Отказ в кредитке

AlexKa · Post by **AlexKa** » 15 Dec 2001 11:53

> Нет, я все-таки не совсем понимаю - вот у меня карта с лимитом в 10К, так мне нужно еще карты заводить для улучшения кредитной истории?

Да - потому что одним из критериев является еще и количество кредитных эккаунтов. Вот что написано у меня как пояснение почему низкий credit score:
"Too few bankcard accounts"

Еще один кридерий - наличие кредитных эккаунтов разных типов:
revolving
installment
retail
bankcard
(в разных кредитных бюро - разные термины могут применяться).

loka · Post by **loka** » 15 Dec 2001 17:04

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by AlexKa:
> Нет, я все-таки не совсем понимаю - вот у меня карта с лимитом в 10К, так мне нужно еще карты заводить для улучшения кредитной истории?

Да - потому что одним из критериев является еще и количество кредитных эккаунтов. Вот что написано у меня как пояснение почему низкий credit score:
"Too few bankcard accounts"

Еще один кридерий - наличие кредитных эккаунтов разных типов:
revolving
installment
retail
bankcard
(в разных кредитных бюро - разные термины могут применяться).<hr></blockquote>

Алекс, я Вам письмо по e-mail написал... Дня три назад...

По теме - основную роль все-таки revolving и installment accounts играют... Если я правильно понимаю, то revolving - это кредитки, installment - кредиты, retail - карточки магазинов и bankcard - чековые карточки.

А вообще... Кредитная история - не самоцель [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img]

Velvet · Post by **Velvet** » 17 Dec 2001 22:02

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by AlexKa:

Еще один кридерий - наличие кредитных эккаунтов разных типов:
revolving
installment
retail
bankcard
(в разных кредитных бюро - разные термины могут применяться).[/QB]<hr></blockquote>

Идиотизм полный - мне этот retail loan вообще не нужен, мои доходы позволяют мне оплачивать любую покупку, включая машину, без всяких кредитов. Заводить несколько кредиток только для улучшения кредитной истории просто неудобно - наверное, когда я обращусь за кредитом на покупку дома, мне просто придеться доказывать свою кредитоспособность лично в разговоре с кредитным офицером. Надеюсь, что они все-таки не законченные идиоты ...

Shin · Post by **Shin** » 18 Dec 2001 00:05

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by Velvet:


Идиотизм полный - мне этот retail loan вообще не нужен, мои доходы позволяют мне оплачивать любую покупку, включая машину, без всяких кредитов. Заводить несколько кредиток только для улучшения кредитной истории просто неудобно - наверное, когда я обращусь за кредитом на покупку дома, мне просто придеться доказывать свою кредитоспособность лично в разговоре с кредитным офицером. Надеюсь, что они все-таки не законченные идиоты ...<hr></blockquote>

По-моему банки при выдаче кредита на дом будут обязательно смотреть на кредитную историю вот с какой стороны: не насколько высоки доходы и величина ваших счетов (сегодня есть, завтра нет), а на вашу способность аккуратно платить по счетам. Кредитки и позволяют это сделать.

sp123 · Post by **sp123** » 18 Dec 2001 03:35

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by Velvet:

Идиотизм полный - мне этот retail loan вообще не нужен, мои доходы позволяют мне оплачивать любую покупку, включая машину, без всяких кредитов. Заводить несколько кредиток только для улучшения кредитной истории просто неудобно - наверное, когда я обращусь за кредитом на покупку дома, мне просто придеться доказывать свою кредитоспособность лично в разговоре с кредитным офицером. Надеюсь, что они все-таки не законченные идиоты ...<hr></blockquote>

Совет завести 4 кредитные карточки для повышения score был мной впервые услышан в приватной беседе с тем самым кредитным офицером. При этом совсем не обязательно вести с ними бурную деятельность с целью платить interest и тому подобное. Повторю еще раз, хоть тут и прикалываются - при рассмотрении запроса на mortgage играет роль ВСЕ - и отказы, и аккуратность платежей, и даже рекомендуется один раз задержать платеж а потом его успешно погасить, продемонстрировав "умение находить выход из сложной ситуации". Пусть это и "перл", но удельный вес кредитной карты существенно ниже car loan. Все ухищрения и правила идут лесом в двух случаях - если кредитная история короче 2 лет (ее не рассматривают вообще) либо если downpayment >= 20% (тогда и без кредитной истории дадут, другой вопрос - что). А вообще я полностью разделяю мысль, что кредитная история - не самоцель, и вот еще один перл, услышанный N лет назад из уст мудрого пожилого банковсеого работника: "Ссуду хочешь ? Ага, давай подпишу... Только знаешь... кредит - это как (pardon) обоссаться: сначала тепло и приятно, а потом холодно и противно" [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img] .
Всем удачных покупок !

sergeytr · Post by **sergeytr** » 25 Dec 2001 00:09

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by sp123:


Все ухищрения и правила идут лесом в двух случаях - если кредитная история короче 2 лет (ее не рассматривают вообще) либо если downpayment >= 20% (тогда и без кредитной истории дадут, другой вопрос - что).<hr></blockquote>

Вопрос - что дадут? [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img]

А действительно, возможно ли при отсутствии кредитной истории получить кредит на покупку дома если предложить сделать существенный downpayment? Если да, то насколько существенным (в %% от итоговой стоимости) должен быть при этом downpayment? Был ли у кого подобный опыт или может кто знает об этом?