Общие вопросы для чайников

[inock]

Придётся kyka звать тогда, он менее придирчивый.

[Cap]

Попытаюсь обьяснить как я понимаю разницу между ротх и обычным:

Для меня важны 3 компонента:
Сколько денег мне сохраняет, когда сохраняет и контроль над таксами

Возьмём гипотетическую семью из двух программистов или кого угодно в жоржии
за 2021 они в маргинал федерал тах рате 35% для $418,851 то $628,300, платят $95,686 плус 35% оф тхе амоунт овер $418,850
они платят 5.75% штатовский налог. Это всё помимо ФИЦА тах.
Итого, если они положат вместе 19,5+19,5 = 39 тысыч в традитионал. У них останется больше 39,000х0.4075= $15,982.
Деньги сохраняются прямо сегодня и их тоже можно инвестировать
Есть ли у них контроль над ихними таксами, кроме выбора между ротх или традитионал - нет. Работодатель автоматически вычитает их из зарплаты

Эта пара программистов собрала на традиционном аккаунте скажем за 25 лет 2 миллиона американских рублей и решила выйти на песнию в 60 лет что бы путешествовать.
Оставим медицинскую страховку в стороне.Они решили оттянуть СС до 70 лет.
Стандартно считается безопасно снимать 4% в год.
Значит они начали снимать 80 тысяч:
-Есть ли у них контроль сколько снимать до обязательных 72 лет - да, есть. Они могут снять скажем 25 тысыч, которые 100% дедактибле и платить с них ноль федеральных и 1.73% штатовских таксов или 80 тысыч и тогда это будет меньше 15% федеральный и штатовский в сумме. Вместо 40.75% который бы они заплатили сейчас.
Нужны ли им откладывать дополнительные деньги для инвестиций - нет, уже не надо, деньги уже там и будут продолжать расти.
Итак они платят в 2-3 раза меньше таксов, а может и ноль, они смогли отложить деньги сохранённые за счёт традиционного аккоунта,
И у них есть определённый контроль таксового и финансового планирования. Они могут решить сколько они будут платить по-крайней мере до 72 лет.
У них будет нулевой федеральный налог с инвестиционного аккоунта если ИРА и прибыль с инвестиционного дают не больше 83 тысыч в год.

Ну, в обших чертах кде-то так. А дальше сами решайте шутка это или нет.

Да, так и работает.

Хорошее объяснение для «чайников».

[temnik]

inock, поясните, пожалуйста, вот эту фразу:

...
Эта пара программистов собрала на традиционном аккаунте скажем за 25 лет 2 миллиона американских рублей и решила выйти на песнию в 60 лет что бы путешествовать....
.... Они могут снять скажем 25 тысыч, которые 100% дедактибле и платить с них ноль федеральных и 1.73% штатовских таксов или 80 тысыч и тогда это будет меньше 15% федеральный и штатовский в сумме.

Речь идет про Traditional IRA, да? А что, снятие первых 25 тысяч после 60-ти лет - tax deductible (не облагается федеральным налогом)? Или речь идет о каких-то других не облагаемых налогами withdrawals?

[Kapitula123]

850$ За 24 часа. И чего я раньше биткоины не делала

[inock]

иноцк, поясните, пожалуйста, вот эту фразу:

...
Эта пара программистов собрала на традиционном аккаунте скажем за 25 лет 2 миллиона американских рублей и решила выйти на песнию в 60 лет что бы путешествовать....
.... Они могут снять скажем 25 тысыч, которые 100% дедактибле и платить с них ноль федеральных и 1.73% штатовских таксов или 80 тысыч и тогда это будет меньше 15% федеральный и штатовский в сумме.

Речь идет про Традитионал ИРА, да? А что, снятие первых 25 тысяч после 60-ти лет - тах дедуцтибле (не облагается федеральным налогом)? Или речь идет о каких-то других не облагаемых налогами шитхдрашалс?

Это для всех, просто используете их автоматически когда заполняете таксы за предыдуший год. Работодатель не знает если вы айтимизируете дедуцтион или нет, поэтому вычитает с первого пейчека. Когда вы на пенсии вы контролируете сколько снять из ИРА или 401 до 72 лет. После 72 вам скажут какой минимум вы должны снаыть. Поэтому часть контроля уйдёт.
https://www.nerdwallet.com/article/taxe ... -deduction

[Kapitula123]

Инок, у меня ИРА после нашего с тобой вмешательства только падает и падает. Ты думаешь, это из-за маркета или из-за нашего вмешательства и пора менять взад?

[inock]

Инок, у меня ИРА после нашего с тобой вмешательства только падает и падает. Ты думаешь, это из-за маркета или из-за нашего вмешательства и пора менять взад?

Напомни, что у тебя там? И что я/мы там наделалали? С нашего вмешательства рынок просел процентов на 8%.
А что ты будешь менять? Подожди лет 5-6 посмотри, а там решим.

[Kapitula123]

Если это рынок, то ничего не буду менять.

[inock]

Если это рынок, то ничего не буду менять.

Правильно. Перед пенсией проверишь.

[Kapitula123]

Не могу- вертится перед носом как шваб открываю

[Solnishko2010]

Первое: вы платите по-меньшей мере 35% + налог штата с каждого заработанного доллара вашей зарплате. То есть если со скажем 10 тысяч ты поднимаешь контрибьюшион до 20.5 (или 27 если 50 или старше) то ты оставляешь примерно 4,5 тысячи в своём кармане, я знаю что ты скажешь всё равно платить когда-то придётся, но это не так, потом обсудим.

Хотелось бы все-таки заслушать коллективный разум насчёт того, что "это не так"

Это было серьёзно, или это шутка такая?

Платить придётся значительно меньше, с некоторой суммы ноль, как доход будет меньше. Примерно после 18% effective tax rate, pre-tax становиться более выгодным. Там много ньюансов, все долго рассказывать. Я не коллективный разум если что.

Ясно, спасибо.
Просто изначально текст выглядел таки образом - что если постараться, то налоги вообще платить не надо никогда.

Еще раз спасибо за развернутый ответ.

[Kapitula123]

Инок, кысь- кысь, сделала 467 или как его. Ниже опции. Посмотри плиз.

[inock]

Инок, кысь- кысь, сделала 467 или как его. Ниже опции. Посмотри плиз.

Мяу! Где опции?

[inock]

Что тебе звери из пенсионного ответили?

[Kapitula123]

Не работает радикал. Короче, что сама поставила. Скажи что плохо, поменяю
Вангард тотал Бонд маркет индекс 1 20%
Eaton Vance high opportunities I - aggressive bonds 10%
Vanguard Russel 1000 growth index I 20%
Vangard small cap index I 10%
Vanguard total world stock index I 20%
Vanguard target retirement 2044 20%