Maxing out 401K

[Leo_XL]

Интересует техническая сторона вопроса.

Предположим, что годовая зарплата $100К, откладываете 10%, работодатель докладывает еще 5%. В 2013 году разрешенный максимум $17500, так как вам еще нет 50.

Вопрос 1 Если перед Рождеством работодатель подкидывает через profit sharing еще $3000, что происходит с $500?

Вопрос 2 Вы получаете новую должность 1 июля и оклад $200К в год. Вы не сделали изменений в плане, что происходит с вашими отчислениями и matching от работодателя когда 2013 год еще не закончился, а у вас maxed out 401K?

Вопрос 3 Если на первые два вопроса будет ответ: вы теряете деньги (no matching, no profit sharing), то как вписаться в сумму $17500, особенно, когда не знаешь сколько будет рождественский profit sharing?

Всем заранее спасибо за ответы.

[kopusha27]

Интересует техническая сторона вопроса.

Вы можете оставить в 401-м, но отрапортовать все излишки как taxable income на своем tax return.
Или связаться с держателем 401K и вернуть излишек себе до 15 апреля. И излишек опять же превратится в taxable income.

[Oleg Co]

Предположим, что годовая зарплата $100К, откладываете 10%, работодатель докладывает еще 5%. В 2013 году разрешенный максимум $17500, так как вам еще нет 50.

Вопрос 1 Если перед Рождеством работодатель подкидывает через profit sharing еще $3000, что происходит с $500?

Учитывается только то, что вы отложили. 10% - это 10к. Можете еще 7,500 отложить.

[DanielMa]

То что работадатель дает, не считается для 17500 лимита. Только ваши личные отчисления.

Если вы переплатите (это случается обычно только если вы смените работодателя и новый будет не в курсе старого 401К), то вам лишние деньги вернут в следующем году.

[Leo_XL]

Картина прояснилась. Всем огромное спасибо!

[Jerry]

Почти. Employee + Employer не может превысить максимума в 51 тысячу или 100% зарплаты, whichever less

[Leo_XL]

Почти. Employee + Employer не может превысить максимума в 51 тысячу или 100% зарплаты, whichever less

Не знал. Спасибо, Jerry.