кредиты и кредитки. необъяснимое

sergeman · Post by **sergeman** » 19 Aug 2001 06:00

Мы приехали в США два месяца назад. Естесственно нет кредитной истории. Хотели начать с кредиток магазинов. Я заполнил формы и послал в GAP. Oтказaли. При открытии счета в банке спросили у менеджера, как получить кредитку. Он ответил, что пока невозможно, но это наше право - заполнить формы. Жена заполнила. Недавно по почте пришли кредитки-visa. Жена попросила кредитку в Мэси'се - дали. Я попытался в тот-же день получить кредитку в Олд Нэви - получил отказ. Вот теперь сижу и думаю, чего я такого сделал, что ни один магазин мне кредитку не даёт, а жене все так доверяют, аж завидно. Проясните, чего я такого мог натворить с кредитной историей. [img]images/smiles/icon_sad.gif[/img]

ilvovsky · Post by **ilvovsky** » 19 Aug 2001 06:49

Не расстраивайтесь! Так иногда бывает. У нас вот, например, было почти то же самое. Правда, мне в магазинах несколько раз отказали, я и пробовать перестала.
А потом как-то решила аппликнуться на American Express Blue - я думала, что это не совсем настоящая кредитка, как предыдущие у AmEx, поэтому есть шанс получить. И таки получила!! Причем с та-аким кредитом!!! До сих пор не верю [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img] И оказалось - настоящая кредитка, у них теперь и такие есть. При этом я проработала только месяцев пять к тому моменту.

После этого муж тоже решил подать. Он к этому времени работал уже больше года, вроде бы и шансы должны были быть выше... Но - отказали!!! [img]images/smiles/icon_sad.gif[/img] Почему - до сих пор непонятно. Правда, года через пол ему дали Discover, но с меньшим кредитом.

Тут, правда, есть одно обстоятельство. За несколько месяцев до подачи на AmEx я подала на secure credit card в Citi Bank и получила ее. В Сити-банке утверждали, что никакая информация о том, как я плачу по этой карточке, никуда не поступает до исхода 18 месяцев. Т.е. моя кредитная история, вроде бы, должна была быть абсолютно пустой. Но, может, врали?

Кстати, по прошествии этих 18 месяцев я таки получила кредитку и из Сити-банка. Так что, может, это и для Вас выход? Раз уж не получается "на халяву", как у жены? [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img]

Ирина

Invisible · Post by **Invisible** » 20 Aug 2001 09:37

Любит же народ наступать на те-же грабли. Спорт видимо.

Сколько раз говорили. В неделью посылать анкеты на 50 кредиток НЕ НАДО. Откажут. Будут правы. А вы испортите кредитную историю (еще не начатую) на два года минимум. Кто-то мне может обяснить, _зачем_ нужно по пятдесять кредиток? Вам что, не говорили, что каждая открытая кредитная линия после критического числа (5 кредитных линии суммарно) _понижает_ ваш кредитный рейтинг? Читайте книжки наконец, они рулез!

Нормальный вараинт действия при переезде следующий:

1. Открыть checking & saving accounts
2. Через месяц в том банке, где есть checking, попросить открыть secured card, ну хотя-бы с минимальным лимитом.
3. Пользоватся этой карточкой по крайней мере полгода, выкидывать в урну все предложения от Провидиана и Aspire и от прочего буллшита.
4. Через полгода делайте нормальную unsecured карточку, лучше от NextCard, secured карточку закрыть. Новую карточку держать по крайне мере полгода еще, баланс выплачивать полностью, причем надо старатся, что на момент прихода statment-а, долг по карточке был минимальный.
5. Продолжать выбрасывать в мусорку все приходящие офферы. Можено сделать одну-две магазинные карточки. Наконец начнут приходить офферы на Platinum. Выбрать одну (моя рекомендация - Discover), еще через полгода другую от Visa/MasterCard. Карточку от NextCard закрыть.
6. Еще через полгода придет оффер на Amex Blue. Все, у вас будет по карточке от каждого эмитета. Больше НЕ НАДО!
7. После всего вышеописанного через года два FICO Score >730 будет гарантировано, если не наделайте глупостей типа late payment.

И вообще, кто-то занесите это в FAQ наконец.

C.I. · Post by **C.I.** » 20 Aug 2001 13:44

...после критического числа (5 кредитных линии суммарно) _понижает_ ваш кредитный рейтинг? ...
------------------------------
Извините, что уточняю. Начиная с 5 или с 6 плохо. Знающие люди писали, что не больше 4 кредитных линий, потом уже плохо. Если можно - уточните, хотя из ваших слов я понимаю, что только начиная с 6 - плохо.

sergeman · Post by **sergeman** » 20 Aug 2001 13:54

<BLOCKQUOTE>quote:<HR>Originally posted by Invisible:
Любит же народ наступать на те-же грабли. Спорт видимо.

Сколько раз говорили. В неделью посылать анкеты на 50 кредиток НЕ НАДО. Откажут. Будут правы. А вы испортите кредитную историю (еще не начатую) на два года минимум. Кто-то мне может обяснить, _зачем_ нужно по пятдесять кредиток? Вам что, не говорили, что каждая открытая кредитная линия после критического числа (5 кредитных линии суммарно) _понижает_ ваш кредитный рейтинг? Читайте книжки наконец, они рулез!

Нормальный вараинт действия при переезде следующий:

1. Открыть checking & saving accounts
2. Через месяц в том банке, где есть checking, попросить открыть secured card, ну хотя-бы с минимальным лимитом.
3. Пользоватся этой карточкой по крайней мере полгода, выкидывать в урну все предложения от Провидиана и Aspire и от прочего буллшита.
4. Через полгода делайте нормальную unsecured карточку, лучше от NextCard, secured карточку закрыть. Новую карточку держать по крайне мере полгода еще, баланс выплачивать полностью, причем надо старатся, что на момент прихода statment-а, долг по карточке был минимальный.
5. Продолжать выбрасывать в мусорку все приходящие офферы. Можено сделать одну-две магазинные карточки. Наконец начнут приходить офферы на Platinum. Выбрать одну (моя рекомендация - Discover), еще через полгода другую от Visa/MasterCard. Карточку от NextCard закрыть.
6. Еще через полгода придет оффер на Amex Blue. Все, у вас будет по карточке от каждого эмитета. Больше НЕ НАДО!
7. После всего вышеописанного через года два FICO Score >730 будет гарантировано, если не наделайте глупостей типа late payment.

И вообще, кто-то занесите это в FAQ наконец.<HR></BLOCKQUOTE>
С чего Вы взяли, что я просил 50 кредиток? [img]images/smiles/icon_confused.gif[/img]

KUKU · Post by **KUKU** » 20 Aug 2001 17:33

ВСЕ БЫ ТАКОЙ ИНСТРУКТАЖ ПРОВОДИЛИ.....

Danis · Post by **Danis** » 20 Aug 2001 18:10

Привет!

Абсолютно не хочу заниматься рекламой, однако:
Patelco Credit Union, смотрите в Location, т.к. в NJ нет Patelco Branch, смотрите Shared Branches, это другие кредитные союзы сотрудничающие с Patelco и "CU Service Centers (CUSC) offer all of the convenience of a Patelco Branch". Далее по шагам:
1. Аплаетесь в Patelco или если берут в этот самый другой крединый союз.
2. Открываете там checking and savings.
3. Optional. Делаете direct deposit, зачастую этот шаг снижает процентные ставки по кредитом и вообще более располагает к вам крединый союз.
4. У Patelco 3 вида крединых карт Visa Gold, Visa, MC Platinum 1% Cash Back. С последними двумя ни у меня, ни у кого из моих знакомых не было проблем. Дают сразу, стоит только заполнить application online. Credit Limit зависит от вашего дохода. Все карты unsecured. Каждые 3 месяца появляются записи по ним в credit record. Как и любой кредитный союз Patelco любит когда вы полностью выплачиваете баланс. Ну не знаю почему. У меня даже в какой-то бумажке от них так и было написано, чем полностью выплачиваешь баланс тем тебе лучше. Вообщем у меня и Visa, и MC от них. В США 9+ месяцев, Patelco member столько же, первая кредитка виза столько же по времени.
5. Кредиты на машину, дом, что там еще хотите они тоже дают, см. рэйты. Как только суммарное количество денег на всех счетах превышает 5000 вы становитесь commitment household member, что-то вроде привелегированного пользователя с довольно большим количеством benefits, например free domestic wire transfer, -0.25% по многим кредитам, исключая credit card, и т.д.
6. Минусы CU в том что не смотря на достаточно высокий процент на savings, проценты на money market, IRA и т.д. не высоки.
Для того чтобы вступить в Patelco сейчас по-моему даже не нужно рекомендателей, хотя на web'e вроде спрашивают, хотите пишите меня или любого другого patelco member'a.
Кстати, у моего коллеги по работе жена на H4 открыла себе account в Patelco, так они ей unsecured credit card с лимитом в 1000 дали, это при том что у нее нет источника дохода и работать она не может!!!

Удачи,
Danis Dayanov.

Invisible · Post by **Invisible** » 20 Aug 2001 23:48

<BLOCKQUOTE>quote:<HR>Originally posted by C.I.:
можно - уточните, хотя из ваших слов я понимаю, что только начиная с 6 - плохо.<HR></BLOCKQUOTE>

Дело в том, что некоторые не разному считают магазинные кредитные карточки. Кто две за одну денежную (VISA/MC, Discover, Amex) кто один на один. В любом случае нужно старатся что количество открытых кредитных линии типа revolving Account свести к минимуму.

Invisible · Post by **Invisible** » 20 Aug 2001 23:49

<BLOCKQUOTE>quote:<HR>Originally posted by sergeman:
С чего Вы взяли, что я просил 50 кредиток? <HR></BLOCKQUOTE>

По сути возражения есть?

sergeman · Post by **sergeman** » 21 Aug 2001 02:39

<BLOCKQUOTE>quote:<HR>Originally posted by Invisible:


По сути возражения есть?<HR></BLOCKQUOTE>
Нет.

Со мной понятно. Вновь прибывший иммигрант хочет кредитку. Не дают. Ок. Ответьте на вопрос: "Почему моей жене, которая приехала в один день со мной, дают любые кредитки, включая VISA?"

MaxSt · Post by **MaxSt** » 28 Aug 2001 00:03

<BLOCKQUOTE>quote:<HR>Originally posted by Invisible:
Любит же народ наступать на те-же грабли. Спорт видимо.

Нормальный вараинт действия при переезде следующий:

1. Открыть checking & saving accounts
2. Через месяц в том банке, где есть checking, попросить открыть secured card, ну хотя-бы с минимальным лимитом.
3. Пользоватся этой карточкой по крайней мере полгода, выкидывать в урну все предложения от Провидиана и Aspire и от прочего буллшита.
4. Через полгода делайте нормальную unsecured карточку, лучше от NextCard, secured карточку закрыть.<HR></BLOCKQUOTE>

Звучит правильно, и я почти так и действовал, но на пункте 4 получил неприятный сюрприз.

По порядку:
1) Первую карточку взял от грабительского Providian. Unsecured. С твердым намерением пользоваться не больше года. Никаких annual fee за второй год мне не недо.

2) Пользовался 9 месяцев, платил аккуратно, повышали лимит. Теперь, думаю, пока новою карточку делать. Рванулся сразу в NextCard, и получил такой оффер!!!
Цитирую:
Credit Limit $300
Monthly Fee $9.95
Set-up Fee $69.95
Да, и это - secured card! [img]images/smiles/icon_eek.gif[/img] [img]images/smiles/icon_eek.gif[/img] [img]images/smiles/icon_eek.gif[/img]
Даже хуже, чем Providian! По каждому из пунктов!

Что это за bullshit?
Куда теперь обращаться?
Хочется со второго выстрела сразу в цель попасть, коль первый выстрел в "молоко" ушел... Тем более что стрелять много и часто - вредно, это я знаю.

MaxSt.

[ 27-08-2001: Message edited by: MaxSt ]

ksi · Post by **ksi** » 28 Aug 2001 00:32

<BLOCKQUOTE>quote:<HR>Originally posted by C.I.:
...после критического числа (5 кредитных линии суммарно) _понижает_ ваш кредитный рейтинг? ...
------------------------------
Извините, что уточняю. Начиная с 5 или с 6 плохо. Знающие люди писали, что не больше 4 кредитных линий, потом уже плохо. Если можно - уточните, хотя из ваших слов я понимаю, что только начиная с 6 - плохо.<HR></BLOCKQUOTE>

По-моему, это сказки. У меня много кредиток, я даже не знаю сколько, штук 15 наверное. И думаю, что у меня совсем неплохой кредитный рейтинг судя по количеству pre-approved card, которые мне присылают. Все остальные приглашения я игнорирую, на эти иногда откликаюсь. И дают новые карты. Я уж не помню, когда отказывали. Зачем их так много? Потому что у них периодически бывают special offer и если мне надо действительно большую сумму денег, то я без всякого труда могу ее получить, манипулируя чеками, balance transfer и т.п от различных карт. под очень маленький процент (не больше 4-5% годовых), а чаще всего - без процентов вообще.

Ну а чем плохо иметь много кредитных карт - читайте мой топик Credit card fraud.

MacLeod · Post by **MacLeod** » 28 Aug 2001 00:35

Что-то я не понял. [img]images/smiles/icon_confused.gif[/img] Магазинные карты тоже считаются кредитными линиями? Если есть Visa, Discover, AmexBlue то остается место только для одной магазинной карты? [img]images/smiles/icon_confused.gif[/img]

bee3313 · Post by **bee3313** » 29 Aug 2001 13:41

<BLOCKQUOTE>quote:<HR>Originally posted by MacLeod:
Что-то я не понял. [img]images/smiles/icon_confused.gif[/img] Магазинные карты тоже считаются кредитными линиями? Если есть Visa, Discover, AmexBlue то остается место только для одной магазинной карты? [img]images/smiles/icon_confused.gif[/img]<HR></BLOCKQUOTE>

Вы можете иметь хоть 10 VISA от разных банков, 20 MC тоже от разных банков и т.д. Более того разные более мелкие банки могут предлагать карточку большого банка. Мне недавно из моего Credit Union предлагали очередную MBNA VISA - я им говорю, что у меня уже одна Quantum и 2 PlutinumPlus визы и одна Platinum МС от MBNA, зачем мне еще одну от этого банка, а они говорят, что если я сделаю карточку с ними, то CU c нее будeт что-то иметь тоже. Я пока отказался, потому что даже если бы я ее сделал, то все равно вряд-ли бы ее очередь когда-нибудь дошла.

По-поводу влияния количества карточек на рейтинг. Это влияет поначалу, пока кредитная история мала, но когда в течении многих лет, вы все выплачиваете сразу, когда вы не споткнулись ни на каком долге (а кредит -это долг), если к тому же у вас есть проперти, если вы не влазите в долги до лимита кредитных карточек, то у вас реально нет ограничения на количество кредитных карточек. Если у вас сегодня кредитных карточек с общим лимитом, скажем, на $20000.00, а выпокупаете в среднем на $3000/мес и все сразу выплачиваете (т.е. вы живете по средствам, а не за счет карточек), то банки знают, что подними вам лимит до 100000.00, вы все равно будете покупать на те же $3000/мес. Поэтому вам шлют карты без ограничения, просто для того, чтобы переманить, чтобы вы пользовались ИХ, а не другой карточкой. Так что у вас может валяться дома 20 карточек на $100000-300000, а реально вы пользуетесь 3-5 карточками и имеете прекрасную историю - главное платите вовремя, и желательно сразу, чтобы у вас не крутился неоплаченный долг, или таковой был не долго.

Кстати, в рейтинг учитываются все кредиты(долги) - и по карточкам, и мортгадж, и кредитные линии, и долг за машину и т.д.

Invisible · Post by **Invisible** » 29 Aug 2001 20:34

Что-то я не понял. Магазинные карты тоже считаются кредитными линиями? Если есть Visa, Discover, AmexBlue то остается место только для одной магазинной карты? [img]images/smiles/icon_confused.gif[/img]

Угу, все правильно. Если не верите, зайдите в конце концов в http://www.myfico.com и проверьте свой score. И заадно, путь здесь выскажется тот, у которого не будет диагноз - too meny open accounts.