529 план - можно ли так оплачивать образование супруга(и)

[Kott]

Попытка найти ответ на сайте 529 плана нашего штата оказалась безуспешной. Можно ли деньги за оплату университета супруга(и) провести через 529 план и так сэкономить копеечку на налогах?

Вывести эти деньги из под налогооблагаемой базы в конце года не имеет смысла - расходы меньше 10К и вполне укладываются в standard deduction.

Спсб

[Snickers]

Кстати хороший вопрос
Присоединяюсь...

[thinker]

Попытка найти ответ на сайте 529 плана нашего штата оказалась безуспешной. Можно ли деньги за оплату университета супруга(и) провести через 529 план и так сэкономить копеечку на налогах?

Можно, но не нужно. Смысл 529 плана в том чтобы увести деньги, которые накапливаются в виде прибыли ДО ИХ ТРАТЫ от налогов. Если ваш супруг собирается учиться сейчас, а не через 20 лет, то накопления прибыли будут минимальны if any.

[uncle_Pasha]

Вывести эти деньги из под налогооблагаемой базы в конце года не имеет смысла - расходы меньше 10К и вполне укладываются в standard deduction.

Оплату образования вы можете списывать или использовать tax credit и при использовании standard deduction.
529 план вам ни чем не поможет - он финансируется из посленалоговых деньг.

Удачи!

[Kott]

529 план вам ни чем не поможет - он финансируется из посленалоговых деньг.

Удачи!

Спасибо, это всё проясняет. То есть этот план в идеале позволяет инвестировать доналоговые деньги, потом заплатить налоги, желательно по ставке ниже чем в момент инвестирования, и этими посленалоговыми деньгами заплатить за учёбу. То есть в реальной жизни серьёзный выигрыш по налогам можно получить если в момент оплаты за учёбу доход значительно упал - типа ушёл на пенсию дедуля и помогает внучку расплатиться за университет? Так?

А я себе отложив в 529 план доналоговые деньги сегодня, заплачу с них те же налоги, если захочу заплатить за свой или ещё чей университет на следующий день. Так?

Как всё грустно... и напоминает кидалово. По идее в университет люди идут при ещё нестарых и работающих родителях. А с возрастом у людей доход обычно растёт, соответственно и налоги.

[uncle_Pasha]

529 план вам ни чем не поможет - он финансируется из посленалоговых деньг.

Спасибо, это всё проясняет. То есть этот план в идеале позволяет инвестировать доналоговые деньги, потом заплатить налоги, желательно по ставке ниже чем в момент инвестирования, и этими посленалоговыми деньгами заплатить за учёбу. То есть в реальной жизни серьёзный выигрыш по налогам можно получить если в момент оплаты за учёбу доход значительно упал - типа ушёл на пенсию дедуля и помогает внучку расплатиться за университет? Так?

А я себе отложив в 529 план доналоговые деньги сегодня, заплачу с них те же налоги, если захочу заплатить за свой или ещё чей университет на следующий день. Так?

Как всё грустно... и напоминает кидалово. По идее в университет люди идут при ещё нестарых и работающих родителях. А с возрастом у людей доход обычно растёт, соответственно и налоги.

Нет, в 529 план вы откладываете после-налоговые деньги. Налоговые льготы распространяются только на инвестиционный доход с этих денег (некоторые штаты имеют дополнительные льготы для in-state).

Удачи!

[thinker]

А я себе отложив в 529 план доналоговые деньги сегодня, заплачу с них те же налоги, если захочу заплатить за свой или ещё чей университет на следующий день. Так?

С точностью до наоборот. Вы откладываете посленалоговые деньги, но потом уже, когда oни вырастут, налог не платите если расходуете их на образование.

[Jerry]

Есть штаты, освобождающие вклад в 529 фонд от налога штата. НЙ, например, до 10К в год. Я так и делаю - кладу в фонд 10К, через день плачу ими счет университета. Сначала делал так для супруги, сейчас - для сына. Никакого роста, разумеется, нет, но налоги штата экономятся. Совсем не все штаты это позволяют