Долой кредиты?

Petrovich · Post by **Petrovich** » 06 Feb 2001 19:46

Sasha K, а вы чего-нибудь про Zero Liability policy слышали? Если нет то почитайте это приятно вас удивит.

Andrushok · Post by **Andrushok** » 06 Feb 2001 20:46

Флейм, конечно флеймом. Да и читать все посты скучно. Так, что-то в начале, что-то в конце. Постараюсь по сути вопроса...

Я считаю что
1) Кредиты улучшают жисть
2) Обращаться с ними надо аккуратно, не брать много...
3) Кредитки улучшают жисть еще лучше
4) Обращаться с ними надо еще аккуратней, не брать много и сразу не забивать под потолок
5) Плохое питанее вредно для здоровья

Пока усе... А во всем остальном согласен с критикуемым повсеместно thinkerом =)

Sasha K · Post by **Sasha K** » 06 Feb 2001 20:49

To: Petrovich.
Thanks! Prochel. Prijatno udivilsja.

Sasha K · Post by **Sasha K** » 08 Feb 2001 21:18

Thinker, наверное, прав в том, что покупая на cash, тратишь меньше. Жаба давит каждый раз как достаешь кошелек, а не раз в месяц, когда счет от credit card получаешь. Однако логика эта приложима далеко не во всех случаях. Жаба жабой, а если бак пустой, то придется заправляться. Да и с едой это не очень-то работает. Единственно где это могло бы работать, так это при покупке одежды и хозяйственных мелочей, но у нас этим, в основном, жена занимается, а ей эта жаба ни по чем.
Используя же credit card вместо зеленого кинга я получаю следующие выгоды:

1. Деньги взад (Cash Back) -

Shell MC 1% от суммы покупок + 5% скидка при покупке бензина на Shell, недостаток: живых денег не отдают, отоваривают бензином;

Cashreword$ MC from First USA до 1% (от 0.25% ступенчато), нет недостатков;

American Express (from Costco) до 1.5% (от 0.25% ступенчато), недостаток: не везде принимают;

Drivers Edge VISA from Citibank 2%, до $300 в год, недостаток: деньги получаешь только на покупку машины (любой);

Discover до 1% (от 0.25% ступенчато), недостаток: не везде принимают.

GM VISA (or MC) 5% в год, недостаток - потратить можно только на новую GM же машину.

2. Promotions - в прошлом году British Airways давала 2 поезки в London (round trip air fare from Seattle + 3 nights hotel + ground transfer) по цене одной, если заплатить American Express - более 800 баксов экономии.

3. Возможность растянуть платежи, не платя проценты, пример: накупил кто-то из приветовцев добра на штуку в предвкушении зарплаты, а тут он (она) возьми и залети на ремонт тачки еще на штуку. Короче, меньше на счету денег, чем credit card хочет, а interest платить все та же жаба не позволяет. Тут самое время осознать, что all credits are applied to your balance immidiatelly, but charges will appear only on the next monthly statement. Иными словами: получаем statement, видим что расплатиться не хватает, скажем, 500 зеленых, идем в приличный (дорогой) магазин по вкусу и покупаем нечто за $500, а на следующий день (через час)- возвращаем. При этом, будучи людьми приличными, мы это даже не распаковываем. Итог? В этом месяце платим на 500 меньше, а в следующем - на 500 больше.

4. Чувство глубокого морального удовлетворения, проистекающее от сознания того, что те кто платит cash, включая thinkera, платят (правда немного) мне каждый раз, когда что-либо покупают,

Calderone · Post by **Calderone** » 09 Feb 2001 00:14

<BLOCKQUOTE>quote:<HR>Originally posted by Sasha K:

3. Возможность растянуть платежи, не платя проценты...
<HR></BLOCKQUOTE>

Грандиозно, спасибо за рецепт!

[Безденежный Дон] · 09 Feb 2001 00:22

<BLOCKQUOTE>quote:<HR>Originally posted by Sasha K:
3. Возможность растянуть платежи, не платя проценты, пример: накупил кто-то из приветовцев добра на штуку в предвкушении зарплаты, а тут он (она) возьми и залети на ремонт тачки еще на штуку. Короче, меньше на счету денег, чем credit card хочет, а interest платить все та же жаба не позволяет. Тут самое время осознать, что all credits are applied to your balance immidiatelly, but charges will appear only on the next monthly statement. Иными словами: получаем statement, видим что расплатиться не хватает, скажем, 500 зеленых, идем в приличный (дорогой) магазин по вкусу и покупаем нечто за $500, а на следующий день (через час)- возвращаем. При этом, будучи людьми приличными, мы это даже не распаковываем. Итог? В этом месяце платим на 500 меньше, а в следующем - на 500 больше.
<HR></BLOCKQUOTE>

Эта операция не для средних умов. Растолкуйте, чего Вы добиваетесь этой покупкой-возвратом?
Если Вы имеете ввиду, что заплатите кредиткой, а возврат будет наличкой, то Вы не правы. Наличные Вам не вернут - положат назад на Вашу кредитку. Или я чего не понимаю?

[This message has been edited by [Безденежный Дон] (edited 08-02-2001).]

Sasha K · Post by **Sasha K** » 09 Feb 2001 00:39

<BLOCKQUOTE>quote:<HR>Originally posted by [Безденежный Дон]:
Эта операция не для средних умов. Растолкуйте, чего Вы добиваетесь этой покупкой-возвратом?
Если Вы имеете ввиду, что заплатите кредиткой, а возврат будет наличкой, то Вы не правы. Наличные Вам не вернут - положат назад на Вашу кредитку. Или я чего не понимаю?

[This message has been edited by [Безденежный Дон] (edited 08-02-2001).]<HR></BLOCKQUOTE>

Credit Cards for Dummies.
Say your statement is generated on Jan 25. You get it in the mail on Feb 2. In order not to pay finance charge your payment IN FULL has to be recieved by Feb 20th. You need to pay $1500 but you have only $1000 in your chaking account and your next payday is March 1. You make a purchase of $500, which obviously is not a part of $1500 you need to pay. Next day (in an hour) you return this thing and the store issues credit to your account. It may take a few days for this cedit to appear on your CC account, but when it does happens, it will be considered as payment/credit. Now you need to pay just $1000 before Feb 20th to make a FULL PAYMENT and thus avoid paying Finance charge. This $500 will only show up in your next statement that will be generated on Feb 25 and payable by March 20 and by that time you'll get your paychek (or two). It is always prudent to check by calling your customer service if your credit has been posted before sending reduced payment.

[Безденежный Дон] · 09 Feb 2001 01:24

<BLOCKQUOTE>quote:<HR>Originally posted by Sasha K:
Credit Cards for Dummies.
Say your statement is generated on Jan 25. You get it in the mail on Feb 2. In order not to pay finance charge your payment IN FULL has to be recieved by Feb 20th. You need to pay $1500 but you have only $1000 in your chaking account and your next payday is March 1. You make a purchase of $500, which obviously is not a part of $1500 you need to pay. Next day (in an hour) you return this thing and the store issues credit to your account. It may take a few days for this cedit to appear on your CC account, but when it does happens, it will be considered as payment/credit. Now you need to pay just $1000 before Feb 20th to make a FULL PAYMENT and thus avoid paying Finance charge. This $500 will only show up in your next statement that will be generated on Feb 25 and payable by March 20 and by that time you'll get your paychek (or two). It is always prudent to check by calling your customer service if your credit has been posted before sending reduced payment.<HR></BLOCKQUOTE>

Aaaaaaaaaaaaa!

BoB · Post by **BoB** » 19 Feb 2001 21:40

<BLOCKQUOTE>quote:<HR>Originally posted by Sasha K:
Credit Cards for Dummies.
Say your statement is generated on Jan 25. You get it in the mail on Feb 2. In order not to pay finance charge your payment IN FULL has to be recieved by Feb 20th. You need to pay $1500 but you have only $1000 in your chaking account and your next payday is March 1. You make a purchase of $500, which obviously is not a part of $1500 you need to pay. Next day (in an hour) you return this thing and the store issues credit to your account. It may take a few days for this cedit to appear on your CC account, but when it does happens, it will be considered as payment/credit. Now you need to pay just $1000 before Feb 20th to make a FULL PAYMENT and thus avoid paying Finance charge. This $500 will only show up in your next statement that will be generated on Feb 25 and payable by March 20 and by that time you'll get your paychek (or two). It is always prudent to check by calling your customer service if your credit has been posted before sending reduced payment.<HR></BLOCKQUOTE>

my 5 cents... before you go shopping for "balance kickback" check a financial policy of the mall, since some stores have policy that locks your money in their merchandise stors network i.e you can't get your money back right away when you pay by CC for merchandise in such a store, usually they give you certificates or credit line that is active only within their store network..
anywayz, nevertheless credit stuff is catchy but if you double check you move with any credit operation it could be very handy in your life.

Credit service is an golden egg for global banking system, don't let them follow dotcoms, be less smart..

[This message has been edited by BoB (edited 19-02-2001).]

Vladimir Patryshev · Post by **Vladimir Patryshev** » 20 Feb 2001 06:04

<BLOCKQUOTE>quote:<HR>Originally posted by Мыша:
Vladimir Patryshev
Ну это слишком - корпоративную карточку в Costco . На самом деле, как-то за билеты по инету захотели AmEx.<HR></BLOCKQUOTE>

Да почему корпоративную-то? Просто Costco American Express.