credit score уменьшили на 20 points

[Korney]

Поэтому creditkarma посоветовала для улучшения score, уменьшить лимит. Мой score взлетел с 790 до 825.

Единственное объяснение - лимит слишком высокий для дохода. Я нигде не встречал советов уменьшать лимит.

Я бы такого не сказала. Доход у меня хороший, выше среднестатического дохода среднего класса. И карточки не с очень высоким лимитом были.
Одна карточка была $4.5К, я уменьшила до $2К.
Другая - $5К уменьшила до $3К.

Очень долго смиялсо! Хотя у меня есть карточки с лимитом 1500 и 2500, которыми я почти не пользуюсь, но в основном лимиты 10-40к.

[Korney]

У каждого бюро есть свой скор.

Нельзя сказать, у что "у каждого бюро есть свой скор"
Скор считается на основании данных из бюро.

Есть разные модели скоринга. Самые известные - FICO и Vantage.

На основании одних и тех же данный разные модели дадут разный результат.
Карма берет данные из Трансюнион и Эквифакс и считает Vantage Score.
Если взять те же данные и посчитать FICO score - результать будет другим чем на карме.

Карма вам даёт 2 скора - трансюнион и эквифакс. Ещё есть экспериан, sage stream и advanced resolution services. Везде скоры будут разные.

[Maestro]

У меня три кредитки, которые я выплачиваю каждый месяц, то есть мой балансе стабильно нуль, зa редким исключением. Поэтому creditkarma посоветовала для улучшения score, уменьшить лимит. Мой score взлетел с 790 до 825.

Слушайте, а на что это вообще влияет в вашей обычной жизни? 770 у вас score в какой момент времени, 790 или 825. И что?

[Oleg Co]

У меня три кредитки, которые я выплачиваю каждый месяц, то есть мой балансе стабильно нуль, зa редким исключением. Поэтому creditkarma посоветовала для улучшения score, уменьшить лимит. Мой score взлетел с 790 до 825.

Слушайте, а на что это вообще влияет в вашей обычной жизни? 770 у вас score в какой момент времени, 790 или 825. И что?

Скор сильно влияет в момент покупки недвижимости. Вплоть до экономии десятков тысяч долларов. Т.к. кроме случая Ashley@@@, скор обычно повышается (очень) медленно, то некоторые люди задумываются об этом за много лет до покупки недвижимости.

[Korney]

У меня три кредитки, которые я выплачиваю каждый месяц, то есть мой балансе стабильно нуль, зa редким исключением. Поэтому creditkarma посоветовала для улучшения score, уменьшить лимит. Мой score взлетел с 790 до 825.

Слушайте, а на что это вообще влияет в вашей обычной жизни? 770 у вас score в какой момент времени, 790 или 825. И что?

Скор сильно влияет в момент покупки недвижимости. Вплоть до экономии десятков тысяч долларов. Т.к. кроме случая Ashley@@@, скор обычно повышается (очень) медленно, то некоторые люди задумываются об этом за много лет до покупки недвижимости.

Вот я совсем не понимаю как он влияет на покупку недвижимости. Я как-то перефинансировал и союз предлагал 2.5% (у них на сайте было написано). Ну я зааплаился, и мне дали 2.5%. Не знаю причем здесь счет.

[Korney]

Карма вам даёт 2 скора - трансюнион и эквифакс. Ещё есть экспериан, sage stream и advanced resolution services.

У кармы скоры модели Vanatage на основе данных с кредитных бюро трансюнион и эквифакс.
Эти скоры не приходят с кредитных бюро (их там нет), а вычисляются на карме.

Экспериан - это тоже кредитное бюро, а не скор.

Везде скоры будут разные.

Естественно, так как данные в разных бюро не совпадают.
В случае совпадения данных, скоры будут одинаковыми для одной и тоже скоринг модели и на одну и ту же дату.

Не должно сильно отличаться. Бюро только отличаются по количеству pull-ов, а это не сильно влияет на скор.

[Korney]

Не должно сильно отличаться. Бюро только отличаются по количеству pull-ов, а это не сильно влияет на скор.

В бюро репортируются не только pulls но и открытие/закрытие счетов, ежемесячные балансы по счетам и т.д.
Если какая-либо карта на протяжении многих лет не репортируется в одно бюро, и репортируется в другое, то и скор будет отличаться.

Все остальное кроме пуллс должно быть одинаково.

[Korney]

Все остальное кроме пуллс должно быть одинаково.

Не должно.
Банки/лендеры не обязаны репортировать во все три бюро.
У меня есть кредитки, которые видны только в двух из трех бюро.

не бывает такого. Кроме того бюро не 3, а по крайней мере 5.

[Rumba]

Нет, не чушь. У меня просто другая ситуация. Мне не нужен credit utilization rate. Он у меня стабильно ноль.
У меня три кредитки, которые я выплачиваю каждый месяц, то есть мой балансе стабильно нуль, зa редким исключением. Поэтому creditkarma посоветовала для улучшения score, уменьшить лимит. Мой score взлетел с 790 до 825.

Что значит стабильно 0? Если вы ей пользуетесь и выплачиваете раз в месяц то он не может быть 0.

%credit utilization rate = $balance/$limit.
если мой балансе перед закрытием цикла ноль (а я выплачиваю кредтку перед закрытием цикла), то и мой credit utilization rate тоже ноль.
$0/$2000 = $0

Не обязательно, я тоже каждый месяц полностью выплачиваю баланс, но в кредит репорте кредит ютилизейшен всегда больше нуля, видимо банки сливают информацию в бюро по определённым датам, не синхронизованно с биллинг циклом отдельно взятого счета. Может в вашем случае просто совпадение, но обычно народ и хочет кредитную линию повыше, что бы текущие ежемесячные расходы были малы по сравнению с лимитом

[Prosche]

Нет, не чушь. У меня просто другая ситуация. Мне не нужен credit utilization rate. Он у меня стабильно ноль.
У меня три кредитки, которые я выплачиваю каждый месяц, то есть мой балансе стабильно нуль, зa редким исключением. Поэтому creditkarma посоветовала для улучшения score, уменьшить лимит. Мой score взлетел с 790 до 825.

Что значит стабильно 0? Если вы ей пользуетесь и выплачиваете раз в месяц то он не может быть 0.

%credit utilization rate = $balance/$limit.
если мой балансе перед закрытием цикла ноль (а я выплачиваю кредтку перед закрытием цикла), то и мой credit utilization rate тоже ноль.
$0/$2000 = $0

Не обязательно, я тоже каждый месяц полностью выплачиваю баланс, но в кредит репорте кредит ютилизейшен всегда больше нуля, видимо банки сливают информацию в бюро по определённым датам, не синхронизованно с биллинг циклом отдельно взятого счета. Может в вашем случае просто совпадение, но обычно народ и хочет кредитную линию повыше, что бы текущие ежемесячные расходы были малы по сравнению с лимитом

Если я правильно понял, то она выплачивает до фиксации баланса (получения стейтмента), правда я не понимаю зачем это делать. обычные люди, я в том числе просто выплачивают, полностью сумму в стейтменте, в итоге имеется небольшая утилизация, скор растет, есть возможность пользоваться чужими деньгами. Вин-вин.

[Rumba]

Нет, не чушь. У меня просто другая ситуация. Мне не нужен credit utilization rate. Он у меня стабильно ноль.
У меня три кредитки, которые я выплачиваю каждый месяц, то есть мой балансе стабильно нуль, зa редким исключением. Поэтому creditkarma посоветовала для улучшения score, уменьшить лимит. Мой score взлетел с 790 до 825.

Что значит стабильно 0? Если вы ей пользуетесь и выплачиваете раз в месяц то он не может быть 0.

%credit utilization rate = $balance/$limit.
если мой балансе перед закрытием цикла ноль (а я выплачиваю кредтку перед закрытием цикла), то и мой credit utilization rate тоже ноль.
$0/$2000 = $0

Не обязательно, я тоже каждый месяц полностью выплачиваю баланс, но в кредит репорте кредит ютилизейшен всегда больше нуля, видимо банки сливают информацию в бюро по определённым датам, не синхронизованно с биллинг циклом отдельно взятого счета. Может в вашем случае просто совпадение, но обычно народ и хочет кредитную линию повыше, что бы текущие ежемесячные расходы были малы по сравнению с лимитом

Если я правильно понял, то она выплачивает до фиксации баланса (получения стейтмента), правда я не понимаю зачем это делать. обычные люди, я в том числе просто выплачивают, полностью сумму в стейтменте, в итоге имеется небольшая утилизация, скор растет, есть возможность пользоваться чужими деньгами. Вин-вин.

По моему банк сливает информацию в бюро просто как snapshot по определённым датам, а не как ,енд оф стайтмент баланс. Но в любом случае, вы правы, чтобы утилизация была 0, нужно прилагать усилия, оплачивать раз в месяц в дью дейт не вариант, разве что повезло и совпали даты передачи информации и дью дейт по оплате

[Prosche]

Что значит стабильно 0? Если вы ей пользуетесь и выплачиваете раз в месяц то он не может быть 0.

%credit utilization rate = $balance/$limit.
если мой балансе перед закрытием цикла ноль (а я выплачиваю кредтку перед закрытием цикла), то и мой credit utilization rate тоже ноль.
$0/$2000 = $0

Не обязательно, я тоже каждый месяц полностью выплачиваю баланс, но в кредит репорте кредит ютилизейшен всегда больше нуля, видимо банки сливают информацию в бюро по определённым датам, не синхронизованно с биллинг циклом отдельно взятого счета. Может в вашем случае просто совпадение, но обычно народ и хочет кредитную линию повыше, что бы текущие ежемесячные расходы были малы по сравнению с лимитом

Если я правильно понял, то она выплачивает до фиксации баланса (получения стейтмента), правда я не понимаю зачем это делать. обычные люди, я в том числе просто выплачивают, полностью сумму в стейтменте, в итоге имеется небольшая утилизация, скор растет, есть возможность пользоваться чужими деньгами. Вин-вин.

По моему банк сливает информацию в бюро просто как snapshot по определённым датам, а не как ,енд оф стайтмент баланс. Но в любом случае, вы правы, чтобы утилизация была 0, нужно прилагать усилия, оплачивать раз в месяц в дью дейт не вариант, разве что повезло и совпали даты передачи информации и дью дейт по оплате

Возможно зависит от банка, чейз сливает четко сумму стейтмента. Пошел проверил в кредитном бюро, точно до доллара. Но спорить не буду.

[Prosche]

Если я правильно понял, то она выплачивает до фиксации баланса (получения стейтмента), правда я не понимаю зачем это делать. обычные люди, я в том числе просто выплачивают, полностью сумму в стейтменте, в итоге имеется небольшая утилизация, скор растет, есть возможность пользоваться чужими деньгами. Вин-вин.

да, Вы правильно поняли. Есть due date и statement closing date. Но я не из-за кредитной истории или score это делаю. Просто так получается почти всегда ноль баланса на стейтементе. Например, на моей одной кредитке next due date 1/6/18, а next statement closes 1/8/18. Всего два дня разницы.

Это значит что вы должны заплатить сумму, которая у вас на карте осталась 8 января, до 6 ФЕВРАЛЯ. У вас не два дня. А почти месяц бесплатного кредита.

[Dweller]

А я набрал под ноль % APR больше 150к на разные карточки и вложил под 12%
Очко упало до 650 резко, как начал выплачивать немножко восстанавливается
Новые карты уже не дают, на чейзе срезали лимиты до минимума. Но они же единственные дали 0 balance transfer fee, chase slate, остальные по 3%

[Prosche]

да, Вы правильно поняли. Есть due date и statement closing date. Но я не из-за кредитной истории или score это делаю. Просто так получается почти всегда ноль баланса на стейтементе. Например, на моей одной кредитке next due date 1/6/18, а next statement closes 1/8/18. Всего два дня разницы.

Это значит что вы должны заплатить сумму, которая у вас на карте осталась 8 января, до 6 ФЕВРАЛЯ. У вас не два дня. А почти месяц бесплатного кредита.

он мне не нужен. Я просто выплачиваю весь балансе и фсе. меня это устраивает.

Не вопрос. Дело ваше. Просто хочу чтобы вы понимали как это работает.

[Korney]

Я бы такого не сказала. Доход у меня хороший, выше среднестатического дохода среднего класса. И карточки не с очень высоким лимитом были.
Одна карточка была $4.5К, я уменьшила до $2К.
Другая - $5К уменьшила до $3К.

Очень долго смиялсо! Хотя у меня есть карточки с лимитом 1500 и 2500, которыми я почти не пользуюсь, но в основном лимиты 10-40к.

Это я должна смеяться с Вас. Мне не нужны карточки с такими лимитами, хотя банки постоянно предлагают. Моя цель жить debt-free. У меня только один долг - mortgage. Машину купила за cash. Кредитками пользуюсь только из-за удобства.

Никто не заставляет держать балансы на кредитках. Но не мешает иметь большой лимит, чтобы делать крупные покупки, и чтобы баланс не превысил 30% лимита. Тогда и скор не упадет. Вам просто банки не доверяют.

[Korney]

Нет, не чушь. У меня просто другая ситуация. Мне не нужен credit utilization rate. Он у меня стабильно ноль.
У меня три кредитки, которые я выплачиваю каждый месяц, то есть мой балансе стабильно нуль, зa редким исключением. Поэтому creditkarma посоветовала для улучшения score, уменьшить лимит. Мой score взлетел с 790 до 825.

Что значит стабильно 0? Если вы ей пользуетесь и выплачиваете раз в месяц то он не может быть 0.

%credit utilization rate = $balance/$limit.
если мой балансе перед закрытием цикла ноль (а я выплачиваю кредтку перед закрытием цикла), то и мой credit utilization rate тоже ноль.
$0/$2000 = $0

А, ну тогда все ясно. Именно поэтому у вас и упал скор, т.к. с точки зрения кредитного бюро вы не пользуетесь кредитками. А тот кто не пользуется, соответственно ничего и не выплачивает. А если он не выплачивает то о каком скорее может идти речь?

[Korney]

По моему банк сливает информацию в бюро просто как snapshot по определённым датам, а не как ,енд оф стайтмент баланс.

Уверен, что так и есть.

Обычно по стейтменту, но не всегда. У меня только одна карточка сообщает не синхронно - JCB. Вообще карма показывает точную дату когда каждый банк сообщает в бюро.

[Korney]

А, ну тогда все ясно. Именно поэтому у вас и упал скор, т.к. с точки зрения кредитного бюро вы не пользуетесь кредитками. А тот кто не пользуется, соответственно ничего и не выплачивает. А если он не выплачивает то о каком скорее может идти речь?

Где Вы прочитали, что у меня упал score? Score упал у хозяина этой темы. Я писала, что мой score взлетел с 790 до 825.

Ну до того то упал.