IBond @7.12%

[aleh]

Похоже, что я затупил.
Вместо Savings I Bonds закупил Treasury Bonds.

Отсюда и все мои непонятки

[inock]

Похоже, что я затупил.
Вместо Savings I Bonds закупил Treasury Bonds.

Отсюда и все мои непонятки

Вот блин! То есть 100 это дискаунт на обычных бондах. Вы взяли 10-летнии?

[aleh]

Вот блин! То есть 100 это дискаунт на обычных бондах. Вы взяли 10-летнии?

20-и летний.
Ладно, не в мусорку же выбросил.
Будет диверсифицированный пакет
Там что то около 4.5% платят на сегодня

[inock]

Вот блин! То есть 100 это дискаунт на обычных бондах. Вы взяли 10-летнии?

20-и летний.
Ладно, не в мусорку же выбросил.
Будет диверсифицированный пакет
Там что то около 4.5% платят на сегодня

Нет, не в мусорку. 4.5% годовых тоже ничего. Хотя справедливости ради всё таки это меньше инфляции.

[GarikToo]

Только что увидел этот топик. Я так понимаю что еще не поздно вложить?

[Sergey_P]

Только что увидел этот топик. Я так понимаю что еще не поздно вложить?

В этом году ещё дней так 360 не поздно

[GarikToo]

Ещё два мелких преимущества IBond -доход по ним не облагаются штатовским и местным налогом, а если использован на образование, то федеральным с ограничением по доходу правда.

На образование для себя или для детей?

[inock]

Ещё два мелких преимущества IBond -доход по ним не облагаются штатовским и местным налогом, а если использован на образование, то федеральным с ограничением по доходу правда.

На образование для себя или для детей?

Можно так если они dependent. Есть трюк с переводом в 529 и тогда можно и внукам. Я как наличку и emergency fund использую

[inock]

С первого мая на следующие полгода Ibonds будут давать 9.62% годовых. Может кому интересно.

[kyk]

Вместо Savings I Bonds закупил Treasury Bonds.

уважаемые, ткните пальТцем - дайте прямую ссылку где эти IBond покупать - чтобы купить именно их, а не похожий продукт

[aleh]

Трудно дать ссылку именно на покупку, потому как нужно завести аккаунт и покупать из него. Просто имейте ввиду что вам нужны именно Savings I Bonds

[Frecken Bock]

А где аккаунт заводят?

[aleh]

TresuryDirect.gov

[Sergey_P]

TresuryDirect.gov

Немного поздновато для совета, поэтому в порядке хвастовства - кроме TresuryDirect.gov с лимитом 10К на лицо можно в последний месяц кинуть в налоги столько чтоб получить 5К возврата и взять этот возврат бумажными IBond не вычитающимися из 10К лимита. Я почти точно угадал (чуть до 5К недобрал)

[inock]

TresuryDirect.gov

Немного поздновато для совета, поэтому в порядке хвастовства - кроме TresuryDirect.gov с лимитом 10К на лицо можно в последний месяц кинуть в налоги столько чтоб получить 5К возврата и взять этот возврат бумажными IBond не вычитающимися из 10К лимита. Я почти точно угадал (чуть до 5К недобрал)

А как это практически, присылают сертификат бумажный?

[Sergey_P]

TresuryDirect.gov

Немного поздновато для совета, поэтому в порядке хвастовства - кроме TresuryDirect.gov с лимитом 10К на лицо можно в последний месяц кинуть в налоги столько чтоб получить 5К возврата и взять этот возврат бумажными IBond не вычитающимися из 10К лимита. Я почти точно угадал (чуть до 5К недобрал)

А как это практически, присылают сертификат бумажный?

Да. Если сумма не круглая и одним сертификатом не получается - пришлют несколько.

[Easbayguy]

TresuryDirect.gov

Немного поздновато для совета, поэтому в порядке хвастовства - кроме TresuryDirect.gov с лимитом 10К на лицо можно в последний месяц кинуть в налоги столько чтоб получить 5К возврата и взять этот возврат бумажными IBond не вычитающимися из 10К лимита. Я почти точно угадал (чуть до 5К недобрал)

+1, только что пришел чек на $5,000 от них.

[Virginian]

Я тоже получил бумажные бонды в счет возврата за налоги.

И где теперь можно получить за них деньги?

[Virginian]

Хочу предупредить, нужно быть предельно внимательным при вводе номеров банковских счетов. Чтобы исправить ошибку нужно заполнить кучу бумаг, заверить их в банке и отослать. Я недоввел одну цифру для жены и теперь маюсь.

[Sergey_P]

Я тоже получил бумажные бонды в счет возврата за налоги.

И где теперь можно получить за них деньги.

Через год после выпуска, в любом банке. Только сейчас (и скорее всего ещё год-другой) это лучший FI инструмент. Ближайший аналог - TIPS торгуется с нехилым отрицательным купоном (для 10летних -2%) https://www.cnbc.com/quotes/US10YTIP

[inock]

Я тоже получил бумажные бонды в счет возврата за налоги.

И где теперь можно получить за них деньги.

Через год после выпуска, в любом банке. Только сейчас (и скорее всего ещё год-другой) это лучший FI инструмент. Ближайший аналог - TIPS торгуется с нехилым отрицательным купоном (для 10летних -2%) https://www.cnbc.com/quotes/US10YTIP

Может и дольше. Для бондов этот год в принципе тяжелый. Длинные просели на 15%, пришлось их докупить.
Сейчас quantitative tightening начнут, вот тогда и погуляем.
А те кто в 97м IBonds при 3.5 фиксированном с Мая будут 13% + годовых 9,62% + 3.5%

[Easbayguy]

Я тоже получил бумажные бонды в счет возврата за налоги.

И где теперь можно получить за них деньги.

Через год после выпуска, в любом банке. Только сейчас (и скорее всего ещё год-другой) это лучший FI инструмент. Ближайший аналог - TIPS торгуется с нехилым отрицательным купоном (для 10летних -2%) https://www.cnbc.com/quotes/US10YTIP

Может и дольше. Для бондов этот год в принципе тяжелый. Длинные просели на 15%, пришлось их докупить.
Сейчас quantitative tightening начнут, вот тогда и погуляем.
А те кто в 97м IBonds при 3.5 фиксированном с Мая будут 13% + годовых 9,62% + 3.5%

Ну надо прямо сказать что фиксированную ставку 3.5 и максимальный размер взноса в 30,000 они быстро пофиксали.
Кстати поделюсь лайф хаком если кому нибудь пригодится буду рад: https://themoneyninja.com/i-bonds-rates/
Если планируете ежегодно покупать I-Bonds и есть непристроенные деньги, то схема простая.
Покупаете жене $10,000 I-Bonds как подарок (gift) и не распределяете его. Проценты начинают капать на бонды сразу.
Указываете себя как "beneficiary" (даритель не может быть second owner) или детей как second owner (можно поменять потом). Жена делает то же самое с вами как получателем. Фишка в том что дарить можно много раз по $10,000, просто транзакции разные.
Теперь что дальше, а дальше вы раз в год распределяете подаренный gift на treasure direct account супруге $10,000 , после чего она/вы на своем счете можете продолжать их хранить дальше или продать.
Опять же необязательно делать delivery в какой то конкретный год, вы можете докупить I-bonds. Годовой лимит однако $10,000 = gifted + purchased.
Что обязательно - предупредить детей или кто у вас second owner/beneficiary иначе деньги повиснут, они должны сами обратиться в случае вашей смерти.
Сколько сразу покупать gifts зависит от вас, сколько лет и так далее. Можно купить друг гругу по 10 подарков по $10,000 и следуюшие 10 лет только делать delivery раз в год.

[Easbayguy]

Единственно что приходит на ум, что если купить сразу на 10 лет подарков, то fixed rate будет зафиксирован на навсегда (сейчас 0), но он болтался около нуля последние 14 лет.

Fixed rates
The fixed rate set each May and November applies to all bonds we issue in the six months following the date when we set the rate. The fixed rate applies for the life of the bond.

Date the fixed rate was set Fixed rate for bonds issued in the six months after that date
November 1, 2021 0.00%
May 1, 2021 0.00%
November 1, 2020 0.00%
May 1, 2020 0.00%
November 1, 2019 0.20%
May 1, 2019 0.50%
November 1, 2018 0.50%
May 1, 2018 0.30%
November 1, 2017 0.10%
May 1, 2017 0.00%
November 1, 2016 0.00%
May 1, 2016 0.10%
November 1, 2015 0.10%
May 1, 2015 0.00%
November 1, 2014 0.00%
May 1, 2014 0.10%
November 1, 2013 0.20%
May 1, 2013 0.00%
November 1, 2012 0.00%
May 1, 2012 0.00%
November 1, 2011 0.00%
May 1, 2011 0.00%
November 1, 2010 0.00%
May 1, 2010 0.20%
November 1, 2009 0.30%
May 1, 2009 0.10%
November 1, 2008 0.70%
May 1, 2008 0.00%
November 1, 2007 1.20%
May 1, 2007 1.30%
November 1, 2006 1.40%
May 1, 2006 1.40%
November 1, 2005 1.00%
May 1, 2005 1.20%
November 1, 2004 1.00%
May 1, 2004 1.00%
November 1, 2003 1.10%
May 1, 2003 1.10%
November 1, 2002 1.60%
May 1, 2002 2.00%
November 1, 2001 2.00%
May 1, 2001 3.00%
November 1, 2000 3.40%
May 1, 2000 3.60%
November 1, 1999 3.40%
May 1, 1999 3.30%
November 1, 1998 3.30%
September 1, 1998 3.40%

[inock]

Я тоже получил бумажные бонды в счет возврата за налоги.

И где теперь можно получить за них деньги.

Через год после выпуска, в любом банке. Только сейчас (и скорее всего ещё год-другой) это лучший FI инструмент. Ближайший аналог - TIPS торгуется с нехилым отрицательным купоном (для 10летних -2%) https://www.cnbc.com/quotes/US10YTIP

Может и дольше. Для бондов этот год в принципе тяжелый. Длинные просели на 15%, пришлось их докупить.
Сейчас quantitative tightening начнут, вот тогда и погуляем.
А те кто в 97м IBonds при 3.5 фиксированном с Мая будут 13% + годовых 9,62% + 3.5%

Ну надо прямо сказать что фиксированную ставку 3.5 и максимальный размер взноса в 30,000 они быстро пофиксали.
Кстати поделюсь лайф хаком если кому нибудь пригодится буду рад: https://themoneyninja.com/i-bonds-rates/
Если планируете ежегодно покупать I-Bonds и есть непристроенные деньги, то схема простая.
Покупаете жене $10,000 I-Bonds как подарок (gift) и не распределяете его. Проценты начинают капать на бонды сразу.
Указываете себя как "beneficiary" (даритель не может быть second owner) или детей как second owner (можно поменять потом). Жена делает то же самое с вами как получателем. Фишка в том что дарить можно много раз по $10,000, просто транзакции разные.
Теперь что дальше, а дальше вы раз в год распределяете подаренный gift на treasure direct account супруге $10,000 , после чего она/вы на своем счете можете продолжать их хранить дальше или продать.
Опять же необязательно делать delivery в какой то конкретный год, вы можете докупить I-bonds. Годовой лимит однако $10,000 = gifted + purchased.
Что обязательно - предупредить детей или кто у вас second owner/beneficiary иначе деньги повиснут, они должны сами обратиться в случае вашей смерти.
Сколько сразу покупать gifts зависит от вас, сколько лет и так далее. Можно купить друг гругу по 10 подарков по $10,000 и следуюшие 10 лет только делать delivery раз в год.

Спасибо!
Если я уже купил в этом году $10000 IBonds, то дарить в этом году не могу из-за лимита, так?

[Easbayguy]

Я тоже получил бумажные бонды в счет возврата за налоги.

И где теперь можно получить за них деньги.

Через год после выпуска, в любом банке. Только сейчас (и скорее всего ещё год-другой) это лучший FI инструмент. Ближайший аналог - TIPS торгуется с нехилым отрицательным купоном (для 10летних -2%) https://www.cnbc.com/quotes/US10YTIP

Может и дольше. Для бондов этот год в принципе тяжелый. Длинные просели на 15%, пришлось их докупить.
Сейчас quantitative tightening начнут, вот тогда и погуляем.
А те кто в 97м IBonds при 3.5 фиксированном с Мая будут 13% + годовых 9,62% + 3.5%

Ну надо прямо сказать что фиксированную ставку 3.5 и максимальный размер взноса в 30,000 они быстро пофиксали.
Кстати поделюсь лайф хаком если кому нибудь пригодится буду рад: https://themoneyninja.com/i-bonds-rates/
Если планируете ежегодно покупать I-Bonds и есть непристроенные деньги, то схема простая.
Покупаете жене $10,000 I-Bonds как подарок (gift) и не распределяете его. Проценты начинают капать на бонды сразу.
Указываете себя как "beneficiary" (даритель не может быть second owner) или детей как second owner (можно поменять потом). Жена делает то же самое с вами как получателем. Фишка в том что дарить можно много раз по $10,000, просто транзакции разные.
Теперь что дальше, а дальше вы раз в год распределяете подаренный gift на treasure direct account супруге $10,000 , после чего она/вы на своем счете можете продолжать их хранить дальше или продать.
Опять же необязательно делать delivery в какой то конкретный год, вы можете докупить I-bonds. Годовой лимит однако $10,000 = gifted + purchased.
Что обязательно - предупредить детей или кто у вас second owner/beneficiary иначе деньги повиснут, они должны сами обратиться в случае вашей смерти.
Сколько сразу покупать gifts зависит от вас, сколько лет и так далее. Можно купить друг гругу по 10 подарков по $10,000 и следуюшие 10 лет только делать delivery раз в год.

Спасибо!
Если я уже купил в этом году $10000 IBonds, то дарить в этом году не могу из-за лимита, так?

Лимит $10,000 в год это на покупку на свое имя и получение в дар от кого либо. Дарить другим это совершенно другое дело.
Процесс дарение он двух фазовый:
1) Покупка для дарения, лимит $10,000 за транзакцию. Нет лимита на количество транзакций, вы можете купить на одного человека 10 раз по $10,000.
Все что вам нужно, это имя человека и его SSN. Когда вы кликаете на покупку, то надо зарегистрировать этого нового человека и выбрать его в качестве получателя. Когда вы регистрируeте (кнопка справа от выбора человека) обязательно отметить что Это гифт. При регистрировании вы можете выбрать "Sole" "Primary" "Beneficiary".
Выбираете этого человека при покупке. Вам должно указать что это "Gift" в форме и вы кликаете на submit.

2) Delivery: вот здесь уже нужен конкретный treasuredirect аккаунт этого человека (linked, etc) и через 5 дней вы сможете ему передать этот И-бонд. И если человек уже купил в этом году I-BONDS на $10,000 то вы ему передать не можете. Но интерес на енти купленные в подарок бонды считается с момента покупки то есть вы $100,000 зашитили от инфляции и они будут работать как обычные бонды, но передавать вы их сможете человеку по $10,000 при условии что получатель сам "НЕ"купил И-БОНДС в этом году.

Complications:
1) если дарите не супругу, то нужно заполнять налоговые формы о дарении и так далее, если больше лимита, etc.
2) После того как вы купили в подарок (preloaded), то доступа к этим деньгам у вас нет, вернуть себе вы их не сможете. Что в случае развода и порчи отношений может быть проблемой. Решается взаимным дарением супругами.
То есть как бы то ни было, если один не сделает ежегодичный "delivery" другому, то другой сделает так же. Тактика взаимного уничтожения.
3) Так же надо смотреть на estate planning, то есть как оформить second owner и так далее, чтобы детям платить меньше налогов когда мы склеим ласты. Или супруги вписывают друг друга в бонды и так далее.
Death of a Savings Bond Owner
https://treasurydirect.gov/indiv/resear ... m#survivor

Опять же повторюсь, я не адвокат и не финансовый советник, все IMHO!