Why Housing Is About to Go "Pop!" - 2

olga_c · Post by **olga_c** » 07 Dec 2007 08:52

И с какой стати человек, который current on all payments, has a job and positive euity cannot refinance?

Такие качества в полном наборе вообще нигде и никогда не встречается. Кроме того, если займ взят в 2007, то с какой стати он должен скоро ресет??? Ресет как раз будут займы, взятые минимум на год раньше.

helg · Post by **helg** » 07 Dec 2007 10:10

mudi wrote:...
- A loan issued between January 2007 and July 31, 2007
...

Это желтые лукавят. Для начала, вместо "January 2007" следует читать "January 2005", что сразу значительно увеличивает количество поощренных беспутников.
--
Олег

Hamster · Post by **Hamster** » 07 Dec 2007 10:45

- Equity--borrowers must owe less on a home than it is worth

Спасибо товарищу Бушу за наше счастливое ... ой, что это я ... в общем, Калифорнию этот "mortgage freeze" полностью обойдет стороной. А также Флориду, Неваду, и все остальные bubble states.

В Калифорнии солидный процент покупателей 2005-2006 года ( в особенности first time buyers, среди которых subprime ARM resets в сконцентрированы ) не имел positive equity _никогда_. Даже те, кто положил 20% down, во некоторых районах уже "под водой".

GarikToo · Post by **GarikToo** » 07 Dec 2007 17:06

Hamster wrote:
- Equity--borrowers must owe less on a home than it is worth

Спасибо товарищу Бушу за наше счастливое ... ой, что это я ... в общем, Калифорнию этот "mortgage freeze" полностью обойдет стороной. А также Флориду, Неваду, и все остальные bubble states.

В Калифорнии солидный процент покупателей 2005-2006 года ( в особенности first time buyers, среди которых subprime ARM resets в сконцентрированы ) не имел positive equity _никогда_. Даже те, кто положил 20% down, во некоторых районах уже "под водой".

А в некоторых нет, например Убей Эрия. :pain1:

Michelangelo · Post by **Michelangelo** » 07 Dec 2007 18:56

No housing upturn until 2010

Housing markets from Punta Gorda, Fla., to Stockton, Calif., will crash, and some will suffer price drops of more than 30% before the housing crisis is over, a report from Moody's Economy.com said today.
On a national level, the housing market recession will continue through early 2009, said the report, co-authored by Mark Zandi, chief economist of Moody's Economy.com, and Celia Chen, director of housing economics.
The report paints a worsening picture of the hard-hit housing sector, which is in the midst of its worst downturn since World War II.

http://articles.moneycentral.msn.com/In ... l2010.aspx

Hamster · Post by **Hamster** » 07 Dec 2007 20:35

GarikToo wrote:
Hamster wrote:
- Equity--borrowers must owe less on a home than it is worth

Спасибо товарищу Бушу за наше счастливое ... ой, что это я ... в общем, Калифорнию этот "mortgage freeze" полностью обойдет стороной. А также Флориду, Неваду, и все остальные bubble states.

В Калифорнии солидный процент покупателей 2005-2006 года ( в особенности first time buyers, среди которых subprime ARM resets в сконцентрированы ) не имел positive equity _никогда_. Даже те, кто положил 20% down, во некоторых районах уже "под водой".

А в некоторых нет, например Убей Эрия.

Опять же смотря где в Бей Эрии

http://www.zillow.com/HomeDetails.htm?zprop=24935390
490 N O St Livermore CA
Sold 10/30/2006: $585,000
For Sale: $399,900

http://www.zillow.com/HomeDetails.htm?zprop=25077886
3022 Yuma Way Pleasanton CA
Sold 02/16/2006: $485,000
For Sale: $419,999

http://www.zillow.com/HomeDetails.htm?zprop=19854750
230 Chappell Ct , Gilroy CA
Sold 03/29/2006: $640,000
For Sale: $549,000

http://www.zillow.com/HomeDetails.htm?zprop=15655253
249 Howard Ave, Vallejo CA
Sold 05/09/2005: $445,000
For Sale: $330,000

GarikToo · Post by **GarikToo** » 07 Dec 2007 20:46

Hamster wrote:
GarikToo wrote:
Hamster wrote:
- Equity--borrowers must owe less on a home than it is worth

Спасибо товарищу Бушу за наше счастливое ... ой, что это я ... в общем, Калифорнию этот "mortgage freeze" полностью обойдет стороной. А также Флориду, Неваду, и все остальные bubble states.

В Калифорнии солидный процент покупателей 2005-2006 года ( в особенности first time buyers, среди которых subprime ARM resets в сконцентрированы ) не имел positive equity _никогда_. Даже те, кто положил 20% down, во некоторых районах уже "под водой".

А в некоторых нет, например Убей Эрия.

Опять же смотря где в Бей Эрии

http://www.zillow.com/HomeDetails.htm?zprop=24935390
490 N O St Livermore CA
Sold 10/30/2006: $585,000
For Sale: $399,900

http://www.zillow.com/HomeDetails.htm?zprop=25077886
3022 Yuma Way Pleasanton CA
Sold 02/16/2006: $485,000
For Sale: $419,999

http://www.zillow.com/HomeDetails.htm?zprop=19854750
230 Chappell Ct , Gilroy CA
Sold 03/29/2006: $640,000
For Sale: $549,000

http://www.zillow.com/HomeDetails.htm?zprop=15655253
249 Howard Ave, Vallejo CA
Sold 05/09/2005: $445,000
For Sale: $330,000

Верно. Смотря где. Посмотрите города на Челнинсуле и нормалной площади а не халупы в 1100 квног

serginfo · Post by **serginfo** » 07 Dec 2007 21:46

olga_c wrote:И с какой стати человек, который current on all payments, has a job and positive euity cannot refinance?
Такие качества в полном наборе вообще нигде и никогда не встречается. Кроме того, если займ взят в 2007, то с какой стати он должен скоро ресет??? Ресет как раз будут займы, взятые минимум на год раньше.

[поскипано... невнимательно прочитал... ]

А я бы поддержал закон. С такими условиями он конкретным раздолбаем не поможет, а тем работникам, кто купил на пределе, боясь, "что потом будет еще хуже" - может помочь. Наверняка еще должно быть условие, что это primary residence.

Хотя мне тоже не совсем понятно, как это технически можно сделать, если банк давно продал этот долг инвесторам...

olga_c · Post by **olga_c** » 07 Dec 2007 22:08

my point is: такие люди, которых вы описываете, у которых займ меньше цены дома, могут без всяких принятых государством законов refinance на более выгодных условиях. Не могут только люди с плохим кредитом, безработные и те, у кого дом сейчас стоит меньше их займа.

GarikToo · Post by **GarikToo** » 07 Dec 2007 22:11

olga_c wrote:my point is: такие люди, которых вы описываете, у которых займ меньше цены дома, могут без всяких принятых государством законов refinance на более выгодных условиях. Не могут только люди с плохим кредитом, безработные и те, у кого дом сейчас стоит меньше их займа.

Не факт. У человека могут быть болшие долги, слишком короткая кредитная история, нестабильный доход итд.

Hamster · Post by **Hamster** » 07 Dec 2007 23:57

Верно. Смотря где. Посмотрите города на Челнинсуле и нормалной площади а не халупы в 1100 квног

Я думаю, плотность subprime в Gilroy намного выше, чем в Stanford / Mountain View среди покупателей домов "нормальной площади".

Другое дело, что Gilroy / Vallejo / Livermore создают поддержку для San Jose / Berkeley / Hayward. Если у рынка в Gilroy и Hollister

http://www.zillow.com/HomeDetails.htm?zprop=15062127
http://www.zillow.com/HomeDetails.htm?zprop=55468154

или Vallejo и American Canyon

http://www.zillow.com/HomeDetails.htm?zprop=63156180
http://www.zillow.com/HomeDetails.htm?zprop=51602948
http://www.zillow.com/Charts.htm?chartD ... d=19421379

отваливается дно, это негативно сказывается сначала на продажах, потом со временем на ценах в более дорогих районах в пределах получаса езды (San Jose, Concord, Walnut Creek). И так далее.

SEL · Post by **SEL** » 08 Dec 2007 00:04

GarikToo wrote:
Hamster wrote:
- Equity--borrowers must owe less on a home than it is worth

Спасибо товарищу Бушу за наше счастливое ... ой, что это я ... в общем, Калифорнию этот "mortgage freeze" полностью обойдет стороной. А также Флориду, Неваду, и все остальные bubble states.

В Калифорнии солидный процент покупателей 2005-2006 года ( в особенности first time buyers, среди которых subprime ARM resets в сконцентрированы ) не имел positive equity _никогда_. Даже те, кто положил 20% down, во некоторых районах уже "под водой".

А в некоторых нет, например Убей Эрия.

мы в курсе что вы недавно купили дом и хотите верить в хорошее вечное будущее :roll:

GarikToo · Post by **GarikToo** » 08 Dec 2007 00:27

SEL wrote:
GarikToo wrote:
Hamster wrote:
- Equity--borrowers must owe less on a home than it is worth

Спасибо товарищу Бушу за наше счастливое ... ой, что это я ... в общем, Калифорнию этот "mortgage freeze" полностью обойдет стороной. А также Флориду, Неваду, и все остальные bubble states.

В Калифорнии солидный процент покупателей 2005-2006 года ( в особенности first time buyers, среди которых subprime ARM resets в сконцентрированы ) не имел positive equity _никогда_. Даже те, кто положил 20% down, во некоторых районах уже "под водой".

А в некоторых нет, например Убей Эрия.
мы в курсе что вы недавно купили дом и хотите верить в хорошее вечное будущее

При чем тут мои дом? Я про факты говорю. У меня есть знакомые которые в процессе оформления дома, другие пока ищут - никто из них обвала цен на Членинсуле не заметил :pain1:

GarikToo · Post by **GarikToo** » 08 Dec 2007 00:38

Hamster wrote:
Верно. Смотря где. Посмотрите города на Челнинсуле и нормалной площади а не халупы в 1100 квног

Я думаю, плотность subprime в Gilroy намного выше, чем в Stanford / Mountain View среди покупателей домов "нормальной площади".

Другое дело, что Gilroy / Vallejo / Livermore создают поддержку для San Jose / Berkeley / Hayward. Если у рынка в Gilroy и Hollister

http://www.zillow.com/HomeDetails.htm?zprop=15062127
http://www.zillow.com/HomeDetails.htm?zprop=55468154

или Vallejo и American Canyon

http://www.zillow.com/HomeDetails.htm?zprop=63156180
http://www.zillow.com/HomeDetails.htm?zprop=51602948
http://www.zillow.com/Charts.htm?chartD ... d=19421379

отваливается дно, это негативно сказывается сначала на продажах, потом со временем на ценах в более дорогих районах в пределах получаса езды (San Jose, Concord, Walnut Creek). И так далее.

Согласен

Hamster · Post by **Hamster** » 08 Dec 2007 00:58

mudi wrote:- Equity--borrowers must owe less on a home than it is worth

Кстати это оказался false alarm. Все-таки наоборот. Freezer распространяется на тех, у кого меньше 3% equity (вплоть до -100%). Если я взял mortgage на миллион, а дом стал стоить 500 тысяч - банковская индустрия будет у меня в ножках валяться, чтобы я продолжал делать платежи на миллион, хотя бы по teaser rate (особенно если этот teaser rate у меня 7%).