Небольшие наблюдения за credit score

JustLook · Post by **JustLook** » 30 Mar 2002 08:01

1) При увеличении числа запросов с 6 до 9 скор не изменился вообще
2) По кредитке с лимитом $5000 баланс был $300 - скор был ... ну пускай Х.
3) В следующем месяце баланс вырос до $900 (баланс предыдущего был вплачен полностью, то есть эти 900 за новый месяц накопились) - скор упал на 12 пунктов, то есть стал "Х минус 12"
4) В очередном месяце старый баланс ($900) был опять выплачен, а новый накоплен около $100 - скор вырос опять на 12 пунктов.

То есть похоже, что действительно - если баланс меньше 10% от лимита - это влияет существенно (при маленькой кредитной истории по крайней мере).

Попутно personal loan был погашен с 80% до где-то 60% от начальной суммы - на скоре не отразилось вообще.

Кто-нибудь поделиться своими наблюдениями за своим скором? <img border="0" title="" alt="[Smile]" src="smile.gif" />

[ 04-04-2002, 19:01: Message edited by: JustLook ]

Lightick · Post by **Lightick** » 30 Mar 2002 08:14

Лучше поделитесь, как вы этот скор наблюдали. <img border="0" title="" alt="[Smile]" src="smile.gif" />

JustLook · Post by **JustLook** » 30 Mar 2002 12:31

<blockquote>quote:<hr />Originally posted by Lightick:
Лучше поделитесь, как вы этот скор наблюдали. <img border="0" title="" alt="[Smile]" src="smile.gif" /> <hr /></blockquote>В creditexpert.com естественно - просто подписался на него на год, вот и захожу туда буквально каждые два дня, проверяю <img border="0" title="" alt="[Smile]" src="smile.gif" />

Shin · Post by **Shin** » 31 Mar 2002 07:33

Там же есть эмулятор credit score, можно подвигать разные параметры и понаблюдать. Скор резко падает после 5, 10 и 15 запросов. Причем неважно каких, даже utilities.

Alex of Houston · Post by **Alex of Houston** » 31 Mar 2002 18:10

<blockquote>quote:<hr />Originally posted by Shin:
Там же есть эмулятор credit score, можно подвигать разные параметры и понаблюдать. Скор резко падает после 5, 10 и 15 запросов. Причем неважно каких, даже utilities.<hr /></blockquote>после 5 не падает, было 4 стало 7 -- ему хоть бы хны... и вообще, creditexpert это конечно здорово, но существует также Equifax <img border="0" title="" alt="[Frown]" src="frown.gif" />

JustLook · Post by **JustLook** » 31 Mar 2002 20:06

<blockquote>quote:<hr />Originally posted by Alex of Houston:
и вообще, creditexpert это конечно здорово, но существует также Equifax <img border="0" title="" alt="[Frown]" src="frown.gif" /> <hr /></blockquote>Да - увы, на Equifax не походишь ежедневно - там за каждый репорт платить нужно - разве что можно четыре по цене 3-х купить,но это слабое утешение
<img border="0" title="" alt="[Frown]" src="frown.gif" />

MOHCTP · Post by **MOHCTP** » 01 Apr 2002 00:56

<blockquote>quote:<hr />Originally posted by JustLook:
Попутно personal loan был погашен с 80% до где-то 60% от начальной суммы - на скоре не отразилось вообще.

Кто-нибудь поделиться своими наблюдениями за своим скором? <img border="0" title="" alt="[Smile]" src="smile.gif" /> <hr /></blockquote>Сильно (~ +20 пунктов у меня) отразится выплаченный закрытый персонал лоан. С кредиткой может помочь такой финт. Посмотрите какого числа месяца Ваша кредитная компания рапортует Ваш баланс в кредитные агенства. С большой долей вероятности это будет billing period closing date:) Имейте баланс 0 или близко к этому в этот день, потому как этому числу месяц (ну или как часто вас рапортуют) в Вашем кредит-репорте маячить <img border="0" title="" alt="[Smile]" src="smile.gif" />

MOHCTP · Post by **MOHCTP** » 01 Apr 2002 01:50

З.Ы. Вы хочете цЫфр - их есть у меня. В момент Х, когда моей кредит хистори было 6 месяцев, мой кредит скор был 701. После этого мы переехали и за период в полтора месяца ко мне в репорт слазили всякие телефонные, utilities, апартмент и прочие 6 раз. Скор упал до 628. Для кредит хистори в пару лет 6 запросов было бы ничто, 6-месячную вон как подкосило <img border="0" title="" alt="[Smile]" src="smile.gif" /> После этого - см. мой пост выше и никаких ненужных запросов.

[ 31-03-2002, 17:01: Message edited by: MOHCTP ]

JustLook · Post by **JustLook** » 01 Apr 2002 16:46

<blockquote>quote:<hr />Originally posted by MOHCTP:
З.Ы. Вы хочете цЫфр - их есть у меня. В момент Х, когда моей кредит хистори было 6 месяцев, мой кредит скор был 701. После этого мы переехали и за период в полтора месяца ко мне в репорт слазили всякие телефонные, utilities, апартмент и прочие 6 раз. Скор упал до 628. Для кредит хистори в пару лет 6 запросов было бы ничто, 6-месячную вон как подкосило <img border="0" title="" alt="[Smile]" src="smile.gif" /> После этого - см. мой пост выше и никаких ненужных запросов.<hr /></blockquote>У меня на момент 6-месячной истории был скор 672, но при этом уже было 6 запросов. Видимо если бы их было меньше, то и скор был бы выше (правда получить три кредитки плюс лоан без запросов вообще - было бы наверное трудно <img border="0" title="" alt="[Smile]" src="smile.gif" /> ).

То что балансы лучше погашать до стейтмент дейт - это понятно. Я просто не ожидал что настолько сильно они влияют - $900 баланс при $5000 лимите мне казалось что не очень много, а вон оно как оказывается.

Нужно погасить лоан, посмотреть что получится - спасибо за совет <img border="0" title="" alt="[Smile]" src="smile.gif" />

MOHCTP · Post by **MOHCTP** » 01 Apr 2002 16:55

<blockquote>quote:<hr />Originally posted by JustLook:
Нужно погасить лоан, посмотреть что получится - спасибо за совет <img border="0" title="" alt="[Smile]" src="smile.gif" /> <hr /></blockquote>Маленькое дополнение - я досрочно лоан закрыл <img border="0" title="" alt="[Wink]" src="wink.gif" />

gkossian · Post by **gkossian** » 01 Apr 2002 16:59

Sorry for English,

MOHCTP, how can you see the date when credit card company reports to credit bureau?

MOHCTP · Post by **MOHCTP** » 01 Apr 2002 20:03

<blockquote>quote:<hr />Originally posted by gkossian:
Sorry for English,

MOHCTP, how can you see the date when credit card company reports to credit bureau?<hr /></blockquote>Импириццки <img border="0" title="" alt="[Big Grin]" src="biggrin.gif" /> У меня есть онлайн-доступ к выписке по кредитке. В кредит-репорте будет баланс на дату Х. Берете и смотрите свою выписку. Сравниваете балансы. Находите дату Х. Дата Х поразительно совпадает с последним днем биллинг цикла <img border="0" title="" alt="[Smile]" src="smile.gif" />

JustLook · Post by **JustLook** » 02 Apr 2002 03:16

<blockquote>quote:<hr />Originally posted by gkossian:
Sorry for English,

MOHCTP, how can you see the date when credit card company reports to credit bureau?<hr /></blockquote>Аналогично МОНСТР-у <img border="0" title="" alt="[Smile]" src="smile.gif" /> В кредитэксперте можно смотреть свой репорт хоть каждый день (или несколько раз в день) - за это деньги не берутся. К кредитке в онлайне тоже доступ есть. Соответсвенно я вижу, что у меня 26 марта в онлайне про кредитку появляется запись - minimum payment...due date....balance...бля-бля-бля <img border="0" title="" alt="[Smile]" src="smile.gif" /> - в общем "финансовый месяц" по этой кредитке закончился, пошли 25 дней на уплату баланса (хотя бы минимума). Дня через три эти же цифры появляются в кредитном репорте - если банк нормально рапортует. Или вот WF тормозит с репортом - их цифры в репорте отражаются дней через 10 после стейтмента.

Еще примета - посмотрите на даты в бумажном стейтменте по кредитке, который вам присылают ежемесячно. В нем написано, что это стейтмент например с 26 февраля по 25 марта. Если grace period у вас 25 дней - то в приведенном примере due date у вас будет 19 апреля (то есть до этого числа вы должн заплатить хотя бы минимум).

В общем - чтобы не путать - банк рапортует в бюро те цифры, которые у вас в бумажном стейтменте присылаются. Что конечно плохо - если вы хотите чтобы скор был повыше, вам надо чтобы баланс к дате стейтмента у вас был поменьше. То есть вы не используете эти 25 дней которые у вас даются беспроцентно на погашение кредита за последний месяц, и даже более того - еще дня за три-четыре до окончания этого месяца вам надо подкинуть денег на кредитку, чтобы уменьшить тот баланс, который будет отрапортован.

[ 01-04-2002, 18:19: Message edited by: JustLook ]

MOHCTP · Post by **MOHCTP** » 02 Apr 2002 12:46

<blockquote>quote:<hr />Originally posted by JustLook:
Аналогично МОНСТР-у <img border="0" title="" alt="[Smile]" src="smile.gif" /> <hr /></blockquote>Дык, кто ж спорит? Просто Ваша мысль у меня в 2 строчки уложилась постом выше <img border="0" title="" alt="[Big Grin]" src="biggrin.gif" />
Да, один раз пришлось напрягать банк свой - плохо меня рапортовали какой-то период, исправились <img border="0" title="" alt="[Smile]" src="smile.gif" />

[ 02-04-2002, 03:48: Message edited by: MOHCTP ]

Kate · Post by **Kate** » 02 Apr 2002 19:59

Дорогие товарищи, credit score наблюдать дело довольно бессмысленное т.к.
1) все кредитные бюро постоянно немного "улучшают" алгоритм и добавляют/удаляют факторы, которые влияют на credit score,

2) любой уважающий себя банк, который выдает кредитку или заем имеет свой личный custom made credit score, в который, как правило, входит credit bureau score и еще куча других факторов. И решение давать или не давать кредит делается на основе этого "домашнего" credit score.

А насчет запросов, все auto loan-related credit inquiries that occured within a certain period of time (about a month, I believe), are treated as a single inquiry. And one more thing, there are 3 credit bureaus and the score may differ from one bureau to another. And you'll never know which bureau will be pulled to get the score.