Процент опять просел!

GoodBuyAmerica · Post by **GoodBuyAmerica** » 09 Mar 2004 22:07

Как когда-то мне сказал мой PhD эдвайзер: "If this is going to work, I'll be surprised. But I have to admit that I have been surprised in the past".
Ну что, ещё один раунд refi?

Komissar · Post by **Komissar** » 09 Mar 2004 22:38

Пора, значит, бОльший домик Вам прикупать :mrgreen:

Kalifornian · Post by **Kalifornian** » 09 Mar 2004 22:47

Гы

Komissar · Post by **Komissar** » 09 Mar 2004 22:51

реально это, к сожалению, означает, что экономика по-прежнему в ж@пе, иначе бы процент рос, как на дрожжах.

PA_gal · Post by **PA_gal** » 09 Mar 2004 23:37

Надо же, значит мой муж не совсем от фонаря предложил сегодня перефинансировать наш mortagage, который мы платим всего 5 месяцев. Обьяснитемне пожалуйста, что и как работает при re-finance. Нам предлагают 2 варианта:
(1) no closing costs up front (т.е. closing cost добавляется к principle). В этом случае мы уменьшаем monthly payment на $150.

(2) выписать чек на closing cost (порядка $7,000). Тогда monthly payment снижается на $200.

Я вот что не понимаю. Речь идет о 5-year ARM. Мы платим наш нынешний mortgage 6 месяцев. С новым mortgage опять надо начинать платить с "нуля", т.е. final payment откладывается на эти самые 6 месяцев. Как подсчитать, что больше: баланс по существующему mortgage или новый mortgage + 6 месяцев дополнительных payments - $200 monthly savings?
Растолкуйте мне, please как и что считать, чтобы понять, стоит делать refinance или нет?

Нынешний процент у нас 5, будет 4.25, по-моему.

tortilla · Post by **tortilla** » 10 Mar 2004 00:46

kilbupser wrote:Как когда-то мне сказал мой PhD эдвайзер: "If this is going to work, I'll be surprised. But I have to admit that I have been surprised in the past".
Ну что, ещё один раунд refi?

А куда он просел? Я, по Вашеи наводке, позвонила нашему брокеру- и никаких изменении не обнаружила.
А что у Вас?

GoodBuyAmerica · Post by **GoodBuyAmerica** » 10 Mar 2004 06:32

Komissar wrote:Пора, значит, бОльший домик Вам прикупать

Hey, man, right on the money! Я как раз уже две недели чешу репу на тему, что пора взять чуток еquity и улучшить жилищные, так сказать, условия. Но пока, тссс, это секрет.

Вот так всегда, только забор починил, газоны собрался перстилать, и зажить весело и счастливо... Нет, обязательно шило рядом с экономикой начнёт давать о себе знать, и придётся опять подписывать кучу бумажек, переезжать, лендлордить.... :roll:

GoodBuyAmerica · Post by **GoodBuyAmerica** » 10 Mar 2004 06:43

PA_gal wrote:Надо же, значит мой муж не совсем от фонаря предложил сегодня перефинансировать наш mortagage, который мы платим всего 5 месяцев. Обьяснитемне пожалуйста, что и как работает при re-finance. Нам предлагают 2 варианта:
(1) no closing costs up front (т.е. closing cost добавляется к principle). В этом случае мы уменьшаем monthly payment на $150.

(2) выписать чек на closing cost (порядка $7,000). Тогда monthly payment снижается на $200.

Я вот что не понимаю. Речь идет о 5-year ARM. Мы платим наш нынешний mortgage 6 месяцев. С новым mortgage опять надо начинать платить с "нуля", т.е. final payment откладывается на эти самые 6 месяцев. Как подсчитать, что больше: баланс по существующему mortgage или новый mortgage + 6 месяцев дополнительных payments - $200 monthly savings?
Растолкуйте мне, please как и что считать, чтобы понять, стоит делать refinance или нет?

Нынешний процент у нас 5, будет 4.25, по-моему.

Где все наши MBA (не те, которые married but available) когда они нужны? Наверняка учат народ жить в "Образовании". Я не волшебник, я только учусь, но попробую объяснить, как я это всё считаю.

Сначала нужно решить, что для Вас важнее, cash flow или максимальная выгода в мировом маштабе. Если первое - то считайте как Вам нужно меньше всего платить сейчас. Если второе - то сложнее. Самое простое из сложного - это net present value (NPV) analysis. Вы переводите те деньги, которые Вы заплатите и получите потом на сегодняшную стоимость (discounted cash flow) и смотрите, в каком варианте NPV больше. Ну и можете комбинировать выгоду по cash flow и NPV. Проиграйте сценарии с no closing costs, zero и non-zero points, и решите, что Вам больше подходит. Как считать NPV смотрите на сети. I hope that helps. :gen1:

GoodBuyAmerica · Post by **GoodBuyAmerica** » 10 Mar 2004 06:48

tortilla wrote:
kilbupser wrote:Как когда-то мне сказал мой PhD эдвайзер: "If this is going to work, I'll be surprised. But I have to admit that I have been surprised in the past".
Ну что, ещё один раунд refi?

А куда он просел? Я, по Вашеи наводке, позвонила нашему брокеру- и никаких изменении не обнаружила.
А что у Вас?

Просел, просел. Вместе с процентами по бондам. Брокеру скажите чтобы в crystal ball чаще смотрел. Вот ссылочка на моего брокера, не для рекламы (он кажись только Сан Диего занимается anyway), а для справок. Я лучшего найти не смог. Кстати, если у кого проценты лучше, вы уж стукнете, please. :wink:

Komissar · Post by **Komissar** » 10 Mar 2004 16:45

зема, а ты моего Дейва проверял (я раньше на него ссылку кидал)? Мне кажется, у Дейва рейт чуть-чуть получше, и он лицензирован практически по всем штатам.

PA_gal · Post by **PA_gal** » 10 Mar 2004 17:05

Спасибо за раз'яснения. Мне мой муж, у которого имеется MBA, уже все растолковал

GoodBuyAmerica · Post by **GoodBuyAmerica** » 10 Mar 2004 17:31

Komissar wrote:зема, а ты моего Дейва проверял (я раньше на него ссылку кидал)? Мне кажется, у Дейва рейт чуть-чуть получше, и он лицензирован практически по всем штатам.

Проверю. Основная проблема - это не последние 1/8 процента выжать, а то, что я смогу купить дом только на 15% дороже моего. Выбор очень небогатый (что, собссно, и гонит цены вверх), и найти что-то принципиально лучше невозможно. Остаётся аргумент о светлом будущем. Для того, чтобы остаться при своих через 3 года, нужно чтобы жильё росло на 3% в год, что вполне достижимо. :mrgreen:

Ладно, в субботу отправимся на разведку. Так кто-нибудь знает, как пописаться на MLS без лицензии на несколько месяцев?

Komissar · Post by **Komissar** » 10 Mar 2004 17:43

даже подписка на МЛС может не помочь: многие дома уходят в течение 48ч, и реалтору часто выгодно потянуть с вывешиванием дома в МЛС:

http://ths.gardenweb.com/forums/load/re ... 58.html?21

по радио опять нонче твердили о housing shortage in coastal areas of Califonia...

Кстати, заметил такую фигню: все больше реалторов дублируют свои рекламы в журналах на испанском, и даже видел 2-3 реалторов, рекламирующих себя ТОЛЬКО на испанском. Тенденция, однако.

Sullen · Post by **Sullen** » 11 Mar 2004 05:51

Komissar wrote:даже подписка на МЛС может не помочь: многие дома уходят в течение 48ч, и реалтору часто выгодно потянуть с вывешиванием дома в МЛС:

http://ths.gardenweb.com/forums/load/re ... 58.html?21

по радио опять нонче твердили о housing shortage in coastal areas of Califonia...

Кстати, заметил такую фигню: все больше реалторов дублируют свои рекламы в журналах на испанском, и даже видел 2-3 реалторов, рекламирующих себя ТОЛЬКО на испанском. Тенденция, однако.

Блин, да я несколько дней назад, описал ситуацию. Вы что не поверили. На сегодняшний день, пролетел в 5 оферах. Сегодня нашел дом, он только сегодня вышел. Влет предложил на $60К больше и попросил снять с MLS, нет не сказали, будут думать до завтра. Другая проблема, если дом на MLS это еще не значит, что у Вас возьмут офер. Они говорят мы оферы будем принимать такого то числа и все, говорить, что либо бесполезно.

Komissar · Post by **Komissar** » 11 Mar 2004 16:24

Sullen,
а можно Вас спросить, вы по какой модели инвестируете в недвижимость:
-- buy and hold (просто держать проперть с целью перепродать)
-- rent out (сдача жильцам)
-- self-enjoyment (улучшаете свои жил. условия, с потенциалом appreciation)

Привет

Процент опять просел!

Процент опять просел!

Re: Процент опять просел!

Re: Процент опять просел!

Re: Процент опять просел!