Выбор брокера

[Fur_Elise]

Делаю IRA roll over, некий местный брокер предлагает свои услуги (познакомились через группу для родителей нашей школы). У меня, к сожалению, нет особого опыта в подобных делах.
На что обратить внимание, какие вопросы задать? Говорит что берет 1.5% quarterly. obtained his Series 7 & 66 securities registration in 1999, registered as a Wealth Advisor through LPL Financial.

[backinblack]

1.5% за четверть? Однако!!.. Слать всех этих брокеров и прочих торговцев пылесосами на три буквы. Закиньте в Вангард под 0.25-0.5% годовых - и все дела.

Sent from my SM-A505U using Tapatalk

[mikeG]

6% в год? Чтоб я так жил! Это он всю прибыль себе в карман кладет.
Не нужен вам брокер для IRA. Положите все в индексный фонд (Vanguard или аналогичный) и забудьте до пенсии.

[kyk]

Положите все в индексный фонд (Vanguard или аналогичный) и забудьте до пенсии.

или раскулачивания

[Uzito]

берет 1.5% quarterly

от размера портфеля это просто грабёж на большой дороге. Я бы подумал еще если бы этот бобик гарантировал бы рост 20% в год и которых он бы забирал 6%, но ведь он будет забирать свои 6% вне зависимости от роста или падения размера портфеля.

Положите всё в VFIAX с expense rate 0.04% и забудьте про горе-советников.

[worldCitizen]

Что такое индивидуальный брокер? Он зачем вообще нужен?

[backinblack]

Что такое индивидуальный брокер? Он зачем вообще нужен?

Не нужен никому кроме себе любимому. Развод лохов на деньги.

Sent from my SM-A505U using Tapatalk

[Fur_Elise]

берет 1.5% quarterly

от размера портфеля это просто грабёж на большой дороге. Я бы подумал еще если бы этот бобик гарантировал бы рост 20% в год и которых он бы забирал 6%, но ведь он будет забирать свои 6% вне зависимости от роста или падения размера портфеля.

Положите всё в VFIAX с expense rate 0.04% и забудьте про горе-советников.

Слушайте, может я что-то не так поняла. Он сказал, что "если деньги не растут, то он ничего не зарабатывает", то есть в его интересах чтобы была прибыль и побольше. Полтора процента - от прибыли, а не от портфеля может?

[Uzito]

Полтора процента - от прибыли

Если даже это и так, то всё равно получается сильно дороже.
Представим у Вас в начале этого года было пол ляма в том же VFIAX. К концу года оно равномерно выросло на 100 тыщ.
Ваш советник, посоветовав Вам вложить в этот фонд и больше ничего не делая, откусывает полторы тыщи. А если без советника, то откусывается меньше $240.

[Fur_Elise]

Полтора процента - от прибыли

Если даже это и так, то всё равно получается сильно дороже.
Представим у Вас в начале этого года было пол ляма в том же VFIAX. К концу года оно равномерно выросло на 100 тыщ.
Ваш советник, посоветовав Вам вложить в этот фонд и больше ничего не делая, откусывает полторы тыщи. А если без советника, то откусывается меньше $240.

Немножко не так. Это мне ничего делать не надо, совсем ничего. Он управлял бы моим IRA. Вкладывал бы за меня. Видимо за это и берет.
Но Вы правы, есть над чем задуматься.
Осталось только выяснить, как технически это все сделать (если без брокера). Меня интересует только direct roll over, 401К в IRA

[inock]

Полтора процента - от прибыли

Если даже это и так, то всё равно получается сильно дороже.
Представим у Вас в начале этого года было пол ляма в том же VFIAX. К концу года оно равномерно выросло на 100 тыщ.
Ваш советник, посоветовав Вам вложить в этот фонд и больше ничего не делая, откусывает полторы тыщи. А если без советника, то откусывается меньше $240.

Немножко не так. Это мне ничего делать не надо, совсем ничего. Он управлял бы моим IRA. Вкладывал бы за меня. Видимо за это и берет.
Но Вы правы, есть над чем задуматься.
Осталось только выяснить, как технически это все сделать (если без брокера). Меня интересует только direct roll over, 401К в IRA

Открываете счёт в ваньчрдн или фиделити, там чёткая инструкция, они спит амн сделают. Просите деньги вернуть, если нынешний держатель сдерет с вас что-то.

[Fur_Elise]

Полтора процента - от прибыли

Если даже это и так, то всё равно получается сильно дороже.
Представим у Вас в начале этого года было пол ляма в том же VFIAX. К концу года оно равномерно выросло на 100 тыщ.
Ваш советник, посоветовав Вам вложить в этот фонд и больше ничего не делая, откусывает полторы тыщи. А если без советника, то откусывается меньше $240.

Немножко не так. Это мне ничего делать не надо, совсем ничего. Он управлял бы моим IRA. Вкладывал бы за меня. Видимо за это и берет.
Но Вы правы, есть над чем задуматься.
Осталось только выяснить, как технически это все сделать (если без брокера). Меня интересует только direct roll over, 401К в IRA

Открываете счёт в ваньчрдн или фиделити, там чёткая инструкция, они спит амн сделают. Просите деньги вернуть, если нынешний держатель сдерет с вас что-то.

Спасибо, Вы не могли бы по-английски написать, например, что такое спит амн. Фиделити знаю. ваньчрдн это vanguard?
Нынешний держатель, я уверена, сдерет что-то. Вернуть должна контора где счет открою? такое практикуется?

[Uzito]

Немножко не так. Это мне ничего делать не надо, совсем ничего. Он управлял бы моим IRA. Вкладывал бы за меня. Видимо за это и берет.

Вы думаете, что этот человек будет как-то усиленно думать куда вкладывать деньги, выбирать лучшие фонды и т.д., всё только в Ваших интересах. Для этого вам нужен советник, который является fiduciary. Является ли этот товарищ таким советником? Скорее всего нет. В лучшем случае он вложит по стандартным правилам в акции/облигации/кэш и возьмёт за это в десять раз больше, чем берёт вангардовский target retirement fund (побором 0.15%). А в худшем случае, продаст Вам какие-то говноакции за которые ему платят откат.

Вангардовский target retirement фонд руками трогать не надо - он автоматически перераспределяет средства в зависимости от Вашего возраста.
Если у Вас есть хоть какое-то желание делать самостоятельно то же самое раз в год, то это будет стоить еще дешевле в пять раз.

[Oleg Co]

Полтора процента - от прибыли

Если даже это и так, то всё равно получается сильно дороже.
Представим у Вас в начале этого года было пол ляма в том же VFIAX. К концу года оно равномерно выросло на 100 тыщ.
Ваш советник, посоветовав Вам вложить в этот фонд и больше ничего не делая, откусывает полторы тыщи. А если без советника, то откусывается меньше $240.

Немножко не так. Это мне ничего делать не надо, совсем ничего. Он управлял бы моим IRA. Вкладывал бы за меня. Видимо за это и берет.
Но Вы правы, есть над чем задуматься.
Осталось только выяснить, как технически это все сделать (если без брокера). Меня интересует только direct roll over, 401К в IRA

Открываете счёт в ваньчрдн или фиделити, там чёткая инструкция, они спит амн сделают. Просите деньги вернуть, если нынешний держатель сдерет с вас что-то.

Спасибо, Вы не могли бы по-английски написать, например, что такое спит амн. Фиделити знаю. ваньчрдн это vanguard?
Нынешний держатель, я уверена, сдерет что-то. Вернуть должна контора где счет открою? такое практикуется?

Например ссылка для Вангарда. Я два раза делал ролловер. Даже не понимаю, про какое "сдерет" идет речь.
https://investor.vanguard.com/401k-rollover/
Вверху страницы есть ссылки на шаги процесса и можно почитать что и как.

[Fur_Elise]

Немножко не так. Это мне ничего делать не надо, совсем ничего. Он управлял бы моим IRA. Вкладывал бы за меня. Видимо за это и берет.

Вы думаете, что этот человек будет как-то усиленно думать куда вкладывать деньги, выбирать лучшие фонды и т.д., всё только в Ваших интересах. Для этого вам нужен советник, который является fiduciary. Является ли этот товарищ таким советником? Скорее всего нет. В лучшем случае он вложит по стандартным правилам в акции/облигации/кэш и возьмёт за это в десять раз больше, чем берёт вангардовский target retirement fund (побором 0.15%). А в худшем случае, продаст Вам какие-то говноакции за которые ему платят откат.

Вангардовский target retirement фонд руками трогать не надо - он автоматически перераспределяет средства в зависимости от Вашего возраста.
Если у Вас есть хоть какое-то желание делать самостоятельно то же самое раз в год, то это будет стоить еще дешевле в пять раз.

Именно так я и думаю, а иначе какой смысл брать брокера? (могу сильно ошибаться). Почитала про fiduciary, я спрошу у него.
Я думала что просто отдать свои деньги в большую контору типа Фиделити - это примерно как масло менять в конторе где смена масла на потоке (типа JIffeLube) - платишь меньше и получаешь "стандартный" сервис. Если надо получше, то идешь в контору где на поток не поставлено, платишь больше и получаешь лучше. Я ошибаюсь? (еще раз говорю, что опыта ноль)

Спасибо за советы. Я все читаю и потом еще раз читаю (по поднятой теме).

[Fur_Elise]

Если даже это и так, то всё равно получается сильно дороже.
Представим у Вас в начале этого года было пол ляма в том же VFIAX. К концу года оно равномерно выросло на 100 тыщ.
Ваш советник, посоветовав Вам вложить в этот фонд и больше ничего не делая, откусывает полторы тыщи. А если без советника, то откусывается меньше $240.

Немножко не так. Это мне ничего делать не надо, совсем ничего. Он управлял бы моим IRA. Вкладывал бы за меня. Видимо за это и берет.
Но Вы правы, есть над чем задуматься.
Осталось только выяснить, как технически это все сделать (если без брокера). Меня интересует только direct roll over, 401К в IRA

Открываете счёт в ваньчрдн или фиделити, там чёткая инструкция, они спит амн сделают. Просите деньги вернуть, если нынешний держатель сдерет с вас что-то.

Спасибо, Вы не могли бы по-английски написать, например, что такое спит амн. Фиделити знаю. ваньчрдн это vanguard?
Нынешний держатель, я уверена, сдерет что-то. Вернуть должна контора где счет открою? такое практикуется?

Например ссылка для Вангарда. Я два раза делал ролловер. Даже не понимаю, про какое "сдерет" идет речь.
https://investor.vanguard.com/401k-rollover/
Вверху страницы есть ссылки на шаги процесса и можно почитать что и как.

Большое спасибо.
По поводу "сдерет",насколько я понимаю, контора где сейчас лежит 401К должна продать все во что вложено, и по сути выпишет чек (электронно) с суммой денег, которая будет rolls over to another insitution - разве это не связано с затратами? Вы думаете, на ролл овер я совсем ничего не потеряю?

[inock]

Полтора процента - от прибыли

Если даже это и так, то всё равно получается сильно дороже.
Представим у Вас в начале этого года было пол ляма в том же ВФИАХ. К концу года оно равномерно выросло на 100 тыщ.
Ваш советник, посоветовав Вам вложить в этот фонд и больше ничего не делая, откусывает полторы тыщи. А если без советника, то откусывается меньше $240.

Немножко не так. Это мне ничего делать не надо, совсем ничего. Он управлял бы моим ИРА. Вкладывал бы за меня. Видимо за это и берет.
Но Вы правы, есть над чем задуматься.
Осталось только выяснить, как технически это все сделать (если без брокера). Меня интересует только дирецт ролл овер, 401К в ИРА

Открываете счёт в ваньчрдн или фиделити, там чёткая инструкция, они спит амн сделают. Просите деньги вернуть, если нынешний держатель сдерет с вас что-то.

Спасибо, Вы не могли бы по-английски написать, например, что такое спит амн. Фиделити знаю. ваньчрдн это вангуард?
Нынешний держатель, я уверена, сдерет что-то. Вернуть должна контора где счет открою? такое практикуется?

Они сами сделают перевод , если вы им пошлёте форму. Да, если поторговаться то могут вернуть. С меня взяли 70 долларов, но Fidelity вернул.

[Uzito]

Вы думаете, что этот человек будет как-то усиленно думать куда вкладывать деньги, выбирать лучшие фонды и т.д., всё только в Ваших интересах.

Именно так я и думаю, а иначе какой смысл брать брокера? (могу сильно ошибаться). Почитала про fiduciary, я спрошу у него.

Начините с просмотра

[alex_127]

Немножко не так. Это мне ничего делать не надо, совсем ничего. Он управлял бы моим IRA. Вкладывал бы за меня. Видимо за это и берет.

Вы думаете, что этот человек будет как-то усиленно думать куда вкладывать деньги, выбирать лучшие фонды и т.д., всё только в Ваших интересах. Для этого вам нужен советник, который является fiduciary. Является ли этот товарищ таким советником? Скорее всего нет. В лучшем случае он вложит по стандартным правилам в акции/облигации/кэш и возьмёт за это в десять раз больше, чем берёт вангардовский target retirement fund (побором 0.15%). А в худшем случае, продаст Вам какие-то говноакции за которые ему платят откат.

Вангардовский target retirement фонд руками трогать не надо - он автоматически перераспределяет средства в зависимости от Вашего возраста.
Если у Вас есть хоть какое-то желание делать самостоятельно то же самое раз в год, то это будет стоить еще дешевле в пять раз.

Именно так я и думаю, а иначе какой смысл брать брокера? (могу сильно ошибаться). Почитала про fiduciary, я спрошу у него.
Я думала что просто отдать свои деньги в большую контору типа Фиделити - это примерно как масло менять в конторе где смена масла на потоке (типа JIffeLube) - платишь меньше и получаешь "стандартный" сервис. Если надо получше, то идешь в контору где на поток не поставлено, платишь больше и получаешь лучше. Я ошибаюсь? (еще раз говорю, что опыта ноль)

Спасибо за советы. Я все читаю и потом еще раз читаю (по поднятой теме).

посуда zepter, пылесосы rainbow, tuppleware with amway... annuity... большая часть брокеров из того же племени - продать вам то что вам не нужно чтобы заработать на вас.

[Oleg Co]

По поводу "сдерет",насколько я понимаю, контора где сейчас лежит 401К должна продать все во что вложено, и по сути выпишет чек (электронно) с суммой денег, которая будет rolls over to another insitution - разве это не связано с затратами? Вы думаете, на ролл овер я совсем ничего не потеряю?

Мне кажется, они как-то иначе наживаются. Вы можете потерять, но "незаметно и безболезненно" для вас. Ваша текущая компания продаст все, потом перешлет чек новой, которая купит то, что вы хотите. Это произойдет в разные дни и в зависимости от рынка вы можете потерять что-то: например когда продавали, рынок был внизу, а через 2-3 дня, когда покупали - вверху. Т.е. та же самая акция/фонд, проданная 2-3 дня назад, будет стоить дороже. На моей прошлой работе меняли фирму, обслуживающую пенсионные счета. Один сотрудник, проработавший лет 25 божился, что он так потерял тысяч 10 за день. Но это может быть из 500-700 тысяч.

Но лучше не думать о плохом.

https://www.investopedia.com/articles/p ... r-fees.asp

Пишут: "If you’re transferring your 401(k) to another broker and setting up any kind of tax-advantaged retirement account, there probably won’t be any fees."

[Oleg Co]

Можно почитать про спор Баффета с каким-то успешным брокером (целой фирмой), что выгоднее в течении 10 лет: пассивное инвестирование (то что вам советуют - инвестировать и забыть) или активное (с брокером за кучу денег).

https://www.investopedia.com/articles/i ... a-brkb.asp

Деньги ваши - решать вам.

[Fur_Elise]

выгоднее в течении 10 лет: пассивное инвестирование (то что вам советуют - инвестировать и забыть) или активное (с брокером за кучу денег).

Кстати, с брокером я думала что тоже вариант как раз - инвестировать и забыть. Я не думаю, что этому брокеру понадобилось бы брать мое разрешение на каждую транзакцию (это было бы странно, учитывая что я ничего не понимаю в инвестировании). Я думала, что он сам инвестировал бы, присылал бы отчет раз в типа 3 мес и тд.
Пока решений принимать не буду, не горит. Буду изучать. Всем большое спасибо за рекомендации !

[alex_127]

выгоднее в течении 10 лет: пассивное инвестирование (то что вам советуют - инвестировать и забыть) или активное (с брокером за кучу денег).

Кстати, с брокером я думала что тоже вариант как раз - инвестировать и забыть. Я не думаю, что этому брокеру понадобилось бы брать мое разрешение на каждую транзакцию (это было бы странно, учитывая что я ничего не понимаю в инвестировании). Я думала, что он сам инвестировал бы, присылал бы отчет раз в типа 3 мес и тд.
Пока решений принимать не буду, не горит. Буду изучать. Всем большое спасибо за рекомендации !

Вы идеальный клиент - готовы платить деньги за ничего вообще не делать. помните что комиссия скорее всего от суммы вклада, не от размера/количества транзакций или дохода. а так хозяин - барин.
У меня например в https://www.doughroller.net/investing/p ... al-review/ висит >300к - я их тестирую для прикола.

[Fur_Elise]

выгоднее в течении 10 лет: пассивное инвестирование (то что вам советуют - инвестировать и забыть) или активное (с брокером за кучу денег).

Кстати, с брокером я думала что тоже вариант как раз - инвестировать и забыть. Я не думаю, что этому брокеру понадобилось бы брать мое разрешение на каждую транзакцию (это было бы странно, учитывая что я ничего не понимаю в инвестировании). Я думала, что он сам инвестировал бы, присылал бы отчет раз в типа 3 мес и тд.
Пока решений принимать не буду, не горит. Буду изучать. Всем большое спасибо за рекомендации !

Вы идеальный клиент - готовы платить деньги за ничего вообще не делать. помните что комиссия скорее всего от суммы вклада, не от размера/количества транзакций или дохода. а так хозяин - барин.
У меня например в https://www.doughroller.net/investing/p ... al-review/ висит >300к - я их тестирую для прикола.

Во-первых, я пока никого не наняла, изучаю опции. Во-вторых, человек ясно сказал: если ваши деньги ничего не зарабатывают, а тоже ничего не зарабатываю, что заставляет меня думать, что процент он получает все-таки с прибыли. Я не то чтобы за него горой стою. Показался мне приличным человеком, но конечно это не мешает ему иметь свои интересы, не столь очевидные. Поэтому и пытаюсь разобраться.

ПС а чем отличается ситуация когда человек тупо кладет в Фиделити, например, и потом особо не интересуется что там происходит? Они как зарабатывают свои Fees?

[Fur_Elise]

И каковы результаты Вашего тестирования?