Максимальная кредитная линия на кредитках

[Oleg Co]

Вот заинтересовало - есть ли какие-то ограничения на кредитную линию (на кредитках). И чем руководствуются банки ее повышая.

Мои мысли, что максимальная линия должна быть привязана к доходам. Т.к. имея скромный доход как бы незачем иметь кредитную линию в 10 раз больше годовой зарплаты - никогда же не расплатишся.

У кого какие примеры из жизни, или кто что слышал? Про безлимитный AmEx слышал.

Что линия может быть размером с годовую зарплату я уже выяснил опытным путем

[Flash-04]

на кредитке? IMHO это просчёт банка. Или просто в том банке ваш же моргич

[thinker]

И чем руководствуются банки ее повышая.

Если не попросишь больше, то сами они могут и не увеличивать. Им очень часто пофигу.

[Teh Instructor]

И чем руководствуются банки ее повышая.

Если не попросишь больше, то сами они могут и не увеличивать. Им очень часто пофигу.

мне Amex (Costco) ежегодно поднимает линию, причем я ничего не прошу.

[M. Ridcully]

Мои мысли, что максимальная линия должна быть привязана к доходам.

А при чём тут вообще доход, да и откуда его кредитка знает?
Скорее уж к вашим тратам привязывать надо - что, в-принципе и опытом подтверждается - чем больше карточку грузить, тем и лимит больше.

Но вообще же, подозреваю, у каждого банка есть некая модель того, как лимит влияет на мат. ожидание суммы 3х составляющих:
1. merchant fees;
2. проценты и штрафы с владельца карточки;
3. убытки в случае пеуплат, банкротств, etc.
От этого и пляшут - и с лимитом, и с дам-не дам, и со всем остальным.

[thinker]

И чем руководствуются банки ее повышая.

Если не попросишь больше, то сами они могут и не увеличивать. Им очень часто пофигу.

мне Amex (Costco) ежегодно поднимает линию, причем я ничего не прошу.

Возможно это у них такой маркетинговый ход, посулить вам больше денег в надежде, что вы и тратить станете больше и в конце концов залезете в долги. Но многие другие карточки это не практикуют т.к. понимают что оно зачастую бесполезно.

Кстати, сам человек и не должен стремиться получить как можно бOльшую линию т.к это (при одинаковых расходах) понижает скор.

[M. Ridcully]

Кстати, сам человек и не должен стремиться получить как можно бOльшую линию т.к это (при одинаковых расходах) понижает скор.

Чего бы это? Utilization меньше, стылбыть скор больше.

[thinker]

Кстати, сам человек и не должен стремиться получить как можно бOльшую линию т.к это (при одинаковых расходах) понижает скор.

Чего бы это? Utilization меньше, стылбыть скор больше.

It's also possible that potential lenders will view a sky-high credit limit as potential debt, which can count against you if you are trying to get a mortgage or a car loan.
http://money.cnn.com/2008/09/25/pf/credit_limits/

[Oleg Co]

Мои мысли, что максимальная линия должна быть привязана к доходам.

А при чём тут вообще доход, да и откуда его кредитка знает?

Когда просишь повысить линию спрашивают про доход и про некоторые траты (рент/свое жилье).

[Oleg Co]

на кредитке? IMHO это просчёт банка.

Не на одной, в сумме. Если вы про годовую зарплату.

Читал, что некоторые кредитки позволяют повышать лимит до 15-20к не делая hard pull, т.е. про существование других они особо не знают.

[Amik]

Кстати, сам человек и не должен стремиться получить как можно бOльшую линию т.к это (при одинаковых расходах) понижает скор.

Чего бы это? Utilization меньше, стылбыть скор больше.

It's also possible that potential lenders will view a sky-high credit limit as potential debt, which can count against you if you are trying to get a mortgage or a car loan.
http://money.cnn.com/2008/09/25/pf/credit_limits/

Это частное мнение ни за что не отвечающего "эксперта"
Credit score совершенно однозначно учитывает Credit utilization ratio. При прочих равных чем выше credit limit тем ниже utilization ratio. Тем, в свою очередь , выше кредит score.
Который 100% учитывают практически все кредиторы.

На своем примере могу сазать что у меня total credit limit >100K много лет, и это мне совершенно не мешало получать и перефинансировать mortgages, car loans, новые кредитки итд на самых выгодных условиях.

Просто я кредитками особо не пользуюсь, и баланс больше пары тысяч не бывает (utilization ratio <5%)
Ну и никогда late не был.

Кстати, contrary to the popular belief всю вы сумму выплачиваете каждый месяц или только minimum payment ; платите проценты по кредитке или нет для кркдитной истории практически по барабану )при прочих равных).
В credit report эта информация в прямом виде не отображается.
Там пишется 1) Лимит по крудитке 2) История Балансов на конец месяца (или какое-то определенное число) 3) когда была выдана кредитка и 4) Были ли просроченные платежи.

[thinker]

Это частное мнение ни за что не отвечающего "эксперта"

Потому что вы с этим мнением не согласны? Или потому что ваше мнение не частное? Или потому что вы бОльший эксперт?

[Flash-04]

[Не на одной, в сумме. Если вы про годовую зарплату.

а, ну так и у меня наберется больше годовой зарплаты. А если ещё докинуть кредитные линии (не кредитки) так вообще...

[rzen]

не знаю насколько это откровение для присутствующих (для меня это была новость) в кредит репорте не видны кредитки которые выплачены по нулям. или во всяком случае на них не смотрят (возможно они показываются в отдельной секции в которую кредиторы не смотрят?). когда я запрашивал консюмерскую версию кредит репорта (без скора) там они были. а вот тут озаботился рефаем и в разговоре с чуваком выяснилось что те кредитки которые по нулям ему не видны. они правда по нулям уже давно, возможно они выпадают из поля наблюдения после какого то периода неактивности, не знаю.

за что купил как говорится.

[Flash-04]

it depends. у меня в кредит репорте до сих про висит кредитка которую я закрыл много лет назад. всё думаю позвонить выяснить, но как-то лень.

[rzen]

ну вот и мне слабо верится, почему и думаю что может быть он просто второпях смотрел не на всё а только на то что имеет значение для принятия решения. тем не менее когда я его переспросил он четко сказал что не видит.

[Oleg Co]

it depends. у меня в кредит репорте до сих про висит кредитка которую я закрыл много лет назад. всё думаю позвонить выяснить, но как-то лень.

Они и должны висеть какое-то время (может всегда). У меня тоже штук 5 закрытых висит, так CreditKarma пишет, что у меня их мало (в сумме с 5ю открытыми). Закрытые кредитки - это же тоже история.

[rzen]

не знаю насколько в минус работает закрытие кредитки но я закрыл (давно уже правда), вот недавно проверял скор, вполне на уровне. так что думаю запугивают чтобы народ завлечь, это ж для них хлеб.

[thinker]

не знаю насколько в минус работает закрытие кредитки но я закрыл (давно уже правда), вот недавно проверял скор, вполне на уровне. так что думаю запугивают чтобы народ завлечь, это ж для них хлеб.

Не запугивают. Скор действительно немного и кратковременно понижается сразу после закрытия кредитки т.к. обшая кредитная линия становится ниже. Но скор востанавливается через несколько месяцев, т.к. запись о закрытии кредитки теряет свой "вес" со временем и становиться старой.

[rzen]

не знаю насколько в минус работает закрытие кредитки но я закрыл (давно уже правда), вот недавно проверял скор, вполне на уровне. так что думаю запугивают чтобы народ завлечь, это ж для них хлеб.

Не запугивают. Скор действительно немного и кратковременно понижается сразу после закрытия кредитки т.к. обшая кредитная линия становится ниже. Но скор востанавливается через несколько месяцев, т.к. запись о закрытии кредитки теряет свой "вес" со временем и становиться старой.

ну значит запугивают, позакрывать ненужные и через короткое время история вернётся. нафиг лишние кредитки?

[thinker]

ну значит запугивают, позакрывать ненужные и через короткое время история вернётся. нафиг лишние кредитки?

да, но это double–edged sword. Закрытие многих кредиток ведет к значительному уменьшению utilization ratio, что понижает скор.

[Мальчик-Одуванчик]

не знаю насколько в минус работает закрытие кредитки но я закрыл (давно уже правда), вот недавно проверял скор, вполне на уровне. так что думаю запугивают чтобы народ завлечь, это ж для них хлеб.

Не запугивают. Скор действительно немного и кратковременно понижается сразу после закрытия кредитки т.к. обшая кредитная линия становится ниже. Но скор востанавливается через несколько месяцев, т.к. запись о закрытии кредитки теряет свой "вес" со временем и становиться старой.

ну значит запугивают, позакрывать ненужные и через короткое время история вернётся. нафиг лишние кредитки?

А если банк заменил карту? Мне вот недавно такая подляна от пателки привалила. Сменили они мою мастеркард на визу без какого-либо согласия с моей стороны. Получается и кредит скор подсадили по доброте своей.

[vaduz]

А если банк заменил карту? Мне вот недавно такая подляна от пателки привалила. Сменили они мою мастеркард на визу без какого-либо согласия с моей стороны. Получается и кредит скор подсадили по доброте своей.

У меня это еще была и карточка для рибейтов.
Теперь, чтобы получать рибейты надо платить $25 в год.
Я их забанил за это.

[Oleg Co]

не знаю насколько в минус работает закрытие кредитки но я закрыл (давно уже правда), вот недавно проверял скор, вполне на уровне. так что думаю запугивают чтобы народ завлечь, это ж для них хлеб.

Не запугивают. Скор действительно немного и кратковременно понижается сразу после закрытия кредитки т.к. обшая кредитная линия становится ниже. Но скор востанавливается через несколько месяцев, т.к. запись о закрытии кредитки теряет свой "вес" со временем и становиться старой.

ну значит запугивают, позакрывать ненужные и через короткое время история вернётся. нафиг лишние кредитки?

Тут надо немного подумать. Когда закрываешь, (1) может уменьшиться суммарная кредитная линия, (2) может уменьшится средняя продолжительность кредитной истории - если вы закрываете старые кредитки.

Я закрывал открытые недавно в каком-то приступе кредитки. Линия на них была шуточная, и т.к. они были открыты последними, то их закрытие только увеличивало среднюю длину истории. Т.е. - одни плюсы. Минус - куча нервов на закрытие. Хорошая отговорка - уезжаешь жить заграницу и больше не будешь ими пользоваться (так capitalOne и тут себя прорекламировало).

[Amik]

Это частное мнение ни за что не отвечающего "эксперта"

Потому что вы с этим мнением не согласны? Или потому что ваше мнение не частное? Или потому что вы бОльший эксперт?

Вы правы, я тоже ни за что не отвечаю , и мое мнение тоже частное
Основано на многлетнем изучение собственного (и супругиного) credit score , а так же некоторым игранием с кредит score симуляторами.