Как купить себе дом?

[Dm.uk]

в обед почитал все повнимательнее да потрындел с парой лояльных ко мне брокеров - эхх, предварительный расклад - буду брать mortgage лет на 20-25 (на 15 боязно - с одной стороны процент получше, с другой мало ли чего по финансам), буду отдавать principal по мере сил и возможности (no fee), за remortgage тоже один говорит хочу фии, другой говорит что можно и без - все равно года через 4 буду хибарку продавать :)

эххх,
"... не доедал, не досыпал, пил только чай ..." (c) :)

[du]

[quote:3cd4b23d88="thinker"][quote:3cd4b23d88="ATrubka"]А могу я платить больше в месяц? Пойдет ли разница целиком на принципал? Если да, то уменьшится ли доля выплат процентов в месячном пейменте за счет того, что долг мой уменьшился?[/quote:3cd4b23d88]

Да, такое возможно. Вы вкладываете в обычный пеймент еще один дополнительный чек. На этом чеке пишите: Apply to my principal only. Ваш месячный пеймент останется без изменений, однако принципал уменьшится, а значит, вы раньше выплатите за дом.[/quote:3cd4b23d88]

Добавлу: если вы делаете лишний месячный платеж, вы ускоряете сумму выплаты дома на 2-3 месяца.

[sergeibob]

[quote:7552ae1b22="du"][quote:7552ae1b22="thinker"][quote:7552ae1b22="ATrubka"]А могу я платить больше в месяц? Пойдет ли разница целиком на принципал? Если да, то уменьшится ли доля выплат процентов в месячном пейменте за счет того, что долг мой уменьшился?[/quote:7552ae1b22]

Да, такое возможно. Вы вкладываете в обычный пеймент еще один дополнительный чек. На этом чеке пишите: Apply to my principal only. Ваш месячный пеймент останется без изменений, однако принципал уменьшится, а значит, вы раньше выплатите за дом.[/quote:7552ae1b22]

Добавлу: если вы делаете лишний месячный платеж, вы ускоряете сумму выплаты дома на 2-3 месяца.[/quote:7552ae1b22]

На 2-3 месяца в год.

[thinker]

а я слышал такую цифру: Дoпустим у вас mortgage на 30 лет и вы делаете всего один дополнительный пэймент в год (то есть, делаете 13 пейментов год, а не 12 как обычно). В этом случае вы полностью выплатите дом не за 30 лет, а за 21 год, да еще сэкономите кучу на процентах.. Так что, оно того стоит.

[du]

[quote:cb8b682335="thinker"]а я слышал такую цифру: Дoпустим у вас mortgage на 30 лет и вы делаете всего один дополнительный пэймент в год (то есть, делаете 13 пейментов год, а не 12 как обычно). В этом случае вы полностью выплатите дом не за 30 лет, а за 21 год, да еще сэкономите кучу на процентах.. Так что, оно того стоит. [/quote:cb8b682335]

Похоже на правду. А я бул не прав, я приводил ращет для 15 лет. А если 30 лет, то один месячный платеж сейчас приблизает выплату дома на 5-7 месяцев*

*Зависит от APR

[snetesin]

Such accelerated mortgage payments are called "mortgage reduction programs" (type this in any searcher and you will get like 1000 sites). Here is one with a free calculator:

http://www.biweeklysaver.com/home/index.asp

[blak_box]

[quote:593f57d9e2="du"]Добавлу: если вы делаете лишний месячный платеж, вы ускоряете сумму выплаты дома на 2-3 месяца.[/quote:593f57d9e2]

Зависит от того, на каком году выплаты вы находитесь - на первом или 29-м, а также от процецнтной ставки.

На первом году приближатьса будете быстро: допустим, при процентной ставке 6.75 - дополнительный платеж приблизит больше чем на 7 месяцев, плюс минимум - то есть выплачено будет больше 8 месяцев.

На последнем году - дополнительный платеж почти ничего не приближает (на месяц, разумеетса, приблизитесь).

[blak_box]

У Long And Foster есть хороший калькулятор, где все выплаты, проценты и принципалы расписаны по месяцам.

[vlsi21]

[quote:a7dafd5c2b="ATrubka"]
Так какие мои первые действия если ничего кроме желания и небольшого даунпеймента пока еще нет? Кому звонить или может по сайтам лазить?[/quote:a7dafd5c2b]
Пару дней назад был на собеседовании с консультантом Home Morgage в Wells Fargo(предварительно позвонив). Попросил Good Faith Estimate of Settlement Costs, высказав желание купить дом. Выдали, и также дали Morgage Credit Approval Letter сроком на 2 месяца. Interest rate - 5.75. Пока не зафиксировал, не могу определиться, стоит ли покупать дом, находясь на H1 на 3 года(или +3).
Ничего это не стоило, зато есть распечатка всех пунктов Monthly Payment,
Closing Costs, Prepaid Expenses, Cash Required to Close...
Кредитную историю проверяли по инет, особенно интересовались наличием
денег на счетах. Заняло это час-полтора (все необходимые копии были готовы).

[ATrubka]

Спасибо огромное всем участникам обсуждения. Я почерпнул много разнообразной и полезной информации. Что делать я еще не знаю, но знаю что что-то делать надо.

[tgralex]

[quote:2872331ddc="vlsi21"][quote:2872331ddc="ATrubka"]
Так какие мои первые действия если ничего кроме желания и небольшого даунпеймента пока еще нет? Кому звонить или может по сайтам лазить?[/quote:2872331ddc]
Пару дней назад был на собеседовании с консультантом Home Morgage в Wells Fargo(предварительно позвонив). Попросил Good Faith Estimate of Settlement Costs, высказав желание купить дом. Выдали, и также дали Morgage Credit Approval Letter сроком на 2 месяца. Interest rate - 5.75. Пока не зафиксировал, не могу определиться, стоит ли покупать дом, находясь на H1 на 3 года(или +3).
...
.[/quote:2872331ddc]
У меня та же ситуация - H1 и след 2-2,5 года. Но мой расчеты показали, что я теряю меньше при покупке дома, чем при ренте апартментов, за этот же период. А если учесть, что 2-2,5 года могут плавно перетечь в следующие 3 года и т.д. до грин карты, то резон полный. Другое дело, если через 2 года ты ТОЧНО уедешь - тогда наверное меньше проблем живя в апартментах. У меня же срок минимального присутствия здесь - с очень возможным продолжением. Просто для по возможности быстрой реализации, риэлеры советуют покупать "стандарный" дом - без возможных выкрутасов - потенциальных покупатклкй больше будет...
Удачи !