Сейчас время рефинансировать

[DropAndDrag]

на самом деле рассчитать насколько выгодно рефинансирование сложно и получить однозначного ответа в принципе нельзя, если платить дополнительно в принципал. подчеркиваю, именно выгодное рефинансирование, а не уменьшение месячной платы или кешаут.
единственное аккуратное сравнение имеющейся и новой ипотек - это подсчет кол-ва месяцев при одинаковой (!!!) месячной плате. сразу отмечу, что это несколько нереальное сравнение, так как месячные платы не будут одинаковы, и их надо приводить к большей месячной плате.
Приведу пример, только не придирайтесь к цифрам - пишу от балды.
1. имеющаяся ипотека. оставшаяся сумма 100 тыс, rate 3%, месячная плата (не учитывая escrow) 1000, осталось 9.5 лет или 114 месяцев.
2. новая ипотека. новая сумма состоит из 100 тыс + поинты (к примеру, 0.25% = 250 баксов) + всякие fee (как самой ипотечной компании, так и те что платятся третьим сторонам) 2000. Получаем новая сумма равна = 102,250. rate = 2.5%, месячная плата 950 баксов, на 10 лет или 120 месяцев.

Лучше ли новая ипотека?
Можно найти несколько аргументов в пользу новой ипотеки. Например, платите в месяц на 50 баксов меньше, так что за 2250 / 50 = 45 месяцев выплатите увеличение суммы и дальше пожинаете выгоду! Увы, это неправильное сравнение, так как сравниваются пусть не апельсины с яблоками, но как минимум яблоки разных сортов.

Правильное сравнение будет, если новую ипотеку пересчитать, что в месяц будет платиться 1000 баксов из которых 50 будет уходить в принципал. Если кол-во месяцев будет больше 114, то выгодны НЕТ!
А если меньше - есть? Да, если вы не будете дополнительно в принципал. А если будете, тогда нужно считать, так новая ипотека при дополнительной плате в принципал хуже из-за того, что rate меньше. Удивились? Так как вы не знаете как когда и сколько вы будете платить в принципал, то можно найти при каком дополнительном и одинаковом платеже в принципал ипотеки сравняются по месяцам.

Из своего недавнего опыта. Новая ипотека выглядела очень привлекательна. Казалось, что выиграю. Поспал ночь, понял что к чему, пересчитал и долго матерился ... Заодно выяснилось что все эти ипотетчики считать просто не умеют. Когда младший клерк сдался, то за дело взялся их сеньор клерк. Как он только не изворачивался - в итоге достал и я ему послал 2 эксел таблицы и попросил объяснить - где же моя выгода. В итоге сеньор клерк, поскуливая о хорошем диле, не смог объяснить мою выгоду.

[Снежная__]

2.5 на 30 лет

пойнты?

есть

[Komissar]

2.5 на 30 лет

пойнты?

есть

Сколько?

[domperignon]

Где лучше искать брокера для перефинансирования? Есть ли какой-то хороший ресурс? Я столкнулся с проблемой, что до проверки кредитной истории никакой информации по ценам от большинства мест не получить. Но не хочется иметь десяток отметок в истории только для того чтобы цены узнать и понять что все это не реально

[Dweller]

Где лучше искать брокера для перефинансирования? Есть ли какой-то хороший ресурс? Я столкнулся с проблемой, что до проверки кредитной истории никакой информации по ценам от большинства мест не получить. Но не хочется иметь десяток отметок в истории только для того чтобы цены узнать и понять что все это не реально

лучше через знакомых
но хороший брокер и так выкатит вам все цифири без hard pull а просто надо будет все цифири ему свои дать: зарплату и пр
свое очко надо знать в принципе, щас многие банки его дают без проблем ежемесячно

[domperignon]

Где лучше искать брокера для перефинансирования? Есть ли какой-то хороший ресурс? Я столкнулся с проблемой, что до проверки кредитной истории никакой информации по ценам от большинства мест не получить. Но не хочется иметь десяток отметок в истории только для того чтобы цены узнать и понять что все это не реально

лучше через знакомых
но хороший брокер и так выкатит вам все цифири без hard pull а просто надо будет все цифири ему свои дать: зарплату и пр
свое очко надо знать в принципе, щас многие банки его дают без проблем ежемесячно

Да именно так мне и делали в прошлый раз через Desktop Underwriter. Даёшь доход, обязательства и кредит скор, который кредитки дают.

Знакомых никаких нет. На работе все какими-то плохими лендерами пользовались и остались недовольны. Как искать загадка. Разве методом тыка. Но сколько времени придётся снова угробить

[olegy]

В прцессе рефинансирования прислали вот такой request:

Provide written verification from borrower's employer confirming their ability to relocate and/or work from home and further confirm there will be no change to position and/or compensation

Я их послал в пешее зротическое путешествие.
Кто нибудь с подобным сталкивался?
Сказал - сами получайте или cancel.

[Дама]

Я на 2.5 сеичас рефинансирую, без поинтов. Но платить closing fees. Мои Credit Union делает.

[Komissar]

Я на 2.5 сеичас рефинансирую, без поинтов. Но платить closing fees. Мои Credit Union делает.

круто!

[DropAndDrag]

Я на 2.5 сеичас рефинансирую, без поинтов. Но платить closing fees. Мои Credit Union делает.

2.5% и отрицательным поинтами мне не помогает

[Komissar]

Я на 2.5 сеичас рефинансирую, без поинтов. Но платить closing fees. Мои Credit Union делает.

а сколько сейчас процентов?

[Grand Canyon]

Эх, пересчитал, мне не имеет смысла рефинансироваться.
Даже немного теряю при переходе с 4.25 на 2.225%, чисто из-за гребаной стоимости закрытия.
Но все же может кто посоветует лендера с минимальной стоимостью закрытия?

[DropAndDrag]

Эх, пересчитал, мне не имеет смысла рефинансироваться.
Даже немного теряю при переходе с 4.25 на 2.225%, чисто из-за гребаной стоимости закрытия.
Но все же может кто посоветует лендера с минимальной стоимостью закрытия?

а сколько fee и какой principal?

[domperignon]

Эх, пересчитал, мне не имеет смысла рефинансироваться.
Даже немного теряю при переходе с 4.25 на 2.225%, чисто из-за гребаной стоимости закрытия.
Но все же может кто посоветует лендера с минимальной стоимостью закрытия?

Брокеры имеют какие-то свои условия с лендерами. И брокеры обычно местные. Вопрос как эти условия искать и сравнивать.

Имеет смысл перефинансировать чтоб избавиться от PMI/MIP. Если ее итак нет, может ждать когда ещё ниже процент будет или вообще не париться

[Grand Canyon]

Имеет смысл перефинансировать чтоб избавиться от PMI/MIP. Если ее итак нет, может ждать когда ещё ниже процент будет или вообще не париться

От PMI я избавился на 2-й месяц. Совершенно не обязательно для этого перефинансировать.
Что мне даст перефинансирование - только бОльшую гибкость, если вдруг я поменяю планы и не захочу выплачивать за 3 года. А скажем решу, что мол на 5 лет растянуть. Тогда рефинансирование даст небольшую выгоду, если цена закрытия будет подходящая.

Короче, я уже говорил что проводил расчеты.
Вопрос рефинансировать/не рефинансировать каждому должен быть понятен и так, в зависимости от личной ситуации.

Ждать процент еще ниже - а куда еще ниже? Этот момент может и не настать...

[Komissar]

Имеет смысл перефинансировать чтоб избавиться от PMI/MIP. Если ее итак нет, может ждать когда ещё ниже процент будет или вообще не париться

От PMI я избавился на 2-й месяц. Совершенно не обязательно для этого перефинансировать.
Что мне даст перефинансирование - только бОльшую гибкость, если вдруг я поменяю планы и не захочу выплачивать за 3 года. А скажем решу, что мол на 5 лет растянуть. Тогда рефинансирование даст небольшую выгоду, если цена закрытия будет подходящая.

Короче, я уже говорил что проводил расчеты.
Вопрос рефинансировать/не рефинансировать каждому должен быть понятен и так, в зависимости от личной ситуации.

Ждать процент еще ниже - а куда еще ниже? Этот момент может и не настать...

так надо рефай на 30 лет! Через 30 лет этож будут вообще копейки

[domperignon]

Имеет смысл перефинансировать чтоб избавиться от PMI/MIP. Если ее итак нет, может ждать когда ещё ниже процент будет или вообще не париться

От PMI я избавился на 2-й месяц. Совершенно не обязательно для этого перефинансировать.
Что мне даст перефинансирование - только бОльшую гибкость, если вдруг я поменяю планы и не захочу выплачивать за 3 года. А скажем решу, что мол на 5 лет растянуть. Тогда рефинансирование даст небольшую выгоду, если цена закрытия будет подходящая.

Короче, я уже говорил что проводил расчеты.
Вопрос рефинансировать/не рефинансировать каждому должен быть понятен и так, в зависимости от личной ситуации.

Ждать процент еще ниже - а куда еще ниже? Этот момент может и не настать...

От MIP не избавиться без перефинансирования. А вопрос не всегда понятен как раз потому, что неизвестно сколько стоят все поборы и сколько стоит сейчас дом например, если надо избавиться от MIP или PMI. Если вам вопрос понятен, то конечно и обсуждать нечего

[Grand Canyon]

так надо рефай на 30 лет! Через 30 лет этож будут вообще копейки

А нахрена мне на 30 лет месячные платежи? Я может хочу на раннюю пенсию в 40 лет?

Но что-то странная штука. Не могу получить online quotes. Уже не первый раз.
Либо какие-то проблемы с адресом дома, либо баланс слишком низок для рефинансирования.
А звонить самому неохота, пусть они звонят.

[domperignon]

Там очень просто, большинство тех кто занимается мортгиджами хотят чтобы вы сразу у них все делали и не смотрели на их расценки и не сравнивали с другими. Поэтому большинство никаких online quotes не дают. У нас по крайней мере. И уж тем более не звонят сами.

[Grand Canyon]

Там очень просто, большинство тех кто занимается мортгиджами хотят чтобы вы сразу у них все делали и не смотрели на их расценки и не сравнивали с другими. Поэтому большинство никаких online quotes не дают. У нас по крайней мере. И уж тем более не звонят сами.

Ах вот ведь какие хитрецы...
Хотя с мортгиджами как раз помню какой-то онлайн сравниватель расценок, но вот по рефинансированию ничего такого не нашел.
Но все равно, все же знают, от знакомых/друзей, какая примерно текущая ситуация на рынке, какой % нормальный, а какой нет.

[domperignon]

Там очень просто, большинство тех кто занимается мортгиджами хотят чтобы вы сразу у них все делали и не смотрели на их расценки и не сравнивали с другими. Поэтому большинство никаких online quotes не дают. У нас по крайней мере. И уж тем более не звонят сами.

Ах вот ведь какие хитрецы...
Хотя с мортгиджами как раз помню какой-то онлайн сравниватель расценок, но вот по рефинансированию ничего такого не нашел.
Но все равно, все же знают, от знакомых/друзей, какая примерно текущая ситуация на рынке, какой % нормальный, а какой нет.

А когда вы брали? Все могло измениться с тех пор. Пример я вызывал сантехника три года назад и пару недель назад. Бизнес сильно поменялся за три года. Сейчас почти никто не дает цены по телефону. Обзвонил с десяток контор только двое сказали стоимость работы. Все остальные хотят 80-100 долларов только за то, чтобы прийти и сказать сколько их услуга стоит. Говорить цены наперед оказывается теперь не всем выгодно. Раньше если и не могли наперед сказать приходили и забесплатно давали estimate

Рефинансирование это просто новый мотргидж

[Grand Canyon]

А когда вы брали? Все могло измениться с тех пор. Пример я вызывал сантехника три года назад и пару недель назад. Бизнес сильно поменялся за три года. Сейчас почти никто не дает цены по телефону. Обзвонил с десяток контор только двое сказали стоимость работы. Все остальные хотят 80-100 долларов только за то, чтобы прийти и сказать сколько их услуга стоит. Говорить цены наперед оказывается теперь не всем выгодно. Раньше если и не могли наперед сказать приходили и забесплатно давали estimate

Рефинансирование это просто новый мотргидж

Как раз три года назад...
Все же есть online quotes: quickenloans.com
Но у них и стоимость закрытия какая-то лоховская, и сам % не стоит того, чтобы вставать со стула.
Короче, это для каких-то совсем дурачков похоже...

Но обзванивать самому кредит юнионы, чтобы получить чуток лучше цифры, тоже не особо прикалывает. Все же пожалуй стоит попробовать парочку, попытка не пытка...

[domperignon]

А когда вы брали? Все могло измениться с тех пор. Пример я вызывал сантехника три года назад и пару недель назад. Бизнес сильно поменялся за три года. Сейчас почти никто не дает цены по телефону. Обзвонил с десяток контор только двое сказали стоимость работы. Все остальные хотят 80-100 долларов только за то, чтобы прийти и сказать сколько их услуга стоит. Говорить цены наперед оказывается теперь не всем выгодно. Раньше если и не могли наперед сказать приходили и забесплатно давали estimate

Рефинансирование это просто новый мотргидж

Как раз три года назад...
Все же есть online quotes: quickenloans.com
Но у них и стоимость закрытия какая-то лоховская, и сам % не стоит того, чтобы вставать со стула.
Короче, это для каких-то совсем дурачков похоже...

Но обзванивать самому кредит юнионы, чтобы получить чуток лучше цифры, тоже не особо прикалывает. Все же пожалуй стоит попробовать парочку, попытка не пытка...

Попробуйте, потом расскажите, была ли между ними разница. Как собираетесь выбирать эту парочку?

[Grand Canyon]

Рефинансирование это просто новый мотргидж

Hа самом деле не просто новый мортгидж.
Когда старый мортгидж брали, тоже скорее всего не с бухты-барахты, а считали-сравнивали.
А рефинансирование - это огрызок того мортгиджа, за еще более выгодный процент.
В зависимости от того, какой баланс, думаю не всем лендерам выгодно браться.
Сильно сомневаюсь, что будут браться, если принципал 50К и меньше...

[domperignon]

Рефинансирование это просто новый мотргидж

Hа самом деле не просто новый мортгидж.
Когда старый мортгидж брали, тоже скорее всего не с бухты-барахты, а считали-сравнивали.
А рефинансирование - это огрызок того мортгиджа, за еще более выгодный процент.
В зависимости от того, какой баланс, думаю не всем лендерам выгодно браться.
Сильно сомневаюсь, что будут браться, если принципал 50К и меньше...

Большинство берут мортгидж на 30 лет и когда рефинансируют огрызок намного больше. У нас на работе двое рефинансировали за прошлый год. Дом купили менее двух лет до этого. Там сотни тысяч долга. Поэтому и говорю просто как новый мортгидж. Конечно всем хочется считать и сравнивать. Но кто же им цены скажет просто так онлайн?