Как купить себе дом?

[MaximA_list]

[quote:ef3ef98a75="thinker"]
[PMI может также означать совсем другое:

Prepaid Mortgage Interest, - то есть, поинты. Так что, не запутайтесь. ][/quote:ef3ef98a75]

Thinker, спешу Вас разочаровать. Вы опять не правы. Prepaid Mortgage Interest - не то же самое, что points. Говорю не понаслышкe, а на собственном опыте. В этом случае Вы платите меньше ежемесячно в течении определенного пероида. Причем существенно меньше. Интерес уменьшается только на этот период. У нас была смешная ситуация, когда мы получили seller's credit, но деньгами взять не могли. В принципе, более выгодно было бы купить points на эти деньги, но в тот момент моя жена не работала ( и не было известно, сколько еще не будет работать) из-за того, что мы перехали в другой штат, поэтому нам было важно уменьшить ежемесячные платежи in a short run, что мы и сделали.

[KPAH]

[quote:84605306ee="thinker"]
KPAH,
Поправлять, дополнять - пожалуйста. Только без наездов. По-поводу стераховки вы меня ничем не поправили, а лишь уточнили, что есть еще такой АБСОЛЮТНО НЕПРИГОДНЫЙ вариант - не платить страховку, когда дом уже выплачен. По-поводу Аssociation Fee, я хочу повторить для вас лично: все что я пишу относится не к какому-то конкретному дому, а в целом по стране. И не за пeриод 6 лет, а за более долгий.[/quote:84605306ee]

thinker,
По поводу страховки - признаЮ свою ошибку, неверно Вас прочитал: мне показалось, что Вы использовали слово "обязаны".
По поводу "в целом по стране" - так это как раз то, что я Вам всё время пытаюсь напомнить: не нужно обобщать. Как может быть в целом по стране, если конкретно у меня не так? Средняя температура больных в госпитале?
Если Вы это воспринимаете как наезд - воля Ваша. Тем не менее преподаваемые Вами "истины" (не пользоваться кредитками, ежемесячно сжигать деньги на рент) мне кажутся уж очень далёкими от жизни. Может Вы это специально дабы пооригинальничать?
Это снова наезд? И в мыслях не было.

[ATrubka]

А могу я платить больше в месяц? Пойдет ли разница целиком на принципал? Если да, то уменьшится ли доля выплат процентов в месячном пейменте за счет того, что долг мой уменьшился?

[thinker]

[quote:b0bf98bff7="MaximA_list"][quote:b0bf98bff7="thinker"]
[PMI может также означать совсем другое:

Prepaid Mortgage Interest, - то есть, поинты. Так что, не запутайтесь. ][/quote:b0bf98bff7]

Thinker, спешу Вас разочаровать. Вы опять не правы. Prepaid Mortgage Interest - не то же самое, что points. [/quote:b0bf98bff7]

Ну как же не прав. Читайте здесь:

Points (loan discount points) - Prepaid interest assessed at closing by the lender. Each point is equal to 1 percent of the loan amount (e.g., two points on a $100,000 mortgage would cost $2,000).

http://www.interest.com/firsttime/terms.shtml

Так что...

[thinker]

[quote:6d03f5327f="ATrubka"]А могу я платить больше в месяц? Пойдет ли разница целиком на принципал? Если да, то уменьшится ли доля выплат процентов в месячном пейменте за счет того, что долг мой уменьшился?[/quote:6d03f5327f]

Да, такое возможно. Вы вкладываете в обычный пеймент еще один дополнительный чек. На этом чеке пишите: Apply to my principal only. Ваш месячный пеймент останется без изменений, однако принципал уменьшится, а значит, вы раньше выплатите за дом.

[Valeus]

[quote:df49164e51="ATrubka"]А могу я платить больше в месяц? Пойдет ли разница целиком на принципал? [/quote:df49164e51]

Это - как договоритесь. Обязательно провентилируйте этот вопрос заранее, т.к. на некоторыx ссудax бывают т.н. prepayment penalties.

Кстати, лишний чек в одном конверте не нужен - просто платите больше обычного одним чеком, а на купоне помечаете сумму допольнительного principal.

[ATrubka]

Спасибо огромное всем ответившим.

Так какие мои первые действия если ничего кроме желания и небольшого даунпеймента пока еще нет? Кому звонить или может по сайтам лазить?

[Dm.uk]

глубокоуважаемый all,
для меня данный вопрос уже с полгода-год как "болит" и есть вопрос :

> [b:5baf723f7b]Interest [/b:5baf723f7b] - то есть проценты банку (наибольшая его сумма будет выплачиваться в первые годы, наименьшая в последние. В первый год почти весь ваш паймент это 100% проценты банку)

> [b:5baf723f7b]Principal [/b:5baf723f7b] - то есть выплата самого заёма (наименьшая его сумма будет выплачиваться в первые годы, наибольшая в последние. В первый год вы практически ничего не платите в счет Principal. Только проценты банку)

На сколько знаю - я могу отдавать банку время от времени часть этого самого [b:5baf723f7b]principal[/b:5baf723f7b]. Например если подкопил (параллельно с ежемесячными выплатами по mortgage) пару/десяток/сотню K или продал жилье в Папуа-NG и выручил за него ?K или продал акций КрАЗа итд итп :)
Банк за это фии берет или нет ? Пересчитывается ли [b:5baf723f7b]interest[/b:5baf723f7b] при этом ? Или требуется т.н. [b:5baf723f7b]remortgage[/b:5baf723f7b] каждый раз ? (afaik есть банки кот.за remortgage фии не берут). Не опишете подводные камни, plz ?
Пасиба.

[SashaRI]

Почитайте информацию на:
[url=http://finance.realtor.com/homefinance/Default.asp?poe=realtor&gate=realtor]www.realtor.com
[/url]
Там же можно и дома посмотреть.
Попробуйте найти местный кредитный союз - у них иногда хорошие програмы попадаются....

[thinker]

[b:eed9883b1c]На сколько знаю - я могу отдавать банку время от времени часть этого самого principal. Например если подкопил (параллельно с ежемесячными выплатами по mortgage) пару/десяток/сотню K или продал жилье в Папуа-NG и выручил за него ?K или продал акций КрАЗа итд итп
Банк за это фии берет или нет ? [/b:eed9883b1c]

Часто нет. Однако бывают и такие, которые берут (prepayment penalty). Перед тем как взять mortgage в том или ином месте, лучше этот вопрос сразу уточнить.

[b:eed9883b1c]Пересчитывается ли interest при этом ? Или требуется т.н. remortgage каждый раз ? [/b:eed9883b1c]

перефинансировать не требуется. А пересчет интереса с учетом уменьшенного принципалa будет автоматически, каждый месяц. Собственно говоря, интерес начисляется каждый месяц в любом случае.

[SashaRI]

[quote:a83489185e="Dm.uk"]глубокоуважаемый all,
для меня данный вопрос уже с полгода-год как "болит" и есть вопрос :

> [b:a83489185e]Interest [/b:a83489185e] - то есть проценты банку (наибольшая его сумма будет выплачиваться в первые годы, наименьшая в последние. В первый год почти весь ваш паймент это 100% проценты банку)

> [b:a83489185e]Principal [/b:a83489185e] - то есть выплата самого заёма (наименьшая его сумма будет выплачиваться в первые годы, наибольшая в последние. В первый год вы практически ничего не платите в счет Principal. Только проценты банку)

На сколько знаю - я могу отдавать банку время от времени часть этого самого [b:a83489185e]principal[/b:a83489185e]. Например если подкопил (параллельно с ежемесячными выплатами по mortgage) пару/десяток/сотню K или продал жилье в Папуа-NG и выручил за него ?K или продал акций КрАЗа итд итп
Банк за это фии берет или нет ? Пересчитывается ли [b:a83489185e]interest[/b:a83489185e] при этом ? Или требуется т.н. [b:a83489185e]remortgage[/b:a83489185e] каждый раз ? (afaik есть банки кот.за remortgage фии не берут). Не опишете подводные камни, plz ?
Пасиба.[/quote:a83489185e]

Большинство займов сейчас с No pre-payment fee - т.е. вы можете его выплатить в любой момент. Но проверить заранее - стоит.

Выплачивая при 30-летнем займе 10% дополнительно, вы уменьшаете каждый месяц срок выплат на месяц (примерно - в первый год).

Еще одна опция - выплаты каждые 2 недели, что тоже позволяет значительно выиграть на интересе...

[Dm.uk]

благодарствую всем ответившим,
просьба уточнить :

> Еще одна опция - выплаты каждые 2 недели, что тоже позволяет значительно выиграть на интересе ...

ммммм, а если выплата з/п ежемесячно, а не по неделям ... ? или я чего то не просек ? :)

т.е. вы имели ввиду что тот самый [b:54f2ada7fd]interest[/b:54f2ada7fd] будет пересчитываться в 2 раза чаще что позволит немного сэкономить ?

[thinker]

[quote:39259d5261="Dm.uk"]т.е. вы имели ввиду что тот самый [b:39259d5261]interest[/b:39259d5261] будет пересчитываться в 2 раза чаще что позволит немного сэкономить ?[/quote:39259d5261]

нет. Просто платя пеймент каждые две недели, вы сами того не замечая выплатите больше денег в год, чем в случае, когда платите помесячно. (поскольку в месяце как известо не ровно 4 недели, а чуть больше). Некоторые компании даже берут за эту "фичу" небольшую плату. Это подводный камень! Не попадайтесь на него. Вы можете спокойно и так выплачивать дополнительно с каждым месячным пейментом (если нет prepayment penalty). Двух недельный график вовсе не требуется.

[Diller]

[quote:d4d2df4c1e="MaximA_list"]Points - вопрос скользкий. Я, лично, категорически против того, чтобы их платить, но это мое личное мнение, я, вообще, не люблю платить вперед. Однако в настоящее время интерес находится настолько низко, что вероятность того, что Вы захотите перефинансироваться в скором будующем очень невелика. Сравнивая месячные платежи с points и без оных, легко пощитать pay-off period, т.е. сколько времени Вы должны прожить с этим mortgage, прежде чем Вы начнете получать преимущество от более низкого интереса. Обычно это около 5 лет. Я не закладываюсь столь надолго.[/quote:d4d2df4c1e]

Если кредит "асумбл", то это будет плюсом при продаже дома и тем более, если процент будет очень низким.

[Dm.uk]

> поскольку в месяце как известо не ровно 4 недели, а чуть больше.

- аааа ...
- Семен Семеныч ... (c)

26 платежей вместо "24", понял :) С утра проверил - у нас на острове все хотят помесячно, паубывал бы :)