Сравнение рейтов W2/C2C

[Krys-Krys]

Я в прошлом году списывала мили на машине (3к за 6 мес), 25% от рента за квартиру и коммунальных платежей, полностью мобильный и интернет, купила пару лаптопов, еще поездки всякие, и ужины в ресторанах. Но я не "наглела" и суммы не зашкаливали.
З п я посчитала примерно так - если рейт 100 в час, расходов там будет 10-15к (>20 это вряд ли набежит) к в год, то з п должна быть примерно 80к в год. Даже не помню как я получила такую сумму. Вообще я все это считала с бухгалтером, он мне сказал чтоб я только 25% от квартиры указала а не больше, но при этом мили я вообще боялась списывать а он сказал чтобы я не боялась и 3к миль это нормально звучит, так же всякие путешествия и ужины в ресторанах - они на грани, но в разумных пределах возможны.
Счас я пытаюсь разобраться
1)Как лучше открыть HSA аккаунт - себе персонально или через корп и положить туда деньги чтобы полечить зубы. Это и так доналоговые деньги но я не знаю может их частично еще можно в расход записать.
2)Как что-то в пенсионный фонд положить и как лучше открыть аккаунт.

[Сабина]

кстати .. в моей новой компании где я начинаю в понедельник есть такая фенечка - если работник покидает офис (в Окланде!) после 7 pm, то он заказывает от вахты такси и компания это оплачивает. Вот это я понимаю бенефит

[Мальчик-Одуванчик]

А такси до дома или до барта?

[Сабина]

А такси до дома или до барта?

хз, надо переспросить

[Teh Instructor]

если работник покидает офис (в Окланде!) после 7 pm, то он заказывает от вахты такси и компания это оплачивает. Вот это я понимаю бенефит

опасно у вас там

[АццкоМото]

Я вот в тинейджерском возрасте думал, что у меня никогда не будет машины - но совсем по другим причинам. Но вот эти высокооплачиваемые калифорнийские инженеры на такси - это ПЯТЬ

[city_girl]

..
я читала что, чтобы аудит не дразнить, зарплата на W2 должна составлять не менее 50% от заявляемого профита или же быть близкой к рыночным меркам...что вы думаете по этому поводу?

зарплата не менее 50% от заявляемого профита как раз показывает, что работающий на corp-to-corp экономит на налогах как минимум 60%, избегая налогов в верхнем таксбрекете.
Правда, добавляется сельф-емплоймент налог:)
но можно безналогово откладывать "на пенсию" много (ira+sep)

Это не так, потому что при конечном рассчете оставшийся полсе вычета бизнес расходов профит приплюсовывается к полученной зарплате, экономию фактически состовляет только self-emloyement tax от профита, от которого с определенно суммы так и так остается только medicare. Так что в целом экономия как бы не так уж и значительно. А SS-составляющая selfemloyement идет только до определенной суммы, а с другой стороны с зарплаты платится unemployement - то есть там экономия не так уж и весома - как кажеться (но да каждая тысяча на счету). Самое главное кмк то, что можно списать расходы - офис, машину, поездки, рестораны и кое что по мелочи, бизнес-расходы вот, что реально влияет на брекет.

[X37WAL!^]

..
я читала что, чтобы аудит не дразнить, зарплата на W2 должна составлять не менее 50% от заявляемого профита или же быть близкой к рыночным меркам...что вы думаете по этому поводу?

зарплата не менее 50% от заявляемого профита как раз показывает, что работающий на corp-to-corp экономит на налогах как минимум 60%, избегая налогов в верхнем таксбрекете.
Правда, добавляется сельф-емплоймент налог:)
но можно безналогово откладывать "на пенсию" много (ira+sep)

Почему вы считаете, что tax bracket и ira eligibility считаются только от "зарплаты"? Туда и остаток со Schedule K приплывёт...

[X37WAL!^]

..
я читала что, чтобы аудит не дразнить, зарплата на W2 должна составлять не менее 50% от заявляемого профита или же быть близкой к рыночным меркам...что вы думаете по этому поводу?

зарплата не менее 50% от заявляемого профита как раз показывает, что работающий на corp-to-corp экономит на налогах как минимум 60%, избегая налогов в верхнем таксбрекете.
Правда, добавляется сельф-емплоймент налог:)
но можно безналогово откладывать "на пенсию" много (ira+sep)

Это не так, потому что при конечном рассчете оставшийся полсе вычета бизнес расходов профит приплюсовывается к полученной зарплате, экономию фактически состовляет только self-emloyement tax от профита, от которого с определенно суммы так и так остается только medicare. Так что в целом экономия как бы не так уж и значительно. А SS-составляющая selfemloyement идет только до определенной суммы, а с другой стороны с зарплаты платится unemployement - то есть там экономия не так уж и весома - как кажеться (но да каждая тысяча на счету). Самое главное кмк то, что можно списать расходы - офис, машину, поездки, рестораны и кое что по мелочи, бизнес-расходы вот, что реально влияет на брекет.

Вот что всегда раздражает - так это то, что с зарплаты платишь unemployment, но unemployment benefits получить не можешь, если сам себе глава фирмы...
Машину, кстати, законно списывать можно только если ездишь беспорядочно по бизнес-делам.
Business purpose involves driving from your place of employment to another work site, to meet with a client, or going to a business meeting. Commuting from your home to the office doesn't count as a business purpose.

[Коб]

.....

2)Как что-то в пенсионный фонд положить и как лучше открыть аккаунт.

по пункту 2) очень просто - всё делается онлайн - открываете IRA и SEP, например в firstrade.com и кидаете туда $5000 и 20% от селф-емплоймент дохода, соответственно. Если не кинуть деньги туда - то заплатите 28% налог с этих двух сумм.
Недостаток - в старости надо будет расходовать эти деньги скромно, не заходя в 28%-й брэкет

[Albert_al]

Народ, а вот чисто ради расширения кругозора - почем нынче медицинские страховки из своего кармана? меня это слегка напрягает.

Платил 350/месяц за hdhp , 7.5k deductible, family of 4, no previous med history, плюс имел hsa с ним, который весь потратил на зубы

[Сабина]

Я вот в тинейджерском возрасте думал, что у меня никогда не будет машины - но совсем по другим причинам. Но вот эти высокооплачиваемые калифорнийские инженеры на такси - это ПЯТЬ

так то в тинейджерском, а тут во взрослом . В общем если кто-то не понимает почему человек в Окланд поехал на барте, а не на машине - то факт что не калифорниец

[Сабина]

.....

2)Как что-то в пенсионный фонд положить и как лучше открыть аккаунт.

по пункту 2) очень просто - всё делается онлайн - открываете IRA и SEP, например в firstrade.com и кидаете туда $5000 и 20% от селф-емплоймент дохода, соответственно. Если не кинуть деньги туда - то заплатите 28% налог с этих двух сумм.
Недостаток - в старости надо будет расходовать эти деньги скромно, не заходя в 28%-й брэкет

Очен интересный момент кстати. Думаю что делать с прошлыми 401к котрые все умудрилась rollover в один с последним работодателем. Там имело смысл держать денег если понадобиться loan, а так с точки зрения инвестмента опции неважные. Думаю теперь после ухода их в какой-нибудь IRA запихать чтобы росли.
Конкретно по вашим советам тут сверху.
1) firstrade.com чем хорошо? fees низкие? хорошие investment options ? просто все удобно ?
2) Зачем аж 20% ? Не многовато?
3) Суля про "заплатите налог" вы не про Roth. Я как-то торомжу но так и не могу понять разницу. Вроде налог все равно платить при выходе на пенсию и снятии денег.

[Коб]

..
я читала что, чтобы аудит не дразнить, зарплата на W2 должна составлять не менее 50% от заявляемого профита или же быть близкой к рыночным меркам...что вы думаете по этому поводу?

зарплата не менее 50% от заявляемого профита как раз показывает, что работающий на corp-to-corp экономит на налогах как минимум 60%, избегая налогов в верхнем таксбрекете.
Правда, добавляется сельф-емплоймент налог:)
но можно безналогово откладывать "на пенсию" много (ira+sep)

Почему вы считаете, что tax bracket и ira eligibility считаются только от "зарплаты"? Туда и остаток со Schedule K приплывёт...

не только от зарплаты, - от всего что приплывёт на вашу 1040
но..., если там будет 50%( а не 100%? как в случае W2) от всей заработанной суммы, а именно так я понял цитату city_girl, то это уже может перевести вас в нижний таксбрекет,
а если от этой суммы отнять еще закинутые на пенсию $15-20К, то можно, я думаю, влезть и в 15%-й брекет

[Коб]

.....

2)Как что-то в пенсионный фонд положить и как лучше открыть аккаунт.

по пункту 2) очень просто - всё делается онлайн - открываете IRA и SEP, например в firstrade.com и кидаете туда $5000 и 20% от селф-емплоймент дохода, соответственно. Если не кинуть деньги туда - то заплатите 28% налог с этих двух сумм.
Недостаток - в старости надо будет расходовать эти деньги скромно, не заходя в 28%-й брэкет

Очен интересный момент кстати. Думаю что делать с прошлыми 401к котрые все умудрилась rollover в один с последним работодателем. Там имело смысл держать денег если понадобиться loan, а так с точки зрения инвестмента опции неважные. Думаю теперь после ухода их в какой-нибудь IRA запихать чтобы росли.
Конкретно по вашим советам тут сверху.
1) firstrade.com чем хорошо? fees низкие? хорошие investment options ? просто все удобно ?
2) Зачем аж 20% ? Не многовато?
3) Суля про "заплатите налог" вы не про Roth. Я как-то торомжу но так и не могу понять разницу. Вроде налог все равно платить при выходе на пенсию и снятии денег.

1) firstrade.com ничем не лучше. fee там нету никаких, как и везде их нет на IRA и sep, если я не ошибаюсь
2) 20% это макс, но только, если вы self-employed
3) Да, при выходе на пенсию налог платить надо будет, но мы же не планируем на пенсии выбирать каждый год,(показывать доход) 100К, а будем экономить, типа:) А сейчас то приходится платить налог, для Krys-Krys, дак уж точно 28%.