https://www.federalreserve.gov/monetary ... rvereq.htmtessob wrote: ↑14 Mar 2023 00:16Это очень примитивное представление о том как работают банки. Во-первых они не берут деньги у феда. Это как раз то место, где им нужно придумать что-то своё. Обычно это счета физиков/юриков или какие-нибудь инвестиции, которые постепенно осваиваются. Во-вторых они должны хранить средства на счетах клиентов только в пределах нормы резервирования. Этот момент позволяет банкам создавать деньги из воздуха без всякого феда. ФЕД нужен, например, для РЕПО, чтобы пережить набег вкладчиков, обменяв на сутки бонды на деньги.alex5 wrote: ↑13 Mar 2023 23:32 По идее банкам пофиг какая у феда ставка, у них примитивнейшая бизнес модель - взял денег у федов и у населения под текущий %, свое накинул опятъ же исходя из текущих ставок и сиди на попе собирай проценты. Причем заметим, что по чекинг вкладам в Америке вообще проценты не платят, еще и норовят фи содрать, а ихние проценты по тем же кредиткам в 5+ раз превышают ставку федов.
Обанкротится банк может только в случае, если у него вдруг вкладчики изымут большую часть денег (маловероятно), или его тупо разворуют.
Далее ставка влияет на оценочную стоимость активов на балансе банка. Именно так и сдулся SVB. Они закупались трежерями по более низким ставкам и сейчас могли их реализовать только с дисконтом к рынку. При этом ФЕД походу решил им не помогать открыв репо, ну или там реально один мусор на балансе был.
Цимус в том, что скорее всего сейчас все банки на рынке с +/- похожим качеством активов. Об этом говорит и массовое бегство из их акций после открытия NYSE и остановка торгов по более чем 30 позициям.
ноль!
ну и остальное у вас тоже примитивное
) 