Перефинансирование дома и "please explain your cash".

[Function]

Хотим перефинансировать дом, в последнее время урезали платежи с банковского счета, кредитками не пользуемся, благо есть сбережения под подушкой "на черный день". Положила "на всякий случай" немного из запасов "на черный день", достав из под подушки ну смешную сумму на банковский аккаунт вдобавок к тому, что капает с двух зарплат послушных налогоплательщиков- пару тысяч. Вопрос вот в чем- в процессе перефинансирования дома, затребовав наш стэйтмент из банка за прошлый месяц сразу запросили- а обьясните пожалста, откуда были депозиты в размерах $400, $600 и $1,200- что за деньги? Ну и как обьяснить? Обьяснения нет- достали из под подушки свои кровные, да положили- какие проблемы? Или это неимоверная сумма, которой необходимо обьяснение какое посерьезнее? Не знаю что и сказать- либо правду, либо врать чего... А что народ скажет?

[Flash-04]

поздравляю, вы увидели в действии схему борьбы с отмывом криминальных денег. небось ещё с одинаковыми интервалами добавляли? rule of thumb - деньги должны "отлежаться" месяца 3 чтобы про них не спрашивали.
говорите честно - cash saving. всё равно у вас никаких документов нет чтобы подтвердить обратное.

[DanielMa]

Они скорее всего хотят просто увидеть обьяснение. Скажите правду - deposited previous cash savings.

[AlienCreature]

Никакая это не борьба с отмыванием денег, а банковская бодалка чтобы не давать кредит. Они счас под микроскопом разглядывают финансы, автору нужно готовиться к извращенному выносу мозга и многомесячной борьбе банка чтобы не давать деньги под низкий процент. В моем случае, я покрываю свои business expenses из личных денег и потом получаю от работы reimbursment checks, так что на моем счету в добавок в paychecks отражается много депозитов на разные суммы. Они меня заставили писать объяснительное письмо на ВСЕ эти депозиты

[Flash-04]

потому ещё раз скажу - борьба с отмыванием денег, ничего другого. Это считается стандартным патерном: поступление наличных на счёт и сразу же инвестирование. Недвижимость тоже к этому относится.

[AlienCreature]

потому ещё раз скажу - борьба с отмыванием денег, ничего другого. Это считается стандартным патерном: поступление наличных на счёт и сразу же инвестирование. Недвижимость тоже к этому относится.

Не нужно говорить о чем вы не знаете. Какие "инвестиции"? Деньги крутятся на checking account. Печально известный Dodd-Frank который у нас протащили через конгресс после финансового кризиса can hold banks liable for undewriting "bad" mortgages, этот акт написан very broadly и банкам не было выдано четких инструкций что можно, а что нельзя undewrite чтобы не попасть на бабло с федералами. Вот они и начали лезть из кожи вон чтобы объяснить каждую копейку на счету. К отмыванию денег это не имеет совершенно никакого отношения, все это новые додд-франковские штуки, раньше такого никогда не было.

[rzen]

одно другому не мешает, за наличные и до додда-франка мурыжили. правда не за такие суммы, во всяком случае я никогда о таких скромных суммах не слышал чтобы проверяли

[Flash-04]

Не нужно говорить о чем вы не знаете. Какие "инвестиции"?

ну я как бы каждый год трейнинг на эту тему прохожу и вижу exact match. но вы конечно вольны иметь своё мнение

[AlienCreature]

Не нужно говорить о чем вы не знаете. Какие "инвестиции"?

ну я как бы каждый год трейнинг на эту тему прохожу и вижу exact match. но вы конечно вольны иметь своё мнение

В канаде?

[Flash-04]

да, в Канаде. Но контора работает по обе стороны границы.

[Function]

Хотелось перед перефинансированием малость принципал понизить, теперь както стрёмно и под подушку залезать. Выходит что- либо копи свои кровные на сэвинг, чекинг, либо копии с каждой купюры снимай и документируй где взял? Маразм

[rzen]

Хотелось перед перефинансированием малость принципал понизить, теперь както стрёмно и под подушку залезать. Выходит что- либо копи свои кровные на сэвинг, чекинг, либо копии с каждой купюры снимай и документируй где взял? Маразм

социализм он такой социализм

[Flash-04]

ну почему же, думаю собственник дома не отказался бы получить сразу всю сумму кэшем

[rzen]

воспитывает двойную бухгалтерию. во всём.

[Function]

одно другому не мешает, за наличные и до додда-франка мурыжили. правда не за такие суммы, во всяком случае я никогда о таких скромных суммах не слышал чтобы проверяли

Скромных говорите.... Щас будете смеяться- мне с FSA прислали возврат в размере $255, естесственно положила на счёт- так вот и за этот депозит хотят отчёт откуда деньги. Дурдом на выезде...

[rzen]

одно другому не мешает, за наличные и до додда-франка мурыжили. правда не за такие суммы, во всяком случае я никогда о таких скромных суммах не слышал чтобы проверяли

Скромных говорите.... Щас будете смеяться- мне с FSA прислали возврат в размере $255, естесственно положила на счёт- так вот и за этот депозит хотят отчёт откуда деньги. Дурдом на выезде...

фигасе

[XAOC]

одно другому не мешает, за наличные и до додда-франка мурыжили. правда не за такие суммы, во всяком случае я никогда о таких скромных суммах не слышал чтобы проверяли

Скромных говорите.... Щас будете смеяться- мне с FSA прислали возврат в размере $255, естесственно положила на счёт- так вот и за этот депозит хотят отчёт откуда деньги. Дурдом на выезде...

фигасе

у меня с $80 спрашивали

[AlienCreature]

одно другому не мешает, за наличные и до додда-франка мурыжили. правда не за такие суммы, во всяком случае я никогда о таких скромных суммах не слышал чтобы проверяли

Скромных говорите.... Щас будете смеяться- мне с FSA прислали возврат в размере $255, естесственно положила на счёт- так вот и за этот депозит хотят отчёт откуда деньги. Дурдом на выезде...

фигасе

у меня с $80 спрашивали

именно так.. выносят мозг по полной. Цель - не дать кредит, или в крайнем случае cover their ass на все случаи жизни. А то вдруг вы потом без этих $80 не сможете оплатить mortgage, банк потеряет деньги, правительство его опять бейл аут и посадит CEO в турму? Нет им такие проблемы не нужны

[AlienCreature]

Хотелось перед перефинансированием малость принципал понизить, теперь както стрёмно и под подушку залезать. Выходит что- либо копи свои кровные на сэвинг, чекинг, либо копии с каждой купюры снимай и документируй где взял? Маразм

Собственно, вам ничто не мешат взять наличные, отнести их пешком в банк и оплатить принципал. Банк отказывающийся принять наличные мне еще не встречался (мортгиж наличкой платил, дело было)

[Function]

Хотелось перед перефинансированием малость принципал понизить, теперь както стрёмно и под подушку залезать. Выходит что- либо копи свои кровные на сэвинг, чекинг, либо копии с каждой купюры снимай и документируй где взял? Маразм

Собственно, вам ничто не мешат взять наличные, отнести их пешком в банк и оплатить принципал. Банк отказывающийся принять наличные мне еще не встречался (мортгиж наличкой платил, дело было)

да, но я перефинансирую в своём же банке. Не станут ли дёргать ещё и за это?

[Function]

Дурдом продолжается- то, что у меня была такая сумма кешью и я положила на свой аккаунт их не устраивает. Продолжают морочить голову "откуда у тебя такая сумма кешью", нам нужно показать андеррайтерам откуда взялись деньги. Ну это уже просто головомойка какая-то на самом деле- что значит $2,200 откуда кешью, покажи и все тут. В штатах что, ни у кого такой суммы наличкой чтоли нету?

[Jerry]

Банк хочет удостовериться, что это Ваши деньги, а не одолженные к кого-то еще. Они не хотят делить Ваш заложенный дом с кем-то. К отмыванию ни разу не относится. Не верите - спросите в банке, никакого секрета из этого не делают.

[vaduz]

В случае, если перефинансируешь в другом банке, достаточно дождаться нового statement, где не будет депозита налом.
Сработает ли такое в том же банке - скорее всего да, но кто его знает.

[thinker]

Хотим перефинансировать дом, в последнее время урезали платежи с банковского счета, кредитками не пользуемся,

Если вы не пользуетесь кредитками то ваш скор может быть меньше чем у тех кто ими пользуется и выплачивает в срок. Может поэтому вас и мурыжат, то есть, банальное low credit score.

[AlienCreature]

Хотим перефинансировать дом, в последнее время урезали платежи с банковского счета, кредитками не пользуемся,

Если вы не пользуетесь кредитками то ваш скор может быть меньше чем у тех кто ими пользуется и выплачивает в срок. Может поэтому вас и мурыжат, то есть, банальное low credit score.

Нет этот дурдом на выезде не связан со скором. У меня был 790, принципах выплачивали при пере финансировании 50 процентов, и доход покрывал платежи как Красноярский край францию. Все равно докапывались до каждого депозита. Я этот цирк хорошо запомнил и затащил злобу на додда с франком