Оплата чеком....из НИГЕРИИ

Slava V · Post by **Slava V** » 01 Mar 2005 22:32

vaduz wrote:
Slava V wrote:Кто-нибудь в курсе, в штатах такая же ситуация? то есть мне кто-то заплатил чеком (скажем, я продаю машину с рук), банк говорит, что чек cleared (и я переписываю тайтл), а через месяц - опаньки
?

А нефиг чеком брать, для таких дел есть cashier/certified check или money order.

можно и наличку потребовать, но вопрос-то про чеки

mikeG · Post by **mikeG** » 01 Mar 2005 23:07

Ситуация такая же. Поэтому нефиг чеком брать

Slava V · Post by **Slava V** » 01 Mar 2005 23:52

mikeG wrote:Ситуация такая же. Поэтому нефиг чеком брать

ок, подождем, пока город не заставит Вас платить $10.23 за воду при помощи certified checks or money orders ONLY

Rockport · Post by **Rockport** » 02 Mar 2005 00:57

vaduz wrote:Так что схема скама может быть именно такой: чувак шлет левый чек, глупый продавец сдает его в свой банк и отсылает товар, через несколько дней банк говорит, что чек not cleared и забирает деньги у продавца. Как очень маловероятный исход - банк не успевает сделать проверку и деньги остаются у продавца.

От имени глупого продавца :mrgreen:

: товар очень специфичный, несколько десятков резино для "трактора Беларусь", которые не отправлял бы пока не обналичу чек или денежный перевод...Т.е. в лучшем случае нигериец получит эти резинки, реальной стоимостью в 2000 долл.
Если банк обналичил чек/перевод - имеет ли он право потом "откатить назад" и потребовать деньги, в случае мошенничества платящей стороны???

Artemk · Post by **Artemk** » 02 Mar 2005 01:56

Rockport wrote:Если банк обналичил чек/перевод - имеет ли он право потом "откатить назад" и потребовать деньги, в случае мошенничества платящей стороны???

Вроде как да, хотя можно (и нужно) будет спорить. В итоге, конечно, докажешь, что не верблюд, но вопрос какой ценой...

Artemk · Post by **Artemk** » 02 Mar 2005 02:05

Slava V wrote:Кто-нибудь в курсе, в штатах такая же ситуация? то есть мне кто-то заплатил чеком (скажем, я продаю машину с рук), банк говорит, что чек cleared (и я переписываю тайтл), а через месяц - опаньки

Я в местной газете про такое читал - человек платил за машины поддельными cashier чеками. Банк его принимал, а через какое-то время начинались разборки...

Banking Myth #2: "Bank drafts or cashiers checks clear the next day, right?"
Wrong again, another urban legend exposed. Propagating the problem further, many bank tellers, ignorant of their own bank's internal operations, are disseminating bad information to their customers, telling them the bank drafts clear in 24-48 hours. What really happens is that per the 1992 Federal Reserve Regulation CC, the bank MUST make the funds available in 48 hours, but the check has not cleared/bounced yet. Get the picture? Two different events, the bank makes funds available, then the check either clears or bounces about a week later, after bouncing around to incorrect Federal Reserve locations, or bank accounts. Virtually no one understands the big picture mechanics behind depositing checks, including tellers. The average bank draft or cashiers check can take 2 weeks to clear, not 2 days. Yet everyone thinks cashiers checks are as good as cash, and clear the next day. Bottom line, the scammers know the banking system well, and capitalize on this arbitrage quite well. The banks make the funds available in your bank account within 48 hours of your deposit, days before the cashiers check clears- or bounces.

Тут про это много

http://www.carbuyingtips.com/

mikeG · Post by **mikeG** » 02 Mar 2005 03:34

Slava V wrote:
mikeG wrote:Ситуация такая же. Поэтому нефиг чеком брать

ок, подождем, пока город не заставит Вас платить $10.23 за воду при помощи certified checks or money orders ONLY

A какой в этом смысл? Я воду все равно сначала использую, а потом плачу. Тогда нужно деньги вперед брать. Собственно, за телефон у неблагонадежных и берут залог заранее.

Amik · Post by **Amik** » 02 Mar 2005 06:09

Я не знаю на сколько это корректирует то что Вы сказали, но где-то в октябре прошлого года система "очистки" чеков несколько поменялась.
До этого чеки физически возили в 12 (или сколько их там) региональных банков, и там, собственно деньги реально списывались с счета покупателя.
Теперь это делают электронно. Может быть кто-то заметил, где-то с ноября многие чеки начали клириться на пару дней быстрее чем раньше. Я это заметил по чекам за аренду апартмента.

Artemk wrote:
Slava V wrote:

Banking Myth #2: "Bank drafts or cashiers checks clear the next day, right?"
Wrong again, another urban legend exposed. Propagating the problem further, many bank tellers, ignorant of their own bank's internal operations, are disseminating bad information to their customers, telling them the bank drafts clear in 24-48 hours ........ ke the funds available in your bank account within 48 hours of your deposit, days before the cashiers check clears- or bounces.

Тут про это много

http://www.carbuyingtips.com/

Rockport · Post by **Rockport** » 02 Mar 2005 08:40

Внешторгбанк России - чеки обналичиваются от 3х месяцев (!)....до 2х....ЛЕТ

tsw · Post by **tsw** » 02 Mar 2005 14:14

Rockport wrote:Внешторгбанк России - чеки обналичиваются от 3х месяцев (!)....до 2х....ЛЕТ

а откуда такая информация?

stoli · Post by **stoli** » 02 Mar 2005 15:34

Slava V wrote:
Dogbert wrote:Все мерзее - банк чек принимает, утверждает что он cleared, а через месяц обнаруживает подделку и деньги отбирает. Классический вариант Nigerian Scam

Кто-нибудь в курсе, в штатах такая же ситуация? то есть мне кто-то заплатил чеком (скажем, я продаю машину с рук), банк говорит, что чек cleared (и я переписываю тайтл), а через месяц - опаньки

?

Не всегда, но нарваться можно. Поищи мои посты в Финансах, по слову "DCU". Но там все было несколько сложнее, а уж продаже машине просто человеку за personal check вообще даже речи быть не должно.
Опять же, зачем это все, cashier's check берется в банке за пару минут.

stoli · Post by **stoli** » 02 Mar 2005 15:41

Artemk wrote:
Slava V wrote:Кто-нибудь в курсе, в штатах такая же ситуация? то есть мне кто-то заплатил чеком (скажем, я продаю машину с рук), банк говорит, что чек cleared (и я переписываю тайтл), а через месяц - опаньки

Я в местной газете про такое читал - человек платил за машины поддельными cashier чеками. Банк его принимал, а через какое-то время начинались разборки...

Banking Myth #2: "Bank drafts or cashiers checks clear the next day, right?"
Wrong again, another urban legend exposed. Propagating the problem further, many bank tellers, ignorant of their own bank's internal operations, are disseminating bad information to their customers, telling them the bank drafts clear in 24-48 hours. What really happens is that per the 1992 Federal Reserve Regulation CC, the bank MUST make the funds available in 48 hours, but the check has not cleared/bounced yet. Get the picture? Two different events, the bank makes funds available, then the check either clears or bounces about a week later, after bouncing around to incorrect Federal Reserve locations, or bank accounts. Virtually no one understands the big picture mechanics behind depositing checks, including tellers. The average bank draft or cashiers check can take 2 weeks to clear, not 2 days. Yet everyone thinks cashiers checks are as good as cash, and clear the next day. Bottom line, the scammers know the banking system well, and capitalize on this arbitrage quite well. The banks make the funds available in your bank account within 48 hours of your deposit, days before the cashiers check clears- or bounces.

Тут про это много

http://www.carbuyingtips.com/

Это, пардон, при всем уважении, по-моему BS - товарищ путается в понятиях.
Bank draft - это frankly тот же personal check.
Cashier's check - это кэш, period. Ему не надо "clear": вы по нему получите деньги, независимо от того, есть ли эти деньги на счету с которого он взят (если он конечно настоящий), точнее деньги будут сняты когда этот чек напечатают.
А "scammers" могут и 100 баксов нарисовать фальшивые, so what? Подделки это совершенно другой вопрос.
Хороший метод от этого защититься (при продаже машины например) - присутствовать в банке с покупателем когда он этот cashier's check берет.

Artemk · Post by **Artemk** » 02 Mar 2005 17:58

stoli wrote:Cashier's check - это кэш, period. Ему не надо "clear": вы по нему получите деньги, независимо от того, есть ли эти деньги на счету с которого он взят (если он конечно настоящий), точнее деньги будут сняты когда этот чек напечатают.
А "scammers" могут и 100 баксов нарисовать фальшивые, so what? Подделки это совершенно другой вопрос.
Хороший метод от этого защититься (при продаже машины например) - присутствовать в банке с покупателем когда он этот cashier's check берет.

Да, но вместо того, чтобы печатать кипу "сторублёвок" ему проще напечатать один чек... К тому же, даже Cashier's Check, насколько я понимаю, не совсем наличные. То есть Ваш банк его принимает, потому что он выглядит настоящим, выдаёт Вам деньги, высылает Cashier's Check в выдавший его банк, тот, подумав-проверив, говорит "Не дам денег!", Ваш банк отбирает деньги у Вас.

То есть вопрос, конечно же, о поддельном Cashier's Check. Просто у меня создаётся впечатление, что подделать его легче, да и подделка раскрывается дольше.

Я вобще молчу про подделку, скажем, company check имея routing number, account number и пользуя бланки из Staples... Там подделками до месяца можно пользоваться...

Rockport · Post by **Rockport** » 03 Mar 2005 00:18

Из Внештрогбанка конечно же

Нюра · Post by **Нюра** » 04 Mar 2005 05:18

По поводу обналичевания в Амерке чека из другой страны (слушайте меня внимательно, я бывший Head Teller). Takие чеки посылают на collectin, процедура эта может занять до месяца, и деньги кладут в банк чекополучателя только после того, как они придут из банка чекописателя. Однако, крайне не советую принимать любой чек из Афрки. Если чел собрался разорится на $4000, у него должны найтсь деньги на банковский или почтовый перевод.