Всем привет,
А я вот не уверен.
Мне кажется если была произведена транзакция с Debit Card (ATM) с использованием PIN кода, то merchant может ничего и не платит. Не зря все магазины упорно предлагают вам ввести PIN код если это Debit Card + предлагают снять cash, не думаю, что они готовы платить 1-3% за это.
Но я всегда прошу принять карту как credit card, ибо не хочется платить $1.50 за ATM transaction out of network.
Принимаем кредитные карточки...
-
Kapustin
- Уже с Приветом
- Posts: 122
- Joined: 21 May 2004 05:13
- Location: St. Petersburg, Russia => Grand Rapids, MI => San Francisco, CA
-
Privet
- Администратор
- Posts: 17204
- Joined: 03 Jan 1999 10:01
- Location: Redmond, WA
-
Kapustin
- Уже с Приветом
- Posts: 122
- Joined: 21 May 2004 05:13
- Location: St. Petersburg, Russia => Grand Rapids, MI => San Francisco, CA
Тут такое дело,
В случае дебитной транзакции магазин работает как обычная ATM машина, с той лишь разницей, что она не снимает с вас fee.
Пояснения:
Когда вы пользуетесь Debit Card, c вас это fee, в зависимости от обстоятельств, могут снять дважды - первый раз это fee снимает ATM машина (от $1.50 - $2.00 и в случае с магазином они это прощают), а второе fee может снять ваш банк, это ещё ~$1.50
Под Debit Card я имею в виду Visa/MasterCard которая привязана к вашему обычному Checking Account.[/i]
Борис,
Обычно ситуация описаная мной (то что меня форсируют ввести PIN код) случается только в больших супер-маркетах, там где у одной компании огромный поток клиентов. Этот процесс видимо програмируется на уровне терминала - терминла определяет тип карточки. Наверное это стоит дополнительных денег и/или требует новые терминалы, поэтому если вы делаете покупки в небольших магазинах, то с этим ещё не встречались. Как я сказал, в Мичигане, в некоторых магазинах, они просто форсируют то чтобы ты ввел PIN код и приходится просить чтобы они изменили тип оплаты с Debit на Credit.
Даже Verizon при приёме оплаты Debit картой через web site, в начале спрашивает, не хочу ли я ввести PIN и провести оплату как Debit - нужно отказаться и тогда появляется предложение провести операцию как Credit - без PIN кода.
В случае дебитной транзакции магазин работает как обычная ATM машина, с той лишь разницей, что она не снимает с вас fee.
Пояснения:
Когда вы пользуетесь Debit Card, c вас это fee, в зависимости от обстоятельств, могут снять дважды - первый раз это fee снимает ATM машина (от $1.50 - $2.00 и в случае с магазином они это прощают), а второе fee может снять ваш банк, это ещё ~$1.50
Под Debit Card я имею в виду Visa/MasterCard которая привязана к вашему обычному Checking Account.[/i]
Борис,
Обычно ситуация описаная мной (то что меня форсируют ввести PIN код) случается только в больших супер-маркетах, там где у одной компании огромный поток клиентов. Этот процесс видимо програмируется на уровне терминала - терминла определяет тип карточки. Наверное это стоит дополнительных денег и/или требует новые терминалы, поэтому если вы делаете покупки в небольших магазинах, то с этим ещё не встречались. Как я сказал, в Мичигане, в некоторых магазинах, они просто форсируют то чтобы ты ввел PIN код и приходится просить чтобы они изменили тип оплаты с Debit на Credit.
Даже Verizon при приёме оплаты Debit картой через web site, в начале спрашивает, не хочу ли я ввести PIN и провести оплату как Debit - нужно отказаться и тогда появляется предложение провести операцию как Credit - без PIN кода.
Yevgeniy Kapustin
-
lozzy
- Уже с Приветом
- Posts: 2435
- Joined: 12 Jun 2001 09:01
Privet wrote:Дебитная транзакция безопаснее. Поэтому и дешевле.
Не знаю точно кто платит за дебитную транзакцию.
Мы вроде бы обсуждали, как принимать платежи в Интернете. Там безопасных транзакций не быват
Поэтому не имеет значения, дебетка или кредитка - процент проведения транзакции один и тот же. Посмотрите хотя бы на тот же authorize.net .Steel helmet protects your teeth from the morning to the evening.
-
Kapustin
- Уже с Приветом
- Posts: 122
- Joined: 21 May 2004 05:13
- Location: St. Petersburg, Russia => Grand Rapids, MI => San Francisco, CA
Через authorize.net вы принмаете дебитную карту как кредитную.
Вот если бы у них была возможность ввести PIN код и провести транзакцию как DEBIT/ATM, то тогда было бы другое дело. Но я этого у authorize.net не видел, правда и не искал.
Просто современные дебитные карты, с точки зрения проведения "transaction", могут работать так же, как и кредитные, и в этом случае "merchant" платит те же самые "fee" что и за кредитные карточки.
Вот если бы у них была возможность ввести PIN код и провести транзакцию как DEBIT/ATM, то тогда было бы другое дело. Но я этого у authorize.net не видел, правда и не искал.
Просто современные дебитные карты, с точки зрения проведения "transaction", могут работать так же, как и кредитные, и в этом случае "merchant" платит те же самые "fee" что и за кредитные карточки.
Yevgeniy Kapustin
-
Morozzz
- Новичок
- Posts: 97
- Joined: 05 May 2001 09:01
- Location: Ukraine -> CA
В офф-лайн розничной торговле MDR (Merchant discount rate) по кредитным картам обычно 2-3%. Зависит от типа карты, типа магазина, оборота и пр. факторов. Costco, например, выбила из American Express MDR 1%... Ну на то оно и Costco. Далеко не всем такие финты под силу.
По дебетным картам MDR обычно ниже и часто имеет фиксированную составляющую, ну например 1.2% + 10 центов с каждой транзакции. Выполняется только при условии он-лайн процессинг (введение пин-кода).
American Express чаржит с мерчантов самый высокий MDR - больше 3%, за что мерчанты его не любят.
У Визы interchange rate (база для MDR) такое безумное количество, что сам черт ногу сломит - около 20 000 разных рейтов. МС не намного проще.
Для он-лайн магазинов MDR выше.
Статистику по on-line chargebacks in e-commerce могу привести позже, если кого интересует.
Небольшое уточнение - MDR чаржит не Виза и не МС, а acquiring bank. Карточным ассоциациям из этих 2-3% достается примерно 0.1%. Остальное делят между собой issuer, acquirer и процессинговая компания.
По дебетным картам MDR обычно ниже и часто имеет фиксированную составляющую, ну например 1.2% + 10 центов с каждой транзакции. Выполняется только при условии он-лайн процессинг (введение пин-кода).
American Express чаржит с мерчантов самый высокий MDR - больше 3%, за что мерчанты его не любят.
У Визы interchange rate (база для MDR) такое безумное количество, что сам черт ногу сломит - около 20 000 разных рейтов. МС не намного проще.
Для он-лайн магазинов MDR выше.
Статистику по on-line chargebacks in e-commerce могу привести позже, если кого интересует.
Небольшое уточнение - MDR чаржит не Виза и не МС, а acquiring bank. Карточным ассоциациям из этих 2-3% достается примерно 0.1%. Остальное делят между собой issuer, acquirer и процессинговая компания.
-
Morozzz
- Новичок
- Posts: 97
- Joined: 05 May 2001 09:01
- Location: Ukraine -> CA
If somebody is interested - Visa chargebacks statistics for US (May 2005):
Face-to-face - 0.01%
MOTO (phone) - 0.12%
e-Commerce - 0.20%
For Visa card issued in Russia, Ukraine and other "respubliki" and accepted in US, chargeback rate is higher - 0.46%.
Not surprised that on-line stores in Ukraine do not accept credit cards...
Face-to-face - 0.01%
MOTO (phone) - 0.12%
e-Commerce - 0.20%
For Visa card issued in Russia, Ukraine and other "respubliki" and accepted in US, chargeback rate is higher - 0.46%.
Not surprised that on-line stores in Ukraine do not accept credit cards...