Closing при продаже. И помогите разрулить вопрос по займу...

Moderator: Komissar

Forum rules
max_ii
Уже с Приветом
Posts: 2824
Joined: 05 Sep 2003 22:45

Post by max_ii »

katit wrote:Подробнее можно? Я вообще хотел 80/20. У вас 5% все-таки внесено?

Угу. У нас 85/15, при этом 85 с 5% даун. На тот момент это было дешевле. Кстати, ваш агент должен порекомендовать какого-нибудь агента по продаже финансирования. У этого агента не обязательно покупать, но с ним имеет смысл обсудить все опции, которых дофига и больше, начиная с bridge loan и кончая одним 105% лоан или 100% loan и одновременной line of credit под новый дом.
Главный плюс 80/20 в том, что не надо платить PMI, но если вы можете быстро продать свой дом, то плата PMI за 3-4 месяца врядли будет сильно принципиальной затратой. Я бы просто сделал file в Excel и сравнил все или почти все возможные варианты финансирования.

ИМХО при покупке дома свободные деньги иметь необходимо. Как минимум на мелкие доделки и переделки, как максимум на случай если сломается холодильник или протечет крыша. Кроме того через день после closing у вас наверняка появиться абсолютно непреодолимое желание что-нибудь починить или переделать в новом доме :wink:
Max_ii
Top
User avatar
MOHCTP
Уже с Приветом
Posts: 1665
Joined: 07 Nov 2000 10:01
Location: Tallinn -> Silicon Valley

Post by MOHCTP »

katit wrote:Ну тогда придется 5% внести наверное сразу. Достаточно будет при excellent credit history и прочих excellent?


По словам знакомого брокера - разница в условиях кредита между 0% и 5% в даун разительна, между 5% и 20% в даун не так существенна.
Это не мы тормозим, это вы - гоните.
Top
User avatar
katit
Уже с Приветом
Posts: 23804
Joined: 05 Jul 2003 22:34
Location: Брест -> St. Louis, MO

Post by katit »

Нда, надо со своим агентом/брокером поговорить и все варианты действительно в эксель загнать :roll:
Он тоже говорил что 5% даст практически то что 20%
Top
User avatar
Jedd
Уже с Приветом
Posts: 3413
Joined: 06 Nov 2000 10:01
Location: MA

Post by Jedd »

MOHCTP wrote:По словам знакомого брокера - разница в условиях кредита между 0% и 5% в даун разительна, между 5% и 20% в даун не так существенна.

А бле.. тьфу-ты, а PMI ?
Top
User avatar
MOHCTP
Уже с Приветом
Posts: 1665
Joined: 07 Nov 2000 10:01
Location: Tallinn -> Silicon Valley

Post by MOHCTP »

Jedd wrote:
MOHCTP wrote:По словам знакомого брокера - разница в условиях кредита между 0% и 5% в даун разительна, между 5% и 20% в даун не так существенна.

А бле.. тьфу-ты, а PMI ?


А нет его. Или при творческом подходе брокера нет его, скажем так лучше.
Это не мы тормозим, это вы - гоните.
Top
User avatar
katit
Уже с Приветом
Posts: 23804
Joined: 05 Jul 2003 22:34
Location: Брест -> St. Louis, MO

Post by katit »

MOHCTP wrote:А нет его. Или при творческом подходе брокера нет его, скажем так лучше.


А мне сказали что такой подход - это тот-же .. только в профиль.
Top
User avatar
MOHCTP
Уже с Приветом
Posts: 1665
Joined: 07 Nov 2000 10:01
Location: Tallinn -> Silicon Valley

Post by MOHCTP »

katit wrote:
MOHCTP wrote:А нет его. Или при творческом подходе брокера нет его, скажем так лучше.


А мне сказали что такой подход - это тот-же .. только в профиль.


Тебе сказали, я же из своего опыта. Разницу чуйствуешь? :mrgreen:
Это не мы тормозим, это вы - гоните.
Top
User avatar
katit
Уже с Приветом
Posts: 23804
Joined: 05 Jul 2003 22:34
Location: Брест -> St. Louis, MO

Post by katit »

Ок. Будем иметь ввиду. Суть -то конечно была в избегании PMI. Если можно с 5% - то надо будет так и делать. И никакой проблемы не будет...
Top
User avatar
MOHCTP
Уже с Приветом
Posts: 1665
Joined: 07 Nov 2000 10:01
Location: Tallinn -> Silicon Valley

Post by MOHCTP »

katit wrote:Ок. Будем иметь ввиду. Суть -то конечно была в избегании PMI. Если можно с 5% - то надо будет так и делать. И никакой проблемы не будет...


Ответ - можно.
Это не мы тормозим, это вы - гоните.
Top
max_ii
Уже с Приветом
Posts: 2824
Joined: 05 Sep 2003 22:45

Post by max_ii »

MOHCTP wrote:
katit wrote:Ок. Будем иметь ввиду. Суть -то конечно была в избегании PMI. Если можно с 5% - то надо будет так и делать. И никакой проблемы не будет...


Ответ - можно.

И можно и нужно. В этом и смысл 80/15 и прочих комбинаций. Иначе бы брали один лоан и не мучались:)
Max_ii
Top
cuckoo
Уже с Приветом
Posts: 3537
Joined: 15 Apr 2003 02:58

Post by cuckoo »

Вообще, 5% - это вроде для first time home buyers. Хотя, может я чего и путаю. Обычно, почему-то, дают в даун ближе к 20.
Top
User avatar
Jedd
Уже с Приветом
Posts: 3413
Joined: 06 Nov 2000 10:01
Location: MA

Post by Jedd »

Ну, все зависит от того, какой процент на второй кредит датут. И какая будет разница с основным. В принципе все это довольно просто считается на бумажке.
Не забыть таксы, которые удешевляют второй кредит, но и учесть, что первый кредит брать больше чем 3/1 ARM смысла нет - все равно через год-два перефинансироваться. (особенно в слчае двух кредитов, если PMI - то можно переоценку у банка заказать и от него избавиться без новых closing costs, а второй кредит придется выплачивать)
Top
User avatar
dima_ca
Уже с Приветом
Posts: 2226
Joined: 16 Jan 2004 22:05
Location: East Bay, CA

Post by dima_ca »

Насколько я понимаю, HELOCs легко дают до LTV 80%, выше этого начинается геморрой...
Безапелляционность - признак глупости.
Top
max_ii
Уже с Приветом
Posts: 2824
Joined: 05 Sep 2003 22:45

Post by max_ii »

Jedd wrote:первый кредит брать больше чем 3/1 ARM смысла нет - все равно через год-два перефинансироваться.

Зачем при ростущих rates брать короткий АРМ? Если нет планов продавать дом через пару лет, я бы сейчас брал fixed rate.
Max_ii
Top
User avatar
Jedd
Уже с Приветом
Posts: 3413
Joined: 06 Nov 2000 10:01
Location: MA

Post by Jedd »

max_ii wrote:Зачем при ростущих rates брать короткий АРМ? Если нет планов продавать дом через пару лет, я бы сейчас брал fixed rate.

Чтоб не платить второй loan по грабительскому rate.
Если брать fixed - то тогда лучше PMI, его можно просто скинуть заказав переоценку через годик.
Опять же, средняя жизнь mortgage - пять лет. Разница в выплатах с fixed - сотни у.е. За пять лет их много набегает...
Top

Return to “Мой дом”