Сейчас время рефинансировать

[Lolla]

Действительно заманчиво, все думал о рефинансировании, у меня грабительский рейт аж страшно сказать какой, по нынешним временам запредельный. Но все расчеты показывают, что нет никакого смысла, в лучшем случае по нулям, а пожалуй даже небольшой минус с учетом цены закрытия.

У нас примерно так же получается, не выгодно. Разные комбинации пробовали - у нас сейчас моргедж на 30 лет, но мы платим в принципл больше и по этому выплатим быстрее чем если на 15 лет перефинансируемся. При этом чтобы перефинансировать на 15 лет и выплатить так же как мы сейчас планируем доплачивать к перефинансированному придется больше в итоге каждый месяц чем мы платим сейчас. Так что не всем выгодно. Но надо сказать в наших краях процент на перефинансирование далеко от указанного автором этой ветки, а наш первоначальный процент по нынешним меркам выше но не совсем прямо плохо.

[Дама]

У меня есть вопрос. Хотела перефинансировать дом с 7 процентов до 2.875. На 15 лет, фиксированныи. Closing fee почти 4К, кеш не хочется отдавать. Advisor прикинула, економится всего 100 долларов в месяц. Стоит ли заморачиваться?

[XAOC]

У меня есть вопрос. Хотела перефинансировать дом с 7 процентов до 2.875. На 15 лет, фиксированныи. Closing fee почти 4К, кеш не хочется отдавать. Advisor прикинула, економится всего 100 долларов в месяц. Стоит ли заморачиваться?

стоит засомневаться в проф пригодности эдвайзерши, если для нее 7% и 2.875% - это почти одно и тоже.
$100 ежемесячно закинутые в sp500 фонд через 15 лет принесет $34k ($18k из которых - те самые "всего $100 в месяц")

можете еще почитать почему на 30 лет лучше, чем на 15 лет даже если на 15 лет % меньше.

[Hun]

У меня есть вопрос. Хотела перефинансировать дом с 7 процентов до 2.875. На 15 лет, фиксированныи. Closing fee почти 4К, кеш не хочется отдавать. Advisor прикинула, економится всего 100 долларов в месяц. Стоит ли заморачиваться?

Стоит если не собираетесь переезжать в ближайшие 3-4 года.

[Дама]

Кто знает, будем или нет переезжать. Дом старыи, хочется жить в новом. Етот может придется продать, можеt отдать под рент, он нам такои большои больше не нужен. Месячная оплата совсем небольшая, на ренте можно было бы подзаработать.

[Дама]

Вот in May адваизер предложила процент даже меньше, 2.5% но сеичас почему то поднялся. Не знаю, то ли подождать пока снова упадет, то ли надо сеичас делать.

[vinnitu]

когда проходил через ад рефинансирования

Каким разным может быть опыт в одном деле...
Мои перефинансирования были легкими.
Конечно, нужно отсканировать какие-то бумажки, подъехать к нотариусу и поставит кучу подписей.
Вероятно я суммарно тратил ~3 часа на каждое перефинансирование.
Все остальное делали кто-то еще, кому я не платил напрямую (косвенно - через то, что мог бы получить чуть ниже %, если б затратил значительно больше усилий, и вытащил бы деньги из кармана).
Разве это ад?

В копилку этой темы:
Купил в 2011ом под 5% (30 years fixed).

С тех пор перефинансировал уже 5 (пять!) раз.
Нынешний интерес: 3.125% (fixed на 30 лет, но интерес locked только на 7 лет).
Вот только что позвонил мой mortgage broker, предложил очередное перефинансирование:

из нескольких вариантов я выбрал 15 years fixed под 2.875% (опять же, никаких points/fees).
Можно было и 10 years fixed под 2.75%, но там платежи несколько агрессивные...

Ни разу не платил сверху ни копейки.
Imho - points/fees не стоят того, если только интерес не идет очевидно резко вверх. Риск, конечно. Но в последние 9 лет - явно оправданный.
Вообще, на каждом перефинансировании зарабатывал ~$2к, а не тратил. Так как пропускал один месячный платеж.

Итак, собираюсь брать свой 7ой мортгидж (на тот же дом) за 9 лет.
Вероятно мы сейчас близки к историческому минимуму of mortgage interest.
Но не удивлюсь, если rate еще немного снизится, и это окажется не последнее мое перефинансирование

[Дама]

Я ничего про points не понимаю, что ето?

[Hun]

Вообще, на каждом перефинансировании зарабатывал ~$2к, а не тратил. Так как пропускал один месячный платеж.

У вас просто отодвигалась конечная дата выплаты мортгича на месяц. И проценты начислялись за дополнительный месяц. Вряд-ли это можно назвать "зарабатыванием".

[vinnitu]

Да, конечно.
Понимаю.
Но ~$2к в кармане в момент рефинансирования - это конкретно.
А лишние ~$1000 де-факто добавленные к моргиджу (набежавшие % за недоплаченный месяц, растянутые на много лет) - это несколько абстрактно.
Хотя, конечно же, 7 таких отсрочек - больше чем пол-года добавляет к сроку моргиджа.
Но это все технические мелочи.
Да и зависит от личной ситуации.
Если 9 лет назад эти пара тысяч решали будет ли у нас небольшой vacation в этом году, то сейчас мы каждые несколько месяцев докладываем ощутимую сумму, прямиком гасящую prinsipal.

Главное - это платить % за ссуду как можно меньше.
Посему к теме топика - да, хорошее время для (очередного) рефинансирования.

[3DD]

2.9 рефи на 20 лет. 0 cost, no points..

[Снежная__]

2.9 рефи на 20 лет. 0 cost, no points..

2.7 сейчас предлагают. На 30 лет, если сумма меньше 510к

[3DD]

2.9 рефи на 20 лет. 0 cost, no points..

2.7 сейчас предлагают. На 30 лет, если сумма меньше 510к

Да, это было дней десять назад. Сейчас падает и дальше

[Снежная__]

2.9 рефи на 20 лет. 0 cost, no points..

2.7 сейчас предлагают. На 30 лет, если сумма меньше 510к

Да, это было дней десять назад. Сейчас падает и дальше

Сколько сейчас?

[3DD]

2.9 рефи на 20 лет. 0 cost, no points..

2.7 сейчас предлагают. На 30 лет, если сумма меньше 510к

Да, это было дней десять назад. Сейчас падает и дальше

Сколько сейчас?

хз.
про 2.9 на 20 лет и 0 поинтов мне лоан-тетка слала дней 10 назад

[katit]

Мы сечас под 2.25/15 перефинансируем, было 3.5/30
От штата зависит. У нас дешевле..

[Dweller]

Мы сечас под 2.25/15 перефинансируем, было 3.5/30
От штата зависит. У нас дешевле..

points?
у нас самое дешевое 3% на 30 лет на не джамбо (<510k outstanding loan) без пойнтов

[katit]

Мы сечас под 2.25/15 перефинансируем, было 3.5/30
От штата зависит. У нас дешевле..

points?
у нас самое дешевое 3% на 30 лет на не джамбо (<510k outstanding loan) без пойнтов

No points

[olegy]

2.325% 20 лет 1/4 point + стоимость закрытия около 3К - пойдет в лоан. Было 3,625%/30
https://www.watermarkhomeloans.com/

[Dweller]

Пишут в течение года ещё понизится на 1%, можно не спешить

[kyk]

От штата зависит

а почему процент зависит от штата? Если банк один и тот же

[Hun]

От штата зависит

а почему процент зависит от штата? Если банк один и тот же

потому что в разных штатах разная конкуренция среди лендеров, разные цены на дома, разные законы, разные foreclosure percentages, разные "cost of doing business" и ещё куча других факторов.

[Снежная__]

2.5 на 30 лет

[Komissar]

2.5 на 30 лет

пойнты?

[Dweller]

ещё есть loan origination fee, не надо забывать