грабли Interest only

Sabina · Post by **Sabina** » 28 Apr 2004 16:46

Виктор wrote:
А допустим дом понравится, а по истечении 10 лет вы уже будете wealthy enough, чтобы выплатить банку весь займ или как минимум выплачивать указанную сумму ежемесячно?

А если наоборот?

А если наоборот, то какие проблемы - продавать одназначно.

Сабина

Sabina · Post by **Sabina** » 28 Apr 2004 16:49

Виктор wrote:А если (чего Вам всячески желаю) и сможете, то если для Вас $2500 и $3900 - невелека разница, то Вам и дом, сегодня кажущийся дворцом тогда покажется лачугой

Мы же сравниваем: 30 years fixed versus 2500 over the period 10 years + 3900 over 20.

Сабина

Виктор · Post by **Виктор** » 28 Apr 2004 16:54

Правильно. И простая арифметика нам сказала, что сравнение это в данном конкретном случае не в пользу данной конкретной (а их дофига всяких разных) interest only программы. Я, боюсь показаться нудным, но я повторю - посоветуйтесь с mortgage broker. Не заморачивайтесь самообразованием ускоренным методом через интернет. Люди годами обучаются и накапливают опыт, а Вы хотите раз-два_почитала_в_интернете_пришла_к_Лендеру_уже_с_готовым_решением_своего_вопроса. Так не бывает. Скорее всего это решение не будет оптимальным. Каждый должен заниматься своим делом. Кто-то пишет software, а кто-то делает mortgage loans.

Sabina · Post by **Sabina** » 28 Apr 2004 16:55

Виктор wrote:
2500 over the period 30 years

2500 over 10 yrs (interest only part)
3900 over 20 yrs (P+I part)

Да я поправилась . Не так выразила свою мысль первыи раз :mrgreen:

Well, back to work. It's busy here

Sabina

Sabina · Post by **Sabina** » 28 Apr 2004 17:22

Виктор wrote:Не заморачивайтесь самообразованием ускоренным методом через интернет. Люди годами обучаются и накапливают опыт, а Вы хотите раз-два_почитала_в_интернете_пришла_к_Лендеру_уже_с_готовым_решением_своего_вопроса.

It is not what I want. I want to see if I should bother going to a lender with a question at all.... :mrgreen:

Sabina

Komissar · Post by **Komissar** » 28 Apr 2004 18:06

Виктор wrote: Я, боюсь показаться нудным, но я повторю - посоветуйтесь с mortgage broker. Не заморачивайтесь самообразованием ускоренным методом через интернет. Люди годами обучаются и накапливают опыт, а Вы хотите раз-два_почитала_в_интернете_пришла_к_Лендеру_уже_с_готовым_решением_своего_вопроса. Так не бывает. Скорее всего это решение не будет оптимальным. Каждый должен заниматься своим делом. Кто-то пишет software, а кто-то делает mortgage loans.

На хорошего брокера еще попасть нужно (как и в любом деле). Бывают такие, что с честными глазами вешают клиентам лапшу на уши ( чтобы прикарманить побольше $$$), поэтому самообразование на инете не повредит. К тому же, бум рефинансирования породил столько брокеров-однодневок, к-рые никакими годами опыт не накапливали, а просто пихают клиентам программы, где им, брокерам, самые сладкие комиссионные.

Komissar · Post by **Komissar** » 28 Apr 2004 18:08

Сабина, у меня, кстати интерест-онли уже 5 лет. Пока полет нормальный. Еще через 5 лет мне надо будет начать выплачивать принципал. Думаю, что справимся :lol:

Ctrl-C · Post by **Ctrl-C** » 28 Apr 2004 18:19

Komissar wrote:На хорошего брокера еще попасть нужно (как и в любом деле).

Эт точно. Вот кто бы посоветовал хорошего брокера в районе DC...

Sabina · Post by **Sabina** » 30 Apr 2004 01:57

Komissar wrote:Сабина, у меня, кстати интерест-онли уже 5 лет. Пока полет нормальный. Еще через 5 лет мне надо будет начать выплачивать принципал. Думаю, что справимся

А агент у вас хороший имеется? Очень нужно, так что благодарность не будет иметь предела

.

Сабина

PS. Я тут почти что уговорила мужа переехать в Плезантон-Сан Рамон. [Ча-ча-ча

. Уходит пританцовывая от счастья ...]

Sabina · Post by **Sabina** » 30 Apr 2004 01:57

Komissar wrote:Сабина, у меня, кстати интерест-онли уже 5 лет. Пока полет нормальный. Еще через 5 лет мне надо будет начать выплачивать принципал. Думаю, что справимся

А агент у вас хороший имеется? Очень нужно, так что благодарность не будет иметь предела

. А может вы мне сами прикинете что к чему?

Сабина

PS. Я тут почти что уговорила мужа переехать в Плезантон-Сан Рамон. [Ча-ча-ча

. Уходит пританцовывая от счастья ...]

Sabina · Post by **Sabina** » 30 Apr 2004 21:13

I wonder if it's possible to take a 30 yr. fixed lean for the half of the amount and 10 years fixed interest-only for the other half ?

Sabina

Виктор · Post by **Виктор** » 01 May 2004 01:07

Sure. It would be 2 different loans though. First loan 30yrs. fixed and the 2nd is 10yrs int. only. Doesn't make any sense whatsoever to me, but Client is always right :lol:

Sabina · Post by **Sabina** » 01 May 2004 02:42

Виктор wrote:

И правда не имеет смысл

Мне только что разъяснили что principal можно и на fixed interest-only платить.

А не подскажут ли мне уважаемые аксакалы как отомстить за свою кредитную историю врагу по имени Chase (см. мой последний топик в "Финансах")

Сенькс,
Сабина

Sabina · Post by **Sabina** » 04 May 2004 05:53

очень хороший ресурс нашла по Калифорнии http://www.realtyworldcal.com
Там и статистика вся реалторская по продажам и что когда на маркет повесили ( по городам) Причем некоторые дома даже на MLS не числятся а тут есть.

У них там интересный прогноз про interest rates. За эти дни каких только версий не наслушалась! Многие свято верят, что Буш не даст перед выборами рейтам сильно поднятся

А тут вот какая версия

MORTGAGE OUTLOOK

IS THE PARTY OVER FOR LOW MORTGAGE RATES?

To start off, it’s important to understand that the long-term mortgage interest rates are not directly related with what we hear all the time about the Fed’s rate cuts or rate increases. The Fed (or formally The Federal Reserve System) is the central bank of the United States. The Fed’s rates that were mentioned frequently are the discount rates charged to commercial banks. This really has no direct impact on the long-term mortgage interest rates. However, we received inquiries on mortgage interest rates all the time whenever there’s a rate change by the Fed.

The costs of long-term debt (or interest rates charged on these debts) are directly related to the price of bonds. When the bond prices go down, the yields go up and thus the interest rates. Now, let’s take a look at the government 30-year Treasury Bond price movement. The 30-year Treasury Bond hit a high note on March 24 of $116.11 (June future) for Yield of 4.66%. On 4/15/2004, this T-Bond was selling at $107 for a yield of 5.20%. This yield has risen above its 50-day and 200-day moving average.

It does look like this is the beginning of the higher interest rates to come.

Сабина

dima_ca · Post by **dima_ca** » 04 May 2004 06:12

арифметика вполне правильная, но 100К сейчас и через десять лет - это две совершенно разные суммы. То же относится и к месячным выплатам. IMHO это очень даже выгодная программа

Виктор wrote:"We, the lender, will screw you" type of mortgage
.
.
Т.е. на почти 100 тыс. больше, чем Вы бы заплатили overall, выплачивая straight forward 30 yrs. fixed.
Теперь давайте рассуждать. Если Вы абсолютно на 100% уверены, что Вы в этом доме больше, чем 5-7-10 лет жить не собираетесь, то это может быть для Вас подходящей программой. Относительно небольшой monthly payment - всегда приятно. Если же there is a slight chance, что Вам придётся в этом доме задержаться на дольше (работа, школы для детей, просто нравится до невозможности), то получать удовольствие от него Вы сможете только первые 10 лет, а в последующие 20 Ваш пеймент прыгнет почти вдвое. It hurts.