ROTH IRA

[DropAndDrag]

Хочу закинуть 9 тыс в ROTH IRA. Все что можно за 2018 год - это можно сделать (с 1 января 2018 года) до 15 апреля 2019 года, то бишь последнего дня подачи такс. И часть за 2019. Пара вопросов:
1. надо делать 2-я переводами, чтобы хоть как-то отделить года?
2. это как-то записывается в таксах? (если да, то сначала надо закинуть, а потом таксы оформлять)

[Barmalei22]

А как Вам удастся 9 тыс положить? Там же лимит 5.5 тыс + 1 тыс, если старше 50.

На Roth IRA кладутся after-tax деньги, так что на оформление 2018 таксов Roth IRA не влияет.

[DropAndDrag]

я же написал как - 5.5 тыс за 2018 + 3.5 тыс за 2019 = 9 тыс
да, деньги after-tax, но предположительно они должны быть как-то прописаны. или я перестраховываюсь?
я и сам буду разбираться и оформлять таксы, но хотелось бы воспользоваться опытом других )))

[Barmalei22]

Сейчас IRS не волнует, что Вы делаете с after-tax деньгами. Отчитываться будете, когда будете делать distribution from Roth IRA and not paying tax on capital gain.

[adda_]

Для того, чтобы перевести деньги на Roth IRA надо открыть соответствующий эккоунт в одном из инвестиционных фондов. Скажем Фиделити, Вангварде или еще где. Когда вы будете делать трансфер денег со своего банковского эккоунта туда (я делаю это используя вебсайт фонда), то вас спросят, за какой год вы будете эти деньги переводить. За 2018 или за 2019. Так что никакой проблемы не будет.
Единственно надо помнить, что если вы зарабатываете много, то возможно вы не имеете права класть деньги в Roth IRA вообще. Если у вас AIG больше $137,000 (для холостых) или $203,000 для женатых, то забудьте об этом.
https://www.irs.gov/retirement-plans/am ... e-for-2019

[DropAndDrag]

спасибо!

[Nostradamus]

Единственно надо помнить, что если вы зарабатываете много, то возможно вы не имеете права класть деньги в Roth IRA вообще. Если у вас AIG больше $137,000 (для холостых) или $203,000 для женатых, то забудьте об этом.
https://www.irs.gov/retirement-plans/am ... e-for-2019

На самом деле можно и в такой ситуации, правда есть ньюансы. Нужен промежуточный traditional IRA счет, причем он должен быть всего один и там не должно быть денег. Тогда сначала переводите after tax деньги на промежуточный счет. Ждете пока они будут доступны, потом делаете конверсию всей суммы в Roth IRA. Естественно оба счета IRA лучше иметь у одного брокера. Этот вариант называется Backdoor Roth:
https://www.investopedia.com/terms/b/ba ... th-ira.asp