При этом PP, в состав которого Long Term Treasures входят, потерял в 1994 году лишь 0.9%
Замечательная возможность для перебалансирования.
При этом PP, в состав которого Long Term Treasures входят, потерял в 1994 году лишь 0.9%
ну тогда boglehead 60/40 way to go, возврат выше.AndrI-Oxa wrote: ↑11 Feb 2018 05:01При этом ПП, в состав которого Лонг Терм Треасурес входят, потерял в 1994 году лишь 0.9%
Замечательная возможность для перебалансирования.
Ага. Какие бывают разновидности eБизнеса?
Если вы продаете CD до мачурити, то потери будут. Проблема с CD в том, что если скажем вы купили 7летние CD c интересом 3.2% (что было скажем несколько лет назад) а ваш работодатель взял и поменял нахрен скажем Шваб на Фиделити через пару лет и вам придется продать все во время конвертации, то вы легко может потерять не только несколько процентов, но и несколько десятков процентов на штрафе за досрочную продажу и плюс на том, что скажем цена на CD в данный момент упала.
В общем да, хорошая и простая схема. Но её и раскачивает сильнее (StDev ширше).
Согласен. Поэтому и не покупаем.adda_ wrote: ↑11 Feb 2018 05:26Если вы продаете ЦД до мачурити, то потери будут. Проблема с ЦД в том, что если скажем вы купили 7летние ЦД ц интересом 3.2% (что было скажем несколько лет назад) а ваш работодатель взял и поменял нахрен скажем Шваб на Фиделити через пару лет и вам придется продать все во время конвертации, то вы легко может потерять не только несколько процентов, но и несколько десятков процентов на штрафе за досрочную продажу и плюс на том, что скажем цена на ЦД в данный момент упала.
Так что я бы не рекомендовал на 401К покупать ЦД.
Я использовал такои типо tool на их вебстаите: скока вам до пенсии и оно само ребалансировало, чего v stock, че в бонды. Переживать за етот 401, так в гробу кошелька нет.Сабина wrote: ↑09 Feb 2018 06:11 Это для тех кто инвестиции не любит в принципе .Но тут пришлось rollover в IRA ...
Хочу положить и забыть, но момент похоже выбрала неверный - Доу скачет не по деццки. То ли кирдык сегодня- завтра ? То ли протянем еще года два ( спасибо Трампу-спиногрызу за новые налоговые законы) ?
Один умный мущщина сказал положить таньга в spy или qqq. Мнения ?
В гробу, это если повезёт.OtecFedor wrote: ↑11 Feb 2018 06:15Я использовал такои типо тоол на их вебстаите: скока вам до пенсии и оно само ребалансировало, чего в стоцк, че в бонды. Переживать за етот 401, так в гробу кошелька нет.Сабина wrote: ↑09 Feb 2018 06:11 Это для тех кто инвестиции не любит в принципе .Но тут пришлось ролловер в ИРА ...
Хочу положить и забыть, но момент похоже выбрала неверный - Доу скачет не по деццки. То ли кирдык сегодня- завтра ? То ли протянем еще года два ( спасибо Трампу-спиногрызу за новые налоговые законы) ?
Один умный мущщина сказал положить таньга в спы или ъъъ. Мнения ?
Вы понимаете, насколько это большие деньги? Допустим, Вы скопили миллион и вложили в этот фонд. Каждый год с Вас берут 1—9 тысяч. Это часто будет больше, чем все, что докладывает работодатель.partner_ca wrote: ↑10 Feb 2018 19:58Никогда не интересовался ER.
Только что пощёлкал по разным фондам - от 0.1% до 0.9%
Но на 401к без 100% матч от работодателя, вы бы скопили не миллион, а 300 тысяч. Вот теперь и расскажите нам про большие деньги.Jerry wrote: ↑11 Feb 2018 14:54Вы понимаете, насколько это большие деньги? Допустим, Вы скопили миллион и вложили в этот фонд. Каждый год с Вас берут 1—9 тысяч. Это часто будет больше, чем все, что докладывает работодатель.partner_ca wrote: ↑10 Feb 2018 19:58Никогда не интересовался ER.
Только что пощёлкал по разным фондам - от 0.1% до 0.9%
Target date fund это маркетинговое разводилово. Большие поборы, а преимуществ - только автоматическое ре-балансирование. Сравните, например, любой 2040 фонд с любым стоковым индексом за любое время.
Я не против 401К, наоборот. Я против Вашей математики. Она не учитывает, что процент берётся со всей суммы, а не с прибыли. Поэтому в какой-то момент платя 0.9% поборов - это будет больше годовых отчислений. Быстро в голове прикинул - держа миллион в money market с такими пени - из каждого доллара прибыли заплатите 90 центов за ведение счетаthinker wrote: ↑11 Feb 2018 15:05Но на 401к без 100% матч от работодателя, вы бы скопили не миллион, а 300 тысяч. Вот теперь и расскажите нам про большие деньги.Jerry wrote: ↑11 Feb 2018 14:54Вы понимаете, насколько это большие деньги? Допустим, Вы скопили миллион и вложили в этот фонд. Каждый год с Вас берут 1—9 тысяч. Это часто будет больше, чем все, что докладывает работодатель.partner_ca wrote: ↑10 Feb 2018 19:58Никогда не интересовался ER.
Только что пощёлкал по разным фондам - от 0.1% до 0.9%
Вам уже второй человек говорит, что от вашего 100% матч через какое-то время ничего не останется.
Jerry wrote: ↑11 Feb 2018 15:14 Я не против 401К, наоборот. Я против Вашей математики. Она не учитывает, что процент берётся со всей суммы, а не с прибыли. Поэтому в какой-то момент платя 0.9% поборов - это будет больше годовых отчислений. Быстро в голове прикинул - держа миллион в money market с такими пени - из каждого доллара прибыли заплатите 90 центов за ведение счета
Вы, как и AndrI-Oxa, ставите карету впереди лошади.
Если миллион в money market накоплен без 100% матч, то да, это не выгодно., Если же он накоплен за годы, пока у вас был 401к с матч, это очень выгодно. См выше.
Наша лошадь, по крайней мере, живая, а Вашу скушали активные менегеры фонда и теперь пляшут на её костях.
Не будет у Вас 100%, не будет. И даже 99%. В зависимости от условий и времени, у Вас будет 0% и толстые-толстые менегеры, сожравшие лошадь.
Какие индексные фонды платят гарантированно 100% прибыли? Пожалуйста подскажите, я там первым буду.
У попа была собака... (с)
Я, наверное, Вас запутал. 401К это хорошо. Идеальная тактика - класть туда минимум нужного для получения максимального employer match. Остальное - до максимума tax deductible HSA, IRA и только в последнюю очередь до максимума в 401К. Например, если можете отложить 25К в год, при этом Ваш работодатель match 100% for the first 8K тактика такая: