GarikToo wrote: 08 Dec 2021 19:04
У меня РРО out of pocket per family.
Возможно, есть различия в разных планах - нужно читать детали.
У меня всегда в PPO был out of pocket был per person + per family. В HDHP на семейном плане нет отдельно per person.
Там разные правила: https://www.verywellhealth.com/how-the- ... hp-1738662
inock wrote: 08 Dec 2021 18:47
HSA лучше тем что вычитается до SS и Medicare. А 401 после
поясните подробнее, пож-та.
так как аккуратно подсчитываю налоги, то не заметил разницы.
например, зарплата 100%, HSA 1%, SS и Medicare 8%, 401к 5%:
без HSA - вычисление 100-8-5 = 87%
с HSA - вычисление 100-8-5 -1 = 86%
inock wrote: 08 Dec 2021 18:43
Если все деньги пойдут на медрасходы и дедактибле, то инвестировать ничего не останется
Смысл hsa с инвестированием - (всё, что вы и компания туда набиваете) просто забывается на ближайшие 20-30 лет и вообще не используется, пока не стукнет 65.
Где-то уже был рысерч, что на пенсии надо около 300к только на мед расходы.
Max out of pocket платить обычной кредиткой, не велика сумма.
inock wrote: 08 Dec 2021 18:43
Если все деньги пойдут на медрасходы и дедактибле, то инвестировать ничего не останется
Смысл hsa с инвестированием - (всё, что вы и компания туда набиваете) просто забывается на ближайшие 20-30 лет и вообще не используется, пока не стукнет 65.
Где-то уже был рысерч, что на пенсии надо около 300к только на мед расходы.
Max out of pocket платить обычной кредиткой, не велика сумма.
Так кредиткой же налоговых скидок не будет. Не поняла прикол.
inock wrote: 08 Dec 2021 18:43
Если все деньги пойдут на медрасходы и дедактибле, то инвестировать ничего не останется
Смысл hsa с инвестированием - (всё, что вы и компания туда набиваете) просто забывается на ближайшие 20-30 лет и вообще не используется, пока не стукнет 65.
Где-то уже был рысерч, что на пенсии надо около 300к только на мед расходы.
Max out of pocket платить обычной кредиткой, не велика сумма.
Так кредиткой же налоговых скидок не будет. Не поняла прикол.
А должны быть налоговые скидки если платишь кредиткой? Не понял вопроса.
Скажем вы закинули в hsa за 2021 $6000 и $1200 еще компания. $6000 потом можно списать с вашего инкома. Эти $7200 крутятся и растут в сток маркете. И так каждый год.
Last edited by -helloworld- on 08 Dec 2021 19:44, edited 2 times in total.
GarikToo wrote: 08 Dec 2021 19:39
А в HSA есть нормальные инвестиционные опции?
Как повезет с провайдером hsa. У вас кто?
У меня healthequity, у жены bcbs. Из фондов sp500, total market есть и там и там. А на другие я б и не смотрел.
inock wrote: 08 Dec 2021 18:43
Если все деньги пойдут на медрасходы и дедактибле, то инвестировать ничего не останется
Смысл hsa с инвестированием - (всё, что вы и компания туда набиваете) просто забывается на ближайшие 20-30 лет и вообще не используется, пока не стукнет 65.
Это если нет медрасходов
Оливье готовлю, холодец варю, посуду мою, пылесоса не боюсь. Скупой.
inock wrote: 08 Dec 2021 18:43
Если все деньги пойдут на медрасходы и дедактибле, то инвестировать ничего не останется
Смысл hsa с инвестированием - (всё, что вы и компания туда набиваете) просто забывается на ближайшие 20-30 лет и вообще не используется, пока не стукнет 65.
Это если нет медрасходов
Оливье готовлю, холодец варю, посуду мою, пылесоса не боюсь. Скупой.
GarikToo wrote: 08 Dec 2021 19:39
А в HSA есть нормальные инвестиционные опции?
Как повезет с провайдером hsa. У вас кто?
У меня healthequity, у жены bcbs. Из фондов sp500, total market есть и там и там. А на другие я б и не смотрел.
Я еще не узнал
Оливье готовлю, холодец варю, посуду мою, пылесоса не боюсь. Скупой.
inock wrote: 08 Dec 2021 18:43
Если все деньги пойдут на медрасходы и дедактибле, то инвестировать ничего не останется
Смысл hsa с инвестированием - (всё, что вы и компания туда набиваете) просто забывается на ближайшие 20-30 лет и вообще не используется, пока не стукнет 65.
Это если нет медрасходов
Можно оплачивать медрасходы из кармана и инвестивовать в HSA, который в этом случае будет подобием 401k.
Посмотрите еще на fees, которые HSA берет за инвестирование. У моего 0.2% в год. Мелочь, а неприятно.
Если лечиться на большую сумму чем разница в годовых premiums то выгоднее PPO, т.е. грубо, лечиться на 3-10к выгоднее с PPO. Если устраивают in-network доктора, конечно.
Dweller wrote: 08 Dec 2021 20:00
Если лечиться на большую сумму чем разница в годовых premiums то выгоднее PPO, т.е. грубо, лечиться на 3-10к выгоднее с PPO. Если устраивают in-network доктора, конечно.
У нас с значительно бОльшими расходами HDHP немного дешевле выходит, хотя и не существенно.
