Сейчас время рефинансировать

[Serguei666]

Даже при ненулевом fee получается экономия. Я же вам приводил цифры

Вы привели цифры за 15 лет. А теперь посчитайте, что будет, если хотите выплатить мортгич (новый vs. старый) не за 15 лет, а за 10 или за 5.

У меня нет на это денег. Если бы были, я бы и считал для 10 или 5 лет.

И кроме того, подумайте, что будет с $5k fee, которое вы уже заплатили, если вам придется продать дом и уехать жить в другое место через 3-5 лет. Разница в интересе скорее всего не покроет это fee.

Я не планирую никуда переезжать. Если же придется, то дом продастся и эти 5К утонут в прибыли от продажи дома

[Castawayinla]

А вот скажите кто разбирается: если перефинансироваться у того же лендера, сопровождающих платежей за оформление меньше или столько же?
Получил письмо от текущего лендера с предложением и позвонил, заплатить из кармана нужно только $500 эпрэйзал, после этого платить на $80 в месяц меньше. Изменение рэйта с 3.75 на 2.875%.

[Komissar]

А вот скажите кто разбирается: если перефинансироваться у того же лендера, сопровождающих платежей за оформление меньше или столько же?
Получил письмо от текущего лендера с предложением и позвонил, заплатить из кармана нужно только $500 эпрэйзал, после этого платить на $80 в месяц меньше. Изменение рэйта с 3.75 на 2.875%.

на 30 лет?

[Castawayinla]

А вот скажите кто разбирается: если перефинансироваться у того же лендера, сопровождающих платежей за оформление меньше или столько же?
Получил письмо от текущего лендера с предложением и позвонил, заплатить из кармана нужно только $500 эпрэйзал, после этого платить на $80 в месяц меньше. Изменение рэйта с 3.75 на 2.875%.

на 30 лет?

На 25. Новый срок на 3 месяца больше оставшегося. Человек сказал, что часть closing cost можно засунуть в mortgage, и только appraisal нельзя.

[Снежная__]

А вот скажите кто разбирается: если перефинансироваться у того же лендера, сопровождающих платежей за оформление меньше или столько же?
Получил письмо от текущего лендера с предложением и позвонил, заплатить из кармана нужно только $500 эпрэйзал, после этого платить на $80 в месяц меньше. Изменение рэйта с 3.75 на 2.875%.

на 30 лет?

На 25. Новый срок на 3 месяца больше оставшегося. Человек сказал, что часть closing cost можно засунуть в mortgage, и только appraisal нельзя.

апрейзал можно не делать вообще, если дом очевидно больше стоит оставшейся суммы мортгиджа

[DropAndDrag]

А вот скажите кто разбирается: если перефинансироваться у того же лендера, сопровождающих платежей за оформление меньше или столько же?
Получил письмо от текущего лендера с предложением и позвонил, заплатить из кармана нужно только $500 эпрэйзал, после этого платить на $80 в месяц меньше. Изменение рэйта с 3.75 на 2.875%.

на 30 лет?

На 25. Новый срок на 3 месяца больше оставшегося. Человек сказал, что часть closing cost можно засунуть в mortgage, и только appraisal нельзя.

у текущего лендера побольше шансов уменьшить fee, но не факт, что он захочет это делать.
мне даже любопытно - из-за чего это лендер так об вас озаботился, что даже письмо прислал. по идеи у вас хорошие шансы что-то выиграть, так как еще долго выплачивать, но все равно нужно все знать и сравнить с текущим. так же нужно прикинуть на тот случай, если вы будете доплачивать в принципал.
гляньте тут https://www.provident.com/QuickRatesCal ... ue=200,000 и обратите внимание на колонку APR - это как бы пересчитанный rate, более реалистичный, но все равно его недостаточно, чтобы сравнивать с rate текущего моргача. если на цифру кликнуть, то покажут цифры на которых был сделан расчет.

[domperignon]

А вот скажите кто разбирается: если перефинансироваться у того же лендера, сопровождающих платежей за оформление меньше или столько же?
Получил письмо от текущего лендера с предложением и позвонил, заплатить из кармана нужно только $500 эпрэйзал, после этого платить на $80 в месяц меньше. Изменение рэйта с 3.75 на 2.875%.

на 30 лет?

На 25. Новый срок на 3 месяца больше оставшегося. Человек сказал, что часть closing cost можно засунуть в mortgage, и только appraisal нельзя.

Я тоже сейчас подобные варианты рассматриваю. Некоторые лендеры при жалобах на цену аппрейзала предлагают вернуть какие-то деньги в качестве лендер кредит. Кроме этого когда начнёте процесс есть вероятность что лендер получит appraisal waiver автоматически от Fannie Mae и тогда вам аппрейзал не нужен будет совсем. За последний год Фэнни расслабила правила. Наверное в какой-то мере от этого и от низкого рейта у нас цены на дома опять скаканули.

[DropAndDrag]

Due to a 0.5% “adverse market” fee, effective Dec. 1 ...
https://www.cnbc.com/2020/09/18/refinan ... t-fee.html

[domperignon]

Мне сказали, что эти .5 процента уже внесли в цены. Интересно изменят ли что-нибудь до декабря, или цены так и будут с учётом этого и до декабря так и не понизятся

[Oleg_IT]

можете еще почитать почему на 30 лет лучше, чем на 15 лет даже если на 15 лет % меньше.

И почему же? И где почитать? Гугл находит обратное... Дело в инфляции или еще в чем-то?

[XAOC]

можете еще почитать почему на 30 лет лучше, чем на 15 лет даже если на 15 лет % меньше.

И почему же? И где почитать? Гугл находит обратное... Дело в инфляции или еще в чем-то?

[Lolla]

А вот скажите кто разбирается: если перефинансироваться у того же лендера, сопровождающих платежей за оформление меньше или столько же?
Получил письмо от текущего лендера с предложением и позвонил, заплатить из кармана нужно только $500 эпрэйзал, после этого платить на $80 в месяц меньше. Изменение рэйта с 3.75 на 2.875%.

на 30 лет?

На 25. Новый срок на 3 месяца больше оставшегося. Человек сказал, что часть closing cost можно засунуть в mortgage, и только appraisal нельзя.

апрейзал можно не делать вообще, если дом очевидно больше стоит оставшейся суммы мортгиджа

У меня вопрос - как это сделать. Если лендер стоит на своем в то время как оценивается все и без деталей ясно как... Уже и Брокер Опинион предлагали, апрейзл и все...

[Снежная__]

У меня вопрос - как это сделать. Если лендер стоит на своем в то время как оценивается все и без деталей ясно как... Уже и Брокер Опинион предлагали, апрейзл и все...

Поменяйте Loan Officerа. Сто процентов так можно сделать, мы делали так.

[Lolla]

Видео интересное, напомнило красивую картинку из семенаров Дейва Ремзи где можно стать богатым если вкладывать деньги под 20% Если не задумываться где найти такие шикарные условия, то да, все очень круто и легко получается.
Так и тут - слишком много если. Получается, ЕСЛИ открадывать разницу в пейменте между 15 и 30 летними лонами куда-то, из его примера под 7%. Есть риск, что все сгорит. Есть риск правда что и недвижимость прогорит, но меньше. То что народ на прошлом пике покупал и потом рынок обвалился, все уже не то что обратно дошло, а перерасло все так что это все понятие растяжимое где смотреть надо не на волны, а на всю картину в целом.

Видео говорит о выборе между 15 и 30 летними лонами. Но оно мало помогает если сравнивать с рефинансированием. С нынешними низкими процентами народ перефинансируя на меньший срок чаще будет платить если не меньше то столько же. Второй поинт - нужно инвестировать деньши если берете на 30 лет моргедж.
Мне понравилось про инфляцию

[Lolla]

У меня вопрос - как это сделать. Если лендер стоит на своем в то время как оценивается все и без деталей ясно как... Уже и Брокер Опинион предлагали, апрейзл и все...

Поменяйте Loan Officerа. Сто процентов так можно сделать, мы делали так.

Решает все не лон офицер, а андерайтер как я понимаю. Вариант менять лендера скорее. Варианты разные смотрела в том числе где лендер берет на себя клоузинг. Одна проблема - интерес выше получается. Я понимаю что никто не хочет работать бесплатно. Если тут прогнуться то на другом возьмут свое. Меня очень удивил разброс цен на клоузинг - клоузинг фи, у тайт компаний вообще дурдом творится.

Я если честно так и не понимаю прикола в рефинансировании. Беру нынешний лон и прогоняю в калькуляторе с учетом дополнитульных выплан в счет принсипала. Беру лон на более короткий срок и просчитываю выплаты но так чтобы цена в месяц была ровно такой же как и сейчас (то есть в принципал тоже идет каждый месяц экстра но меньше чем в нынешний моргедж). Выплачивается второй моргедж на 5 месяцев раньше первого при условии что платишь из кармана каждый месяц одинаковую сумму. 5 месяцев это не серьезно и если учитывать стоимость клоузинга то вообще как-то сомнительно. Не понимаю что я делаю не так и почему не вижу выгоды при условии что процент ниже...

Какой нынче процент дают на 15 лет?

[Снежная__]

У меня вопрос - как это сделать. Если лендер стоит на своем в то время как оценивается все и без деталей ясно как... Уже и Брокер Опинион предлагали, апрейзл и все...

Поменяйте Loan Officerа. Сто процентов так можно сделать, мы делали так.

Решает все не лон офицер, а андерайтер как я понимаю. Вариант менять лендера скорее. Варианты разные смотрела в том числе где лендер берет на себя клоузинг. Одна проблема - интерес выше получается. Я понимаю что никто не хочет работать бесплатно. Если тут прогнуться то на другом возьмут свое. Меня очень удивил разброс цен на клоузинг - клоузинг фи, у тайт компаний вообще дурдом творится.

лоанофицер, он же лендер, он же гога, он же гоша. Все они шопаются на рынке в поиске наилучших для вас и для них условий. Вас вбивают в программу и она выдает нужен ли вам апрейзл или нет.

[DropAndDrag]

лоанофицер, он же лендер, он же гога, он же гоша. Все они шопаются на рынке в поиске наилучших для вас и для них условий. Вас вбивают в программу и она выдает нужен ли вам апрейзл или нет.

предположу, что офицеры работают как страховочные агенты и брокеры.
те, кто как агенты - привязаны к конкретной конторе, типа quicken loan.
те кто-то в свободном плавании - заключает договара с парочкой или тройкой контор и иногда их меняет, когда находит лучшие условия.

[DropAndDrag]

Но оно мало помогает если сравнивать с рефинансированием.

надо сравнивать, чтобы месячные платы были одинаковыми. за основу берется вариант с большое месячной платой, а другой пересчитывается с добавлением разницы между месячными платами в принципал.

[Jimmy Jones]

Обождите полгодика. Ибо все придет само...

[Lolla]

У меня вопрос - как это сделать. Если лендер стоит на своем в то время как оценивается все и без деталей ясно как... Уже и Брокер Опинион предлагали, апрейзл и все...

Поменяйте Loan Officerа. Сто процентов так можно сделать, мы делали так.

Решает все не лон офицер, а андерайтер как я понимаю. Вариант менять лендера скорее. Варианты разные смотрела в том числе где лендер берет на себя клоузинг. Одна проблема - интерес выше получается. Я понимаю что никто не хочет работать бесплатно. Если тут прогнуться то на другом возьмут свое. Меня очень удивил разброс цен на клоузинг - клоузинг фи, у тайт компаний вообще дурдом творится.

лоанофицер, он же лендер, он же гога, он же гоша. Все они шопаются на рынке в поиске наилучших для вас и для них условий. Вас вбивают в программу и она выдает нужен ли вам апрейзл или нет.

Я думаю зависит у кого брать. У нас через кредит Юнион был оформлен. Они не лопались, сами сервис его, не продают и тп и особо с ними не поторговаться. Выход только другой лендер

[Lolla]

Но оно мало помогает если сравнивать с рефинансированием.

надо сравнивать, чтобы месячные платы были одинаковыми. за основу берется вариант с большое месячной платой, а другой пересчитывается с добавлением разницы между месячными платами в принципал.

Ну я так и делаю. Например (прсото для наглядности цифры), платеж сейчас скажем 2000 в месяц. Я плачу 3500 то есть каждый месяц больше в принципал идёт на 1500.
При перефинансирование на 15 лет, платеж становится 2200 в месяц. И в приниципал экстра я плачу уже не 1500 а 1300. Из кармана одинаково уходит каждый месяц.
Разница в процентах сейчас и какой предлагают почти в 2 раза.

Пока что я вижу из экселевских калькуляторов разницу между 30 и 15 лет логами в том что во втором случае с первого платежа большая часть идёт в принципал в то время как у 30 летнего в принципал сначала идут копейки

[Helmsman]

Я если честно так и не понимаю прикола в рефинансировании. Беру нынешний лон и прогоняю в калькуляторе с учетом дополнитульных выплан в счет принсипала. Беру лон на более короткий срок и просчитываю выплаты но так чтобы цена в месяц была ровно такой же как и сейчас (то есть в принципал тоже идет каждый месяц экстра но меньше чем в нынешний моргедж). Выплачивается второй моргедж на 5 месяцев раньше первого при условии что платишь из кармана каждый месяц одинаковую сумму. 5 месяцев это не серьезно и если учитывать стоимость клоузинга то вообще как-то сомнительно. Не понимаю что я делаю не так и почему не вижу выгоды при условии что процент ниже...
Какой нынче процент дают на 15 лет?

В рефинансировании нет прикола. Чего вы хотите добиться? Меньших месячных платежей или общей суммы выплат при условии полной выплаты кредита? Т.к. principal не меняется, то при одинаковых платежах и меньшем проценте должен получиться меньший общий interest. Т.е. если цель сэкономить на grand total, то надо смотреть на разницу total interest в исходном кредите и interest, выплаченный по исходному кредиту до рефинансирования плюс total interest по новому кредиту.
Если эта разница невелика, то и рефинансирование может смысла не иметь.

[DropAndDrag]

Но оно мало помогает если сравнивать с рефинансированием.

надо сравнивать, чтобы месячные платы были одинаковыми. за основу берется вариант с большое месячной платой, а другой пересчитывается с добавлением разницы между месячными платами в принципал.

Ну я так и делаю. Например (прсото для наглядности цифры), платеж сейчас скажем 2000 в месяц. Я плачу 3500 то есть каждый месяц больше в принципал идёт на 1500.
При перефинансирование на 15 лет, платеж становится 2200 в месяц. И в приниципал экстра я плачу уже не 1500 а 1300. Из кармана одинаково уходит каждый месяц.
Разница в процентах сейчас и какой предлагают почти в 2 раза.

Пока что я вижу из экселевских калькуляторов разницу между 30 и 15 лет логами в том что во втором случае с первого платежа большая часть идёт в принципал в то время как у 30 летнего в принципал сначала идут копейки

Небольшой лон, fee рефинансирования и дополнительные платы в принципал делают рефинансирование не выгодным. Вы много платите дополнительно в принципал, поэтому и выгоды осталось на 5 месяцев. В любом случае 5 × 2200 = 11 тыс - это хорошая сумма. Но вам нужно учесть fee рефинансирования. Если его включают в новый лон, то увеличьте его и увеличатся месячные выплаты. Если его надо платить сразу, то уменьшите имеющийся лон.

[Lolla]

Я если честно так и не понимаю прикола в рефинансировании. Беру нынешний лон и прогоняю в калькуляторе с учетом дополнитульных выплан в счет принсипала. Беру лон на более короткий срок и просчитываю выплаты но так чтобы цена в месяц была ровно такой же как и сейчас (то есть в принципал тоже идет каждый месяц экстра но меньше чем в нынешний моргедж). Выплачивается второй моргедж на 5 месяцев раньше первого при условии что платишь из кармана каждый месяц одинаковую сумму. 5 месяцев это не серьезно и если учитывать стоимость клоузинга то вообще как-то сомнительно. Не понимаю что я делаю не так и почему не вижу выгоды при условии что процент ниже...
Какой нынче процент дают на 15 лет?

В рефинансировании нет прикола. Чего вы хотите добиться? Меньших месячных платежей или общей суммы выплат при условии полной выплаты кредита? Т.к. principal не меняется, то при одинаковых платежах и меньшем проценте должен получиться меньший общий interest. Т.е. если цель сэкономить на grand total, то надо смотреть на разницу total interest в исходном кредите и interest, выплаченный по исходному кредиту до рефинансирования плюс total interest по новому кредиту.
Если эта разница невелика, то и рефинансирование может смысла не иметь.

Да, вы правы, так и есть! Разницу в интересе я вижу, в калькуляторах, но платя копейка в копейку при двух вариантах я на 5 мес раньше выплачиваю моргедж только по этому не понимаю где эта разница в интересе кроется. Так как 5 мес такой разницы не дают. Из кармана по факту уходите одна сумма каждый месяц. Разница в процентах почти в 2 раза.как бы на цифрах на калькуляторе все есть, но по факту то все идёт из моего кармана, и не меняется сумма, куда разница уходит.

[Lolla]

Но оно мало помогает если сравнивать с рефинансированием.

надо сравнивать, чтобы месячные платы были одинаковыми. за основу берется вариант с большое месячной платой, а другой пересчитывается с добавлением разницы между месячными платами в принципал.

Ну я так и делаю. Например (прсото для наглядности цифры), платеж сейчас скажем 2000 в месяц. Я плачу 3500 то есть каждый месяц больше в принципал идёт на 1500.
При перефинансирование на 15 лет, платеж становится 2200 в месяц. И в приниципал экстра я плачу уже не 1500 а 1300. Из кармана одинаково уходит каждый месяц.
Разница в процентах сейчас и какой предлагают почти в 2 раза.

Пока что я вижу из экселевских калькуляторов разницу между 30 и 15 лет логами в том что во втором случае с первого платежа большая часть идёт в принципал в то время как у 30 летнего в принципал сначала идут копейки

Небольшой лон, fee рефинансирования и дополнительные платы в принципал делают рефинансирование не выгодным. Вы много платите дополнительно в принципал, поэтому и выгоды осталось на 5 месяцев. В любом случае 5 × 2200 = 11 тыс - это хорошая сумма. Но вам нужно учесть fee рефинансирования. Если его включают в новый лон, то увеличьте его и увеличатся месячные выплаты. Если его надо платить сразу, то уменьшите имеющийся лон.

Да, вы правы.
Если сравнивать с дополнительными выплатами в счёт принципал то даже при более длительном лоне м больших процентах выходишь примерно как и если ты рефинансируешь. Хотя на калькуляторе разница в интересе 20к между этими двумя сценариями. Но я не вижу в упор где она так как сумма из кармана у меня одинаковая каждый месяц. Это меня и беспокоит что я не могу понять как так возможно.
За рефинансирование платить надо. При условии что я приведу свою тайтл компанию и она будет использовать уже имеющийся при предыдущем клоузинге survey и owners policy то выходит 4к где то не считая escrow. Последнее почему то не могут перекинуть и после клоузинга отдатут кешем то что на данный момент переплатили по этому сумма что идёт в эскроу при клоузинге не учитывается у меня в счёт клоузинга