимость title insurance, но можете попробовать найти тех, у кого она дешевле. Кто-то берет меньше за нотаризацию, кто-то за рекординг. И т.д. Думаю, что овчинка выделки не стоит. Все эти плюсы/минусы уравновесятся в итоге. Но попробовать можно наверное. Удачи.