Ну где же эти Большие Калифорнийский зарплаты?

dB13 · Post by **dB13** » 28 May 2008 19:05

Nyurka wrote:жениться барин надо. Ну или дом хотя бы купить. Но да, single с 200К конечно будет платить прилично налогов и попадет на бабки с опционами.

А что, жена дома будет сидеть или зарабатывать ещё $100k-$150k?
А от AMT в Калифорнии трудно убежать -- налог на недвижимость (дорогую калифорнийскую!) не списывается.

uncle_Pasha · Post by **uncle_Pasha** » 28 May 2008 19:05

dB13 wrote:Конечно single.

тогда надо считать 33%+9.3%+1.45% = 43.75% только по налогам (не учитвывая никаких phase-outs)
Удачи!

dB13 · Post by **dB13** » 28 May 2008 19:17

uncle_Pasha wrote:
dB13 wrote:Конечно single.

тогда надо считать 33%+9.3%+1.45% = 43.75% только по налогам (не учитвывая никаких phase-outs)
Удачи!

Какие 33%? А кто вычитать калифорнийские налоги будет?

Всё равно, при таком (промежуточном) доходе надо считать по AMT.

uncle_Pasha · Post by **uncle_Pasha** » 28 May 2008 19:22

dB13 wrote:Какие 33%?

Federal tax bracket for single starting @ 160K
Удачи!

Nyurka · Post by **Nyurka** » 28 May 2008 19:41

uncle_Pasha wrote:
Nyurka wrote:Как всегда, зависит от ситуации семьи, но в принципе 150К ничего такого особенно страшного не делает. Itemized deductions phaseout начинается с $156,400 на 2007 год, и это AGI, то есть уже после отнятых денег на 401к, в которые можно напихать 31К если двое работают.

Для женатых в диапазоне 150-200:
Напихаешь в 401К - будешь укушен credits phase-outs
Не напихаешь - itemized deductions phase-outs да AMT
Так или иначе, но платить придется .
Удачи!

Какие это credits phase-outs?? 401k contributions вообще из зарплаты вычитаются и в таком виде репортятся на W-2, a оттуда на tax return. Пример: Семья с доходом 180, двое работающих, положили оба максимум в 401к, таким образом строчка wages, salaries в tax return стала 149K. Можно сделать еще меньше если есть HSA. Из этого спокойно списали интерес и налоги на дом (на которые при таком AGI нету никаких phase-outs), сложили 8К в Roth и еще осталось. Никаких неприятностей не вижу....

uncle_Pasha · Post by **uncle_Pasha** » 28 May 2008 19:48

Nyurka wrote:Какие это credits phase-outs??

Child tax credit к примеру.
Скажем, семья получала 150К, откладывая 30К в 401K (грубо говоря, AGI=120K)
Стали получать на 10К больше - о $500 из child tax credit можно забыть. (еквивалентно дополнительному налогу в 5%)

Удачи!

Nyurka · Post by **Nyurka** » 28 May 2008 19:51

uncle_Pasha wrote:
Nyurka wrote:Какие это credits phase-outs??

Child tax credit к примеру.
Скажем, семья получала 150К, откладывая 30К в 401K (грубо говоря, AGI=120K)
Стали получать на 10К больше - о $500 из child tax credit можно забыть. (еквивалентно дополнительному налогу в 5%)

Удачи!

Это понятно, но вы ж про 401к говорили - "Напихаешь в 401К - будешь укушен credits phase-outs". При таких деньгах за детей уже не платят :pain1:

Nyurka · Post by **Nyurka** » 28 May 2008 20:00

Для двоих работающих 200к можно иметь и не попадать на налоги особенно. На 2008 год itemized deduction phaseout $159,950, 31,000 идет в 401k, 5800 идет в HSA, и получается что имеем гросс доход с зарплат $196,750 и все еще вычитаем все что надо из schedule A. Вроде как не так плохо.

uncle_Pasha · Post by **uncle_Pasha** » 28 May 2008 20:01

Nyurka wrote:Это понятно, но вы ж про 401к говорили. При таких деньгах за детей уже не платят

Если отмотать несколько страниц назад, то я говорил лишь о том, что иметь меньшие обязательные расходы экономически выгоднее, чем иметь бОльшие зарплаты, что добрая половина от роста доходов после 150К отходит государству.
Все остальное детали: в диапазоне AGI 100-150K главную роль играет уход tax credits, при AGI более 150К - уход deductions & excemptions (явно или через AMT)
Реальных путей существенно снизить AGI когда уже и в 401К отладывается по полной и медицина платится до налогов и пр - нет.
Удачи!

Nyurka · Post by **Nyurka** » 28 May 2008 20:03

uncle_Pasha wrote:Реальных путей существенно снизить AGI когда уже и в 401К отладывается по полной и медицина платится до налогов и пр - нет.
Удачи!

Тогда надо подумать об собственном бизнесе и business expenses :wink:

uncle_Pasha · Post by **uncle_Pasha** » 28 May 2008 20:05

Nyurka wrote:5800 идет в HSA

Я бы не стал преувеличивать достоинства HSA для семьи с детьми у наемного работника.
Если работодатель частично оплачивает медицину, то обычный HMO/PPO будет экономически выгоднее.
Удачи!

Nyurka · Post by **Nyurka** » 28 May 2008 20:07

uncle_Pasha wrote:
Nyurka wrote:5800 идет в HSA

Я бы не стал преувеличивать достоинства HSA для семьи с детьми у наемного работника.
Если работодатель частично оплачивает медицину, то обычный HMO/PPO будет экономически выгоднее.
Удачи!

Какие преимущества, мы о чем вообще? Я о том, как уменьшаются налоги для семьи с довольно высоким доходами. AMT tax planning вообще полезная штука для многих, и там не так чтобы все просто как два пальца, но стратегии есть. Пользовать их или нет - дело ваше.

uncle_Pasha · Post by **uncle_Pasha** » 28 May 2008 20:10

Nyurka wrote:
uncle_Pasha wrote:Реальных путей существенно снизить AGI когда уже и в 401К отладывается по полной и медицина платится до налогов и пр - нет.

Тогда надо подумать об собственном бизнесе и business expenses

Есть такое дело.
Тем не менее, диапазон 100-200К тем и плох, что с одной стороны, обдирают уже по полной, а городить огород для ухода от налогов еще вроде как рано.
Здесь надо быть либо бедным, либо богатым. Иначе приходится платить по полной программе.
Удачи!

uncle_Pasha · Post by **uncle_Pasha** » 28 May 2008 20:14

Nyurka wrote:Я о том, как уменьшаются налоги для семьи с довольно высоким доходами.

HSA может использоваться как средство уменьшения налогов для наемного работника, у которого часть страховки оплачивается работодателем.
Но как средство повышения netto дохода - в очень редких случаях.

Удачи!

Ivan Popugaev · Post by **Ivan Popugaev** » 28 May 2008 20:16

Nyurka wrote:Itemized deductions phaseout начинается с $156,400 на 2007 год, и это AGI, то есть уже после отнятых денег на 401к, в которые можно напихать 31К если двое работают.

Меня всегда такие советы радовали. Ну т.е. будем раком СЕЙЧАС поставлены, но по МАКСИМУМУ куда-то, что будет доступно основной массе лет через 30 засунем.

Misha · Post by **Misha** » 28 May 2008 20:17

uncle_Pasha wrote:
Nyurka wrote:
uncle_Pasha wrote:Реальных путей существенно снизить AGI когда уже и в 401К отладывается по полной и медицина платится до налогов и пр - нет.

Тогда надо подумать об собственном бизнесе и business expenses

Есть такое дело.
Тем не менее, диапазон 100-200К тем и плох, что с одной стороны, обдирают уже по полной, а городить огород для ухода от налогов еще вроде как рано.
Здесь надо быть либо бедным, либо богатым. Иначе приходится платить по полной программе.
Удачи!

Паша, а когда уже пора огороды городить? с 250К? :wink:

Ivan Popugaev · Post by **Ivan Popugaev** » 28 May 2008 20:24

Nyurka wrote:
uncle_Pasha wrote:Реальных путей существенно снизить AGI когда уже и в 401К отладывается по полной и медицина платится до налогов и пр - нет.
Удачи!

Тогда надо подумать об собственном бизнесе и business expenses

Ну давайте расскажите нам о списании на собственный бизнес (если мы имеем в виду работу по C-2-C)? А сравню со сказанным моим CPA? Принтер домой, раз в 2-3 года, ценой на скидне в 60 баксоов можно будет из бизнес расходов купить? Круто. Устроить в собственном бизнесе match 401К 1:1 или даже 2:1, и засовывать в доступный через 30 лет план не 15К на человека, а 30 или даже 45? Что еще? походы take out, не предлагать.

uncle_Pasha · Post by **uncle_Pasha** » 28 May 2008 20:25

Misha wrote:Паша, а когда уже пора огороды городить?

Это не такой простой вопрос - все индивидуально.
Удачи!

uncle_Pasha · Post by **uncle_Pasha** » 28 May 2008 20:32

Ivan Popugaev wrote:Ну давайте расскажите нам о списании на собственный бизнес

Чтобы списать что-либо ненужное, надо сначала потратиться на что-либо ненужное.
С с-2-с существенная выгода может быть только при реальных и серьезных накладных расходах - разъездная работа, к примеру. Да и то, если семья не болеет или покрыта мед страховкой через групповой план супруга.
Удачи!

Ivan Popugaev · Post by **Ivan Popugaev** » 28 May 2008 20:33

uncle_Pasha wrote:
Nyurka wrote:5800 идет в HSA

Я бы не стал преувеличивать достоинства HSA для семьи с детьми у наемного работника.
Если работодатель частично оплачивает медицину, то обычный HMO/PPO будет экономически выгоднее.
Удачи!

Это на самом деле, при среднего здоровья семье, где имеется 1 или 2 IT зарплаты (ну и страховки), это имеет глубинный смысл, если делать зубы, и надои единоразовы выкинуть где-то тысяч 15 - 20. Тогда да, делать зубы на рубеже страховки за два года (вот уже 3 - 4 штуку) и остально добрать из доналоговых. Но не думаю народ зубы делает так часто.

Ivan Popugaev · Post by **Ivan Popugaev** » 28 May 2008 20:38

uncle_Pasha wrote:
Ivan Popugaev wrote:Ну давайте расскажите нам о списании на собственный бизнес

Чтобы списать что-либо ненужное, надо сначала потратиться на что-либо ненужное.
С с-2-с существенная выгода может быть только при реальных и серьезных накладных расходах - разъездная работа, к примеру. Да и то, если семья не болеет или покрыта мед страховкой через групповой план супруга.
Удачи!

Ну. О том и речь. Нужен действительно реальный бизнес, а не написание того же самого кода, просто по другой схеме оплаты. О чем и было сказано. Ну т.е. да, списать кое что можно, но говорить о собственном бизнесе, как о зонтике - синекуре я бы не стал.

uncle_Pasha · Post by **uncle_Pasha** » 28 May 2008 20:40

Ivan Popugaev wrote:
uncle_Pasha wrote:
Nyurka wrote:5800 идет в HSA

Я бы не стал преувеличивать достоинства HSA для семьи с детьми у наемного работника.
Если работодатель частично оплачивает медицину, то обычный HMO/PPO будет экономически выгоднее.

Это на самом деле, при среднего здоровья семье, где имеется 1 или 2 IT зарплаты, это имеет глубинный смысл, если делать зубы, и надои единоразовы выкинуть где-то тысяч 15 - 20. Тогда да, делать зубы на рубеже страховки за два года (вот уже 3 - 4 штуку) и остально добрать из доналоговых. Но не думаю народ зубы делает так часто.

HSA в данном случае мало чем поможет. Дорогая страховка оплачиваемая до налогов (включая SS и medicare tax) + FSA может помочь, но надо быть аккуратным.
Удачи!

Tired · Post by **Tired** » 28 May 2008 20:57

Nyurka wrote:Для двоих работающих 200к можно иметь и не попадать на налоги особенно. На 2008 год itemized deduction phaseout $159,950, 31,000 идет в 401k,

Нифига себе, если такие деньги в 401К откладывать - жить не за что будет.
Кстати, company contribution в это 31К входит?

Nyurka wrote: 5800 идет в HSA,

А это еще зачем? Если есть нормальная страховка?

Nyurka wrote: и получается что имеем гросс доход с зарплат $196,750 и все еще вычитаем все что надо из schedule A. Вроде как не так плохо.

А теперь зарплата выросла на 10 штук - сколько от них останется?

Tired · Post by **Tired** » 28 May 2008 21:08

Ivan Popugaev wrote:
uncle_Pasha wrote:
Ivan Popugaev wrote:Ну давайте расскажите нам о списании на собственный бизнес

Чтобы списать что-либо ненужное, надо сначала потратиться на что-либо ненужное.
С с-2-с существенная выгода может быть только при реальных и серьезных накладных расходах - разъездная работа, к примеру. Да и то, если семья не болеет или покрыта мед страховкой через групповой план супруга.
Удачи!

Ну. О том и речь. Нужен действительно реальный бизнес, а не написание того же самого кода, просто по другой схеме оплаты. О чем и было сказано. Ну т.е. да, списать кое что можно, но говорить о собственном бизнесе, как о зонтике - синекуре я бы не стал.

Да уж.

Интересно, а можно ли списать:
1) Комнатку в своем доме, если пишешь код дома?
2) Машину, если ездишь к клиентам?
3) Получать доход со своей компании не как зарплату, а как какой-нибудь long-term capital gain (например, как дивиденты)?

№3 дал бы РЕАЛЬНЫЙ выигрыш, "до 15%" вместо "до 50" (income + FICA).
Хотя не думаю, он (capital gains tax) задуман не для облегчения жизни работающим, а как раз для увеличения доходов бездельникам.

Ivan Popugaev · Post by **Ivan Popugaev** » 28 May 2008 21:29

Tired wrote:Да уж.
Интересно, а можно ли списать:
1) Комнатку в своем доме, если пишешь код дома?

Можно, но в этой комнате желательно ничего больше не делать. Единогласное мнение CPA, что если бизнес, это не маленький завоид в гараже 100% забитый станками, то резко растет вероятность аудита, а это время, нервы, возможно даже дополнительны затраты на тех же CPA (ну что бы подготовится). И потом, комната в 20 м2 в доме размером в 200 м2 это 10% по моргиджу, который списать не удасться, т.е. по сути имя допустим списываемы выплаты по интересу 4К или 48К в год, Вы не сможете списывать 400/мес или 4.8К в год. Хотя наверное это меньше чем затраты на реальный офис (правда зачем он програмисту)

Tired wrote:2) Машину, если ездишь к клиентам?

кажется безнин и что-то около 40 центов /миля. Но машина же реально используется, и потом где оплата за время в пути? ЫПо моему надо просто просить большийх рейт, если 2-3 часа на дорогу не оплачивается.

Tired wrote:3) Получать доход со своей компании не как зарплату, а как какой-нибудь long-term capital gain (например, как дивиденты)?

№3 дал бы РЕАЛЬНЫЙ выигрыш, "до 15%" вместо "до 50" (income + FICA).
Хотя не думаю, он (capital gains tax) задуман не для облегчения жизни работающим, а как раз для увеличения доходов бездельникам.

Не знаю. Думаю для мелких контор, типа два програмиста Василия, сам Василий Иваный и его кот Васька, это не работает. Иначе бы так все делали бы. Ну т.е. кое что списать безусловно можно, но повторюсь, этои вовсе не синекура.